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快速借錢懶人包》輕鬆網羅快速借錢管道與注意事項!

袋鼠金融導讀|天有不測風雲,人有旦夕禍福,當人生中遭逢劇變,急需金錢周轉的時候,又有什麼快速借錢的管道可以幫助自己度過難關呢?除了小額貸款保單借款預借現金支票借款民間借款等等常見的借貸方式之外,還有哪些快速借錢的方法呢?別擔心,就讓袋鼠金融來統整可以快速借錢的管道與優缺點,幫助有需求的朋友們可以迅速度過難關!

快速借錢 5 大管道一次看!

常見的安全合法快速借錢管道有:一般信貸、小額貸款、信用卡預借現金、保單借款、政府動產質借處等 5 種。袋鼠金融整理了利率、手續費、優缺點等資訊,幫你做個初步的比較:

快速借錢 5 大管道一覽表
管道名稱 一般信貸 小額貸款 信用卡預借現金 保單借款 政府動產質借處
利率 3% ~ 15.99% 7% ~ 16% 未於期限還款,循環年利率最高達 15% 2.7% ~ 9% 4% ~ 12%
手續費 NT$ 2,000 ~ NT$ 9,000 NT$ 2,500 ~ NT$ 6,000 借款金額 x 3.5% + NT$ 100 0 元 0 元
優點 ・ 不需擔保品、保人
・ 利率較低
・ 貸款額度相對高
・ 免聯徵
・ 免財力證明
・ 過件容易、審件速度快
・ 四處可借
・ 數十分鐘即可拿到款項
・ 手續簡便,有信用卡、預借現金密碼即可辦理
・ 免手續費
・ 免聯徵、免擔保、免保證人、免財力證明。
・ 手續簡便多元
・ 快速撥款
・ 彈性運用
・ 為政府公營當舖
・ 不看信用評分、聯徵
・ 多種物品皆可典當
・ 核貸快速
缺點 ・ 需有穩定收入
・ 無法避開聯徵
・ 須有擔保品
・ 利率相對較高
・ 相關手續費(動保費、帳管費等)較高
・ 貸款利率高
・ 手續費高
・ 影響個人信用評等
・ 當期未繳清會以循環利率計息
・ 可借額度受限於信用卡額度
・ 申請條件有門檻
・ 借款額度有上限
・ 優惠條件有期限
・ 影響保單權益
・ 全國只有台北、高雄兩地有據點
・ 受原物料價格波動影響
・ 單筆可貸額度低於 NT$ 50 萬
・ 累計質借總金額不得超過 NT$ 300 萬
・ 僅平日上班時間有營業
適合族群 穩定收入、資金需求較大 無薪轉證明、有抵押品者 短時間應急、能快速還款者 有閒置保單、重複保單者 追求風險低、當日收款者

快速借錢 5 大管道適合誰?

一般信貸:穩定收入、資金需求較大

一般信貸相對於其他快速借錢方式來說額度也較高、較有保障,銀行會將相關利率、總費用年利率、最大可貸額度、還款期間、手續費等資訊列出,資訊相對透明清楚,只要有良好的信用、穩定收入,不須提供擔保品、不須保人即可申請。然而一般信貸十分注重個人信用記錄以及還款能力,袋鼠金融建議平時就要留意自身的信用記錄,以維持自己借款的籌碼,申請之前也可以參考信貸貸款額度試算,事先評估自己的貸款額度。

利率:3% ~ 15.99%

手續費:NT$ 2,000 ~ NT$ 9,000

優點:

  • 不須擔保品、保人
  • 利率較低
  • 貸款額度相對高

缺點:

  • 需有穩定收入
  • 無法避開聯徵
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擔保品小額貸款:無薪轉證明、有抵押品者

如果你是自由工作者、領現工作者,或是信用評分較差、沒有薪轉證明的朋友,急須用錢時可考慮擔保品小額貸款,以手上持有的汽機車、手機等物品向放款機構抵押貸款。擔保品小額借款雖然利率偏高、可貸額度較小,但由於只需提供擔保品,因此核貸率較高且速度快,有哪些合法上市融資公司的擔保品小額借貸方案呢?袋鼠金融幫你整理在這裡了,也可以參考:手機貸款好過嗎?一次看懂手機貸款利率&額度與申請流

