隨著大家消費方式逐漸轉向電子支付後,數位帳戶也因為不用排隊也不用等專人聯繫,這樣超方便的特點,讓數位帳戶逐漸普及。而「純網銀」這種生於網路、服務於網路,在未來還會帶給金融科技圈,以及大家的生活帶來改變,但是純網銀是什麼?純網銀的特色有哪些?純網銀有什麼優缺點?純網銀值得申辦嗎?今天貸鼠先生就要一次告訴大家!如果你對純網銀的優惠有興趣,還可以參考「台灣三家純網銀比較推薦評比」哦!
目錄
純網銀是什麼?特色有哪些?
布雷特 · 金恩在「 Bank4.0 金融存在,銀行不再?」 的著作中,提到對未來金融的預測,其中一條寫到:2025 年近 30 億沒有銀行帳戶的人,無需踏進分行,便可開始享有金融服務,這個預測的概念就如純網銀,簡單來說,純網銀就是把所有的金融服務,包含開戶、轉帳、貸款及其他金融業務,通通搬到網路或行動裝置上。
而純網銀作為誕生於網路、服務於網路的銀行,有兩個最大特色:
沒有實體銀行、分行、ATM
純網銀依規定不可設立銀行、分行、ATM,若有業務要處理、詢問客服問題,你無法去銀行臨櫃辦理,只能線上處理。而純網銀開戶後,不會有存摺,只有金融卡,雖然純網銀沒有 ATM ,但金融卡仍可以在全台銀行 ATM 提款、存款、轉帳,也就是「跨行」服務。
所有業務從網路、行動裝置進行
正因為沒有實體銀行,純網銀的所有業務,包含開戶、貸款、定存、轉帳等等,皆從網路或行動裝置進行。
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純網銀與一般銀行及數位帳戶的差異?
我們常聽見「網銀」、「行動網銀」、「數位帳戶」,就功能、體驗以及使用來說,一般人可能會覺得大同小異,但實際上它們的服務跟類型還是不同的。
網銀或行動網銀,是銀行業務的延伸屬於金融服務的一環,且設有實體分行。網銀的開戶需要到現場辦理,辦完後會領到存摺、金融卡,當你有這個帳戶之後,再到該銀行的網路上設定帳號密碼,之後就可以從網路上登入,查看這個帳戶的資料。
數位帳戶跟網銀的差異在存摺、開辦方式。數位帳戶並沒有實體存摺,而且開辦方式是全面線上化,功能雖然跟一般的網銀很像,但數位帳戶還可以線上申請小額貸款、定存、信用卡、換匯等等,銀行業務還是比一般網銀多。
而純網銀跟數位帳戶很相似,兩者唯一差別在實體銀行,數位帳戶的主辦銀行是可以開設實體分行的,最經典的例子是王道銀行,但是純網銀不會有任何實體營業據點,因此,辦理各項業務必須完全的線上化。
純網銀有什麼優勢?
以業者的角度來看,透過全面線上化、減少實體通路,可以省下了部分營運與人事成本,並投入較多的心力在服務與產品體驗和開發上,甚至能給予消費者較多的優惠,像是回饋的 % 數、手續費的減免等。此外,民眾不再受限於銀行服務時間,可以隨時隨地申辦業務、洽詢客服,大大提升金融服務的效益,讓金融服務融入生活當中。
此外,純網銀業者也可結合自家的生態圈,像是 LINE Bank 與 LINE 、樂天銀行與樂天 kobo 電子書等,能夠將彼此資源整合運用,推出更完整的服務或優惠,對消費者來說是一大好處。
純網銀優缺點是什麼?值得申請嗎?
有優勢就有劣勢,純網銀目前的缺點是無實體分行,繁瑣的業務程序不一定當天就能處理好,需要等待通知,且純網銀沒有設 ATM ,所以轉帳提款存款皆是「跨行」服務。現在台灣純網銀共有三家:LINE Bank、樂天純網銀、將來銀行,而貸鼠先生就以這三家純網銀的使用體驗、產品服務、優惠來幫大家解析:
使用體驗
如果你有辦過數位帳戶的話,純網銀跟數位帳戶在使用方式、感受上沒有太大差異,因為兩者都可以在手機上轉帳、使用無卡提款、申辦信貸,而且同樣都提供金融卡,提款轉帳等功能和一般銀行沒有太大差異。
產品服務
基本的提款、轉帳、申辦貸款、定存都有,但是純網銀並沒有換匯跟查看匯率等功能,除此之外,目前還沒有任何一家純網銀在上市後推出信用卡(樂天信用卡在樂天純網銀上線前就存在)。
優惠
三家純網銀丟出的牛肉,不外乎利率、邀請好友、新戶禮、刷卡優惠,存款的利率和刷卡優惠,就市場來說是很不錯的,並結合自家的消費生態圈,推出會員制度、折扣等等。
綜合以上,若是想要體驗數位金融功能,純網銀現在的產品跟服務,還不算太新穎,可以觀望一陣子後再決定;而優惠及延伸生態圈仍有優勢在,若對於消費優惠、存款利率很在意的話,可以考慮純網銀,但貸鼠先生還是建議大家記得跟其他銀行優惠進行比較,並思考個人消費的偏好與領域,再決定是否申辦哦!