fbpx

支票借款是什麼?申請方式.利率.注意事項一看就懂!

支票借款,又叫做支票貼現票貼或是貼現,指的是把支票當作抵押品,給銀行或貸款機構換取一筆資金,而支票借款比較常碰到公司行號跟銀行進行申請,是許多中小企業拿來週轉資金的方式,但這並不代表個人不行申請支票借款,只是個人跟民間借款機構申請支票借款,它的利率通常會比較高,因此今天貸鼠先生要大家介紹支票借款是什麼、支票借款如何申請、支票借款應該找銀行還是民間,當然除了支票借款外,個人也可以選擇小額貸款信用貸款以及其他快速借錢的方式,找到最適合你的借款方式哦!

支票借款是什麼?

將 未到期的支票 或 遠期支票,交給貸款機構,提前換取支票上面的金額,並在借款期間支付利息,就叫做「貼現」;如果把 貼現、未到期的支票 轉讓給其他貸款機構,換取金額,叫做「轉貼現」;將 未到期但未已貼現 的支票,再次向貸款機構借貸,叫做「再貼現」。

想申請信貸,不知怎麼辦?
🎁 限時優惠 🎁🔥 前 12 期 3.18% 起

🔥 手續費 999 元

🔥 3 分鐘申請!專人一對一線上服務
製表日期:2022/07/1

支票借款如何申請?

辦理支票借款的機構主要為銀行,不過,銀行的借款對象大多是中小企業、有合法登記的公司,因為比起個人,公司的負債比、信用評分比較好,因此如果手上有支票,信用瑕疵較差或是個人戶,比較適合向民間貸款機構進行借款。

申請支票借款要符合以下條件,並準備好文件:

支票借款準備事項
公司 個人
● 需為中小企業、合法登記營業
● 負責人身分證
● 公司大小章
● 營利事業登記證
● 支票
● 401 營業報表
● 資產負債表
● 需滿 20 歲
● 身分證
● 支票
● 印章

而這也導致公司行號可以向銀行或民間機構申辦,個人戶只能在民間機構申請,底下則是銀行及民間機構的申請流程:

  1. 與機構接洽,預約訪談時間,了解貸款需求
  2. 準備文件進行申請與審核
  3. 等待審核通過後,會致電照會,若貸款金額與利率有共治後就可進行簽約對保
  4. 完成後即可撥款

小額借貸方案比較
銀行遠信遠信遠信
方案名稱手機貸款機車二輪貸Car好貸汽車貸款裕富數位
URICH消費靈活金
貸款額度最高 5 萬最高 25 萬最高 200 萬2 - 5 萬
貸款利率9% 起9.9% 起5.98% 起
(年利率)
依各專案條件而定
每月最低還款金額---NT$ 804
貸款期限最長 24 期最長 24 期最長 60 期依各專案條件而定
申貸費用開辦費 NT$ 1,000 起動保設定費 NT$ 3,500動保設定費 NT$ 3,500手續費 NT$ 400 起
抵押品-國產或進口白牌機車
出廠 10 年內皆可辦理
國產或進口汽車
出廠 15 年內皆可辦理
-
方案特色• 免出門:
線上填寫資料、專人服務

• 免留手機:
手機及門號均可正常使用

• 撥款快速:
核准後備齊文件完成對保,
最快 24 小時內撥款。

• 免聯徵:
不受信用評分影響、也不佔信用額度

• 免留機車:
貸款期間仍可正常使用

• 最高可貸 25 萬:
一般機車貸額度為 15 萬

• 不限職業、免保人、全程保密
• 免留車:
貸款期間仍可正常使用

• 不限職業、免保人、全程保密

最高可貸 200 萬元:
最快30分鐘內聯繫、
60分鐘內審核、
24小時內撥款
• 申辦簡便:
僅需身分證、
存摺封面即可申辦。

• 快速撥款:
首創TWCA電子簽章無紙合約,
當天線上申請、最快2小時撥款。

• 全程線上:
免抵押、免擔保、免對保、
免紙本,全程線上辦理!
立即申請貸鼠先生貸鼠先生貸鼠先生貸鼠先生

支票借款怎麼選?

由於銀行主要的服務對象是合法登記的公司或是中小企業,因此銀行會針對信用與聯徵調查進行比較嚴謹的確認,整個程序會比較久;民間機構的審核程序就比較快,有的甚至主打優質客戶,可以在當日半小時內撥款。而銀行的借款期限最多半年,民間機構借款期限則彈性許多;安全性上銀行較好,民間機構的支票借款則少了一層保障,即使機構為合法立案,卻也可能遭到有心人士詐騙,因此貸鼠先生幫大家整理了支票借款的比較表格,方便大家一次釐清兩者之間的優缺點:

銀行 vs. 民間比較表
機構 銀行 民間
對象 公司 公司與個人
期限 最多 6 個月 依照客戶需求
還款 本利攤還或繳利息 本利攤還、繳利息、一次付清、本利攤還
特色 安全性高、利率較低 核貸速度快、期限可談、還款彈性、信用瑕疵仍可借款

支票借款利率怎麼算?

支票借款的額度為支票金額的 6 ~ 8 成左右,也就是說,支票面額若是 10 萬,實際撥款金額大概會是 6 萬元 ~ 8 萬元,因此借款人在申請的時候,務必評估借款金額是否能應付資金缺口。至於利率與利息的部分,銀行利率以銀行公告為主,若央行有升降息,可能會有所調整,但大約也是 1% 起跳,而利息部分則是以日計算;民間機構的利率則是在 7% 以內都屬於合理範圍,而利息以日、以月計都有。

貸鼠先生在前面有說到,由於支票借款是以支票當作抵押品,並支付機構利息的方式換取金額,那麼要如何算利息、扣利息呢?

假設貸鼠先生今天拿了一張 10 萬元支票,在 1 月 1 日 成功申請支票借款,撥款共 8 萬元,貸款利率為 2%,到期日為 1 月 11 日 ,那麼利息以日計算就是:

80,000 x 2% x (10 ÷ 365)= 44 元

貸鼠先生收集資料後,整理出支票借款的繳還方式有 逐月扣息兌現一次扣 兩種方式。如果你有多張支票,且面額與到期日都不同的話,可以選擇逐月扣息,也就是每月扣款的方式;或是在支票到期後,一次扣掉利息,因此大家可以評估自己的還款能力,來選出最適合的還款方式哦!

延伸閱讀:
1. 當舖借款該注意哪些?3 分鐘搞懂當舖借款細節!
2. 代書貸款是什麼?審核流程.額度.條件.優點.風險一次看!

Mr.Roo

貸鼠先生希望能建立一個安全、值得信任的平台,讓民眾可以在這裡找到最好的金融方案,用資金繼續實現夢想的藍圖。 貸鼠先生聯手多間銀行提供優惠金融方案,不僅運用 Gogolook 防詐資料庫與 AI 技術,更符合金管會開放銀行 (Open Banking) 政策中資安認證與資料傳輸規範。貸鼠先生為每一位民眾創造便捷、安全、高效的金融服務體驗,以實踐普惠金融的價值。

View all posts by Mr.Roo →

省錢攻略