by 
袋鼠金融導讀｜市面上長照險這麼多，你也想深入了解更多關於長照險的資訊嗎？別擔心，在這篇文章中，袋鼠金融將會深入介紹國泰、南山、富邦、新光及三商等等五大熱門保險公司的長照險產品。除了會整理各家長照險方案內容——包含繳費年期、保額設計、理賠標準與價格計算——更會比較定期與終身保障優缺點，幫助大家可以迅速掌握長照險的核心資訊！如果你對保險系列文章感興趣，也可以參考〈意外失能險〉、〈實支實付醫療險〉或〈終身醫療險〉唷！
目錄
長照險是什麼？
長期照顧保險（簡稱長照險）是因應受疾病、意外或老化，導致日常生活無法自理者的需求，提供經濟層面補助與保障的保險商品。長照險主要依據被保險人的生理或認知功能障礙來判定其「長期照顧狀態」，例如生活無法自理需要他人照料，保險公司將支付照護保險金，以幫助支付居家或機構照顧、醫療耗材、護理服務等等相關費用。
隨著台灣逐步邁入高齡社會，長照需求顯著增加，長照險成為保障個人終老生活品質，也能減輕家人經濟負擔的重要工具。
| 保險繳費信用卡推薦！ | |
|---|---|
| 推薦信用卡 | 卡片權益特色 |
| 保費 1.3% 回饋 一次付清 享 1.3% 台新 Point（信用卡）回饋 ※ 國外保險交易、躉繳保費、投資型保費、 彈性繳保費、單筆消費分期 0 利率之交易不適用 🔺 期限至 2027/03/31 |
|
| 保費回饋 1.2% 無上限 持卡繳保費最高 1.2% P 幣回饋無上限 保險消費滿額 登錄享最高 12 期 0 利率 持 Pi 拍錢包信用卡保險消費單筆滿 6,000 元 登錄即可享 6 期 0 利率，若滿 NT$15,000 則可享 12 期 0 利率 🔺 期限至 2026/12/31 |
|
| 保費 1.2% 現金回饋 持幣倍卡代繳保費（含壽險＋產險） 享 1.2% 現金回饋無上限！ ※ 已辦理分期之保費交易將不再享有保費 1.2% 現金回饋。 🔺 期限至 2026/06/30 |
|
| 更新日期：2026/06/10 | |
哪些人適合買長照險？
長照險主要是用來轉嫁未來因老化、疾病或意外造成長期照護需求時的經濟壓力。若未來需要聘請看護、入住長照機構，或長期接受復健與居家照護，相關費用可能會對家庭造成不小負擔。
較適合考慮長照險的族群包括：
- 擔心年老後失能、失智，需要長期照護者
- 家中沒有足夠人力可照顧長輩者
- 不希望未來照護費用壓垮子女或伴侶者
- 有家族病史，擔心晚年照護風險者
- 已有醫療險、意外險，但缺少長期照護保障者
如果目前預算有限，也可以先確認基本醫療險、意外險與重大傷病險是否足夠，再評估是否配置長照險。
長照險有哪些分類？
- 長照險：以長期照顧需求者為主，根據生理與認知功能狀態認定理賠，針對生活自理能力的減退提供各方面的經濟保障，會提供長期、穩定的理賠金額。
- 類長照險：依特定疾病或失能等級認定理賠，較傾向因疾病而失能的理賠指標，此種保險理賠則為一次性理賠金額。
- 失能扶助險：根據失能等級分類給付，保障因失能導致的生活困難，也是會提供長期、穩定理賠金的類型，但僅理賠較嚴重的失能狀況。
這些產品都隸屬於長照險的分類中，不同產品亦各有不同的理賠重點與給付方式，消費者應依自身或家人需求來挑選最合適的類型。
市面上有哪些長照險？
國內主要壽險公司皆有推出長照險商品，以下袋鼠金融就整理了五大熱門產險公司的長照險來做完整介紹：
國泰長照險資訊
國泰人壽長照險品項豐富，包含定期與終身保障，且多數商品都結合健康促進計劃「FitBack」，提供最高 10% 保費折抵或相關回饋，鼓勵投保人維持健康生活。產品多為外溢型實物給付或分期現金給付，保障範圍廣涵蓋長照狀態與特定傷病。
- 承保年齡：最小 0 歲，最長 80 歲（此規範依不同商品而有所不同）。
- 繳費年期：10 ~ 30 年不等，另有一年期定期長照方案可供選擇。
- 給付方式：分期給付長照保險金，最高給付 15 次或終身續領。
- 保費價格：以 50 歲男性為例，繳 20 年，年繳保額大約會落在 NT$8,000 ~ NT$9,000 左右（依保障額度不同調整）。
- 特色：健康促進方案回饋、保費豁免、身故及完全失能附加保障。
相關長照險商品舉例：
- 【樂齡守護長期照顧定期健康保險】10/20/30 年期，40 – 75 歲投保，分期給付長照金。
