袋鼠金融導讀│數位帳戶手續費要多少?數位帳戶跨行轉帳手續費高嗎?雖然使用數位帳戶轉帳,只需在手機 APP,或是電腦上就能進行操作,但有時候卻不記得自己的數位帳戶跨行轉帳、提款是否要手續費嗎?袋鼠金融在底下已經幫大家都整理出各家數位帳戶轉帳手續費、跨行提款手續費的資訊了!如果想知道更多關於數位帳戶的資訊,可以參考數位帳戶活存利率比較、數位網銀純網銀比較、數位帳戶薪轉戶,幫助你快速找到最適合你的數位帳戶!
目錄
5 大數位帳戶
不清楚數位帳戶要選哪家銀行嗎?在下方表格幫大家整理出目前開戶數最多的 5 大數位帳戶,在了解各家數位帳戶手續費前,可以先看看大眾大多挑選哪些數位帳戶,也可以做為自己的參考依據唷!
市場前 5 大數位帳戶 | ||
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名次 | 數位帳戶、純網銀 | 開戶數 |
1 | 台新 Richart | 2,981,955 戶 ( 市佔約 22.91% ) |
2 | 國泰 CUBE | 1,797,840 戶( 市佔 約 13.81% ) |
3 | LINE Bank | 1,391,481 戶 ( 市佔約 10.69% ) |
4 | 永豐 DAWHO | 1,344,133 戶 ( 市佔約 10.32% ) |
5 | 一銀 iLEO | 1,150,904 戶 ( 市佔約 8.48% ) |
袋鼠金融 ( 原貸鼠先生 ) 製表 數據:金管會統計至 2022 年 12 月 |
而為了吸引消費者開戶,銀行、純網銀祭出的優惠夠不夠吸睛,是否具有誘因讓消費者願意再開立新的數位帳戶,都是非常重要的因素,以目前市場上數位帳戶的優惠多為以下 5 點:
● 高利率活儲
● 免收手續費跨行轉帳 / 跨行提款優惠次數
● 金融消費高現金回饋
● 換匯折扣
● 投資基金
上述優惠中,每個消費者的主要需求就是「 免收手續費跨行轉帳 / 跨行提款優惠次數 」。透過轉帳實現無現金生活,包含每月繳交房租、孝親費、日常朋友圈消費分帳、網購轉帳、繳交卡費等等,都需要跨行轉帳免收手續費的支持。接下來,就要教你如何挑選數位帳戶的跨行免收手續費優惠。
數位帳戶手續費總整理
首先,各家數位帳戶、純網銀提供跨行轉帳、提款免收手續費主要分成 2 大派別:
1. 數位帳戶原生優惠:無須門檻,開戶後就能「持續」享有的優惠。
2. 須完成指定任務:像是符合日均資產達到 XX NT$ 、## 消費次數、新戶限定等等才享有的優惠。
從下方比較表可以看出,無條件提供每月 5 次以上跨行轉帳免收手續費 & 每月 5 次 以上跨行提款是數位帳戶優惠基本盤。
因此,袋鼠金融 ( 原貸鼠先生 ) 建議挑選數位帳戶,應該:
第 1 步 :選出: “ 無須完成指定任務 ” 的數位帳戶
第 2 步 : ” 跨行免手續費次數 “ 要能符合你個人使用需求
第 3 步 :將比較戰場設定在活儲優利比較。 ( 袋鼠金融 ( 原貸鼠先生 ) 帶你比較數位帳戶活存利率 )
數位帳戶 免費跨行轉提次數大整理 |
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免費跨行轉帳次數 | 免費跨行提款次數 | 備註 / 優惠時間 | |
LINE Bank | 88 次 / 月 | 5 次 / 月 | ~2023/12/31 |
樂天 網銀 | Super Vip 10 次 / 月 ( 存款餘額 NT$ 60 萬以上 ) 新戶 ( 前 3 月 ) 8 次 / 月 Advanced 1 次 / 月 ( 存款餘額 NT$ 2~10 萬 ) |
Super Vip 10 次 / 月 ( 存款餘額 NT$ 60 萬以上 ) 新戶 ( 前 3 月 ) 8 次 / 月 Advanced 1 次 / 月 ( 存款餘額 NT$ 2~10 萬 ) |
~2023/12/31 |
將來銀行 網銀 | 66 次 / 月 | 6 次 / 月 | ~2023/12/31 |
台新 Richart | 5 次 / 月 | 5 次 / 月 | |
國泰 KOKO | 66 次 / 月 ( 需在 CUBE APP 操作 ) | 無 | ~2024/01/05 |
永豐 DAWHO | 大戶等級:提款+轉帳 20 次 / 月 大大等級:提款+轉帳 10 次 / 月 |
~2023/12/31 | |
合作金庫 | 16 次 / 月 | 8 次 / 月 | ~2023/12/31 |
一銀 iLEO | 10 次 / 月 | 10 次 / 月 | ~2023/12/31 |
兆豐 Megalite | 10 次 / 月 | 10 次 / 月 | ~2023/12/31 |
