2024 信貸推薦懶人包：20 間銀行利率、最高額度、手續費比較一次看！

袋鼠金融導讀｜你是不是正在煩惱周轉資金要去哪裡找？不管是想要投資、購車、買房，但礙於薪資或是身份不符合銀行規定，不能申請特定貸款？這時候信用貸款或許是一個可以快速得到資金的好方法！但是，市面上各家銀行都有推出許多信貸方案，到底哪一個才是最適合自己的是很多人的疑問。不要擔心，本文將帶你了解什麼是信用貸款，並且整理不同銀行的優惠方案還有適合什麼樣資金需求的用戶，幫助你找出 2024 最適合自己的信貸選擇！如果還想了解更多信貸的小知識，可以參考我們的薪資證明怎麼申請、央行升息紓困貸款怎麼調、銀行債務協商教學。

什麼是信用貸款？

信用貸款，簡稱信貸，是一種不需要提供抵押品的貸款方式，銀行或是金融機構會根據借款人的信用狀況決定是否借款。跟房貸或車貸不同的地方在於，信貸並不以實物資產作為擔保，而是依賴借款人的信用評分、收入狀況和還款能力來進行審批。由於信貸的無抵押性質，銀行通常會設定較高的利率來彌補風險。

什麼時候適合用信用貸款？

因為信用貸款不需要提供實體的物品作為擔保抵押，適合所有需要短期資金周轉、應急支出、重大購買或遭逢生活大事等情境的借款人。因為信貸審批速度快，尤其適合需要快速獲得資金但又不願意或無法提供抵押品的人。

信用貸款申請條件

大多數銀行對於信用貸款的申請條件都差不多，主要包括以下幾個方面：

1. 身份要求：申請人需為中華民國國民，且年滿 18 歲。
2. 收入要求：通常要求申請人具有穩定的工作和收入，工作至少需滿 6 個月以上，且年收入達到 25 萬元以上。
3. 信用狀況：申請人需具備良好的信用記錄，信用分數達到 550 分以上。

特殊信貸方案的附加要求

除了以上的基本申請條件外，特定的信貸方案（例如針對特定職業或人群）通常會有額外的申請要求。例如醫師信貸方案通常要求申請人提供職業證明，而軍公教人員則可能享有更優惠的利率和條件。此外，部分銀行對於收入較高或有固定資產的客戶，也可能提供更低的利率或是更高的額度來吸引信貸大戶申請貸款。

信用貸款利率、額度、期限怎麼算？

通常不同銀行的利率、額度會有些許的差異，多數銀行的最高申請額度會落在 200-300 萬之間，但實際的最高申請額度會依照個人的財力狀況而有所不同。袋鼠金融這邊提供一個簡單的計算公式，借款人可以用自己的月薪乘以 22 倍，通常就是你可以借款的最高額度！但是實際能貸多少建議借款人可以致電銀行專員直接諮詢。

至於利率的部分，信貸利率通常介於 1.98% – 16% 之間，利率的高低取決於個人的職業、收入還有信用分數，通常年收入越高，利率越低。而信用貸款的期限目前市面上最長的方案為 84 期，也就是 7 年，借款人可以將貸款分成 7 年慢慢攤還。

如何選擇適合自己的信用貸款？

選擇適合自己的信用貸款方案，首先需要考慮自身的財務狀況和需求。若收入穩定且信用狀況良好，可以選擇利率較低的長期貸款，減少每月還款壓力；若資金需求緊急且短期內可償還，則可選擇短期利率較低的方案。

此外，在計算信用貸款的利率成本時，借款人往往只記得計算廣告上各家銀行標榜非常低且誘人的利率，這些低利率會讓信貸看起來是一件很便宜、簡單的事情！但是借款人需注意，除了銀行標榜的最低利率外，因為個人條件的不同會影響到信貸利率、二段式利率、手續費、徵信費等等的費用都需要考量。在借貸時需要計算的應該是考量所有費用的「總費用年百分率」，才是實際會支付的利率！

信貸推薦中的常見陷阱

在選擇信貸方案時，應特別注意一些常見的陷阱：

1. 廣告利率誤導：廣告中的低利率通常僅適用於部分優質客戶，實際申請時可能無法獲得這麼低的借貸利率。
2. 二段式利率：部分信貸方案前幾期利率極低，但隨後大幅提高，需仔細計算總費用年百分率（APR）。
3. 隱性費用：手續費、徵信費等可能在申請時未明確告知，但最終還是會增加貸款成本。

2024 信貸方案推薦

凱基銀行：信貸神助攻

• 貸款利率：首月優惠利率 0.01%
• 貸款額度：最高額度 800 萬元
• 總費用年百分率：1.91％ – 16.78%
• 貸款期限：最長 7 年
• 申請條件：
  • 年收入 25 萬元以上
  • 18 – 60 歲之本國國民

台新銀行：Richart 信貸

• 貸款利率：利率 2.05% 起（一段式利率）
• 貸款額度：最高額度 500 萬元
• 總費用年百分率：2.05％ – 15.06%
• 貸款期限：最長 7 年
• 手續費：399 元起
• 申請條件：
  • 年收入 25 萬元以上
  • 20 – 60 歲有正當收入職業且信用正常

