哪家信用卡比較好過？信用小白必學 6 個過卡小妙招

市面上信用卡百百種、總是看得眼花撩亂，想申辦信用卡卻擔心被銀行拒絕，到底哪家信用卡比較好過？相信許多信用小白最擔心的便是被銀行拒絕核卡，但大家仔細觀察就會發現：每家銀行都有當年度主推的信用卡，而各種聯名卡也有熱門程度之分！其實，只要使用貸鼠先生私藏過卡小妙招，並將自身財務狀況與辦信用卡條件相比對，再根據信用卡權益選擇適合自己的信用卡，就可以大大提升大家的核卡率！除此之外，想更知道哪家信用卡比較好過的朋友也可以參考看看新鮮人第一張信用卡推薦，以及 2023 信用卡！

比較好過的信用卡推薦

貸鼠先生知道大家都很心急，也一定都先做過功課，查詢過自己適合什麼樣的信用卡、想要什麼樣的信用卡，也曉得自己目前的個人財務狀況。因此，貸鼠先生針對不同需求，推薦了 3 張信用卡，皆為銀行主打小資年輕族群的信用卡，如果想要找比較好過的信用卡，可以看看這些卡片有沒有符合你的需求唷！大家看完卡片後，也別忘記繼續往下看貸鼠先生私藏的過卡妙招與提醒唷！

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富邦 J 卡：使用 LINE Pay 筆筆最高享 3.5% 回饋

富邦 J 卡 (JU 卡)貸鼠先生首頁

富邦 J 卡為與其他信用卡最為不同的地方在於：回饋不是紅利點數、現金，而是 LINE POINTS！這對於喜歡使用 LINE Pay 消費的朋友來說是一大福音！現在新戶申辦即享使用 LINE Pay 消費 3.5% 回饋，舊戶也有 3%！不只如此，富邦 J 卡還推出日韓旅遊刷卡享 3.88% 回饋，如果大家近期有前往日韓出遊的打算，富邦 J 卡會是不錯的選擇！

滙豐匯鑽卡：旅遊、網購、外送最高享 6% 回饋

滙豐 匯鑽卡貸鼠先生首頁

滙豐匯鑽卡使用行動帳單即可享免年費！而這張卡的回饋主要針對指定通路，我們可以將其分類成 5 大種：行動支付、國內網購 / 外送類、國外網購類、線上訂房類、影音串流類。雖然得完成指定任務才可以由原本的 3% 回饋提高至 6%，但通路基本包含：街口支付、momo 購物網、Uber Eats、Netflix、Disney+、Spotify，可說十分全面！

如何挑選適合的好過信用卡？

市面上信用卡種類五花八門，每張卡片都有各自主打的優惠服務，如現金回饋、紅利累積、哩程累積、數位支付綁定回饋等。雖然大家希望能成功申請、獲得信用卡，但事實是一張信用卡「對自己有用」才是張好的信用卡。所以，貸鼠先生希望大家在往下查看過卡妙招之前，先了解該如何利用短短的 3 步驟找到最適合自己的信用卡！

一、了解自己的消費習慣

首先要了解自己的消費習慣，也是挑選信用卡的重要關鍵步驟！大家可以看看過去 1 年來自己的主要消費是花在哪些地方，比如說旅遊、聚餐、看電影、網購，還是加油、保險費等支出，消費習慣的辨別是你選擇信用卡的重要依據喔！

二、了解信用卡類型

接下來就是針對自己的消費習慣，找到相對應的卡片類型。這邊我們一起來看幾個例子，以及對應到的信用卡類型有哪些吧！

喜愛出國旅遊	海外消費高現金回饋、哩程累積、旅遊飯店兌換、免費機場貴賓室、機場接送
愛聚餐看電影	電影票優惠、餐廳折扣回饋高
喜歡網購	主打網路購物或指定網購通路，可享高現金回饋
開車族	特約停車場優惠、加油站回饋優惠、免費道路救援服務
刷卡繳保險費	保費回饋高
喜歡行動支付	行動支付消費高回饋

重點就是從自身的消費習慣出發，看看有哪些需要，就可以確認自己需要的信用卡屬於哪種類型。

三、比較各張卡片特性

決定想申辦的卡片類型之後，就可以針對特定類型比較各家銀行、卡片特性。除了比較優惠回饋、年費高低等條件，最重要的是要注意各張卡的使用規則和限制！以下我們來討論最常見的「回饋上限 」以及「時間限制」：

回饋上限

有些現金回饋％數看起來很高，或哩程累積換算很高，但每月回饋其實有上限額度。舉例來說，某張卡主打說有 5% 現金回饋，但實際每月回饋上限只有 300 元，這樣一來，每月消費 6,000 元以內才能享有 5% 回饋，消費金額超過愈多，回饋％數也自然下降。

因此，可以看自己平均消費金額，選擇最划算的現金回饋卡，或是選擇回饋％數相對沒那麼高的，但是沒有上限規定的信用卡。

時間限制

有些信用卡的回饋是有時間限制的，過期的話回饋、哩程就會歸零，尤其是哩程累積卡！因此大家得特別注意，如果沒信心在時間限制內，換得免費機票或飯店的話，就可以參考看看累積 ％ 數較低、沒有時間限制的哩程累積卡。另外，若是現金回饋卡，也要另外注意回饋金額，以及有沒有規定要在一定時間內使用完畢。

