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為什麼有信用卡年費?繳年費比較不划算?減免年費 4 大招學起來!

信用卡年費是多少? 免年費、有年費信用卡哪種好?

想必都是許多人在申辦信用卡前的重要考量,貸鼠先生讓你只要花五分鐘了解信用卡年費意思、信用卡年費聰明選,還有最重要的-信用卡永久免年費秘笈大公開!最後為您解答信用卡年費的常見問題以及精選 2020 免年費神卡!

信用卡年費是什麼意思?

信用卡年費 是指 銀行對信用卡帳戶固定收取的費用,通常為一年收一次,因此稱為 年費 !

貸鼠先生小知識補充:信用卡年費的來源其實是因為早期信用卡發行的成本相當高,因此信用卡的使用者需要繳交費用後才能繼續使用信用卡的服務喔!

信用卡年費怎麼算?

信用卡年費的計算會因為銀行的不同而有所差異,所以具體的費用還是以各家銀行官方資料為主。

年費的多寡和信用卡的等級有正相關,等級越高的信用卡,年費通常越高!從一千到數萬都是有可能的。

一般而言,等級由高至低分別為:

  • 黑卡(世界之極卡、無限殊榮卡)
  • 無限卡(世界卡、極緻卡、尊緻卡、鑽石卡)
  • 鈦金卡(御璽卡、晶緻卡、尊尚白金卡)
  • 白金卡
  • 金卡
  • 普通卡(銀卡)

但是但是但是!

由於現在信用卡市場競爭激烈,各家銀行都希望卡片能在持卡人身上多留一點時間,只要這張卡片被留在持卡人的皮夾內,就有被使用的機會,所以目前大部分的信用卡都享有首年免年費次年消費滿額 或是 累積消費一定的次數 或甚至近期很流行的 使用電子帳單,只要符合以上的條件,基本上下一年也是不用繳年費的喔!

繼續往下看,貸鼠先生教你四大免繳年費的秘訣,輕鬆守護你的荷包!

信用卡年費免繳四大招

1. 打客服專線減免年費

有些信用卡可以透過致電給銀行客服申請免年費,尤其是 入門級的信用卡 都可以嘗試用這個方式來要求減免喔!

  • 小秘訣一:

打電話去詢問帳單上出現繳年費通知,要求客服人員「確認」帳單年費的事項

  • 小秘訣二:

持卡一年後,對年費有異議,致電去討論年費問題

通常他們就會知道你是什麼意思了,如果對方沒幫你主動減免的話,再直接提出減免要求也不遲。

甚至有部分信用卡客服專線可依照語音系統指示,直接按鍵申請年費減免,非常方便,有需要的朋友不妨試試看~

2. 滿額免年費

目前許多信用卡都主打首年免年費,次年消費滿額即可免年費,也就是說再一年內累積金額達到某程度就可以囉!

大家可以在申辦前評估想申辦的免年費消費門檻和自己的消費習慣、日常總花費有無差距,如果差不多的話就可以考慮入手!

3. 指定客戶免年費

指定客戶通常指的是 銀行VIP、特定企業職員 或是 該銀行新客戶,大家可以找找有沒有專為自身職業、身份所推出的相關卡片,或是自己沒有開過戶的銀行。
例如:渣打銀行的快樂卡就提供泛宏碁集團員工在職期間免年費,諸如此類的信用卡還有很多喔~

4. 紅利積點折抵年費

部分信用卡提供紅利積點的優惠方案,只要消費一定金額能夠兌換點數,再使用點數折抵年費。

例如:國泰世華銀行的信用卡消費每滿新臺幣 20元,就可以累積一點信用卡紅利點數,一點等值一元,不過只能用在特地用途,像是年費、保費、便利商店消費等。

信用卡年費繳費時間

年費通常是以核卡的月份開始算,可以看一下信用卡上的有效月年的部分(下圖紅框處),通常計算年費的區間是核卡後的一年為區間。

假設有效月年是:09/25,表示是在9月份核卡的,年費計算的區間就會是從每年的9月到下一年的8月,信用卡將在2025年到期。

而大約在9月份的信用卡帳單上就會顯示收繳年費的通知,如果在過去12個月內有達到免年費的標準,同樣也會在帳單上面寫年費已減免的訊息喔!