王道 O-Bank | 5 次 / 月 ( 完成指定條件 ) | 3 次 / 月 ( 前 1 月均往來資產達 NT$ 5 萬 ) | ~2023/12/31 |
華南 SnY | 45 次 / 月 | 5 次 / 月 | ~2023/12/31 |
彰銀 e 財寶 | 20 次 / 月 | 20 次 / 月 | ~2023/12/31 |
聯邦 New New Bank | 10 次 / 月 | 10 次 / 月 | ~2023/12/31 |
遠銀 Bankee | 6 次 / 月 | 6 次 / 月 | ~2023/12/31 |
上海 Cloud Bank | 跨行提款 / 轉帳共 10 次 / 月 | ~2023/12/31 | |
玉山 數位帳戶 | 3 次 / 月 | 3 次 / 月 | ~2023/12/31 |
土地銀行 | 10 次 / 月 | 5 次 / 月 | ~2023/12/31 |
台灣銀行 | 33 次 / 月 | 10 次 / 月 | ~2023/12/31 |
台企銀 Hokii | 20 次 / 月 | 12 次 / 月 | ~2023/12/31 |
高雄 雄 Hoyaa | 5 次 / 月 | 5 次 / 月 | ~2023/12/31 |
元大 鑽金數位帳戶 | 提款+轉帳共 2 次/月;新戶當月 7 次 | - | |
郵局 | 66 次 / 月 | 5 次 / 月 | ~2023/12/31 |
渣打 心幸福 | 最高 100 次 / 月 ( 薪資金額達門檻,每日最高為 15 次 ) | – | |
滙豐 One 能戶 | 30 次 / 月 | 30 次 / 月 | – |
星展 星禧帳戶 | 15 次 / 月 | – | – |
中信 My Way | N/A | ||
富邦 myMoney | 5 次 / 月 | 10 次 / 月 | ~2023/12/31 |
新光 OU 帳戶 | 20 次 / 月 ( 不持金融卡 ) 5 次 / 月 ( 持金融卡 ) |
5 次 / 月 | ~2023/12/31 |
數位帳戶跨行手續費怎麼選?
正常情況下,跨行轉帳、跨行 ATM 提款因屬於跨行庫交易,財金中心會向銀行收取清算費用,銀行自然也會向使用者收取跨行交易手續費,在沒有數位帳戶優惠前提,一般情況民眾須支付手續費如下:
跨行轉帳手續費 ( 一般情況 ) | |
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跨行轉帳金額 | 手續費 |
NT$ 500 以下 | NT$ 0 / 每日限 1 次 |
NT$ 500 ~ 1,000 | NT$ 10 / 次 |
NT$ 1,000 以上 | NT$ 15 / 次 |
ATM 跨行提款手續費 ( 一般情況 ) | |
手續費 | |
NT$ 5 / 次 |
💰 數位帳戶優惠比較 💰 |
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最高活儲利率 1.73% | 最高活儲利率 3.25% | 最高活儲利率 1.6% |
每月 30 次免費跨提 每月 30 次免費跨轉 | 每月 3 次免費跨提 每月 10 次免費跨轉 | 每月 10 次免費跨提 每月 10 次免費跨轉 |
🔺 2023/11/30 前透過袋鼠金融開戶+申請信用卡,享首刷禮全聯禮券 2,000 元、DISEGNO 20+24吋極地迴旋拉鍊旅行行李箱、BRUNO 二合一掛燙機 🔺 活動限新戶,需於申請日 45 天內完成開戶+核卡,核卡 30 內消費 3,000 元、申請電子帳單、綁定帳戶自動扣款 🔺信用卡限旅人卡、匯鑽卡、現金回饋卡 | 🔺 2024/1/2 前透過袋鼠金融申辦,享 2 個月 NT$ 20 萬內 3.25% 利率 🔺 活動限新戶 🔺 前一個月的日均來往資產達 NT$ 5 萬,當月享免費跨提 3 次 | 🔺 跨轉跨提 10 次限 Super VIP 🔺 2024/1/15 前完成開戶之新戶,可享 7 天 1.6% 活儲利率 |
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數位帳戶手續費注意事項
為了讓大家更快速的理解數位帳戶跨行服務的細節,袋鼠金融 ( 原貸鼠先生 ) 整理了數位帳戶免費跨行轉帳 / 提款,大家需要特別留意以下 4 大注意事項:
● 「 跨行轉帳 」免收手續費優惠是否排除實體 ATM ?
像是台企銀 Hokiia 就明文提到,免費跨行轉帳僅限線上交易,像是透過網銀轉帳、App 轉帳;而在台企銀實體 ATM 或是其他銀行實體 ATM 進行跨行轉帳,仍須支付手續費。
● 「 跨行轉帳 」免收手續費優惠是否限定本行設備 ?
