貸款利息必知小撇步！剖析銀行貸款利息計算與行情 3 大原因

貸款利息相信是許多人在貸款申請中，必須要謹慎注意的重要關鍵因素。即使身處於眾多貸款利率超優方案以及房貸利率超低時代，但一不小心很可能會陷入借貸無止境的險惡深淵。今天貸鼠先生會分享貸款利息 4 種計算方式、影響貸款利息的 3 大原因和申貸前不可不知合理的貸款利息會是多少？幫助你在申請貸款前，只要花費 3 分鐘短暫的空閒時間，就能了解貸款利息計算方式必知的小撇步，加上善用信用貸款利率試算工具，往後可以輕鬆貸到滿意的貸款利率唷！

貸款利息 4 種計算方式

單一利率 vs. 多段利率

信用貸款利率大部分都是以本息平均攤還為主，不過會有「單一利率」、「多段利率」這 2 種不同的計算方式，並且進一步影響每月的還款金額和總利息支出。

一段式利率

一段式利率是指定儲利率指數（又稱指標利率）加上固定的加碼利率。由於還款利息穩定、利率的波動幅度相對較小，因此非常適合穩定薪資以及自住用房屋族。

特別要注意的是一段式利率前期的還款金額較多，負擔的壓力也會比較大，所以選擇前必須評估自己在後續的還款，是否有相對的財務能力作為償還會比較好唷！

多段式利率

多段式利率是指定儲利率指數加上根據時間分段，而有不同的利息計算方式。特色是初期的利率超低，後期的利率會隨著時間增加，銀行為了降低貸款者前期還款的沉重壓力，因此後期的還款壓力會越來越大。

一段式和多段式利率在貸款期間都各有好處，貸鼠先生建議比較總費用年百分率和選擇可負擔的月付金，再依據需求詢問貸鼠先生客服專員，就可以幫助您用最有效的方式，挑選出最適合的房貸方案唷！

本金平均攤還 vs. 本息平均攤還

房屋貸款則是主要會有「本金平均攤還」、「本息平均攤還」這 2 種不同的貸款利率計算方式，建議事先了解個人的財務狀況，會更好理解自己符合哪一種貸款利息計算方式唷！

本金平均攤還

本金平均攤還每期的應繳金額，是以每個月固定的本金加上貸款利息。隨著本金的遞減，利息也會隨之減少，因此每期需償還的金額都是不固定，需要每個月定期計算利息的占比。

每個月要繳的金額 = 固定的本金 + 變動的利息

本金平均攤還的優點是利息總額比較低，後期的還款壓力也會越來越輕鬆，就像是先苦後甘的原理一樣，撐過前期的壓力，後期美好的收穫就會等著你。

本息平均攤還

本息平均攤還是每個月固定的本金和利息為每期需還款的應繳金額。固定的還款金額對於忙碌工作者來說，是非常好管理資金以及後續財務規劃的還款方式。

每個月要繳的金額 = （利息＋本金）的總額為固定

儘管利息總額相較之下比較高一點，但是有做良好的財務支出分配，運用還款後剩餘的閒錢拿去理財投資，不僅可以獲得更多資金，也可以將多餘的錢提早還款，省下利息一步步脫離屋奴的稱號！

影響貸款利息的 3 大原因

1. 是否符合貸款基本條件

許多廣告會主打低利率的誘人標題，殊不知真面目卻是處處暗藏高成本的高利貸，因此事先了解各貸款的基本條件，像是年齡、工作年資以及負債比狀況，確實理解自己是否符合申貸資格，才能夠避免白白損失寶貴時間唷！

2. 個人信用狀況

信用貸款是屬於無擔保品貸款，也就是說是以個人的信用作為擔保向銀行申請貸款，因此信用分數的高低就會是影響貸款利息的重要關鍵！平時準時繳清卡費並且沒有積欠任何的債務，就有很高的機會獲得較優的貸款利息。

若想了解自己的信用分數是多少，可以參考聯徵紀錄怎麼看？信用不良紀錄多久會消除？幫助你快速理解信用評分結果有哪些，或是聯徵紀錄多久才會消除或更新。

3. 申貸者的財務收支

銀行為了降低借貸風險，會檢視申貸者的財務收支狀況，如果是任職於千大、上市櫃企業，對於貸款利率都會有加分的效果。同時，建議工作年資至少需達 6 個月至 12 個月以上，如此以來銀行才能有效判斷申貸者的工作、收入狀況是否穩定，進而評估申貸人是否具有還款能力。

貸款利息行情報你知💪🏻

貸款利率多少合理？這個疑問相信在準備貸款申請的你，經常浮現在腦海中揮之不去。別擔心！ 貸鼠先生整理最常見的信貸、房貸、小額借貸這 3 種平均的貸款利息，幫助你檢視自己手中的貸款是否在合理的利率範圍內。

貸款利息行情報你知
貸款類型	信用貸款	房屋貸款	汽車貸款	機車貸款	手機貸款
貸款利息 平均 % 數	約落在 4%～7% 左右	約落在 1.3%～4% 左右	約落在 2.6%～5.6% 左右	約落在 18%～20% 左右	約落在 16%～20% 左右

貸款利息常見問題

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