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定期定股 vs. 定期定額差在哪?優缺點大比拚

袋鼠金融導讀|雖然定期定股並不像定期定額那樣常見,但兩者之間存在一些差異。除了定期定額可進行零股交易之外,實際上,定期定股也是一種投資方式。然而,要了解定期定股和定期定額之間的區別,以及哪種更適合您。袋鼠金融在這篇文章中幫大家整理出定期定股跟定期定額的優缺點,幫你解決選擇障礙!此外,對定期定額有其他問題的可以參考以下文章,定期定額定期定額優缺點定期定額證券戶

定期定股是什麼?

就算是鮮少關注投資市場的投資小白,應該也聽過什麼是定期定股吧!「定期定股」是一種購入股票的投資,只要在設定的時間區段中,購入指定股數的股票,就可以稱做定期定股。與定期定額不同的是,定期定股每個時間區段所需要投入投資的錢並不一定,端看該項投資標的的市值與價位如何。因此如果想要投資的標的剛好在當時的價位偏高,那麼購買到同樣股數的股票所需要花的錢就會比平常還要多,也因此每隔一段期間所撥出的投資款項並不固定。

所以只要設定好是要每月、每日、每星期或每季,從指定的銀行帳戶中,定期撥出一筆金額來購買指定股數的股票,這樣就是定期定股的股票買賣,也就能達成自動化投資,為你的生活帶來更多獲利。

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定期定股 vs. 定期定額差在哪?

其實定期定股與定期定額很相似,只是定期定額是每段固定的時間裡,指定固定金額投入買賣,而定期定股則是每段固定的時間裡買入固定股數,所花的金額其實並不固定。舉例來說,每月 5 號固定買入 0050 ETF 共 NT$ 5,000 就是屬於定期定額的投資;而每月 5 號固定買入 0050 ETF 共 100 股則是屬於定期定股的投資方式。

看完以上的訊息過後,是不是稍微對定期定股跟定期定額有更深入的了解了呢?袋鼠金融再提醒你,定期定額鎖定在一定金額內購買股數,股價高時,購買數量少,相反,股價低時,購買數量多;定期定股則設定股票數量購買,所以每次使用的金額不相同。

貼心的袋鼠金融也為你準備了表格,讓你一眼就看出定期定股 vs. 定期定額的優缺點比較喔!

定期定股 vs. 定期定額 優缺點
投資方式 優點 缺點
定期定股 ⭕ 養成每月投資的習慣
⭕ 標的有較多種選擇
⭕ 可設定買入價位
❌ 較難選擇個股標的
❌ 現金流不固定(適合資金充沛的人)
❌ 雖可設定價位,但也可能因為價位設定而空手而歸
❌ 可配合之券商較少
定期定額 ⭕ 養成每月投資的習慣
⭕ 現金流較為固定(適合一般人使用)
❌ 較難選擇個股標的
❌ 買入價位無法由個人設定,可能會買在高點

從上述表格可以清楚看出,定期定股和定期定額各自有其優缺點,無論是哪種方式,定期投資都能節省時間,並培養良好的投資紀律,為自己的投資帶來更大的影響力,也很適合做為投資小白踏入投資市場的第一步喔!

大致了解這兩種投資方式後,接下來用兩者之間的四大差異為大家分析,分別為:交易方式、現金流、標的選擇、費用。

定期定股 vs. 定期定額 交易方式差異

兩種交易方式有所差異之處:

● 設定買入條件:定期定股是以設定股數下單,例如每月買入 600 股;而定期定額是以設定金額下單,例如每月買入 NT$ 5,000。

● 設定買入價位:定期定額無法自行設定買入價位,因為券商會統一買進指定標的,以投資金額比例分配股數,實際持有股數的成本價是根據成交數量與金額的加權平均計算;不過定期定股可以自行設定買入價位,但要注意不同券商的設定條件不同,太侷限的條件設定可能導致無法買到標的。而袋鼠金融也毫不藏私,決定要教教大家如何設定定期定股的買入價位啦!

如何設定定期定股買入價位:

許多的券商交易 APP 都有線上下單的功能,而基本上若是選擇定期定股的投資方式,就可以設定定期定股的買入價位,讓你不至於在非常高點的時候購入股票,反倒讓自己的荷包消瘦許多啦!而設定定期定股的買入價位也非常簡單,雖然各券商的交易 App 介面都有所不同,但是大多券商所規範的定期定股購入價位,大多都在當日平盤價 ± 5 檔位。如果找不道從哪裡設定的話,最快的方式就是直接撥打客服專線給專業人員來協助操作喔!