王道銀行：信貸優惠專案

• 貸款利率：一段式利率 2.1% 起（機動記息）
• 貸款額度：最高額度 500 萬元
• 總費用年百分率：2.1％ – 16%
• 貸款期限：最長 7 年
• 手續費：限時開辦 0 元優惠
• 申請條件：
  • 年收入 24 萬元以上
  • 20 – 65 歲，有固定收入之本國國民

永豐銀行：數時貸

• 貸款利率：首期利率 0.01%，第 2 期起 2.4% – 14.99%
• 貸款額度：最高額度 800 萬元
• 總費用年百分率：2.32％ – 15.82%
• 貸款期限：最長 7 年
• 手續費：0 元起
• 申請條件：
  • 信用正常，有正當收入職業
  • 18 – 60 歲之中華民國自然人

玉山銀行：e 指信貸

• 貸款利率：利率 0.18%（首期貸款利率）
• 貸款額度：最高額度 300 萬元
• 總費用年百分率：3.47％ – 15.71%
• 貸款期限：最長 7 年
• 手續費：2000 元起
• 申請條件：
  • 成年之中華民國國民且有穩定收入者

2024 所有銀行信用貸款方案比較

2024 銀行信用貸款方案比較
銀行	方案	手續費	最高額度	總費用年百分率(APR)
凱基銀行	信貸神助攻	0 元起	800 萬	1.91%~16.78%
樂天銀行	樂天貸感謝祭繳稅季	666 元	500 萬	2.03%~15.43%
將來銀行	優貸	開辦費 329 元 （原價 888 元）	500 萬	2.04%~11.06%
台新銀行	Richart 信貸	399 元起	500 萬	2.05%~15.06%
王道銀行	信貸優惠專案	0 元起	500 萬	2.1%~16%
LINE Bank	分期信貸	888 元	500 萬	2.20%~16.13%
永豐銀行	數時貸	0 元起	800 萬	2.32%~15.82%
遠東銀行	一般型貸款	888 元	700 萬	2.36%~14.12%
台北富邦	富邦信貸	0 元起	500 萬	2.62%~14.42%
渣打銀行	限定優惠活動	0 元起	600 萬	2.72%~14.28%
聯邦銀行	New 世貸	288 元	20 萬	2.97%~9.72%
滙豐銀行	信用貸款	綁約 6000 元； 不綁約 9000 元	800 萬	3.27%~16.31%（綁約方案）； 3.69%~16.78%（不綁約方案）
中國信託	Online 貸	3000 元起	500 萬	3.33%~14.87%
玉山銀行	e 指信貸	688 元起	300 萬	3.35%~14.63%
華南銀行	快易貸	7000 元	500 萬	3.486%~14.091%
星展銀行	卡友專屬信貸	1000 元起	300 萬	3.67%~16.74%
遠東銀行	Bankee 挑戰型信貸	8888 元起	700 萬	4.00%~13.98%
陽信銀行	一般信貸	7000 元	200 萬	5.55%~8.57%
國泰世華	泰幸福	9000 元	300 萬	5.99%~17.40%
兆豐銀行	特惠專案信貸	3000 元起	300 萬	3.61% 起
新光銀行	上班族信貸	9000 元	300 萬	5.23% 起

信用貸款的申請流程

信用貸款的申請流程相對簡單，一般包括以下六個步驟：

1. 提出申請：申請人需向銀行或金融機構提交貸款申請，並提供基本的個人資料和財務狀況。
2. 銀行照會：銀行將通過電話或面談方式與申請人進行確認，以確保申請信息的真實性。
3. 銀行審核：銀行將根據申請人的信用紀錄、收入狀況等進行綜合評估，決定是否核准貸款。
4. 核貸結果通知與申覆：若申請通過，銀行將通知申請人核貸結果，若未通過，申請人可提出申覆。
5. 對保簽約：申請人需與銀行簽訂貸款合約，並確認各項條款。
6. 撥款使用：簽約完成後，銀行將在指定時間內將貸款資金撥入申請人指定的帳戶中。

整個流程從申請到撥款通常需時 3 至 5 個工作天，若為線上申請，最快可於 2 天內完成。

隨著科技的進步，許多銀行提供了線上申請信貸的服務。相比傳統的面對面申請，網路申請信貸更加方便快速。申請人只需在銀行的官網或 APP 上填寫基本資料，即可完成申請。部分銀行甚至提供了「最快 5 分鐘撥款」的服務，適合急需資金的客戶。不過，如果對銀行的信貸方案不是很了解的借款人，還是建議走傳統借貸的管道，在申請過程中可以直接與貸款專員面對面交流，獲得更詳細的借貸資訊。

信用貸款總結

相信在看完本篇文章後，你應該已經有心目中最想申辦的信用貸款了吧！在申請的過程中務必注意廣告利率和實際利率的差異，還有所有可能存在的隱性費用，避免因盲目追求低利率導致不必要的損失！

信用貸款常見問題