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防疫險理賠如何申請?防疫險理賠注意事項一次看!

防疫險理賠是現在最夯的話題!「你有保防疫險嗎?」也是大家見面寒暄的話題之一。因為自本土疫情的持續擴張,台灣現今(2022/5)每天都是好幾萬例確診,有許多民眾也因為確診或是匡列居隔期間,不能工作、上學。所以最多人詢問貸鼠先生:快篩陽性可以申請防疫險理賠嗎?防疫險理賠申請需要哪些文件?提供數位健康證明,保險公司會理賠嗎?本篇幫大家整理了各家防疫險的注意事項,同時大家也務必閱讀數位健康證明,這樣才能完整了解整個防疫理賠申請流程,避免自己的權益受損哦!

防疫險理賠條件有什麼?

⚠ 最新消息 ⚠ 經中央疫情指揮中心公告,臺灣於 2022 年 5 月 26 日實施「快篩陽性視同確診」,根據新聞報導提出:產險業表示若民眾快篩陽性,出示醫生診斷書數位證明並經理賠審查,沒問題就會依約理賠。

防疫險理賠條件

全台首張防疫險在 2020 年 3 月開賣,至 2022 年 4 月停售以前,民眾投保「 防疫險 」的保障範圍著重在:

確診理賠金:提出確診證明,直接定額給付一筆理賠金、關懷保險金

確診住院日額:確診而住院治療者,依照實際住院日數 & 住院日額理賠

隔離補償金:未確診,但受匡列隔離者,直接定額給付保險金

因確診身故:給付身故保險金

防疫險居家隔離能申請理賠?

根據上述條件,自身確診能獲理賠金,亦或是遭匡列居家隔離,即便沒有住院,也能獲理賠金

疫苗險保障範圍

隨著台灣首批 AZ 疫苗抵台並開放民眾預約自費接種,一直到 2021 年 5 月 15 日因疫情升溫,以及疫情警戒升至三級後,全台首張疫苗險也在同年 5 月上市。

「疫苗險」主要保障範圍:

住院醫療關懷金:因施打疫苗產生不良反應,而需要住院,給付一筆保險金

住院日額保險金:因施打疫苗產生不良反應,而需要住院,依照住院天數 & 日額理賠

疫苗施打後仍確診:在施打疫苗 xx 天之內仍確診,給付一筆保險金。例如: 富邦產險疫苗險為確診日往前推,180 天內有施打疫苗,則可獲得理賠金。

身故保險金:因施打疫苗產生不良反應導致身故,給付身故保險金

此波疫情高峰確診者,如確診日往前推 X 天 ( 請查看自己的保單條款 )有施打疫苗,即便沒有住院、沒有疫苗施打不良反應,也能獲得一筆理賠金。

富邦產險為例:

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防疫險理賠要提供哪些文件?

隨著確診者人數增加,符合防疫險、疫苗險理賠條件的保戶也越來越多,遭匡列居家隔離的人也越來越多,因此保險公司也開始逐步調整申請理賠所需的文件,降低保戶申請理賠的門檻。

確診者申請防疫理賠所需文件

由於保單條款規定,保戶申請理賠須提供「 醫療診斷證明書 」,但目前有許多確診民眾跑到醫院急診、衛生局申請診斷證明書,讓已經近乎癱瘓的醫療院所大喊吃不消,因此保險公司放寬以「數位新冠病毒健康證明」取代「 醫療診斷證明書 」。

在金管會與疫情指揮中心的協調下,5 月 10 日 「數位新冠病毒健康證明」新版上線,會揭露個人的中英文姓名、身分證字號、護照、生日、PCR 檢驗結果、樣本採集的日期、檢驗的醫事機構。

而市售防疫險、疫苗險主要由產險公司承保,非壽險公司。因此以「 數位新冠病毒健康證明 」取代「診斷證明書」作為理賠審核文件,壽險公會與產險公會有不同程度的反應。

壽險公會:於 5 月 10 日發布共同聲明,防疫險一致同意以「數位新冠病毒健康證明」取代「 醫療診斷證明書 」,人壽保險公司保留事後查核權利。

產險公會:在 5 月 10 日發布,” 建議 ” 所屬產險公司會員理賠文件不限固有的書面醫療診斷證明文件。 簡單來說,要不要以「 數位新冠病毒健康證明 」取代診斷證明,由各家產險公司決定。

防疫險理賠資格放寬之保險公司
*同意以「 數位新冠病毒健康證明 」取代「醫療診斷證明」
*保險公司則保留事後查核權利
富邦產險 泰安產險 華南產險
國泰產險 明台產險 南山產險
旺旺友聯產險 新光產險 和泰產險
兆豐產險 中信產險 新安東京海上產險