- 【安心守護A／B型長期照顧終身健康保險】附身故給付、完全失能給付，終身保障，繳費年期可選 10 年或 20 年。
- 【新樂轉守護終身長照險】每半年給付長照保險金，提供身故及失能保障。
南山長照險資訊
南山人壽長照險的優勢在於理賠便利及產品多樣，涵蓋整筆付清雨與分期給付方案，具備豁免保費及外溢回饋機制。
- 承保年齡：15 歲至最高續保不超過 75 歲，依各商品規範而異。
- 繳費期間：自 1 年期短期至 30 年長期繳費皆有，選擇彈性。
- 保費繳納：可選年繳、半年繳、季繳、月繳。
- 主要產品：
- 【增心陪伴長期照顧保險】一次性給付長照保險金，10 年或 20 年繳費。
- 【溢路相守2長期照顧保險】分期給付長照金並逐次增加 2%，最高可選 30 年期繳費。
- 【輕鬆陪伴長期照顧健康保險】提供豁免保費，保障不中斷，繳費年期分別有 10/20/30 年。
- 【照亮幸福長期照顧保險】1 年期商品，適合希望在短時間內有短期保障者。
- 【輕憶陪伴長期照顧健康保險】專為輕度失智設計，20 年繳費，理賠內容涵蓋長照與失智保障。
- 保費價格：以 40 歲男性投保 20 年期產品，年繳保費約落在 NT$2.5 ~ 3 萬元（視保額不同調整）。
- 保障內容：包含長期照顧、完全失能、身故給付、豁免保費、外溢回饋。
富邦長照險資訊
富邦人壽長照險針對長照給付，一次性或分期給付皆有，且多數產品附有失能給付及豁免功能。
- 承保年齡：15 歲至 80 歲（依各方案有所不同）。
- 繳費年期：10 年、20 年及 30 年。
- 特色：長照狀態即可領取長照保險金，且失能期間免繳保費，部分產品設有期滿返還。
- 保額建議：以每月聘請看護、回診治療等等約 NT$4.5 萬元長照費用推估，保額建議對應可支出此費用 12 個月以上才有保障。
- 保費計算示例：以 40 歲投保 20 年且以年繳方式繳費，保額月領約 NT$3 萬元，年保費約 NT4 萬元左右。
新光長照險資訊
新光人壽長照險商品強調終身保障，以組合方式搭配不同長照理賠條件，提供彈性規劃。
- 保障年齡：承保年齡從 15 歲起，可投保至 70 歲。
- 繳費年期：10 年或 20 年，部分產品期滿有還本設計。
- 商品配置多樣，有的方案保險金隨年齡增加，抵抗通膨風險。
- 保費試算若以 30 歲男性，選擇 20 年繳費，年繳保費約落在 NT$2,000 左右（視保障額度不同）。
- 部分商品為實物給付型，配合長照機構，提供照護服務而非現金給付，更直接幫助照護品質。
新光亦強調健康促進與保費折抵活動，適合重視健康管理並希望保障一生的投保人。
三商長照險資訊
三商美邦人壽主要長照險以終身型產品為主，保費合理且理賠設計講求經濟效益。
- 承保年齡：50 至 75 歲。
- 繳費期限：多為 10 年或 20 年。
- 保額與保費：依照年齡及保障需求定制，常見方案年繳保費在 NT$1,000 到 NT$2,500 不等。
- 商品特色：一次性給付及分期給付方式兼備，並附有完全失能保障，照顧家庭財務壓力。
三商長照險適合經濟預算有限，但仍希望有基本長照保障的消費者，另外因爲其承保年齡，也能讓青壯年安心投保。
袋鼠精選・六大人身險推薦 |
||
|---|---|---|
產品重點資訊
投保注意事項
| 不知道保險該怎麼保？ 擔心挑不出適合自己的保險商品嗎？ 市面上保險產品百百種，比較時總是令人苦惱不已。 別擔心！交給專人免費 1 對 1 保險諮詢，依你的預算與需求量身規劃，少走投保冤枉路！
💬 立即免費諮詢 |
|
產品重點資訊
投保注意事項
| 不知道保險該怎麼保？ 擔心挑不出適合自己的保險商品嗎？ 市面上保險產品百百種，比較時總是令人苦惱不已。 別擔心！交給專人免費 1 對 1 保險諮詢，依你的預算與需求量身規劃，少走投保冤枉路！
💬 立即免費諮詢 |
|
產品重點資訊
投保注意事項
| 不知道保險該怎麼保？ 擔心挑不出適合自己的保險商品嗎？ 市面上保險產品百百種，比較時總是令人苦惱不已。 別擔心！交給專人免費 1 對 1 保險諮詢，依你的預算與需求量身規劃，少走投保冤枉路！
💬 立即免費諮詢 |
|
產品重點資訊
投保注意事項
