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手機貸款好過嗎?一次看懂手機貸款利率&額度與申請流程

常常聽到信用貸款、汽車貸款、機車貸款等快速借錢方式,但你是否聽過手機貸款呢?手機與現代人生活密不可分,除了通話聯繫、社群、追劇、玩遊戲、上網之外,手機也可以作為擔保品來申請手機貸款,成為你急須用錢時的好幫手。貸鼠先生今天帶你認識手機貸款是什麼、借款利率、額度、要準備哪些申請資料(如 imei 碼),除了抵押品小額貸款推薦等快速借錢方法外,沒有信用卡的也可以參考無卡分期文章,讓你做個比較,找到最合適的借款方法。

手機貸款是什麼?

信用貸款、房屋貸款、汽車貸款、機車貸款這些都耳熟能詳,但是「手機貸款」,不知道大家有沒有聽過呢?在目前人們的生活中手機已經是生活中不可或缺的一環,不只可以用來打電話、上網等。其實手機還可以拿來「小額借款」!

「小額借款」指的就是用手機當作抵押品與融資公司申請分期貸款。因為是與融資公司進行貸款,與過去聽到的與「當鋪」借款是截然不同的,因此與上市櫃的公司進行貸款是較有保證的。而因為手機貸款是屬於信用貸款,與平常聽到的土地房屋等抵押品貸款不同,因此手機仍可繼續使用哦!

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手機貸款適合我嗎?

手機貸款擁有快速審核、利率低、審核條件低等特色,再加上年滿 20 歲的朋友可以申請。因此手機貸款適合,在短期間急需用錢的朋友、名下沒有財產的朋友或是年滿 20 歲的學生哦!

但若是不喜歡用分期貸款或是手機貸款額度不夠的人,也可以看看其他小額貸款的方案,來解決你現在的問題哦!

手機貸款申請前必知 4 大事項

手機貸款額度有多少?

手機貸款額度約 2 ~ 4 萬之間,但它的額度會因個人條件而有所不同,申辦單位主要會評估手機狀況,如:市值、廠牌、型號、外觀條件。

如果申貸者能提供以下資訊,則會有加分條件:

  • 薪資證明
  • 個人信用狀況

總結來說,影響額度較大因素還是手機的狀況。如果大家有更高的資金需求,建議可以考慮申辦機車貸款、個人信用貸款、房屋貸款哦!

小額貸款推薦一覽表
貸款額度
最高 5 萬
貸款額度
最高 25 萬
貸款額度
最高 200 萬
貸款額度
2 - 5 萬
貸款利率
9% 起
貸款利率
9.9% 起
貸款利率
5.98% 起
貸款利率
依各專案條件而定
無每月最低還款金額
無每月最低還款金額
無每月最低還款金額
每月最低還款金額
NT$ 804
貸款期限
最長 24 期
貸款期限
最長 24 期
貸款期限
最長 60 期
貸款期限
依各專案條件而定
開辦費 NT$ 1,000 起
動保設定費 NT$ 3,500
動保設定費 NT$ 3,500
手續費 NT$ 400 起
符合規定之手機
皆可辦理
國產或進口白牌機車
出廠 10 年內皆可辦理
國產或進口汽車
出廠 15 年內皆可辦理
無需抵押品

✨方案特色✨

• 免出門:
線上填寫資料、專人服務

• 免留手機:
手機及門號均可正常使用

• 撥款快速:
核准後備齊文件完成對保,
最快 24 小時內撥款。



✨方案特色✨

• 免聯徵:
不受信用評分影響、也不佔信用額度

• 免留機車:
貸款期間仍可正常使用

• 最高可貸 25 萬:
一般機車貸額度為 15 萬

• 不限職業、免保人、全程保密


✨方案特色✨

• 免留車:
貸款期間仍可正常使用

• 不限職業、免保人、全程保密

最高可貸 200 萬元:
最快30分鐘內聯繫、
60分鐘內審核、
24小時內撥款


✨方案特色✨

• 申辦簡便:
僅需身分證、
存摺封面即可申辦。

• 快速撥款:
首創TWCA電子簽章無紙合約,
當天線上申請、最快2小時撥款。

• 全程線上:
免抵押、免擔保、免對保、
免紙本,全程線上辦理!

貸鼠先生
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手機貸款利率是多少?

通常年利率約在 16% 左右,換算成月利率約為 1.3%,每個月支付的金額會依照不同的分期數給予不同的月付金。其實,那些影響手機貸款額度的因素,也同樣會影響手機貸款利率!手機貸款利率多寡通常取決於以下 3 點:

  • 手機狀況
  • 申辦管道,不同機構提供的利率不盡相同
  • 個人信用狀況與還款能力

貸鼠先生提醒:由於手機的擔保力比較弱,所以跟個人信貸、房貸比,手機貸款的利率比較高,但相對來說,手機貸款的核貸門檻比較低,成功核件的機率相對高哦!

手機貸款可以分幾期?

手機貸款可分期期數多為 12 ~ 24 期,貸鼠先生建議大家可以依據自身財務狀況,來選擇適合自己的期數、繳款方案。倘若是最近手頭較緊、需要過一段時間才能累積資金的朋友,可以選擇期限較長的手機貸款方案。因為隨著期限增加,月付金就會愈低,每個月的負擔也會比較低哦!

手機貸款申請條件有哪些?