利率:7% ~ 16%

手續費:NT$ 3,500 ~ NT$ 5,000

優點:

  • 免聯徵
  • 免財力證明
  • 過件容易、審件速度快

缺點:

  • 須有擔保品
  • 利率相對較高
  • 相關手續費(動保費、帳管費等)較高
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信用卡預借現金:短時間應急、能快速還款者

信用卡預借現金只要有信用卡與預借現金密碼就可以申辦,不用走銀行核貸程序。但是這種方法可借款額度會受到持卡者的持卡時間、消費額度影響。預借現金若無法在當期結帳日結束前還清,就會啟動循環利率計算利息!循環利率比一般信貸利率高出許多,平均來看約為 10% 左右,最高會到 15%,一旦啟動信用卡循環利率,就會影響你的信用評分。

因此申請之前,務必要確定自己有能力在結帳日結束前還清金額,也可以參考:預借現金好嗎?3 分鐘秒懂預借現金額度、利息、申請方式!

利率:未於期限還款,循環年利率最高達 15%

手續費:借款金額 x 3.5% + NT$ 100 

優點:

  • 四處可借
  • 數十分鐘即可拿到款項
  • 手續簡便
  • 有信用卡、預借現金密碼即可辦理

缺點:

  • 貸款利率高
  • 手續費高
  • 影響個人信用評等
  • 當期未繳清會以循環利率計息
  • 可借額度受限於信用卡額度

保單借款:有閒置保單、重複保單者

想使用保單借款的族群,手頭上要有符合借款單位條件的保單,如果手邊有重複保單、閒置保單,那保單借款會是你的好選擇。另外,保單借款撥款速度快、彈性高,加上手續簡便、免聯徵、有高度便利性及彈性,適合短期內有急用資金需求的人,也適合名下沒有擔保品資產、信用評分較差的族群。使用保單借款也會影響自己原本保險的權益,袋鼠金融建議申請之前要看清相關規範以及條款,保障自身權益。

延伸閱讀:保單借款好嗎?3 分鐘快速認識保單借款是什麼!

利率:2.7% ~ 9%

手續費:0 元

優點:

  • 免手續費
  • 免聯徵、免擔保、免保證人、免財力證明。
  • 手續簡便多元
  • 快速撥款
  • 彈性運用

缺點:

  • 申請條件有門檻
  • 借款額度有上限
  • 優惠條件有期限
  • 影響保單權益
小額貸款推薦一覽表
貸款額度
最高 5 萬
貸款額度
最高 25 萬
貸款額度
最高 200 萬
年利率
8% 起
貸款利率
9.9% 起
貸款利率
5.9% 起
無每月最低還款金額
無每月最低還款金額
無每月最低還款金額
貸款期限
依各專案條件而定
貸款期限
最長 24 期
貸款期限
最長 60 期
手續費 NT$ 300 起
動保設定費 NT$ 3,500
動保設定費 NT$ 3,500
符合規定之手機
皆可辦理
國產或進口白牌機車
出廠 10 年內皆可辦理
國產或進口汽車、
黃牌以上大重機
出廠 15 年內皆可辦理

✨方案特色✨

• 免出門:
線上填寫資料、專人服務

• 先試算:
試算完滿意再辦理

• 最快 30 分鐘:
從試算到撥款,最快30分鐘完成。


✨方案特色✨

• 免聯徵:
不受信用評分影響、也不佔信用額度

• 免留機車:
貸款期間仍可正常使用

• 最高可貸 25 萬:
一般機車貸額度為 15 萬

• 不限職業、免保人、全程保密


✨方案特色✨

• 免留車:
貸款期間仍可正常使用

• 不限職業、免保人、全程保密

最高可貸 200 萬元:
最快30分鐘內聯繫、
60分鐘內審核、
24小時內撥款

貸鼠先生
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政府動產質借處:追求風險低、當日收款者

政府動產質借處相對於民間當鋪來說更安全、風險更低,借貸利率在網路上就可以找到,資訊十分透明。若情況非常窘迫,沒有時間等待一般信貸、小額借貸審核,或不符合信貸申請資格,可以考慮將家中值錢的黃金、珠寶、高級 3C 用品拿去政府的公營當舖質借,這樣就能快速拿到錢,不失為救急的一種好方法!

