買地蓋房不再遙不可及！建地貸款攻略：利率、條件與申請流程全解析

袋鼠金融導讀｜在房地產市場中，許多民眾希望透過購地來打造理想住宅或進行投資，而「建地貸款」成為一種重要的資金取得方式。不論是「自地自建貸款」、「自地自建青年貸款」，或是「買地自建貸款」，了解建地貸款的條件、利率及貸款成數，將有助於更完善的資金規劃。袋鼠金融將為大家詳細介紹「建地抵押貸款」的相關資訊，並解答「建地可以貸款嗎？」等常見問題，幫助大家掌握建地貸款的關鍵知識，以便更順利完成購地或建屋計畫。若您對貸款資訊感興趣，歡迎閱讀代書貸款、手機貸款、原車融資等等相關文章。

什麼是建地貸款？

建地貸款是指以「建築用地」作為抵押，向銀行或金融機構申請貸款的一種融資方式。貸款資金可用於購買土地、建造房屋或其他合法用途，特別適合希望「買建地貸款」來興建房屋或進行投資開發的借款人。

建地可以貸款嗎？

是的，建地可以貸款，但條件比一般房屋貸款嚴格。由於建地的變現能力較低，銀行通常會評估土地的用途、地目、持有者信用等條件，決定是否核貸及貸款成數。此外，貸款成數可能會因為土地的使用性質、借款人財務狀況及貸款目的而有所不同。

建地貸款成數與條件

建地貸款成數

貸款成數指的是銀行可貸金額占土地價值的比例，一般來說，建地貸款成數約為 5 – 7 成，但具體成數取決於以下因素：

• 土地類型：如一般建地、農建地（農業區內可合法建造房屋的土地）。
• 土地位置：都會區的建地貸款成數通常較高，而偏遠地區則較低。
• 借款人財務狀況：包括收入、信用評分、財務穩定度。
• 貸款用途：如自地自建、商業開發或長期投資等，可能影響貸款條件。

建地貸款條件

1. 土地須具備可建築性：銀行較偏好有建築許可、已變更地目為建地的土地。
2. 貸款人信用評分：信用評分越高，核貸機率及條件越優。
3. 土地所有權明確：需提供土地權狀，若土地有共有權，須取得其他持有人的同意。
4. 貸款用途：如自地自建、企業開發等，可能影響貸款條件。
5. 擔保品評估：銀行可能要求進一步評估擔保品價值，確保貸款風險可控。

建築用地類別

根據我國法規，土地分為都市用地、非都市用地與未編定土地，其中都市用地由於大多經過都市規劃，已有劃分住宅、商業、工業用地等建築用地以外，比較常用於自建的非都市用地則是分為甲、乙、丙、丁4種建築用地！以下將為大家介紹非都市用地 4 種建築用地的差異。

非都市用地比較
類別	定義	優點	缺點	使用限制
甲種建築用地	位於一般農業區、特定農業區內的建築用地。	地理位置優越，適合商業經營。	土地成本較高。	建蔽率 60%，容積率 240%。
乙種建築用地	位於鄉村區的建築用地，可供居住及低強度的商業使用。	土地成本相對較低，適合商業、住宅等建築。	交通可能不便。	建蔽率 60%，容積率 240%。
丙種建築用地	位於山坡保育區內的建築用地。	環境清幽，適合觀光、休閒用途。	為保護自然環境，建蔽率、容積率相對較低。	建蔽率 40%，容積率 80% 至 120%。
丁種建築用地	位於一般農業區、特定農業區內的工業建築用地。	可合法興建工廠，並申請工廠登記證，價格相對便宜。	缺乏城市化配套設施。	建蔽率 70%，容積率 300%。

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自地自建貸款

自地自建貸款

適合已持有土地但需要資金進行建屋的民眾，通常可搭配「土地貸款+建屋貸款」的方式，以確保整體資金充足。這類貸款的利率與貸款成數會根據建案規模與借款人條件而有所不同。

自地自建可以申請青年貸款嗎？

自地自建無法申請青年安心成家專案！新青安屬於「購屋貸款」，無法適用於「自地自建貸款」。

農建地貸款

農建地指的是可合法建築但位於農業區的土地，貸款成數通常 比一般建地貸款低，約 4-6 成。由於農建地的法規限制較多，銀行會特別審查借款人的貸款用途，以確保符合相關法規。

此外，農地貸款通常適用於特定用途，如農業經營或農舍建設，申請條件相對嚴格。

建地貸款的利率與還款方式

建地貸款的利率一般比一般房貸略高，常見利率範圍約 2.5%-4.5%，但具體利率會依銀行、借款人財務狀況及市場變動而異。

還款方式

1. 本息攤還：固定每月支付相同金額，包含本金與利息。
2. 先息後本：初期僅支付利息，到期再償還本金，適合短期投資者。
3. 彈性還款：可依收入狀況調整還款額度，減輕財務壓力。

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申請建地貸款的流程

1. 評估貸款需求與財務狀況
2. 選擇適合的銀行或金融機構
3. 準備申請文件（包含土地權狀、建築計畫書、財務證明等）
4. 提交貸款申請，銀行進行審查與評估
5. 核准貸款，簽訂契約
6. 撥款與還款規劃

結語

建地貸款提供了一種靈活的融資方式，但條件較一般房貸嚴格。借款人需根據自身需求選擇適合的貸款方案，如「自地自建貸款」、「買地自建貸款」等。此外，申請建地貸款前，應確認土地條件、貸款成數與自身財務狀況，以獲得最適合的貸款方案。如果你正在考慮建地貸款，建議多方比較不同銀行的貸款條件，並尋求專業顧問建議，以確保資金運用最為有效。

常見問題

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