| 不知道保險該怎麼保？ 擔心挑不出適合自己的保險商品嗎？ 市面上保險產品百百種，比較時總是令人苦惱不已。 別擔心！交給專人免費 1 對 1 保險諮詢，依你的預算與需求量身規劃，少走投保冤枉路！
💬 立即免費諮詢 |
|
產品重點資訊
投保注意事項
| 不知道保險該怎麼保？ 擔心挑不出適合自己的保險商品嗎？ 市面上保險產品百百種，比較時總是令人苦惱不已。 別擔心！交給專人免費 1 對 1 保險諮詢，依你的預算與需求量身規劃，少走投保冤枉路！
💬 立即免費諮詢 |
|
產品重點資訊
投保注意事項
| 不知道保險該怎麼保？ 擔心挑不出適合自己的保險商品嗎？ 市面上保險產品百百種，比較時總是令人苦惱不已。 別擔心！交給專人免費 1 對 1 保險諮詢，依你的預算與需求量身規劃，少走投保冤枉路！
💬 立即免費諮詢 |
|
本表由袋鼠金融整理，僅供參考，本平台為中立資訊整理平台，不具保險招攬資格。 實際商品內容、費率與契約效力，請以各保險公司正式文件為準。 |
||
長照險優缺點一次看
優點：
- 提供長期照護經濟支援，減輕家庭負擔。
- 針對生理及認知功能障礙理賠，保障範圍明確。
- 多數產品設有豁免保費及還本機制，部分產品具抗通膨設計。
- 有些保險附合作長照機構服務，實物給付更貼合需求。
缺點：
- 保費較高，尤其是終身保障方案。
- 投保年齡限制，通常最高為 70 歲。
- 申請理賠需持續醫療證明，過程較為繁瑣。
- 部分商品無還本設計，投保人若無理賠可能無法回收保費。
該怎麼挑選長照險？
挑選長照險時，可從以下面向評估：
- 理賠標準與範圍是否符合自身及家庭需求。
- 保險期間、繳費方式及保費負擔能力。
- 是否提供豁免保費、還本或分期給付等等附加條件。
- 理賠申請流程是否便利及是否有合作長照機構實物給付。
- 公司規模及信譽，增加理賠保障信心。
- 依個人健康狀況、年齡等因素選擇合適產品。
長照險理賠怎麼認定？
長照險並不是只要生病或年紀大就一定會理賠，而是要符合保單條款所定義的「長期照顧狀態」。一般來說，保險公司會依照被保險人的日常生活能力、認知功能障礙程度，以及是否需要他人長期協助照顧來判斷。
常見認定項目可能包括：
- 進食
- 移位
- 如廁
- 沐浴
- 平地行動
- 更衣
- 認知功能障礙
若符合條款規定，並持續達到一定期間，例如免責期 90 天後，才會開始給付長照保險金。投保前建議特別確認理賠認定標準、免責期、給付期間與給付方式，避免真正需要理賠時才發現保障與期待不同。
長照險跟失能險一樣嗎？
長照險與失能險不同，主要差異在於理賠標準與保障範圍：
- 長照險依長期照顧狀態（功能障礙程度）理賠，屬於狀態認定型。
- 失能險則依失能等級及特定疾病診斷理賠，較偏向疾病認定。
- 失能險理賠較乾脆，不需持續評估，但保障範圍不及長照險廣泛。
- 類長照險（失能險、特定傷病險）多為長照險的替代方案，費用較低，但無法全面涵蓋長期照護風險。
長照險因以狀態為依據，更符合老化與多元長照需求，可以提供較長期且穩定的保障。
長照險問題
多數長照險產品提供定期（例如 15 – 20 年）給付或終身給付，依產品條款而定。
通常為 90 天，保險金從長照狀態持續滿此期間後才開始給付。
兩者保障互補，長照險對多變且長期的照護狀態更全面，建議視自身情況選擇。
多為 15 – 70 歲，部分產品最低只能投保到 65 歲或 60 歲以下。
費用依年齡、保障額度不同，每年保費約 NT$2.5 – 3 萬（以月給付 NT$2 萬保額計），但可分期繳納，且越早投保費用越低，有興趣的朋友可以及早投保。
長照險主要依照「長期照顧狀態」認定理賠，通常會看日常生活能力與認知功能；失能險則依失能等級理賠，較偏向身體機能永久受損的狀況。
不一定。是否理賠仍須看保單條款對長照狀態或認知功能障礙的認定標準，並非只要診斷失智症就一定能申請理賠。
▌延伸閱讀：
➯ 2025 海外旅平險懶人包》出國保險怎麼買？旅平險推薦投保組合、注意事項一把抓！
➯ 繳保險信用卡怎麼選？2025 保費刷卡，高回饋與注意事項一次看！
➯ 保險自負額是什麼？3 分鐘輕鬆看懂保險自負額使用時機與注意事項！
➯ 汽車險試算》汽車保險該怎麼算？影響車體險、強制險、責任險的變因大解密！
信貸個人化推薦