以國泰 KOKO 為例, 每月 66 次免費跨行轉帳僅限該行設備,像是國泰實體 ATM、國泰銀行 App 進行跨行轉帳都享 66 次免費,然而,如果在台新銀行 ATM 進行跨行轉帳,仍須支付手續費。
● 「 跨行提款 」 & 「 跨行轉帳 」是否有每日免費次數上限?
有些帳戶即便每月提供免費跨行提款,然而每日免費跨行提款有次數上限,當日超出上限後跨行提款就須付費。
● 「 跨行提款 」 & 「 跨行轉帳 」免費次數的計算區間?
如果你需要進行跨行轉帳 / 提款的次數較多,那麼,你還須要特別留意銀行提供免費次數的計算時間,以免超過免費跨行交易次數。
以 台新 Richart 為例,平日晚上 10 點後的轉帳 / 提款交易,會計入下一個營業日計算;假日的轉帳 / 提款交易,會併入下一個營業日計算。
以 永豐 DAWHO 來說, 每月免費跨轉 / 跨提次數計算區間為當月 16 日至次月 15 日。
數位帳戶手續費轉帳使用情境
跨行轉帳免收手續費可以使用得很極致。比方說,袋鼠金融 ( 原貸鼠先生 ) 會在每月薪水一發下來,就先把每月固定金額轉到數位帳戶作為總消費帳戶,建立好常用轉帳帳戶清單,就能快速進行日常金融付款作業。
而每月 10 次免費跨行轉帳次數會這樣用:
● 1 次:轉帳每月房租給房東(或是,轉帳到房貸繳費帳戶)
● 1 次:轉帳孝親費給父母親
● 1 次:匯款給孩子零用錢
● 4 次:朋友聚餐分帳付費
● 1 次:網購賣家只收現金,可以無痛轉帳交易
● 2 次:繳交別家銀行信用卡費,可以直接轉入信用卡款帳戶,完成繳費
如果辦公室還經常有團購活動,那麼選擇 10 次以上免費跨轉數位帳戶會比較適合你。
跨行轉帳用在繳信用卡帳單
跨行轉帳使用情境中,特別推薦給每月要繳交多家銀行信用卡費的消費者。(如果你經常鎖定袋鼠金融的信用卡比較文章,就會知道許多信用卡回饋有上限,一定要分開刷,賺進最多回饋金)
舉例來說,如果每月須繳 6 ~ 7 家不同銀行信用卡費,在核對 e-mail 電子帳單無誤後,可以直接透過數位帳戶跨行轉帳至信用卡帳戶完成繳費。
另外,信用卡費入款帳號可以在一開始向銀行客服詢問,存入數位帳戶常用帳戶清單。
以富邦銀行信用卡、元大信用卡、上海銀行信用卡帳號為例,信用卡入款帳號設定就與個人身分證號有關;渣打銀行、聯邦銀行、匯豐銀行信用卡則與卡號有關。
數位帳戶手續費轉帳金額上限
數位帳戶依據開戶時驗證方式不同,分為 3 類帳戶。 3 類帳戶中,以第 3 類數位帳戶最多,主要就是因為其驗證方式最方便,只要有其他銀行臨櫃開戶帳戶或是該銀行信用卡,就能進行身份驗證開戶。
不過也就是因為身份驗證的安全層級較低,轉帳及提款的金額就有上限。
下方整理 3 類數位帳戶的驗證方式以及轉帳上限:
3 類數位帳戶轉帳金額上限 | |||
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項目 | 第 1 類 | 第 2 類 | 第 3 類 |
截至 2021 Q1 開戶人數 |
22.26 %( 2,615,492 戶 ) | 30.42% ( 3,573,881 戶 ) |
47.32 % ( 5,560,133 戶 ) |
身份驗證 | 自然人憑證認證 | 本行臨櫃開戶之帳戶認證 | ● 以他行臨櫃開戶帳戶認證 ● 以他行臨櫃開戶帳戶認證+視訊驗證 ● 本行信用卡戶認證 |
轉帳對象 | 本人 & 非本人 | 本人 & 非本人 | ● 他行帳戶認證:本人 & 非本人 ● 本行信用卡戶認證:限轉本人帳戶 |
轉帳金額上限 | 單筆 NT$ 5 萬 每日 NT$ 10 萬 每月 NT$ 20 萬 |
單筆 NT$ 5 萬 每日 NT$ 10 萬 每月 NT$ 20 萬 |
轉本人帳戶:單筆 NT$ 5 萬 每日 NT$ 10 萬 每月 NT$ 20 萬 他行帳戶認證轉非本人: 單筆 NT$ 1 萬 每日 NT$ 3 萬 每月 NT$ 5 萬 他行帳戶認證+視訊驗證轉本人&非本人: 單筆 NT$ 5 萬 每日 NT$ 10 萬 每月 NT$ 20 萬 |