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袋鼠金融導讀｜當急需資金時，你會怎麼辦？是刷卡預借現金？申請信貸？還是使用現金卡？在這個瞬息萬變的金融時代，如何選擇最適合自己的借款方式，影響的不只是短期的現金流，還關乎長期的財務健康。現金卡、信用卡預借現金與信貸，各有其優勢與限制，不僅在利率、額度和還款方式上不同，適用的情境也大相逕庭。袋鼠金融將帶大家深入解析這三種借款方式的差異，幫助你找到最適合的資金解決方案，避免不必要的利息負擔，讓財務更聰明、更靈活！若您對貸款資訊感興趣，歡迎閱讀代書貸款、手機貸款、原車融資等等相關文章。
目錄
什麼是現金卡？
現金卡是什麼？
現金卡是一種專門提供現金借款的金融產品，類似於信用卡，但只能用於提領現金，而不能用於刷卡消費。使用者可在ATM提領所需的資金，並依照約定條件償還本金與利息。
現金卡的現況：現在還有現金卡嗎？
目前，由於金融監管趨嚴，多數銀行已逐漸停止發行現金卡。許多過去依賴救急現金卡的消費者，現在改以信用卡預借現金或個人信貸來滿足短期資金需求。
現金卡利率與額度
現金卡利率通常比信用卡高，視個人信用狀況而定，一般落在15%-20%之間。而現金卡額度則依申請人的信用評分決定，通常不會超過月薪的2-3倍。
現金卡利息計算方式
現金卡的利息是以每日計息的方式運作，因此借款時間越長，累積的利息越高。與信用卡不同的是，現金卡的還款方式較為彈性，可選擇分期攤還。
信用卡預借現金的運作方式
預借現金是什麼？
信用卡預借現金指的是持卡人利用信用卡額度直接提領現金，這筆資金通常來自卡片的信用額度，並附帶一定的利率與手續費。
預借現金利率與還款方式
信用卡預借現金利息通常低於現金卡，但仍比一般消費利率高，約在10%-15%之間。此外，預借現金還可能會收取額外手續費。
預借現金怎麼還？
- 一次性還清：避免利息負擔。
- 最低還款額：雖然可降低短期壓力，但利息將持續累積。
信用卡預借現金好嗎？
信用卡預借現金適用於短期資金需求，若能迅速還清，可減少利息負擔。但若長期未還，利息累積可能造成較高的財務壓力。
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信用卡國外預借現金的注意事項
在國外使用信用卡國外預借現金時，除了利息與手續費外，還需注意匯率變動與可能產生的額外費用。例如，有些銀行會對國際ATM交易收取額外手續費。
信貸：另一種借款選擇
信貸是什麼？
信貸是銀行或金融機構提供的一種無擔保貸款，根據申請者的信用評分、收入與還款能力來核定額度與利率。適合有長期資金需求但不希望支付高額利息的借款人。
信貸 vs. 現金卡 vs. 信用卡預借現金
| 信貸 vs. 現金卡 vs. 信用卡預借現金 | |||
|---|---|---|---|
| 項目 | 信貸 | 現金卡 | 信用卡預借現金 |
| 使用範圍 | 可用於各種用途 | 僅可提領現金 | 可刷卡消費，也可預借現金 |
| 額度 | 依收入與信用狀況決定，通常較高 | 依個人信用狀況決定，較低 | 通常為信用額度的一部分 |
| 利率 | 3% – 10%，視銀行與信用評分而定 | 15% – 20% | 10% – 15% |
| 還款方式 | 固定利率、分期還款 | 可分期還款 | 可選擇最低還款額，但利息較高 |
信貸的優勢與劣勢
優勢：
- 較低利率：比現金卡與信用卡預借現金的利率低。
- 較高額度：適合需要較大金額的資金需求。
- 分期還款：固定還款計畫，減少財務壓力。
劣勢：
- 申請時間較長：需要經過信用評估，審核時間較長。
- 可能需提供收入證明：部分銀行要求提供薪資證明或財務資料。
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|---|---|---|---|
年利率 8% 起 | 貸款利率 9.9% 起 | 貸款利率 5.9% 起 |
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無每月最低還款金額 | 無每月最低還款金額 | 無每月最低還款金額 |
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貸款期限 依各專案條件而定 | 貸款期限 最長 24 期 | 貸款期限 最長 60 期 |
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手續費 NT$ 300 起 | 動保設定費 NT$ 3,500 | 動保設定費 NT$ 3,500 |
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手機貸款額度 最高 5 萬 | 機車貸款額度 最高 10 萬 | 貸款額度 最高 10 萬 | 貸款額度 最高 200 萬 |
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結語
選擇現金卡、信用卡預借現金或信貸，取決於個人需求與還款能力：
- 短期應急：信用卡預借現金較為方便，適合短期內能還清款項的人。
- 中長期借款：若需要較長的還款期與較低的利率，信貸是更好的選擇。
- 靈活借款：現金卡適合需要小額資金並希望有彈性還款計畫的人。
在借款前，建議充分評估自身財務狀況，並選擇最合適的資金來源，以避免不必要的利息負擔。
常見問題
目前仍能申辦現金卡的銀行逐漸減少，較有討論度的現金卡銀行有星展銀行、台新銀行及凱基銀行，消費者可考慮信用卡預借現金或個人信貸作為替代方案。
會。頻繁預借現金可能被視為高風險行為，影響信用評分，並影響未來貸款的申請條件。
若需短期資金，且能快速還款，信用卡預借現金較為方便。但若金額較大且需分期還款，信貸的利率較低，更為划算。
除了利息外，還需留意預借手續費（通常為提領金額的 2% – 3%）、國外交易手續費（若在國外提領）、以及每日計息帶來的額外負擔。
信貸審核時間依銀行而異，通常需 3 – 7 個工作天，部分銀行提供快速審核服務，可在 1 – 2 天內獲得資金。
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