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袋鼠金融導讀｜科技的發展極大地方便了我們的生活。過去，匯款轉帳、存款和買賣外幣等操作都需要親自前往銀行。隨著 ATM 的普及，這些操作變得更加簡單；但「數位銀行」的出現，真正打破了時間和空間的限制，讓我們能在家中輕鬆開戶，不再需要為了銀行業務而四處奔波。許多朋友對於純網銀、數位帳戶和網銀之間的差異感到困惑。今天，袋鼠金融將詳細解釋這三者的不同，並整理出它們的特色和優惠。如果你對數位銀行有更多興趣，還可以參考純網銀比較、純網銀是什麼、數位帳戶活存利率等資訊，讓你對數位金融有更深入的了解！
目錄
純網銀 vs. 數位帳戶 vs. 網銀
純網銀是什麼？
純網銀與傳統銀行、數位銀行最大的差異在於有沒有實體銀行，所有業務皆在線上申辦，感覺好像有距離感，但客服服務是可以直接視訊看到彼此，這樣的體驗讓民眾與銀行端的距離感覺更為親近，就連部份的實體銀行業者也跟進腳步，提升客服品質；目前台灣有三大業者為樂天銀行、LINE Bank 連線銀行、將來銀行，目前以 LINE Bank 因擁有 LINE 社群優勢及 LINE Pay 支付，最為活躍。由於純網銀沒有實體銀行設立分行的租金、人事成本、機器設備等成本，因此除了有提跨優惠，純網銀在回饋方面也有更吸引人的台幣活存利率及申辧優惠，未來還有什麼提供金融服務，真是令人期待！
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網路銀行是什麼？
網路銀行是實體銀行的延伸。只要臨櫃申請後，有網路便可透過電腦瀏覽器或手機 APP，這樣就算不排隊也能進行銀行處理的業務，如：轉帳、餘額查詢、繳款等都非常方便，是與實體銀行進行虛實整合的概念。
數位帳戶是什麼？
數位帳戶最大的特色就是，不必到銀行即可線上開戶，而且已在同一家實體銀行開過戶頭，也能再開數位帳戶，除了跟傳統銀行一樣，數位帳戶的各種業務都能透過手機辧理，還可以設立子帳戶，對於理財可以靈活分配。袋鼠金融建議大家可以規劃不同的專款帳戶，如：夢想基金、緊急預備金、旅遊基金等，各家銀行也針對不同帳戶推出較高的現金活存利息、跨行轉帳免手續費優惠等優惠。
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純網銀、數位帳戶、網路銀行差異在哪裡?
為了方便大家理解 3 者的差異究竟在哪裡，袋鼠金融將各種帳戶類型的手續費、存款利息優惠、可支付方式、有無存摺等內容，整理成下表讓大家快速瀏覽：
| 數位金融大比拚 | |||
|---|---|---|---|
| 帳戶類型 | 網路銀行 | 數位帳戶 | 純網銀 |
| 手續費 （優惠活動以依各家銀行而異，依官方網站發佈為主） |
國內跨行轉帳 NT$ 0 ~ 15 不等： ✅ 轉帳金額 NT$ 500 內，每一帳戶每日第一筆免手續費 ✅ 轉帳金額 NT$ 501 ~ 1,000、NT$ 500 元內已用第 1 筆的每日免費優惠 NT$ 10 ✅ 轉帳金額 NT$ 1,001 以上，每筆手續費 NT$ 15 |
各家銀行皆會推出每月跨行轉帳優惠次數 5 ~ 50 次不等： ✅ KOKO 數位帳戶，每月跨行轉帳 66 次免手續費 ✅ 兆豐 Megalite，每月跨行轉帳 10 次免手續費 ✅ 台新 Richart 數位帳戶，每月跨行轉帳 5 次免手續費 |
各家銀行皆會推出每月跨行轉帳優惠次數 0 ~ 88 次不等： ✅ LINE Bank 每月跨行轉帳 88 次免手續費 ✅ 樂天銀行每月跨行轉帳 0 ～10 次免手續費 （依會員等級） ✅ 將來銀行每月行轉帳 66 次免手續費 |
| 存款利息優惠 （優惠活動以依各家銀行而異，依官方網站發佈為主） |
✅ 各家銀行活儲利率約 0.45% ~ 0.7% | 各家銀行活儲利率約2% ~ 8%： ✅ 台新 Ricahrt 帳戶 最高 3.2% ✅ 聯邦 NewNewBank 最高 8% ✅ 一銀 iLEO 2% |
各家銀行活儲利率約1.35% ~ 5%： ✅ 將來銀行 最高5% ( 新戶 ) ✅ LINE Bank 1.5% ✅ 樂天銀行（Pi 消費 5 次）1.35% |
| 支付便利性 | 信用卡 | 信用卡 | 結合電子支付或信用卡 |
| 實體存摺 | 有 | 無 | 無 |
| 子帳戶 | 部份銀行才有 | 設定彈性高 | 除樂天沒有子帳戶，其他設定彈性高，類型多元 如：將來銀行，透過口袋帳戶配合加倍券可以達到 5% 利率 |
| 缺點 | 部份業務還是要到實體銀行辦理 | 活儲利率有存款額度限制 | 無實體銀行，體驗規劃重要，考驗客服耐心及溝通力 |
綜觀數位金融發展，網路銀行虛實整合，數位帳戶發展成熟，兩者皆可做資金分配、購買金融商品等活動，如定期定額存股，而純網銀目前發展趨勢比較偏向生活場景的運用點切入，打破框架，例如將來銀行帳號自由選，定存期間自由選；樂天結合 Pi 錢包支付連動存款利率優惠；LINE Bank 使用快點卡回饋點數等，由此可見純網銀為我們的使用上帶來更自由且靈活的方式！
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純網銀優缺點
雖然純網銀只需在家動動手指就可以把所有業務處理完，但仍然有其缺點，因此袋鼠金融幫大家分析純網銀的優缺點。
純網銀優點
- 操作自由度高，且可以簡單分配資金
- 純網銀服務自動化，降低人為疏失，減少作業時間
- 減少人事負擔及租金成本，可能將額外的收益反饋給用戶
純網銀缺點
- 服務全體網路化，可能面臨資安問題
- 缺乏實體服務，與客戶建立感情困難
- 對於不熟悉科技的族群，沒有行員的協助，取得金融服務較困難
如果對純網銀想要了解更多的朋友，可以參考我們的文章：純網銀是什麼？教你了解純網銀的優勢與申辦秘訣！
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