信用卡比較好過之 6 個小妙招不可不知

想要讓信用卡更好過嗎？貸鼠先生教你 5 個小妙招讓信用卡更好過！不過要注意的是，這些小妙招沒辦法保證一定會核卡，不過可以提高核卡率，讓信用卡比較好過。讓我們趕快看下去吧！

1. 辦理薪轉銀行的信用卡
   自己的薪轉銀行留有薪水入帳、常用往來的紀錄，可以大大提升核卡機率，所以如果是第一張信用卡，建議向薪轉銀行辦理，核卡的機會非常大！
   
   
2. 申辦主打年輕族群的信用卡
   有些銀行也針對年輕族群推出信用卡，這些卡片回饋不比別人差，核卡率也比較一般信用卡高，像台新 GOGO 卡等信用卡，都對信用小白比較友善。但要注意的是，這並不保證百分百的過件率唷，只是核卡的機會比較大。
   
   

3. 選擇「聯名卡」申辦
   聯名卡通常是「功能性」比較強的卡片，如量販店、數位支付等聯名卡，通常這樣的信用卡核卡率會相對比較高喔。
   
   
4. 選擇「新上市」的信用卡申辦
   一般來說，新上市的信用卡，會為了擴大市占率、衝發卡量，而稍微降低核卡的門檻。所以想要信用卡比較好過的話，不妨可以申辦看看新上市的信用卡。
   
   
5. 選擇定存 / 存款較多的銀行信用卡
   如果沒有薪轉帳戶的話，也可以選擇存款較多的銀行申辦信用卡，或是開戶並存入一筆錢，這樣一來，核卡率也會稍稍提升唷！
   
   
6. 一次備齊信用卡申辦文件
   準備好信用卡申辦文件可以加快銀行審核速度，進而讓自己更快知道是否核卡！一般來說，一定要準備申請人身分證正反面影本、財力證明（近 3 個月的薪資證明、近 1 年的扣繳憑單、近 2 個月的活儲帳戶等）；若是大學生想辦卡，則還要再附上學生證正反面影本，且年收入需要大於 NT$ 10 萬哦！

信用卡比較好過之 4 大地雷不要踩

為什麼信用卡總是過不了？如果你正在納悶這個問題，這裡貸鼠先生列出了銀行信用卡申辦的 4 大地雷，若踩到以下任一地雷，銀行是絕對不會核准通過信用卡的唷！

1. 短期內辦卡頻繁
   如果申辦信用卡頻頻被打槍，建議不要馬上換別家申請， 每一次申辦信用卡就會增加 1 次聯徵次數，3 個月內聯徵次數超過 3 次，就會讓銀行認為你急需用錢，不予以核卡。
   
   此外，有一群人為了貪圖信用卡的首刷禮，短期內辦了很多張卡、又迅速剪卡，這樣做不但會造成日後辦卡困難，甚至可能被銀行列為黑名單、拒絕來往，所以千萬別為了首刷禮賠了自己的信用啊！
   
   

2. 沒有穩定收入
   如果沒有穩定收入，或年收入低於銀行規定門檻，銀行會質疑申辦人的還款能力，信用卡過件也會非常困難。
   
   
3. 有重大信用瑕疵
   若過去信用有重大信用瑕疵，例如嚴重延遲繳款、法院催繳等信用紀錄，銀行通常會直接拒絕。畢竟信用卡的擔保就是個人信用，有重大信用瑕疵對銀行來說風險太高。若想進一步了解該如何提升信用、脫離信用瑕疵，可以參考信用瑕疵可以貸款嗎？5 招讓你提升信用＆遠離信用瑕疵這篇文章。
   
   
4. 負債比過高
   負債比過高，銀行會認為申辦人急需資金、手頭緊，屬於高風險族群，因此也不太願意核卡。想更近一步認識什麼是負債比、負債比怎麼計算，可以參考負債比是什麼？3 大負債比秘訣＆負債比過高解決方法一次看這篇文章！

給信用小白的建議

如果你是信用卡新手的話，貸鼠先生這邊有幾個小建議，不妨可以參考看看唷！

• 了解無法過件的原因最重要
  如果信用卡無法過件，最重要的是找出根本原因，並嘗試解決。除了上述的銀行辦卡 4 大地雷，也可能是別的原因造成辦卡失敗，建議向銀行詢問清楚。要記得，如果一直不過件，盡量等到 6 個月後再次申辦信用卡，避免短期內聯徵次數過多，影響個人信用。
  
  

• 首推選擇「現金回饋卡」
  對信用卡新手來說，貸鼠先生首推現金回饋卡！對於不熟悉信用卡使用的人來說，現金回饋卡的規則最簡單也最直接，累積的回饋可以直接折抵當期帳單金額或直接回饋到帳戶上，無腦刷也能輕鬆省！
  
  
• 手上持有信用卡盡量在 3 張以內
  貸鼠先生不建議辦太多張卡，持有的信用卡盡量在 3 張以內，才能集中消費，也比較容易享受到銀行的優惠。
  
  
• 至少有 1 張卡片累積信用長度
  身上可以選定 1 張卡，每月準時繳款並累積信用長度。持有時間愈長，信用長度也愈長，如果日後需要與銀行往來，過往的良好信用紀錄，會讓你的信用評分大大加分唷！