只要年滿 20 歲,並且有工作收入、持有的智慧型手機符合上市融資公司規定者,就可以申請哦!基本上只要機型不舊,且是大廠手機,就會符合上市融資公司規定。常見、符合規定的手機品牌有:

  • 蘋果 Apple
  • 三星 Samsung
  • 小米
  • hTC
  • OPPO
  • 索尼 Sony

手機貸款申請 5 步驟

手機貸款是近幾年才開始興起的貸款方式,除了手機門號的貸款是由銀行申辦,一般手機貸款大多是由民間融資機構經營,如果是第一次接觸手機貸款,對申辦流程不熟悉的大家千萬要謹慎哦!

若擔心無法判別民間融資機構的合法性,建議可以辦理貸鼠先生嚴選的遠信手機貸這個方案屬於融資型貸款方案,遠信國際資融為股票上市公司新光合成纖維股份有限公司之子公司,具一定規模、營運也經董事會監督,貸款風險很低,能夠安心貸款。

手機貸款申請流程

以下將介紹完整手機貸款申請 5 步驟:

Step.1 選擇合適的機構與方案

挑選手機貸款的機構和方案時,先注意以下幾點來判斷:

  • 不需留手機
  • 不需押證件

如果不熟悉借貸市場,貸鼠先生建議大家先評估好自身需求,並找像有上市櫃的融資公司申請小額貸款,且申請途中若對貸款內容有不清楚的地方,一定要向申辦專員問清楚,才不會吃悶虧哦!

Step. 2 準備相關證件提出申請

選擇好欲申請的機構和方案後,就可以開始準備資料申辦啦!基本需要的有:

  • 身分證正反面影本
  • 第 2 證件:健保卡或駕照
  • 申請人基本資料(學歷、婚姻狀況、就業狀況)
  • 財力證明(如:扣繳憑單、不動產所有權影本、薪轉證明,不一定要提供,但對審核有加分效果)
  • 手機資料(手機品牌、型號、IMEI 碼)

Step. 3 審核評估

申辦機構會根據你所提供的資料,評估可貸的金額、利率、期數並且評估手機價值,如果先前有付上相關財力證明能在這階段大大加分哦!

Step. 4 對保、簽約

審核通過後,再來就是對保簽約,因為手機貸款屬於小額貸款,所以會透過線上方式進行對保程序來讓雙方確認貸款方案的金額、利率等等詳細內容,不過要注意的一點是,每家融資機構流程都不同,實際情況還是得依融資機構判定哦!

Step. 5 撥款

以上步驟完成後,就會撥款下來囉!將款項撥款到指定帳戶,通常為申請人同名帳戶,防止洗錢哦!

手機貸款 3 大注意事項

手機貸款雖然是比較新興的貸款形式,貸鼠先生在蒐集多方意見後,整理處以下 3 點注意事項,只要把握以下 3 點原則,申請任何的貸款都會安全許多哦!

注意詳細貸款合約內容

簽約的時候,請務必要清楚確認貸款明確的利率、期數、金額、手續費等等,如果有問題馬上詢問申辦專員,也保障雙方權益避免產生日後糾紛哦!

確認貸款利率

融資貸款的利率雖然和銀行信貸有差異,但因為貸款性質不同、風險也會跟著不同哦!所以在申貸簽約前,請針對利率務必事先確認清楚,確定可以負擔後再申請車貸,避免後續還款問題哦!

目前民法規定「年利率不得超過本金 20%」,所以只要一年要付的利息總和,不超過本金的 20%,就在合法的範圍內唷!(年利率公式:貸款利息 ÷ 貸款本金 ÷ 貸款年數 = 年利率)

這邊貸鼠先生舉例說明一下年利率的算法,若貸款 30,000 元,分 24 期每月還款金額 1,560 元,年利率為多少呢?

這個情況下 24 期(2 年)總共要付的金額為 1,560 × 24 = 37,440 元,扣掉本金、利息費用為 7,440 元。

年利率為 :7,440 ÷ 30,000 ÷ 2 = 0.124 (12.4%)

確認是否可提前清償

由於原本不打算提前清償,所以沒有注意到這點,但若希望在還款時還保有彈性,就務必確認是否可以提前清償!
有些手機貸款可以隨借隨還、有些提前清償需負擔違約金、有些是規定不能提前清償款項,在簽約前需一次確認清楚哦!

❗️貸鼠先生再次提醒❗️申請貸款前,務必清楚評估自身的能力與需求,才能選擇最適合自己的貸款方案!

手機貸款常見問題

Q1. 手機貸款好過嗎?

只要年滿 20 歲、手機的估值是符合融資公司標準的話,手機貸款的過件率是很高的!
但是目前市面上不法分子猖獗,如果心有疑慮或不懂得如何篩選的話,建議辦理貸鼠先生嚴選的遠信手機貸方案,讓你貸的安心,還得放心!

Q2. 什麼牌子的手機可以申請手機貸款?

Apple、Samsung、ASUS、HTC、OPPO、Sony、小米都可以申請喔!但每家融資公司的規定不大相同,貸鼠先生建議大家申請前可以在各家融資機構官網,或是向專員確認會比較好哦!

Q3. 用很久的手機可以申辦手機貸款嗎?

可以的!但是要注意的是,使用越久的手機可能使效能變差、外觀損壞,進而影響手機的估值,最終可能導致手機貸款額度較少、不盡理想。

Q4. 手機貸款會查看聯徵嗎?

不用!
申辦手機貸款不會調聯徵紀錄!

Q5. 手機貸款期間可以繼續使用手機嗎?

可以!
多數手機貸款都不會在貸款期間扣押手機,因此撥款後仍是是可以將手機留在自己身上做使用的哦!

Q6. 一次可以為多個手機申請手機貸款嗎?

不可以!
以遠信手機貸款為例,儘管門號不同,最多仍只能一人申辦一支手機哦!

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Mr.Roo

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