不過貸鼠先生還是要提醒大家,詳細的收費標準還是得依照各家銀行規定為主,申辦前需詳細閱讀注意事項,像是有些信用卡計算年費的區間就是開卡後的4~12個月,所以在這段時間內消費滿額才能夠抵免年費喔!

信用卡年費有無,怎麼選比較優惠?

年費,是在考慮申辦信用卡前不可忽略的一個項目,如果是要繳年費的信用卡,就意味著每年都要額外支出一筆金額給銀行,所以現在人普遍都會較傾向於申辦免年費的信用卡。

不過,免年費的信用卡真的可以省比較多嗎?俗話說天底下沒有白吃的午餐,這也是套用在信用卡機制上的喔!一起看看有年費信用卡和免年費信用卡分別的優缺點吧!

有年費信用卡免年費信用卡
優點1.可享有較多銀行服務
(如:開卡禮、續卡禮、機場接送、
貴賓室、免費停車、高現金回饋等)
2.信用卡額度較高
1.不用繳年費
2.申辦門檻較低
缺點1.每年需繳交固定金額
(數百~數萬元不等)
2.申辦門檻高
1.能享有的銀行服務較少
常見卡別哩程回饋信用卡、聯名卡、頂級卡、無限卡一般入門卡
適用對象商務人士、常有出國需求者、特定卡別使用者等辦卡為了一般日常消費、就是不想額外付年費

其實會有兩種年費模式主要是因為信用卡的客群不同,優惠福利比較好的信用卡當然讓人更願意支付額外的費用來享有這些福利,因此,像是哩程回饋信用卡、聯名卡、頂級卡、無限卡這類權益多、能夠累積紅利點數的信用卡,都是需要付年費的喔!

舉例來說:

哩程卡年費:2,000~20,000元

優惠:

  • 開卡禮
  • 滿額禮
  • 迎賓禮
  • 續卡禮
  • 機場接送服務(一次價值 1,000 元) x 2 = 2,000 元
  • 機場貴賓室(一次價值 700 元) x 4 =2,800 元

以上的價值加總可能就足以等同付出去的年費,所以,將各種權益用好用滿的情況下,還是可以很划算的喔!

而免年費信用卡有時候也不是真的完全免年費,目前市面上比較多的是 有條件的免年費,大多會標榜首年免年費,不過想要繼續維持免年費的話,只要達到一定消費金額、消費次數,或是申辦電子帳單等方式就能享有次年免年費喔!

總結來說,有年費信用卡和免年費信用卡哪個比較優惠呢?

貸鼠先生建議,還是看申辦者的申辦動機和消費習慣啦!

信用卡年費常見問題

Q1. 沒開卡需要繳年費嗎?

要!
許多人都以為沒開卡、也沒使用,就當作沒這張卡,但各大銀行除了某些卡別有終身免年費優惠外,卡片只要申請審核過後,就屬於「有效卡」,當然就需要繳交年費囉!如果對年費有疑慮,可以在七天內將信用卡剪卡,終止契約,這樣的做法最保險。
年費收取的條款詳細記載在信用卡申請書、信用卡權益書裡,當簽名同意前,務必詳細閱讀!

Q2. 沒達到消費門檻可以申請免年費嗎?

不一定!
其實只要長久使用信用卡的習慣良好,但可惜沒達到免年費最低消費金額的話,還是可以嘗試打電話給客服申請減免,有試有機會~

Q3. 信用卡年費不繳會怎樣?