關於細節也可以參考文章:公營當舖是什麼?公營當鋪 vs. 民營當鋪該怎麼選 ,幫助你更了解政府動產質借處的業務內容。

利率:4% ~ 12%

手續費:0 元

優點:

  • 為政府公營當舖
  • 不看信用評分、聯徵
  • 多種物品皆可典當
  • 核貸快速

缺點:

  • 全國只有台北、高雄兩地有據點
  • 受原物料價格波動影響
  • 單筆可貸額度低於 NT$ 50 萬
  • 累計質借總金額不得超過 NT$ 300 萬
  • 僅平日上班時間有營業
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快速借錢 3 大注意事項

了解自身財務條件與信用狀況

遇到財務窘境時不要慌張,先好好檢視自己的條件與財務狀況,如:個人信用評分、手邊是否有擔保品(動產、不動產)、是否有保單、還款能力等,根據這些條件及財務狀況,選擇適合自己的正當快速借錢管道,才不會因為一時慌張胡亂借錢、誤入歧途,讓未來的自己背上更多債務,甚至影響自己的信用評分。

小心任何主打快速借錢的廣告

在網路如此發達的時代,時常會看到許多標榜「快速借錢」、「免證件借錢」等令人心動又懷疑的廣告。事實上,這種廣告多是詐騙,目的就是在人們急缺錢、心慌時趁虛而入,引誘你借款,讓你背上高利貸!

袋鼠金融建議大家,除了透過銀行、合法上市融資公司找尋有公信力的快速借錢管道外,也可以多多利用網路資源,查清楚各借貸單位的評價與資訊。就算是前往民間貸款機構借款,也務必確認其為政府立案、合法經營機構,保護自己的權益。

留意快速借錢合約內容

選擇合法、適合自己的快速借錢管道後,袋鼠金融建議大家再多花一份心力在合約上:仔細檢視合約內容,任何有疑問、不懂的地方要立即提問,確認利率、還款期限等條件皆在自己負擔範圍內,才能有借有還、再借不難,守住自己的信用評分!面對民間貸款機構則要清楚詢問利息計算方式,才可以避免落入高利貸或詐騙陷阱!

・・・

快速借錢常見問題

Q1. 安全的快速借錢管道有哪些?

常見合法、安全的快速借錢管道有:
1. 銀行一般信貸
2. 擔保品小額借貸
3. 信用卡預借現金
4. 保單借款
5. 政府動產質借處

袋鼠金融提醒大家,坊間標榜「免證件借錢」、「快速借錢」等借貸廣告千萬不要相信,不然可能會背上高利貸或掉入詐騙陷阱,得不償失!

Q2. 沒有工作可以快速借錢嗎?

沒有工作就代表沒有穩定的薪資收入,申請一般信貸較難成功。袋鼠金融建議可在謹慎評估自身情況、還款能力後,選擇合法上市融資公司的擔保品小額借貸,在獲得金援的同時有保障,不怕高利貸、貸款詐騙!

Q3.我適合哪一種快速借錢管道呢?

經由評估自身財務情況、信用評分、還款能力等各項條件後,挑選適合自己的快速借錢管道。

穩定收入、資金需求較大:一般信貸
無薪轉證明、有擔保品者:擔保品小額貸款
短時間應急、能快速還款者:信用卡預借現金
有閒置保單、重複保單者:保單借款
追求風險低、當日收款者:政府動產質借處

Mr. Roo

袋鼠金融希望能建立一個安全、值得信任的平台,讓民眾可以在這裡找到最好的金融方案,用資金繼續實現夢想的藍圖。 袋鼠金融聯手多間銀行提供優惠金融方案,不僅運用 Gogolook 防詐資料庫與 AI 技術,更符合金管會開放銀行 (Open Banking) 政策中資安認證與資料傳輸規範。袋鼠金融為每一位民眾創造便捷、安全、高效的金融服務體驗,以實踐普惠金融的價值。

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