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警示帳戶是什麼? 不可不知的警示帳戶解除. 查詢方法

不曉得大家有沒有某天轉帳、提領時,發現自己帳戶被凍結的經驗呢?所謂的帳戶被凍結,指的便是帳戶被列為「警示帳戶」。簡單來說,被列為警示帳戶後,該帳戶便無法進行任何提款、轉帳、電子支付⋯⋯等功能,其他人也無法匯錢給你,而其他帳戶則會被列為衍生管制帳戶,只能前往臨櫃提領!那遇到這樣讓人頭疼的事情該怎麼辦呢?不用擔心,貸鼠先生會在這篇文章中好好告訴大家什麼是警示帳戶,要如何查詢自己是否為警示帳戶,以及最重要的:如何解除警示帳戶!就讓我們趕緊往下了解吧!若最近有信貸的需求,也別忘記看看這篇【信貸陷阱】,好讓詐騙集團無從對你下手!

警示帳戶是什麼?

所謂的警示帳戶,指的便是法院、檢察署或警察司法機關,為了偵辦刑事案件(多為詐騙案件),會先通報給聯徵中心,再交由聯徵中心藉由警示帳戶網路,一次性地告知各家金融機構,將當事人的存款帳戶列為警示者。被列為警示帳戶後,帳戶便會失去所有功能,包括但不限於:提款、轉帳、刷卡、開戶、貸款⋯⋯等。

不過,為什麼會被列為警示帳戶呢?最根本的原因便是被司法機關認定為有參與詐騙案件的嫌疑人,但嫌疑人終究是嫌疑人,也很有可能你是被誤會的!貸鼠先生蒐羅了 2 個網路上較常被誤列入警示帳戶的原因,供大家參考:

  1. 交易糾紛
  2. 存款帳戶遭盜用
  3. 戶頭遭冒名申辦

警示帳戶快速查詢

查詢自己

通常大家都是突然發現自己的帳戶遭到凍結(無法提領、轉帳,他人也無法轉入),才會驚覺自己的帳戶可能被列為警示帳戶。那要怎麼樣才能核實呢?最簡單的方法便是前往聯徵中心一趟,申請當事人信用報告,即可查詢自己的帳戶狀態!

若大家想知道更多申請信用報告的資訊,可以查看這篇文章:聯徵怎麼查詢?4 種方法輕鬆查詢聯徵紀錄

查詢匯款對象

大家有時候難免會接到較難求證真偽的詐騙電話,詐騙集團會假扮成銀行、郵局、司法機關,或者是稅務單位,要求我們將資金轉到他們的戶頭去。貸鼠先生告訴大家,遇到這種狀況務必打 165 反詐騙專線,好好地了解對方的真偽,以及對方的帳戶是否有問題,才可以避免被詐騙!

警示帳戶要如何解除?

若真的被司法機關列為警示帳戶,要怎麼解除呢?不要著急,貸鼠先生依照可能的情境分為 2 個種類:交易糾紛類、詐騙類,大家趕快來了解警示帳戶的解除方法吧!

交易糾紛類

貸鼠先生之前在網路上看到有民眾忘記在時限內去付款、取貨,賣家一怒之下便告了買家詐欺的新聞,這類與他人商業上的交易糾紛,某一方是有可能將其誤認為「詐欺」,而通報司法機關的。

面對這樣的事情,首先得先去警察局做筆錄,待司法機關釐清案件內容後,若認定為交易糾紛,則會請提告人進行第二次筆錄,接著再請雙方確認為交易糾紛。只要雙方談妥、和解,警方便會通知銀行解除誤設的警示帳戶。

詐騙類

如果我們在信任度較低的網站使用匯款的方式購物,或者不小心被詐騙集團以其他方式騙走了帳戶資訊、提款卡,則很有可能我們的帳戶會成為詐騙集團的洗錢工具。這個時候只要詐騙集團一被檢舉,我們的帳戶也會跟著被凍結,我們也會受到司法機關的調查。

這時候該怎麼辦呢?基本上都是先做筆錄,並讓司法機關事情的真偽,若經調查自己也為受害者,此時只要有以下證明,便可以進一步填寫「民眾解除警示帳戶申請書」,好解除警示帳戶:

  1. 不起訴處分:須檢附不起訴處分書。
  2. 無罪判決:須檢附無罪判決書。

若被司法機關認定與詐騙案件有關連,且被定罪的話,則需要以下證明:

  1. 罰金(未繳納完遭強致執行 / 服勞役執行完畢者,須檢附判決書強制執行或易服勞役執行完畢證明)
  2. 判刑執行完畢者:
    1. 徒刑執行完畢須檢附判決書及出監證明書。
    2. 科處罰金並繳納完畢者,須檢附判決書及罰金繳款收據。
    3. 受拘役或罰金之宣告,易以訓誡者,須檢附判決書及易以訓誡執行完畢證明。
    4. 經法務部准許假釋者,須檢附相關證明文件。
  3. 緩起訴:須檢附緩起訴處分書及緩起訴附負擔或指令執行完畢證明。
  4. 緩刑:
    1. 單純宣告緩刑者,須檢附判決書。
    2. 宣告緩刑並附帶緩刑負擔或指令者,須檢附判決書及緩刑負擔或指令執行完畢證明

警示帳戶常見問題

Q1. 被誤列警示帳戶該怎麼解除?

若被誤列為警示帳戶,貸鼠先生建議大家配合司法機關的調查,並將任何佐證資料如實提供,好讓司法機關能以最快速度調查、還你清白。被誤列的原因有 2:交易糾紛被提告人錯認為詐騙,以及帳戶遭詐騙集團惡意使用。

交易糾紛只需要雙方談妥、和解,便可以警方就會幫忙解除警示帳戶;若是後者,則需要拿到不起訴處分或無罪判決,再去填寫一式二份的民眾解除警示帳戶申請書,就可以解除警示帳戶囉!

Q2. 警示帳戶是薪轉戶該怎麼辦?

若遭凍結的帳戶為薪轉戶,貸鼠先生建議你馬上準備公司的工作證明,並前往薪轉戶的開戶銀行,趕緊另外開一個供薪資轉帳的薪資戶。完成後趕緊提交給公司,否則因為原本的薪轉戶無法匯錢進去,會使薪資撥入失敗,進而引發更多不必要的程序。

Q3. 警示帳戶在信用報告上揭露多久?

警示帳戶的揭露期從通報日開始算,共有 5 年那麼長。若沒有解除的話,只要每被通報一次,就會往後加 5 年!而大家將警示帳戶解除後,只要不是被司法機關認定為有罪,解除的當天聯徵中心便不會揭露;若為有罪,則會在解除的當天持續揭露 1 年。

Mr.Roo

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