沒繳的年費不至於產生循環利息,也不會列入信用瑕疵,幾個月後可能會被停卡。
但貸鼠先生不建議無故不繳年費,如此一來可能會被銀行列入黑名單喔!
如果只是單純不想繳年費的話,建議打給客服詢問是否可減免,或是其他替代方案。
如果是不會再繼續使用這張卡片的話,那就乾脆剪卡吧!免得每年都會收到年費繳交通知,甚至成為黑名單,這將不利於未來使用金融服務。

Q4. 繳年費會比較不划算嗎?

不一定!
有些需要年費的信用卡確實能夠享有更多元、更豐富的優惠和服務,如果仔細算的話價值有可能遠大於年費。
但同時還是可以試試看申請年費減免,畢盡福利是靠自己爭取出來的啊!

2021信用卡年費優惠神卡推薦

說了那麼多年費免年費的,大家一定想知道近期有哪些信用卡推薦的吧!

貸鼠先生特地精選了年費、回饋皆優惠的卡別供大家參考喔~

2021免年費優惠神卡推薦
卡面 花旗 plus 匯豐 現金回饋 玉山 bear 渣打 現金回饋
名稱 花旗銀行
現金回饋PLUS鈦金卡
豐銀行
現金回饋御璽卡
玉山銀行
U BEAR卡
渣打銀行
現金回饋御璽卡
年費 首年免年費 首年免年費 首年免年費 首年免年費
免年費條件 前一年累積消費達60,000元

不限金額消費達12次
使用非紙本帳單

前一年累積消費達80,000元

消費達12次
使用帳單e化

每年有消費
次年累積消費達
24,000元

不限金額消費達24次
國內消費回饋 2% 1.22% 1% 1.88%
國外消費回饋 2% 2.22% 1% 1.88%
獨享優惠 1.新申辦且核卡者之核卡後首3月指定11大行動支付消費享最高10%回饋 1.信用卡綁定Open錢包,單筆消費滿200元,享額外8%回饋
2.信用卡新戶辦卡,不分國內外享2.22%現金回饋
1.買網購 熊划算:指定網路消費享3.8%現金回饋
2.找樂子 熊精彩:指定娛樂/影音平台消費享12%現金回饋
1.盡情享受感應式信用卡的快速安全付款
2.週週刷享電影票優惠折扣最優75折
3.國際機場停車優惠.旅遊保險.24小時道路救援
申辦條件 正卡申請人年齡最低20歲最低年薪要求NT$270,000 正卡申請人年齡最低20歲最低年薪要求NT$270,000 年滿20歲皆可申請,並提供相關財力證明 年齡限 20 – 65 歲;年收入條件:固定年收入36萬以上者
活動期間 至 2021/12/31 至 2021/12/31 至 2022/2/28 至 2021/12/31
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信用卡推薦比較
信用卡ImageImageImage
卡片名稱花旗現金回饋PLUS鈦金卡滙豐 匯鑽卡國泰世華 CUBE卡
基本回饋一般消費
2% 現金回饋
一般消費
1% 現金回饋
一般消費
1% 小樹點回饋
指定通路
回饋
• 新戶享指定 11 大行動支付最優 10% 回饋
- 指定支付包含:LINE Pay、Apple Pay、街口支付、PX Pay、悠遊付等......

• 海內外一般消費 盡享 2% 回饋
• 指定外送/網購/行動支付通通最高 6% 現金回饋
- 指定行動支付/外送/網購回饋平台如下:LINE Pay、街口支付、Uber Eats、PChome 線上購物、momo 購物網

*6%回饋翻倍 - 回饋達檻+帳戶滿額
• 指定消費 3% 小樹點回饋:
(e.g. Netflix、Spotify、momo 購物網、PChome 線上購物、Yahoo 奇摩購物中心、淘寶/天貓等)

• 精選商家最高 5% 小樹點回饋
(e.g. 蝦皮購物、Apple 媒體服務)
適合族群✅ 日常無腦刷神卡首選
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✅ 滙豐存款客戶必辦!
✅ 愛用網購、行動支付
✅ 可使用小樹點優惠
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製表日期:2021/09/23
資料來源:各銀行官網

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