隨著科技的進步,無接觸式的金融服務,正滲透所有人的生活,但數位帳戶是什麼?數位帳戶和網路銀行一樣嗎?數位帳戶缺點有哪些?數位帳戶轉帳手續費是多少?數位帳戶如何存款?相信這些疑問是許多人的心聲,因此貸鼠先生今天會一一解答關於數位帳戶的所有疑慮,讓身處數位時代的我們,透過數位帳戶活存利率比較,了解如何輕鬆賺取超高利息以外,還能省下去銀行承辦、刷存簿的時間,宅在家上網就能使用各項金融服務,這麼高效便利的方式,想知道就趕快繼續看下去吧?
目錄
數位帳戶是什麼?
數位帳戶是指將銀行辦理的業務數位化,能辦理的業務和一般傳統實體銀行相同,像是線上轉帳、存款、換匯、買賣基金、申請貸款等金融交易服務,都可以利用行動裝置上的 App 完成。讓用戶線上 24 小時隨時都能掌握銀行帳戶資訊,不用特地跑去銀行排隊。
數位帳戶除了不受銀行營業限制,最大的特色就是有提款卡、沒有存摺簿,因為行動 App 都會詳細列出所有的交易明細,因此無需跑銀行刷存簿,就能輕鬆管理消費明細和提款資訊的特點,是懶人必備的理財工具唷!
數位帳戶和網銀一樣嗎?
數位帳戶和網路銀行是不一樣的功能唷!貸鼠先生整理兩者的比較表格,讓你迅速就能理解使用功能的差異,並且也幫助你檢視自己是否真正需要使用數位帳戶。
數位帳戶和網銀一樣嗎? | ||
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帳戶類型 | 數位帳戶 | 網路銀行 |
實體分行 | ❌ | ⭕️ |
實體存摺 | ❌ | ⭕️ |
購買金融商品 | ⭕️ | ⭕️ |
營業時間 | 24 小時 | 部分服務受限制 |
網路銀行是一般傳統實體銀行的延伸分行,App 上只提供簡單的金融服務,主要的承辦業務還是以實體銀行為主。相較之下,數位帳戶提供較完整的線上金融服務,從開戶到後續金融交易業務,都不受銀行營業限制,隨時可在數位帳戶 App 上操作完成。
兩者最大的差別是有無實體存摺和不同的營業時間。沒有實體存摺的數位帳戶,交易明細和金融服務都可在數位帳戶內完成,而有實體存摺的網路銀行,因為是傳統實體銀行的延伸分行,部分服務會受限於銀行營業時間,因此交易前,還是必須注意時間限制唷!
數位帳戶利率是多少?
數位帳戶的活儲利率平均是 1%~2.6% 左右,相較之下,一般傳統銀行帳戶的活儲利率平均是 0.15%~0.2% 左右,數位帳戶擁有相當高的活儲利率優惠,促成現代人將數位帳戶當作穩定存款的好幫手。
數位帳戶除了當作存款理財的工具之外,外幣換匯減分優惠也是銀行祭出的超強優惠,像是第一銀行提供美元存款 3 至 3.5 分的換匯優惠,讓許多外幣投資人宅在家,就能享有外幣高利定存回饋喔!
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數位帳戶優缺點老實說?
數位帳戶 4 大好處
1. 活儲利率高
數位帳戶對比一般傳統帳戶的平均活儲利率還要高,也比投資基金的風險還要低,想存錢但不希望冒極大風險獲利的人,將存款金額放置於數位帳戶,會是穩健定期獲利的好工具唷!
2. 跨提跨轉免手續費優惠
數位帳戶屬於新型的金融服務,因此銀行為了吸引用戶申辦數位帳戶,幾乎都有提供跨行提款、跨行轉帳免手續費的次數。每次必須額外扣繳 NT$ 10 至 NT$ 20 的跨行交易手續費,利用數位帳戶的優惠,長期累積下來可以省下一大筆金額。
3. 起息門檻較低
起息門檻意思是數位帳戶達到指定的金額後,才會開始計算利息。數位帳戶平均的起息金額是 NT$ 1 至 NT$ 10,000 左右,因此建議選擇 NT$ 1 起息門檻,才不會因為未達到指定起息門檻金額,浪費獲得優惠利息的機會唷!
4. 省下跑銀行刷存摺的時間
數位帳戶所有的交易明細,都會顯示在行動裝置的 App 上,沒有實體存摺的特點,除了可以不受銀行營業限制,無需特地跑銀行刷存摺,還能減少紙類資源的利用,成為友善環保,愛護地球的環保小尖兵。
數位帳戶缺點是什麼?
1. 需注意指定條件
有些數位帳戶必須完成指定條件,才可以享有優惠利率,像是新光銀行 OU 數位帳戶,其中一個條件是必須綁定指定的行動支付消費,才能獲得 1.85% 優惠利率 ,因此建議挑選符合自己日常所需的指定條件,或是選擇無設定任何條件的數位帳戶,才能順利獲得數位帳戶的優惠活存利率喔!
2. 存款金額達到上限,利率會調降
大部分數位帳戶的活存優惠利率會有存款金額限制,比如說:20 萬新台幣以內活存可享 1.5%利率,達到指定的活存金額上限後,將不再享有優惠利率。因此選擇數位帳戶時,也別忘了考慮每間銀行的優惠存款上限,才能選擇最合適自己的帳戶唷!
3. 優惠利息有期限
數位帳戶的優惠利息的年限,相較於一般傳統銀行帳戶還要短,並且會依據銀行的公告,調整優惠的利率和期限,因此申請數位帳戶前,建議先詳讀各家銀行的方案,並且注意優惠期限,才可以確保未來會獲得預期的利息金額喔!
數位帳戶是什麼常見問題
數位帳戶的安全性和一般傳統銀行帳戶相同,都受到法律嚴謹的規範,只要妥善保管個人帳戶的代號與密碼,並定期更換新密碼、不隨意向他人透漏個資,尤其是平時不任意點擊來路不明的網站連結,就能安心使用數位帳戶。
有!數位帳戶審核成功後,銀行會先寄簡訊通知申辦者,並經過 5 至 7 個工作日,再寄送提款卡到申辦者的住址。由於每間銀行的承辦時間不同,因此主要還是以銀行公告的寄送日期為主唷!
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