by 防疫險理賠是現在最夯的話題！「你有保防疫險嗎？」也是大家見面寒暄的話題之一。因為自本土疫情的持續擴張，台灣現今（2022/5）每天都是好幾萬例確診，有許多民眾也因為確診或是匡列居隔期間，不能工作、上學。所以最多人詢問貸鼠先生：快篩陽性可以申請防疫險理賠嗎？防疫險理賠申請需要哪些文件？提供數位健康證明，保險公司會理賠嗎？本篇幫大家整理了各家防疫險的注意事項，同時大家也務必閱讀數位健康證明，這樣才能完整了解整個防疫理賠申請流程，避免自己的權益受損哦！除了防疫理賠，近期政府推出了動滋券加碼的活動有興趣的朋友不妨也參考看看吧！
目錄
防疫險理賠條件有什麼？
⚠ 最新消息 ⚠ 經中央疫情指揮中心公告，臺灣於 2022 年 5 月 26 日實施「快篩陽性視同確診」，根據新聞報導提出：產險業表示若民眾快篩陽性，出示醫生診斷書或數位證明並經理賠審查，沒問題就會依約理賠。
防疫險理賠條件
全台首張防疫險在 2020 年 3 月開賣，至 2022 年 4 月停售以前，民眾投保「 防疫險 」的保障範圍著重在：
● 確診理賠金：提出確診證明，直接定額給付一筆理賠金、關懷保險金
● 確診住院日額：確診而住院治療者，依照實際住院日數 ＆ 住院日額理賠
● 隔離補償金：未確診，但受匡列隔離者，直接定額給付保險金
● 因確診身故：給付身故保險金
防疫險居家隔離能申請理賠？
根據上述條件，自身確診能獲理賠金，亦或是遭匡列居家隔離，即便沒有住院，也能獲理賠金。
疫苗險保障範圍
隨著台灣首批 AZ 疫苗抵台並開放民眾預約自費接種，一直到 2021 年 5 月 15 日因疫情升溫，以及疫情警戒升至三級後，全台首張疫苗險也在同年 5 月上市。
「疫苗險」主要保障範圍：
● 住院醫療關懷金：因施打疫苗產生不良反應，而需要住院，給付一筆保險金
● 住院日額保險金：因施打疫苗產生不良反應，而需要住院，依照住院天數 & 日額理賠
● 疫苗施打後仍確診：在施打疫苗 xx 天之內仍確診，給付一筆保險金。例如： 富邦產險疫苗險為確診日往前推，180 天內有施打疫苗，則可獲得理賠金。
● 身故保險金：因施打疫苗產生不良反應導致身故，給付身故保險金
此波疫情高峰確診者，如確診日往前推 X 天 （ 請查看自己的保單條款 ）有施打疫苗，即便沒有住院、沒有疫苗施打不良反應，也能獲得一筆理賠金。
以富邦產險為例：
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防疫險理賠要提供哪些文件？
隨著確診者人數增加，符合防疫險、疫苗險理賠條件的保戶也越來越多，遭匡列居家隔離的人也越來越多，因此保險公司也開始逐步調整申請理賠所需的文件，降低保戶申請理賠的門檻。
確診者申請防疫理賠所需文件
由於保單條款規定，保戶申請理賠須提供「 醫療診斷證明書 」，但目前有許多確診民眾跑到醫院急診、衛生局申請診斷證明書，讓已經近乎癱瘓的醫療院所大喊吃不消，因此保險公司放寬以「數位新冠病毒健康證明」取代「 醫療診斷證明書 」。
在金管會與疫情指揮中心的協調下，5 月 10 日 「數位新冠病毒健康證明」新版上線，會揭露個人的中英文姓名、身分證字號、護照、生日、PCR 檢驗結果、樣本採集的日期、檢驗的醫事機構。
而市售防疫險、疫苗險主要由產險公司承保，非壽險公司。因此以「 數位新冠病毒健康證明 」取代「診斷證明書」作為理賠審核文件，壽險公會與產險公會有不同程度的反應。
● 壽險公會：於 5 月 10 日發布共同聲明，防疫險一致同意以「數位新冠病毒健康證明」取代「 醫療診斷證明書 」，人壽保險公司保留事後查核權利。
● 產險公會：在 5 月 10 日發布，” 建議 ” 所屬產險公司會員理賠文件不限固有的書面醫療診斷證明文件。 簡單來說，要不要以「 數位新冠病毒健康證明 」取代診斷證明，由各家產險公司決定。
| 防疫險理賠資格放寬之保險公司 | ||
|---|---|---|
| ＊同意以「 數位新冠病毒健康證明 」取代「醫療診斷證明」 ＊保險公司則保留事後查核權利 |
||
