以前舉凡存款、提款、轉帳匯款、買賣外幣等,都必須親自跑一趟銀行才能進行,為此還得請假或利用午休辦理,不過現在人人一支手機的情況下,手機就是自己的行動銀行,金融操作就不受時間、空間限制,只要動動手指就能轉帳匯款,而「數位銀行」的出現,讓大家現在連開戶都能線上申辦,不用花費在銀行等待和辦理的時間,但是隨著數位金融的進步,大家是否對數位帳戶、網銀、純網銀的服務內容感到困惑,因此貸鼠先生今天就要帶大家來了解究竟三者有何差異,同時大家也可以參考純網銀是什麼、純網銀比較、數位帳戶活存利率,了解更多關於數位金融的更多資訊,讓自己使用金融服務時,少點疑惑、多點便利!
目錄
數位帳戶 vs. 網銀 vs. 純網銀
網路銀行是什麼?
網路銀行是實體銀行的延伸。只要臨櫃申請後,有網路便可透過電腦瀏覽器或手機 APP,這樣就算不排隊也能進行銀行處理的業務,如:轉帳、餘額查詢、繳款等都非常方便,是與實體銀行進行虛實整合的概念。
數位帳戶是什麼?
數位帳戶最大的特色就是,不必到銀行即可線上開戶,而且已在同一家實體銀行開過戶頭,也能再開數位帳戶,除了跟傳統銀行一樣,數位帳戶的各種業務都能透過手機辧理,還可以設立子帳戶,對於理財可以靈活分配。貸鼠先生建議大家可以規劃不同的專款帳戶,如:夢想基金、緊急預備金、旅遊基金等,各家銀行也針對不同帳戶推出較高的現金活存利息、跨行轉帳免手續費優惠等優惠。
純網銀是什麼?
純網銀與傳統銀行、數位銀行最大的差異在於無實體銀行,所有業務皆在線上申辦,感覺好像有距離感,但客服服務是可以直接視訊看到彼此,這樣的體驗讓民眾與銀行端的距離感覺更為親近,就連部份的實體銀行業者也跟進腳步,提升客服品質;目前台灣有三大業者為樂天銀行、LINE Bank 連線銀行、將來銀行,目前以 LINE Bank 因擁有 LINE 社群優勢及 LINE Pay 支付,最為活躍。由於純網銀沒有實體銀行設立分行的租金、人事成本、機器設備等成本,因此除了有提跨優惠,純網銀在回饋方面也有更吸引人的台幣活存利率及申辧優惠,未來還會有什麼新的金融服務,也很令人期待!
網路銀行.純網銀.數位帳戶差異在哪裡?
為了方便大家理解 3 者的差異究竟在哪裡,貸鼠先生將各種帳戶類型的手續費、存款利息優惠、可支付方式、有無存摺等內容,整理成下表讓大家快速瀏覽:
數位金融大比拚 | |||
---|---|---|---|
帳戶類型 | 網路銀行 | 數位帳戶 | 純網銀 |
手續費 (優惠活動以依各家銀行而異,依官方網站發佈為主) |
國內跨行轉帳 0 ~ 15 元不等: ✅ 轉帳金額500元內,每一帳戶每日第一筆免手續費 ✅ 轉帳金額 501 ~ 1,000 元 500 元內已用第 1 筆的每日免費優惠 10 元 ✅ 轉帳金額 NT$ 1,001 以上,每筆手續費 NT$ 15 |
各家銀行皆會推出每月跨行轉帳優惠次數 5 ~ 50 次不等: ✅ KOKO 數位帳戶,每月跨行轉帳 50 次免手續費 ✅ 王道 O-Bank 數位帳戶,每月跨行轉帳 10 次免手續費 ✅ 台新 Richart 數位帳戶,每月跨行轉帳 5 次免手續費 |
各家銀行皆會推出每月跨行轉帳優惠次數 0 ~ 88 次不等: ✅ LINE Bank 每月跨行轉帳 88 次免手續費 ✅ 樂天銀行每月跨行轉帳 0 – 10 次免手續費 (依會員等級) ✅ 將來銀行每月行轉帳 66 次免手續費 |
存款利息優惠 (優惠活動以依各家銀行而異,依官方網站發佈為主) |
✅ 各家銀行活儲利率約0.05% ~ 0.3% | 各家銀行活儲利率約1.2% ~ 2.06%: ✅ 台新 Ricahr t帳戶 2.06% ✅ 聯邦 NewNewBank 2% ✅ 一銀 iLEO 1.2% |
各家銀行活儲利率約1.25% ~ 3%: ✅ 將來銀行 3% ✅ LINE Bank 2.2% ✅ 樂天銀行(Pi 消費5次)1.25% |
支付便利性 | 信用卡 | 信用卡 | 結合電子支付或信用卡 |
實體存摺 | 有 | 無 | 無 |
子帳戶 | 部份銀行才有 | 設定彈性高 | 除樂天沒有子帳戶,其他設定彈性高,類型多元 如:LINE Bank 夢想帳戶有階梯式加碼利率 |
綜觀數位金融發展,網路銀行虛實整合、數位帳戶發展成熟,兩者皆可做資金分配、購買金融商品等活動,如定期定額存股,而純網銀目前發展趨勢比較偏向生活場景的運用點切入,打破框架,例如將來銀行帳號自由選,定存期間自由選;樂天結合 Pi 錢包支付連動存款利率優惠;LINE Bank 使用快點卡回饋點數等,由此可見如何靈活運用 3 種網銀進行理財規劃,已成為我們重要的生活工具之一!