【 個案健診 】Ptt 信貸怎麼選？先了解信貸利率、總費用年百分率

信用貸款銀行百百家，真的有信貸推薦的銀行嗎？ 許多人在借貸選擇的時候，都會遇到各式各樣的問題，

哪間銀行過件率最高？（參考閱讀：如何提高信貸過件率？）

哪家銀行信貸利率最低？（參考閱讀：信貸利率怎麼找最低？）

但是，這些問題也都因為個案的狀況不同（ 借款條件、借款用途、時空背景⋯⋯ ）
而會有不同的應對方案與解方。

袋鼠金融特別整理了各大論壇上面有關信貸的疑難雜症，透過解答這些問題，讓大家能夠在自身出現類似情境的時候，可以加以運用。

信貸個案介紹

個案條件摘要

• 年收入：50 ~ 60 萬
• 負債比：22 倍內
• 往來銀行：國泰 ( 薪轉 )、中信

由此個案可以看出個案主角應該是第一次進行 信用貸款，過去與銀行往來的紀錄良好（ 國泰、中信薪轉戶 ）。

根據 DBR 22 原理（ 參考閱讀：DBR 22 介紹 ）個案主角的月薪大約落在 4-5 萬。

個案主角目前考慮的需求是開辦費低、利率合理！

但若是只以手續費、信貸利率做考量指標的話，可能難以比較出最優惠的信貸方案。

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袋鼠金融建議

直接比較 總費用年百分率（ 或是請銀行報價 ）

首先，什麼是開辦費？

信用貸款的 開辦費 或 手續費，主要是用來支應聯徵查詢費與銀行徵審過程中所產生的費用，當然也包括了業務人員的業務獎金，一般來說費用會落在 3,000 ~ 9,000 元不等。

大多數的信貸多半僅綁約 1 年，因此手續費及第一年的利息收入為銀行承接新案件時的「 確定收入 」，如果您貸款金額較大且預期還款期需較長，可以與申辦銀行商談可否將年限拉長來降低手續費或利率。（ 閱讀完整內容 ⋯⋯）

再來，什麼是總費用年百分率？

簡單來說，總費用年百分率（ APR： Annual Percentage Rate )，又稱作貸款的實質年利率，算法是把貸款收的手續費、多階段利率⋯⋯等的成本計算進去，然後再算回來每年的利率。

最好判斷實質放款利率、貸款成本高或低的依據， 就是參考產品列出的「 總費用年百分率 」。

但因為每個人 貸款金額、利率、手續費、期數等⋯⋯的條件、因素都不盡相同， 所以得到的最終總費用年百分率也會有所不同。（ 閱讀完整內容⋯⋯ ）

結論

因為總費用年百分率包含原本的利率、手續費、帳戶管理費等⋯⋯費用，

因此比較不同銀行的總費用年百分率會是最快也最準的方式！

您可以透過袋鼠金融的官網 比較超過 10 家銀行 提供的信貸方案，找尋哪個方案有最低的月繳金額。

如果覺得文章內容還是無法幫助到您，您也可以 直接聯絡袋鼠金融（ 私訊粉絲專頁 ），我們可以免費的針對您的需求做回應！

信貸推薦銀行不一定適合每個人

想要申請信用貸款的人不論是身份、職業、收入都不同，相對應的，
銀行開出來的條件也不相同！

不論是上班的公司、存款金額、過往信用卡使用經驗等⋯⋯

都會影響銀行的核貸結果、信貸利率，因此，並不是所有網路上推薦的方案都適合您，為了更有效且準確的找到最適合自己的方案，
您可以多加利用袋鼠金融所提供的服務！

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信貸利率範圍估算

其實銀行貸款的利率主要是看申請人本身的工作收入及資產負債等，

通常信用貸款利率區間落在：

• 上市上櫃員工（資本額億元以上）➡️ 約 2%～8%
• 中小型企業員工 （資本額億元以下）➡️ 約 8%～13%
• 軍公教人員 （有專業考試及技能證照）➡️ 約 2%～5%

如果有對於信貸利率加分的條件，如存款、股票、房地產、租金收入、汽車等，
貸款利率當然就能夠降到更低，這也是能和銀行談條件的重要籌碼！

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