| 富邦產險 | 泰安產險 | 華南產險 |
| 國泰產險 | 明台產險 | 南山產險 |
| 旺旺友聯產險 | 新光產險 | 和泰產險 |
| 兆豐產險 | 中信產險 | 新安東京海上產險 |
疫苗險的理賠：「數位新冠病毒健康證明」＋ 小黃卡「疫苗接種證明」，來證明接種疫苗 X 天以內（請查看自己的保單條款），依然確診的保險項目。
居家隔離者申請防疫理賠所需文件
無論居隔政策是 3 + 4，或是 0 + 7 ，依據條款，民眾欲申請防疫險的隔離補償金，保戶須提供：
衛生主管機關開立的相關隔離證明給保險公司：
- 紙本隔離通知書
- 電子隔離通知書印出紙本
- 電子隔離通知書截圖、連結
因應居隔政策滾動式調整，自 2022 年 5 月 17 日起改為：打滿 3 劑疫苗，可自主選擇 3 ＋ 4，或是 0 ＋ 7。因此有保險業者在保戶申請保險理賠時，要求提供小黃卡來審視個案疫苗施打狀況。 然而，依據保單條款，明載僅需提供隔離證明，貸鼠先生建議消費者可以參閱自己投保的保單條款來保護自己。
疫情降為第四類傳染病，防疫險理賠會打折嗎？
許多民眾也詢問貸鼠先生，若 COVID-19 降為第四類法定傳染病 我的防疫險、疫苗險理賠會打折嗎？
由於疫情指揮中心擬於 2022 年 7 月中旬，將 COVID-19 從第五類法定傳染病降為第四類法定傳染病，如果確定降為第四類，部分防疫險的理賠金將打折理賠。
因此大家要記得觀察保單條款中，是否有保障範圍內容是否明定法定傳染病類別來劃分保障金額。
例如：「 國泰世紀產疫定平安 A95 」 依據法定傳染病類別不同，確診理賠金就不同。
又例如：「 富邦產法定傳染病醫療及費用補償保險」 則針對所有法定傳染病進行保障，無論是第一類或是第五類。
底下表格是依據法定傳染病類別不同，確診理賠金不同之防疫險比對。
| 4 家防疫保單比一比 | ||
|---|---|---|
| 防疫險 | 第五類法定傳染病 確診理賠金 |
第一類～第四類法定傳染病 確診理賠金 |
| 國泰世紀產疫定平安 A95( 已停售） | NT$ 50,000 | NT$ 5,000 |
| 中信產險 幸福安逸( 已停售） |
NT$ 60,000 | NT$ 3,000 |
| 旺旺產險 萭無疫失( 已停售） |
NT$ 20,000 | NT$ 2,000 |
| 明台產險 防疫の好險專 案（方案二）( 已停售） |
NT$ 50,000 | NT$ 5,000 |
防疫險理賠常見問題
依據民眾各自投保的方案而有所不同。保單條款會載明。
以「 國泰世紀產 疫定平安 A95 」( 已停售）為例，被匡列居隔，提供居隔通知單可以理賠 NT$ 10,000；之後確診，第五類傳染病可以理賠 NT$ 50,000 、第一類到第四類可以理賠 NT$ 5,000。
理賠次數：保障期間，每一種傳染病以給付一次為限。
居隔者申請居隔保險金，如收到為電子隔離通知書，則無正本 / 副本問題，直接提供電子檔或簡訊截圖給保險公司。
確診者申請關懷保險金，目前 12 家產險公司同意以「數位新冠病毒健康證明」取代「 醫療診斷證明書 」，因此無正本 / 副本問題。
各家產險複保險政策原則上，針對已經投保且核保的防疫險不受影響。
然而，針對尚未核保的防疫險，市場上已有部分保險公司陸續發出「 不核保 」通知。
● 國泰產險、富邦產險、新光產險、第一產險、旺旺友聯發出聲明：針對核保中案件，若已持有其他防疫保單，將發出婉拒承保通知。
● 和泰產險：5 月 3 日公告，同意受理已投保其他保險公司防疫險之要保申請，但僅限在和泰投保一張有效保單。如審核後，仍不承保，針對已扣款的案件會退費。
● 新安東京海上：視個案判斷承保或是拒保。
原則上，保險公司僅針對入住醫院的加護病房或負壓隔離病房進行理賠。檢疫所、防疫旅館則放寬認定住院，可理賠住院日額保險金。
居家照護的認定，金管會拍板保險公司應擴大認定，如居家照護期間有用藥、醫療行為，則應擴大認定理賠住院日額；輕症者、無症狀者無用藥、醫療行為，則可不給付住院日額理賠。
