by 袋鼠金融導讀｜軍公教貸款是什麼？和一般信貸相比有更優惠嗎？市面上各式各樣信貸推薦方案，軍公教貸款不僅擁有較低利率，甚至軍人貸款在全台信貸手續費比較中，有免手續費的優勢，不過申請條件只限於軍人、公務人員以及教職人員，因此又稱為公務員貸款。今天袋鼠金融會告訴你軍公教貸款利率有多少、申請條件與流程，並且也會分享如何透過公務員貸款試算每月還款金額，評比出最適合自己的信貸方案。除此之外，也可以參考低利率信貸比較推薦，幫助你更順利談到低利率的貸款優惠唷！
目錄
軍公教貸款是什麼？
軍公教貸款是指銀行針對軍人、公務人員和教職人員所推出優惠的貸款方案。由於軍公教人員受永業制保障，收入相對穩定，因此銀行會認定軍公教的還款能力良好，並給予比較優惠的貸款利率。
一般而言，軍公教貸款可以分為 2 種，分別是軍人貸款和公教貸款。由於軍人貸款有較多的門檻限制，若想更了解詳細的申貸條件，可以參考 2023 軍人貸款必知：2 家銀行方案整理與 7 種軍貸常見問題一次看。
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軍公教貸款利率多少？
軍公教貸款利率依據有無擔保品的貸款類別而有所差別。假如是不需擔保品的信貸，利率通常會比較高，如果是有擔保品的抵押品貸款，如汽機車貸款、手機貸款或房貸等，平均利率則比較低。
- 軍公教信貸利率：平均約 1.68%～14.91% 左右
- 軍公教抵押品貸款利率：平均約 1.685%～7.65% 左右
除了上述 2 種差異，個人信用分數和還款能力也會影響利率高低。尤其對於信貸來說，因為沒有實質物品做為借錢的憑據，銀行為了降低借貸風險，便會更加在意申貸者過去的負債狀況、帳單繳費，以及是否有穩定收入等相關紀錄，因此平時累積良好的信用基礎，才是獲得較優軍公教貸款的不二法門唷！
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2023 公務員貸款有哪些？軍公教貸款推薦總整理
袋鼠金融（原貸鼠先生）至各大社群網站，蒐集出以下目前網友討論度較高的軍公教貸款，讓你一目瞭然各大銀行的軍公教貸款方案有哪些。
| 軍公教貸款推薦總整理 | |||
|---|---|---|---|
| 信貸方案 | 貸款利率 | 貸款額度 | 手續費 |
| 合作金庫 2023 軍公教信用貸款 |
2.17% ~ 4.225% | 最高 NT$ 200 萬 | NT$ 5,300 起 |
| 永豐銀行 軍公教尊榮信貸 |
2.07% 起 | 最高 NT$ 500 萬 | NT$ 0 起 |
| 第一銀行 公教人員專屬信貸 |
2.06% 起 | 由銀行審核決定 | 最低 NT$ 2,000 起 |
| 土地銀行 貼心相貸 |
2.08 % | 最高 NT$ 200 萬 | NT$ 100 （免收開辦費） |
| 土地銀行 公教員工低利貸款 |
按貸放當時本行有關放款利率規定辦理 | 最高 NT$ 200 萬 | NT$ 5,300 ～NT$ 5,600 |
| 華南銀行 真心好貸 |
2.08 % | 最高 NT$ 500 萬 | NT$ 2,500 |
軍公教貸款 vs. 一般信貸
相信你一定好奇軍公教貸款和一般信用貸款究竟差在哪？袋鼠金融為了解決你腦中的疑惑，剖析兩種貸款類別的特色，統整以下表格讓你快速了解之間的差異，並且評估出最優惠的貸款方案。
| 軍公教貸款 vs. 一般信貸 | ||
|---|---|---|
| 貸款類別 | 軍公教貸款 | 一般信貸 |
| 申辦族群 | 限定軍公教族群 | 任何職業皆可 |
| 貸款利率 | 較低 | 較高 |
| 貸款額度 | 通常較低 | 通常較高 |
| 申辦門檻 | 較高 | 較低 |
整體來說，軍公教貸款因為是專門提供給軍公教族群的優惠貸款，加上公務員的收入來源相較於私人企業勞工還要穩定，貸款條件通常會比一般信貸還更好，不過申貸門檻也比較高，像是軍公教信貸額度超過 NT$ 80 萬，需要提供保證人，對於貸款高額度需求者或許一般信貸也是不錯的選擇。
軍公教貸款申請條件＆必備文件
軍公教貸款的申請條件依照銀行不同會有不一樣的規定，不過綜合了多家銀行的申辦條件，幫大家歸納出以下必知的申請條件與所需文件：
申請條件
1. 申請人須為中央政府或地方政府各級機關現任約聘雇人員
2. 工作需滿 3 個月至 1 年
3. 部分銀行有年齡上的限制
4. 申請人若為軍人，須為職業軍人（志願役）才能申請，義務役無法申請
5. 信用狀況良好
申請必備文件
1. 雙證件和印章：身分證以及第二證件（健保卡或駕照）、印章
2. 工作證件：軍公教服務證件
3. 在職證明：公勞保明細表影本或在職證明
4. 收入證明：薪轉存摺影本、薪資單或扣繳憑單影本
5. 戶籍資料：戶口名簿影本或戶籍謄本影本
6. 保證人證件：若貸款金額超過 NT$ 80 萬，需提供保證人之身份證、印章、收入證明
軍公教貸款試算教學
瞭解上述的軍公教貸款的相關知識，也都符合申請條件，卻不知道該如何從中找到最適合的貸款方案，可以運用簡易操作的信貸月付金試算工具，只要 3 步驟就可輕鬆知道自己申貸後，需要每月還款多少錢，以下是操作步驟解說：
Step.1 挑選要比較的信貸方案
首先，需根據自己的年齡職業、信用狀況和還款能力選出合適的貸款方案，或是可以參考 2023 優質客戶信貸推薦，除了能在此頁面上瞭解各信貸方案的基本條件、利率、可貸金額外，還有機會可以透過袋鼠金融限定通路優惠，獲得 NT$ 1,000～3,000 即享券唷！
Step.2 使用信貸月付金試算工具
接著，進入信貸月付金試算頁面，輸入欲貸款的金額與相關資訊。
（在這裡的例子為：想貸 NT$ 200 萬，貸款年限為 24 個月，利率為單一利率 2.51%，手續費以 NT$ 5,300）
Step.3 得知各信貸方案的月付金、APR
填寫完成後，點選「開始試算」就可以計算出月付金、總費用年百分率，不僅可以預估申貸後每月的還款金額有多少，還可以透過總費用年百分率（APR）評比出各方案的實際總成本，幫助你順利找出最優惠的貸款方案。
軍公教貸款常見問題
軍公教貸款利率根據不同貸款類別而有所差異。軍公教有擔保貸款平均利率為 1.685%～7.65%，軍公教無擔保貸款平均利率為 1.68%～14.91%，然而銀行貸款利率也會受到個人信用狀況和還款能力影響，因此請以銀行最終提出的利率為主喔！
軍公教貸款限定申貸者身分須為現任軍公教人員，通常利率與一般貸款相比會更加優惠，符合資格且有需求者不妨申請，讓購屋、購車時更加便利！
由於軍公教人員收入穩定，通常銀行都很樂意提供貸款服務，只要備妥上述指定文件並符合申辦條件，通常都會通過審核。
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