疫苗險的理賠:數位新冠病毒健康證明」+ 小黃卡「疫苗接種證明」,來證明接種疫苗 X 天以內(請查看自己的保單條款),依然確診的保險項目。

居家隔離者申請防疫理賠所需文件

無論居隔政策是 3 + 4,或是 0 + 7 ,依據條款,民眾欲申請防疫險的隔離補償金,保戶須提供:

衛生主管機關開立的相關隔離證明給保險公司:

  1. 紙本隔離通知書
  2. 電子隔離通知書印出紙本
  3. 電子隔離通知書截圖、連結

因應居隔政策滾動式調整,自 2022 年 5 月 17 日起改為:打滿 3 劑疫苗,可自主選擇 3 + 4,或是  0 + 7。因此有保險業者在保戶申請保險理賠時,要求提供小黃卡來審視個案疫苗施打狀況。 然而,依據保單條款,明載僅需提供隔離證明貸鼠先生建議消費者可以參閱自己投保的保單條款來保護自己。

疫情降為第四類傳染病,防疫險理賠會打折嗎?

許多民眾也詢問貸鼠先生,若 COVID-19 降為第四類法定傳染病 我的防疫險、疫苗險理賠會打折嗎?

由於疫情指揮中心擬於 2022 年 7 月中旬,將 COVID-19 從第五類法定傳染病降為第四類法定傳染病,如果確定降為第四類,部分防疫險的理賠金將打折理賠

因此大家要記得觀察保單條款中,是否有保障範圍內容是否明定法定傳染病類別來劃分保障金額

例如:「 國泰世紀產疫定平安 A95依據法定傳染病類別不同,確診理賠金就不同。

又例如:「 富邦產法定傳染病醫療及費用補償保險」 則針對所有法定傳染病進行保障,無論是第一類或是第五類。

底下表格是依據法定傳染病類別不同,確診理賠金不同之防疫險比對。

4 家防疫保單比一比
防疫險 第五類法定傳染病
確診理賠金
第一類~第四類法定傳染病
確診理賠金
國泰世紀產疫定平安 A95( 已停售) NT$ 50,000 NT$ 5,000
中信產險
幸福安逸( 已停售)
NT$ 60,000 NT$ 3,000
旺旺產險
萭無疫失( 已停售)
NT$ 20,000 NT$ 2,000
明台產險
防疫の好險專
案(方案二)( 已停售)
NT$ 50,000 NT$ 5,000

防疫險理賠常見問題

Q1. 防疫險理賠有次數限制嗎?如果先被匡列隔離,隔幾天後確診,都可以獲得理賠嗎?

依據民眾各自投保的方案而有所不同。保單條款會載明。

以「  國泰世紀產 疫定平安 A95 」( 已停售)為例,被匡列居隔,提供居隔通知單可以理賠 NT$ 10,000;之後確診,第五類傳染病可以理賠 NT$ 50,000 、第一類到第四類可以理賠 NT$ 5,000。

理賠次數:保障期間,每一種傳染病以給付一次為限。



Q2. 如果投保多家防疫險,理賠文件可以提供影印本嗎?

居隔者申請居隔保險金,如收到為電子隔離通知書,則無正本 / 副本問題,直接提供電子檔或簡訊截圖給保險公司。

確診者申請關懷保險金,目前 12 家產險公司同意以「數位新冠病毒健康證明」取代「 醫療診斷證明書 」,因此無正本 / 副本問題。

Q3. 如果重複投保多家防疫險,可以每一家都申請理賠嗎?

各家產險複保險政策原則上,針對已經投保且核保的防疫險不受影響。

然而,針對尚未核保的防疫險,市場上已有部分保險公司陸續發出「 不核保 」通知。
● 國泰產險、富邦產險、新光產險、第一產險、旺旺友聯發出聲明:針對核保中案件,若已持有其他防疫保單,將發出婉拒承保通知。
● 和泰產險:5 月 3 日公告,同意受理已投保其他保險公司防疫險之要保申請,但僅限在和泰投保一張有效保單。如審核後,仍不承保,針對已扣款的案件會退費。
● 新安東京海上:視個案判斷承保或是拒保。

Q4. 確診者輕症被安排為居家照護,是否可以理賠住院日額保險金?

原則上,保險公司僅針對入住醫院的加護病房或負壓隔離病房進行理賠。檢疫所、防疫旅館則放寬認定住院,可理賠住院日額保險金。

居家照護的認定,金管會拍板保險公司應擴大認定,如居家照護期間有用藥、醫療行為,則應擴大認定理賠住院日額;輕症者、無症狀者無用藥、醫療行為,則可不給付住院日額理賠。

Mr.Roo

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