袋鼠金融導讀|警示帳戶你聽說過嗎?一旦帳戶被列為警示帳戶,就將無法進行任何提款、轉帳、電子支付等操作,其他人也無法匯款給您,而名下的其他帳戶則會變成衍生管制帳戶,只能親自到銀行臨櫃提領。面對列為警示帳戶這種麻煩的情況該怎麼辦?別擔心,這篇文章將詳細解說什麼是警示帳戶,如何查詢自己是否被列入警示帳戶,以及最重要的——如何成功解除警示帳戶!快來了解詳細步驟吧!如果您近期有信貸需求,也別忘了查看信貸陷阱、信貸利率、信貸條件,防範各種信用貸款推薦詐騙集團的騙術!
目錄
警示帳戶是什麼?
所謂的警示帳戶,指的便是法院、檢察署或警察司法機關,為了偵辦刑事案件(多為詐騙案件),會先通報給聯徵中心,再交由聯徵中心藉由警示帳戶網路,一次性地告知各家金融機構,將當事人的存款帳戶列為警示者。被列為警示帳戶後,帳戶便會失去所有功能,包括但不限於:提款、轉帳、刷卡、開戶、貸款⋯⋯等。
不過,為什麼會被列為警示帳戶呢?最根本的原因便是被司法機關認定為有參與詐騙案件的嫌疑人,但嫌疑人終究是嫌疑人,也很有可能你是被誤會的!袋鼠金融蒐羅了 3 個網路上較常被誤列入警示帳戶的原因,供大家參考:
- 交易糾紛
- 存款帳戶遭盜用
- 戶頭遭冒名申辦
警示帳戶快速查詢
查詢自己
通常大家都是突然發現自己的帳戶遭到凍結(無法提領、轉帳,他人也無法轉入),才會驚覺自己的帳戶可能被列為警示帳戶。那要怎麼樣才能核實呢?最簡單的方法便是前往聯徵中心一趟,申請當事人信用報告,即可查詢自己的帳戶狀態!
若大家想知道更多申請信用報告的資訊,可以查看這篇文章:聯徵分數查詢方式?聯徵查詢要收費嗎?4 方法免費聯徵分數查詢全公開。
查詢匯款對象
大家有時候難免會接到較難求證真偽的詐騙電話,詐騙集團會假扮成銀行、郵局、司法機關,或者是稅務單位,要求我們將資金轉到他們的戶頭去。袋鼠金融告訴大家,遇到這種狀況務必打 165 反詐騙專線,好好地了解對方的真偽,以及對方的帳戶是否有問題,才可以避免被詐騙!
警示帳戶要如何解除?
若真的被司法機關列為警示帳戶,要怎麼解除呢?不要著急,袋鼠金融依照可能的情境分為 2 個種類:交易糾紛類、詐騙類,大家趕快來了解警示帳戶的解除方法吧!
交易糾紛類
袋鼠金融之前在網路上看到有民眾忘記在時限內去付款、取貨,賣家一怒之下便告了買家詐欺的新聞,這類與他人商業上的交易糾紛,某一方是有可能將其誤認為「詐欺」,而通報司法機關的。
面對這樣的事情,首先得先去警察局做筆錄,待司法機關釐清案件內容後,若認定為交易糾紛,則會請提告人進行第二次筆錄,接著再請雙方確認為交易糾紛。只要雙方談妥、和解,警方便會通知銀行解除誤設的警示帳戶。
詐騙類
如果我們在信任度較低的網站使用匯款的方式購物,或者不小心被詐騙集團以其他方式騙走了帳戶資訊、提款卡,則很有可能我們的帳戶會成為詐騙集團的洗錢工具。這個時候只要詐騙集團一被檢舉,我們的帳戶也會跟著被凍結,我們也會受到司法機關的調查。
這時候該怎麼辦呢?基本上都是先做筆錄,並讓司法機關事情的真偽,若經調查自己也為受害者,此時只要有以下證明,便可以進一步填寫「民眾解除警示帳戶申請書」,好解除警示帳戶:
- 不起訴處分:須檢附不起訴處分書。
- 無罪判決:須檢附無罪判決書。
若被司法機關認定與詐騙案件有關連,且被定罪的話,則需要以下證明:
- 罰金(未繳納完遭強致執行 / 服勞役執行完畢者,須檢附判決書強制執行或易服勞役執行完畢證明)
- 判刑執行完畢者:
- 徒刑執行完畢須檢附判決書及出監證明書。
- 科處罰金並繳納完畢者,須檢附判決書及罰金繳款收據。
- 受拘役或罰金之宣告,易以訓誡者,須檢附判決書及易以訓誡執行完畢證明。
- 經法務部准許假釋者,須檢附相關證明文件。
- 緩起訴:須檢附緩起訴處分書及緩起訴附負擔或指令執行完畢證明。
- 緩刑:
- 單純宣告緩刑者,須檢附判決書。
- 宣告緩刑並附帶緩刑負擔或指令者,須檢附判決書及緩刑負擔或指令執行完畢證明
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警示帳戶怎麼看已經解除?
如果大家想確認自己的警示帳戶是否已經解除,可以在按照步驟申請解除後,等待銀行在 1 至 2 週內接收到解除警示的公文。袋鼠金融建議大家先來電銀行確認帳戶狀態,詢問警示是否已解除,同時檢查帳戶的交易功能是否恢復正常使用,就可以繼續安心操作自己的金融帳戶囉!
警示帳戶常見問題
若被誤列為警示帳戶,袋鼠金融建議大家配合司法機關的調查,並將任何佐證資料如實提供,好讓司法機關能以最快速度調查、還你清白。被誤列的原因有 2:交易糾紛被提告人錯認為詐騙,以及帳戶遭詐騙集團惡意使用。
交易糾紛只需要雙方談妥、和解,便可以警方就會幫忙解除警示帳戶;若是後者,則需要拿到不起訴處分或無罪判決,再去填寫一式二份的民眾解除警示帳戶申請書,就可以解除警示帳戶囉!
若遭凍結的帳戶為薪轉戶,袋鼠金融建議你馬上準備公司的工作證明,並前往薪轉戶的開戶銀行,趕緊另外開一個供薪資轉帳的薪資戶。完成後趕緊提交給公司,否則因為原本的薪轉戶無法匯錢進去,會使薪資撥入失敗,進而引發更多不必要的程序。
警示帳戶的揭露期從通報日開始算,共有 5 年那麼長。若沒有解除的話,只要每被通報一次,就會往後加 5 年!而大家將警示帳戶解除後,只要不是被司法機關認定為有罪,解除的當天聯徵中心便不會揭露;若為有罪,則會在解除的當天持續揭露 1 年。