純網銀是什麼？有什麼缺點？值得申辦嗎？

隨著大家消費方式逐漸轉向電子支付後，數位帳戶也因為不用排隊也不用等專人聯繫，這樣超方便的特點，讓數位帳戶逐漸普及。而「純網銀」這種生於網路、服務於網路，在未來還會帶給金融科技圈，以及大家的生活帶來改變，但是純網銀是什麼？純網銀的特色有哪些？純網銀有什麼優缺點？純網銀值得申辦嗎？今天貸鼠先生就要一次告訴大家！如果你對純網銀的優惠有興趣，還可以參考「台灣三家純網銀比較推薦評比」哦！

純網銀是什麼？特色有哪些？

布雷特 · 金恩在「 Bank4.0 金融存在，銀行不再？」 的著作中，提到對未來金融的預測，其中一條寫到：2025 年近 30 億沒有銀行帳戶的人，無需踏進分行，便可開始享有金融服務，這個預測的概念就如純網銀，簡單來說，純網銀就是把所有的金融服務，包含開戶、轉帳、貸款及其他金融業務，通通搬到網路或行動裝置上。

而純網銀作為誕生於網路、服務於網路的銀行，有兩個最大特色：

沒有實體銀行、分行、ATM

純網銀依規定不可設立銀行、分行、ATM，若有業務要處理、詢問客服問題，你無法去銀行臨櫃辦理，只能線上處理。而純網銀開戶後，不會有存摺，只有金融卡，雖然純網銀沒有 ATM ，但金融卡仍可以在全台銀行 ATM 提款、存款、轉帳，也就是「跨行」服務。

所有業務從網路、行動裝置進行

正因為沒有實體銀行，純網銀的所有業務，包含開戶、貸款、定存、轉帳等等，皆從網路或行動裝置進行。

純網銀與一般銀行及數位帳戶的差異？

我們常聽見「網銀」、「行動網銀」、「數位帳戶」，就功能、體驗以及使用來說，一般人可能會覺得大同小異，但實際上它們的服務跟類型還是不同的。

網銀或行動網銀，是銀行業務的延伸屬於金融服務的一環，且設有實體分行。網銀的開戶需要到現場辦理，辦完後會領到存摺、金融卡，當你有這個帳戶之後，再到該銀行的網路上設定帳號密碼，之後就可以從網路上登入，查看這個帳戶的資料。

數位帳戶跟網銀的差異在存摺、開辦方式。數位帳戶並沒有實體存摺，而且開辦方式是全面線上化，功能雖然跟一般的網銀很像，但數位帳戶還可以線上申請小額貸款、定存、信用卡、換匯等等，銀行業務還是比一般網銀多。

而純網銀跟數位帳戶很相似，兩者唯一差別在實體銀行，數位帳戶的主辦銀行是可以開設實體分行的，最經典的例子是王道銀行，但是純網銀不會有任何實體營業據點，因此，辦理各項業務必須完全的線上化。

純網銀有什麼優勢？

以業者的角度來看，透過全面線上化、減少實體通路，可以省下了部分營運與人事成本，並投入較多的心力在服務與產品體驗和開發上，甚至能給予消費者較多的優惠，像是回饋的 % 數、手續費的減免等。此外，民眾不再受限於銀行服務時間，可以隨時隨地申辦業務、洽詢客服，大大提升金融服務的效益，讓金融服務融入生活當中。

此外，純網銀業者也可結合自家的生態圈，像是 LINE Bank 與 LINE 、樂天銀行與樂天 kobo 電子書等，能夠將彼此資源整合運用，推出更完整的服務或優惠，對消費者來說是一大好處。

純網銀優缺點是什麼？值得申請嗎？

有優勢就有劣勢，純網銀目前的缺點是無實體分行，繁瑣的業務程序不一定當天就能處理好，需要等待通知，且純網銀沒有設 ATM ，所以轉帳提款存款皆是「跨行」服務。現在台灣純網銀共有三家：LINE Bank、樂天純網銀、將來銀行，而貸鼠先生就以這三家純網銀的使用體驗、產品服務、優惠來幫大家解析：

使用體驗

如果你有辦過數位帳戶的話，純網銀跟數位帳戶在使用方式、感受上沒有太大差異，因為兩者都可以在手機上轉帳、使用無卡提款、申辦信貸，而且同樣都提供金融卡，提款轉帳等功能和一般銀行沒有太大差異。

產品服務

基本的提款、轉帳、申辦貸款、定存都有，但是純網銀並沒有換匯跟查看匯率等功能，除此之外，目前還沒有任何一家純網銀在上市後推出信用卡（樂天信用卡在樂天純網銀上線前就存在）。

優惠

三家純網銀丟出的牛肉，不外乎利率、邀請好友、新戶禮、刷卡優惠，存款的利率和刷卡優惠，就市場來說是很不錯的，並結合自家的消費生態圈，推出會員制度、折扣等等。
綜合以上，若是想要體驗數位金融功能，純網銀現在的產品跟服務，還不算太新穎，可以觀望一陣子後再決定；而優惠及延伸生態圈仍有優勢在，若對於消費優惠、存款利率很在意的話，可以考慮純網銀，但貸鼠先生還是建議大家記得跟其他銀行優惠進行比較，並思考個人消費的偏好與領域，再決定是否申辦哦！