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財力證明》不可不知 9 種財力證明申辦方式&銀行接納度

想要申請信用卡或是信用貸款、房屋貸款等快速借錢方案,財力證明就是申請信貸條件中不可或缺的文件之一。究竟財力證明是什麼?如何申請?貸鼠先生今天就要來介紹 9 種財力證明,包含薪資證明、年度所得清單等等,也為你整理各項財力證明銀行接納度,來看看哪些財力證明最能幫你申請到想要的金融產品,還沒有確定的信貸方案沒關係,可以來參考信貸推薦,幫助你找到符合財力證明的信貸方案。

財力證明是什麼?有哪些?

財力證明就是一個人財物狀況的證明,是申辦信用卡、信用貸款、房屋貸款時的必要文件,銀行會從證明中的收入、財產評估這個人的償還能力。如果財力證明足以證明自身的財務狀況與還款能力正常,也能提高銀行對申請者的信任度,影響銀行借款的意願、信貸利率高低與額度。
除了申辦信用卡、信用貸款、房屋貸款需要財力證明外,申請出國留學、打工度假或是移民都會被要求提供財力證明。常見的財力證明分為 2 種:

1.收入型財力證明

2.資產型財力證明

滿滿的財力證明不知道要怎麼選擇嗎?貸鼠先生幫你做了比較,也整理了各種財力證明的申請方式給你!

9 種財力證明一覽表

9 種財力證明一覽表
財力證明 種類 銀行接納程度 申請方式
薪資收入證明 收入型財力證明 – 至薪轉銀行刷存摺明細資料
– 銀行臨櫃申請
– 網銀匯出
扣繳憑單 收入型財力證明 – 國稅局臨櫃
– 向扣繳憑單單位申請
– 保留報稅明細
年度所得清單 收入型財力證明 – 地方稅捐稽徵處或國稅局
– 財政部稅務入口網線上申請
經常往來存摺 收入型財力證明 – 至銀行刷存摺明細資料
401/403/405 報表 收入型財力證明 中高 – 財政部稅務入口網線上申請
– 國稅局臨櫃
不動產所有權狀 資產型財力證明 中高 – 地方稅捐稽徵處申辦
– 財政部稅務入口網線上申辦
定期存款單 資產型財力證明 – 定存銀行臨櫃
房屋稅單 & 地價稅單 資產型財力證明 – 地方稅捐稽徵處申辦
– 財政部稅務入口網線上申辦
股票持股明細 & 基金投資 資產型財力證明 中低 – 列印股票、基金等帳戶對帳單
– 臨櫃申請

收入型財力證明

收入型財力證明包含薪資收入證明、扣繳憑單、年度所得清單、經常往來存摺、401 / 403 / 405 報表 5 種,究竟各項銀行接納程度如何、文件又要怎麼申請呢?趕快來看看吧!

薪資收入證明

這是最基本也是最常見的財力證明,所有的銀行都會接受這種接受這種財力證明。透過薪資收入證明,銀行可以清楚了解申請人的收入情況,便能準確判斷申請人是否具有還款能力。只要準備薪資轉帳證明、薪轉存摺、銀行月結帳單、薪資明細任一,就都能算是正式的薪資收入證明唷!

銀行接納程度:高

如何申請薪資收入證明:

帶著你薪轉存摺到銀行去刷到最新資料就可以了,但大多數會要求至少六個月的薪資紀錄,之前小編有遇過因為太久沒刷,銀行直接把 3 個月前的資料壓縮成一筆的情況,這時候你就可以試著補上銀行月結帳單、網路銀行查詢記錄,或著是去臨櫃申請存款記錄來補齊。除了刷存摺外,你可以到銀行臨櫃申請存款記錄,也可透過網銀匯出電子存摺。

扣繳憑單

扣繳憑單會清楚地列出你的收入證明,顯示你的年度收入狀況,所以這種財力證明幾乎所有的銀行也會接受,不過要是超過三個月以上的才行,這樣的扣繳憑單就和薪資收入證明一樣,都是大部分銀行所認定的正式財力證明。

銀行接納程度:高

如何申請扣繳憑單:

・ 國稅局臨櫃申請

・ 向扣繳憑單單位申請,也就是直接向你的公司申請,一般可以向人資或財務部門申請

・ 繳稅季保留報稅明細

扣繳憑單是一個難在線上直接申請的文件,除非在所得稅申報的期間,透過線上報稅系統,使用讀卡機加上自然人憑證或健保卡在線上取得,否則只能從上面兩種方式來獲得,所以建議大家每年報稅的時候,都可以留存自己的扣繳憑單電子檔,以備不時之需。

年度所得清單

年度所得清單包含了薪資所得、利息所得和股利收入等,這樣一來銀行對你的收入狀況也能一目瞭然。

銀行接納程度:中

如何申請所得清單:

・ 帶身分證正本至全台地方稅務局(稅捐稽徵處)或國稅局申請。

・ 備妥讀卡機自然人憑證或健保卡至財政部稅務入口網線上申請。

經常往來存摺

如果是自由業者或自僱者,沒有以上三種財力證明文件的話,那可以附上經常往來的銀行明細,最好穩定使用一年以上,而且要表示自己不是常把錢花光的月光族,除了銀行往來明細以外,如果你是沒有固定薪轉的工作者有可能會額外要求附上薪資單,薪資條,自營商的話,可以會要求進貨單,攤位需可證,攤位清潔費收據額外的佐證紀錄。

銀行接納程度:中

如何申請經常往來存摺:

帶著你存摺到銀行去刷到最新資料即可,實體存摺明細紀錄影本是最具效力的。有些銀行網銀提供會出電子存摺服務,可以事先詢問銀行是否接受作為財力證明。

401 / 403 / 405 報表

如果你是中小企業負責人,申請信用貸款需要繳交的就是 401 表,這張表可以讓銀行了解公司營業額多少、賺了多少錢以及須繳納多少的稅。有時銀行也會要求額外提供 403、405 報表。

銀行接納程度:中高

如何申請所得清單:

・ 於財政部稅務入口網線上申請

・ 到國稅局臨櫃申請

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資產型財力證明

資產型財力證明包含不動產所有權狀、定期存款單、房屋&地價稅單、基金&股票持股明細 4 種,各項銀行接納程度、如何申請都幫你整理好了。

不動產所有權狀

如果名下有房屋、土地等不動產,提供房屋、土地權狀的影本也可以當做財力證明,不過若申請人無力償還款項時,銀行就有機會將不動產扣押、變賣,降低銀行的損失。

銀行接納程度:中高

如何申請不動產所有權狀:

・ 財政部稅務入口網線上申請

・ 全台稅捐稽徵處臨櫃申請

定期存款單

沒辦法提供薪資收入證明的話,如果定存總額 30 萬且存滿 6 個月以上,也可以提供定期存款單做為財力證明。

銀行接納程度:中

如何申請定期存款單:

直接至定存銀行臨櫃申請。

房屋&地價稅單

有些銀行也接受房屋稅單、地價稅單,當做財力證明,也是可以向銀行證明自己擁有不動產。

銀行接納程度:中

稅單申請辦法:

・ 全台地方稅務局(稅捐稽徵處)申辦

・ 財政部稅務入口網線上申辦

基金&股票持股明細

如果近期有股票、基金、債券等投資,可以直接列印股票和基金的持股明細,提供給銀行作為財力證明的參考,是有助於銀行認定申請人還款能力。

不過因為股價、基金波動大,所以有些銀行不認定股票持股明細和基金投資做為財力證明唷!

銀行接納程度:中低

如何申請基金、股票持股明細:

・ 直接列印股票、基金等帳戶的對帳單。

・ 臨櫃申請。

財力證明哪種適合我?

辦理信用卡、申請信用貸款都需要財力證明,究竟哪種財力證明適合我呢?貸鼠先生整理了 3 種情境,一起來看看這些情境適合哪些財力證明?

學生辦信用卡

若是學生族群想辦信用卡,如果有穩定收入 3 個月以上,提供薪資收入證明、經常性往來存摺是較合適的選擇。若是沒有穩定收入,可以提供定期存款單做為財力證明,但該存款單須總額 30 萬且存滿 6 個月以上。

上班族申請信用貸款

信用貸款條件較信用卡嚴格,然而如果有穩定收入 6 個月以上,提供薪資收入證明、經常性往來存摺相對來說容易。如果已經有報稅或置產,也可在申請信貸時一併提供扣繳憑單、年度所得清單、不動產所有權狀,財務證明越清楚齊全,銀行提供信貸服務的意願也越高,甚至還可以此向銀行談較低信貸利率。

創業者申請信用貸款

如果是創業者想申請信用貸款,除了提供薪資證明或經常性往來存摺之外,也可以提供公司 401 報表作為個人的財力證明。

財力證明常見問題

Q1. 哪種財力證明最管用?

薪資收入證明扣繳憑單是幾乎全部銀行都認定的正式財力證明!申請信用貸款和信用卡時,銀行最注重的就是申請人是否有穩定的收入來源,可以每月準時繳款,所以準備好薪資收入證明或是扣繳憑單準沒錯!

Q2. 財力證明可以網銀辦理嗎?

若是要申請存款明細,部分銀行的網銀 App 已經開放線上申請囉!若你是玉山銀行的用戶,只要有申請網路銀行並開通網銀轉帳功能,就可以線上申請存款餘額證明,經過銀行審核即可核發。
許多銀行也開放線上自助櫃檯,只要到官方網站填寫資料,經過銀行審核,文件即可直接寄送給你!例如,在中國信託線上自助櫃檯,選擇要申請的文件和留下基本資料,審核過後就可以收到文件了。

Q3. 網銀截圖可以當作財力證明嗎?

很多人分享說他們給銀行網銀的存款畫面截圖,申請信用卡就過了。不過網銀截圖畢竟不是正式文件,所以不能保證每個銀行都會認定為財力證明。而且如果是要申請信用貸款,銀行的審核會更為嚴格,網銀截圖可能更過不了。
貸鼠先生建議大家還是依據銀行規定,提供銀行官方所認定的財力證明文件是最好的唷!若有疑問的話,也盡量直接諮詢官方客服,不然事後補件、來來回回,是很麻煩的呢!

Q4. 沒有財力證明可以辦信貸/信用卡嗎?

一般來說,銀行金融機構在審和信用貸款和信用卡時,最注重的就是申請人的個人信用和還款能力。個人信用調閱聯徵紀錄就可以知道,但要評估還款能力時,唯一依靠的就是申請人的財力證明!所以沒有財力證明的話,不論是辦理信用卡還是信用貸款,成功核發的機會都非常小。

Q5. 除了財力證明,申請房貸/信用貸款/信用卡還需要什麼文件?

一般來說都會要求三種文件:工作證明、身份證明、財力證明,其他申請信用卡是最簡單的,一般只要檢附身分證正反面影本和 3 個月薪轉證明,而且大多數銀行都可以採用線上申請,但信貸和房貸就會相對要提供更多證明文件且不一定可以線上申辦,詳細內容可以參考我們整理的表格:
證明文件表格

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Mr.Roo

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