科技的發展方便了我們的生活,過去匯款轉帳、存款、買賣外幣等,都得跑一趟銀行。直到 ATM 的普及,簡化了上述的行為;但「數位銀行」的出現,讓金融操作不受時間、空間的限制,讓大家在家就能開戶,不用為了過去銀行辦理做準備。而有許多朋友對於純網銀、數位帳戶、網銀的業務感到困惑。今天袋鼠金融 ( 原貸鼠先生 ) 會讓大家了解純網銀、數位帳戶及網銀究竟差在哪?也會把純網銀、數位帳戶及網銀的特色、優惠都整理出來。如果對數位銀行還有其他興趣的朋友可以參考純網銀比較、純網銀是什麼、數位帳戶活存利率,讓你對數位金融更加了解!
目錄
純網銀 vs. 數位帳戶 vs. 網銀
純網銀是什麼?
純網銀與傳統銀行、數位銀行最大的差異在於有沒有實體銀行,所有業務皆在線上申辦,感覺好像有距離感,但客服服務是可以直接視訊看到彼此,這樣的體驗讓民眾與銀行端的距離感覺更為親近,就連部份的實體銀行業者也跟進腳步,提升客服品質;目前台灣有三大業者為樂天銀行、LINE Bank 連線銀行、將來銀行,目前以 LINE Bank 因擁有 LINE 社群優勢及 LINE Pay 支付,最為活躍。由於純網銀沒有實體銀行設立分行的租金、人事成本、機器設備等成本,因此除了有提跨優惠,純網銀在回饋方面也有更吸引人的台幣活存利率及申辧優惠,未來還有什麼提供金融服務,真是令人期待!
網路銀行是什麼?
網路銀行是實體銀行的延伸。只要臨櫃申請後,有網路便可透過電腦瀏覽器或手機 APP,這樣就算不排隊也能進行銀行處理的業務,如:轉帳、餘額查詢、繳款等都非常方便,是與實體銀行進行虛實整合的概念。
數位帳戶是什麼?
數位帳戶最大的特色就是,不必到銀行即可線上開戶,而且已在同一家實體銀行開過戶頭,也能再開數位帳戶,除了跟傳統銀行一樣,數位帳戶的各種業務都能透過手機辧理,還可以設立子帳戶,對於理財可以靈活分配。袋鼠金融 ( 原貸鼠先生 ) 建議大家可以規劃不同的專款帳戶,如:夢想基金、緊急預備金、旅遊基金等,各家銀行也針對不同帳戶推出較高的現金活存利息、跨行轉帳免手續費優惠等優惠。
💰 數位帳戶優惠比較 💰 |
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最高活儲利率 1.73% | 最高活儲利率 3.25% | 最高活儲利率 1.6% |
每月 30 次免費跨提 每月 30 次免費跨轉 | 每月 3 次免費跨提 每月 10 次免費跨轉 | 每月 10 次免費跨提 每月 10 次免費跨轉 |
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純網銀、數位帳戶、網路銀行差異在哪裡?
為了方便大家理解 3 者的差異究竟在哪裡,貸鼠先生將各種帳戶類型的手續費、存款利息優惠、可支付方式、有無存摺等內容,整理成下表讓大家快速瀏覽:
數位金融大比拚 | |||
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帳戶類型 | 網路銀行 | 數位帳戶 | 純網銀 |
手續費 (優惠活動以依各家銀行而異,依官方網站發佈為主) |
國內跨行轉帳 NT$ 0 ~ 15 不等: ✅ 轉帳金額 NT$ 500 內,每一帳戶每日第一筆免手續費 ✅ 轉帳金額 NT$ 501 ~ 1,000、NT$ 500 元內已用第 1 筆的每日免費優惠 NT$ 10 ✅ 轉帳金額 NT$ 1,001 以上,每筆手續費 NT$ 15 |
各家銀行皆會推出每月跨行轉帳優惠次數 5 ~ 50 次不等: ✅ KOKO 數位帳戶,每月跨行轉帳 66 次免手續費 ✅ 兆豐 Megalite,每月跨行轉帳 10 次免手續費 ✅ 台新 Richart 數位帳戶,每月跨行轉帳 5 次免手續費 |
各家銀行皆會推出每月跨行轉帳優惠次數 0 ~ 88 次不等: ✅ LINE Bank 每月跨行轉帳 88 次免手續費 ✅ 樂天銀行每月跨行轉帳 0 ~10 次免手續費 (依會員等級) ✅ 將來銀行每月行轉帳 66 次免手續費 |
存款利息優惠 (優惠活動以依各家銀行而異,依官方網站發佈為主) |
✅ 各家銀行活儲利率約 0.45% ~ 0.7% | 各家銀行活儲利率約2% ~ 8%: ✅ 台新 Ricahrt 帳戶 最高 3.2% ✅ 聯邦 NewNewBank 最高 8% ✅ 一銀 iLEO 2% |
各家銀行活儲利率約1.35% ~ 5%: ✅ 將來銀行 最高5% ( 新戶 ) ✅ LINE Bank 1.5% ✅ 樂天銀行(Pi 消費 5 次)1.35% |
支付便利性 | 信用卡 | 信用卡 | 結合電子支付或信用卡 |
實體存摺 | 有 | 無 | 無 |
子帳戶 | 部份銀行才有 | 設定彈性高 | 除樂天沒有子帳戶,其他設定彈性高,類型多元 如:將來銀行,透過口袋帳戶配合加倍券可以達到 5% 利率 |
缺點 | 部份業務還是要到實體銀行辦理 | 活儲利率有存款額度限制 | 無實體銀行,體驗規劃重要,考驗客服耐心及溝通力 |
綜觀數位金融發展,網路銀行虛實整合,數位帳戶發展成熟,兩者皆可做資金分配、購買金融商品等活動,如定期定額存股,而純網銀目前發展趨勢比較偏向生活場景的運用點切入,打破框架,例如將來銀行帳號自由選,定存期間自由選;樂天結合 Pi 錢包支付連動存款利率優惠;LINE Bank 使用快點卡回饋點數等,由此可見純網銀為我們的使用上帶來更自由且靈活的方式!
純網銀優缺點
雖然純網銀只需在家動動手指就可以把所有業務處理完,但仍然有其缺點,因此袋鼠金融 ( 原貸鼠先生 ) 幫大家分析純網銀的優缺點。
純網銀優點
- 操作自由度高,且可以簡單分配資金
- 純網銀服務自動化,降低人為疏失,減少作業時間
- 減少人事負擔及租金成本,可能將額外的收益反饋給用戶
純網銀缺點
- 服務全體網路化,可能面臨資安問題
- 缺乏實體服務,與客戶建立感情困難
- 對於不熟悉科技的族群,沒有行員的協助,取得金融服務較困難