如何提高信用評分？個人信用評分不足怎麼辦？9 個方法貸款輕鬆過件！

袋鼠金融導讀｜信用評分怎麼提高？在現代社會，信用評分扮演著重要角色，如同財務健康證明，影響著你申請信用卡、貸款買房、買車，甚至租房的機會。擁有良好的信用評分，不僅能讓你更容易獲得貸款，還能享有更優惠的利率和額度，為你節省不少開支。因此，本文也將提供你幾個好習慣，了解如何增加信用評分～相關文章可參考貸款過件、財力證明等文章。

信用評分是什麼？為何如此重要？

信用評分，也稱為聯徵分數，是由財團法人金融聯合徵信中心根據你與金融機構的往來紀錄，經過量化分析後所得出的分數，用來評估你的信用風險。

這個分數介於 200 到 800 分之間，分數越高，代表你的信用越好，銀行也越願意借錢給你。

信用評分會影響到生活的許多方面，例如：

• 貸款申請：銀行會依據你的信用評分決定是否核貸、核貸的額度以及利率。信用評分越高，你越可能獲得較高的貸款額度和較低的利率。
• 信用卡申請：信用評分越高，越容易申請到信用卡，並且可能享有更高的信用額度。
• 租房：有些房東會參考房客的信用評分，評估其繳納房租的能力，以此作為是否租房給你的參考依據。

信用評分影響因素有哪些？如何避免扣分？

了解影響信用評分的因素，才能對症下藥，有效提升信用分數。根據聯徵中心的資料，信用評分主要基於以下三大類資料：

1. 繳款行為 (35%)：這是影響信用評分最重要的因素，佔比高達35%。信用卡、貸款、票據等還款紀錄都會被納入評估，遲繳或未繳都會嚴重影響信用評分。
2. 負債程度 (30%)：負債程度佔信用評分的30%，包含負債總額、負債型態、負債變動幅度等。負債過高會被視為信用風險，因此建議將信用卡額度使用率控制在30%以下，並且避免過度使用循環利息。
3. 其他 (35%)：其他因素佔35%，包含信用長度、新信用申請、保證人資訊等。信用歷史越長，代表你與金融機構的往來時間越久，銀行越能信任你。而新信用申請次數過多，則可能被視為信用擴張過度，對信用評分不利。

以下行為容易被扣分，應盡量避免：

• 遲繳貸款或信用卡帳單
• 頻繁申請信用卡或貸款
• 過度使用信用卡額度，例如刷爆信用卡
• 使用信用卡預借現金分期
• 信用卡永久額度過低
• 使用信用卡循環利息
• 信用卡使用額度比率過高
• 信用長度不足，例如隨意剪卡

如何提高信用評分？9大方法助你提升信用！

想要提高信用評分，需要長期的努力和經營，以下提供9個有效方法，幫助你建立良好的信用記錄：

1. 養成按時繳款的習慣：按時繳納所有帳單，包括信用卡費、貸款、水電瓦斯費等，是提高信用評分最基本且最重要的一步。
2. 降低信用卡額度使用率：盡量將信用卡額度使用率控制在30%以下，最好能全額繳清卡債。可以透過減少刷卡消費、提高信用額度等方式來降低使用率。
3. 妥善管理信用卡：避免過度使用信用卡、預借現金、使用循環利息等。可善用信用卡提供的優惠和回饋，但要量力而為，避免過度消費。
4. 避免頻繁申請新信用：短期內不要申請太多信用卡或貸款，以免被視為信用擴張過度，影響信用評分。
5. 培養信用長度：盡量保留使用時間較長的信用卡，不要隨意剪卡，以累積信用歷史。長期持有一張信用卡，並保持良好的使用紀錄，有助於提升信用評分。
6. 多元化信貸帳戶：除了信用卡，也可以申請其他類型的信貸帳戶，如分期付款帳戶 (例如車貸、房貸)，以豐富你的信用類型。但要注意，不要為了豐富信用類型而盲目申請貸款，應根據自身需求理性借貸。
7. 成為附卡持有人：如果主卡持有人的信用良好，成為附卡持有人也能幫助你建立信用。附卡的使用紀錄會被計入你的信用報告中，因此選擇信用良好的主卡持有人非常重要。
8. 申請信用建設貸款：信用建設貸款專門用來幫助建立信用，適合信用小白或信用較差的人。這種貸款通常額度較低，且需要按時還款，讓銀行了解你的還款能力。
9. 整合負債：如果你有多筆負債，可以考慮整合負債，將多筆負債整合為一筆，簡化負債狀況，並降低利息負擔。整合負債可以減輕還款壓力，並讓你的信用狀況更容易管理。

如何查詢信用評分？

信用評分的查詢方式多樣化，既可在線上辦理，也能透過臨櫃查詢。

信用評分查詢：線上查閱

• 聯徵中心官網（需使用自然人憑證或金融憑證）
• TW投資人行動網 App（需完成憑證申請）

信用評分查詢：臨櫃辦理

• 聯徵中心櫃檯
• 郵局儲匯窗口
• 如果不方便前往臨櫃，可以選擇郵寄方式申請信用評分查詢。

信用評分結語

信用評分如同你的財務名片，代表著你的財務信用程度。提升信用評分需要持之以恆的努力，但只要你掌握正確的方法，並落實在日常生活中，就能逐步建立良好的信用記錄，為你的未來財務目標奠定堅實的基礎。

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