定期定股配合券商
手續費 可交易檔數 扣款規則比較
台新證券 使用 APP 電子下單最低折扣 3 折
手續費低消 NT$ 20
台股 80 檔個股 + 50 檔 ETF 自行設定買入價格:當日平盤價 ± 5 檔位
扣款日:1~28 號任選
交易平台:定期定股專區
中國信託證券 手續費低消 NT$ 1 多檔主流美股 + 多檔熱門 ETF 自行設定買入價格:當日平盤價 ± 5 檔位
扣款日:1~31 號任選
交易平台:中信亮點 APP
元富證券 使用 APP 電子下單最低折扣 6 折
手續費低消 NT$ 1
51 檔 ETF 標的 自行設定買入價格:當日平盤價 ± 5 檔位
扣款日:1~31 號任選
交易平台:定期定股專區

定期定股 vs. 定期定額 現金流差異

定期定股現金流相對較為不穩定,定期定額的現金流相對較穩定。定期定股所需要付出的現金流是隨著股價起伏,而可能有所波動和變化的。例如隨著股價的波動,就算是購入同樣股數的標的,有時會需要付出 NT$ 2,500,有時則是付出 NT$ 3,800,一來一往的金額就有所差別,也相對難以估算。定期定額的優點是可以計畫出固定的現金流,例如:每月固定從薪水中撥出 NT$ 3,000。若想每月固定投資薪水的 10%,定期定額就是更好的選項。

在台灣股市,定期定股投資通常面臨著較多的限制。投資者只能選擇投資於 ETF(交易所買賣基金)和大型股票。儘管台灣股市擁有超過一千檔股票可供選擇,但只有台灣 50 指數(0050)和中型 100 指數(0051)的股票才能進行定期定股投資,許多中型股無法參與其中。對於券商來說,定期定股投資類似於財富管理模式;券商需要一次性購買再分配到個人帳戶,因此對於投資標的的挑選有較為嚴格的限制,也是為何台灣股市在定期定股投資選擇較少的原因。

定期定股 vs. 定期定額 標的選擇差異

定期定額標的選擇較少,定期定股可以選擇的標的範圍較廣。

台灣股市的定期定額投資通常限制較多,只能選擇 ETF 和大型股,雖然台股總共有一千多檔股票可供選擇,但只有台灣 50 和中型 100 的股票能夠進行定期定額投資,許多中型股無法參與其中。標的選擇較少的原因是,對券商而言,定期定額投資類似於財富管理模式,券商需整體購買並分配到個人帳戶,因此對於標的的挑選有較嚴格的限制。

相較於定期定額投資,定期定股投資的標的範圍較寬廣,投資者可以選擇一些中型股進行長期投資。如果已經有一些希望長期投資的股票,但不在定期定額範圍內,或許可以詢問券商是否提供定期定股投資服務。

定期定股 vs. 定期定額 費用差異

定期定股目前則較少享有手續費優惠。基本的手續費率與購買股票相同,為 0.1425% 加上交易商提供的折扣(通常為 5~6 折);而在定期定額交易中,手續費折扣優惠相對較多。不同的交易商在不同時間也會提供不同的手續費優惠,以降低成本。

目前提供定期定股服務的券商還不算多,手續費優惠也相對較少。通常仍然相當於或略高於單次購買股票的手續費;定期定額交易已經推出相當長的時間,幾乎所有券商都提供此服務,競爭非常激烈,因此手續費優惠相對較多。

值得注意的是,由於定期定股和定期定額都屬於小額投資的範疇中,每次投入的總金額通常不高,投資人應該關注自己券商的「每次最低手續費」,一般為 NT$ 20 / 筆。許多券商會針對小資族降低最低手續費門檻,例如降至 NT$ 1 或降至 1 折,以避免手續費過高的問題。不過如果是選擇了沒有提供相關手續費優惠的交易券商的話,就要仔細查看相關的手續費用,以避免在投資獲利前就付出了更多費用啦!

定期定股 vs. 定期定額的共同 3 大優勢

適合初學者

對於投資經驗不多的人來說,定期定股投資是一個非常方便又實際的選擇。不管是定期定股或是定期定額,都不需要花費大量時間來研究市場,也不需要等待最佳時機。只要透過小額的定期投入,就算市場有非常巨大的波動和變化,投資人所受到的影響也會相對較小。這讓許多投資小白能夠逐漸累積投資經驗,並且在長期的投資過程中逐步調整和優化自己的策略。

資金運用較為彈性

定期定股投資讓投資人可以根據自己的資金狀況進行調整。只要掌握固定時間的投資策略,就可以創造被動收入,對於資金的使用上也會較為彈性和多選擇。

高年化報酬率

在剛開始投入定期定股投資時,因為累積的投資金額較小,所受股票波動的影響也會比較大。但隨著時間的累積,投資的金額會累積越來越多,投資成本也會分散到更多累積的個股上。只要選擇穩健的投資標的,長期持有就能獲得高年化報酬率。

定期定股 & 定期定額適合怎麼樣的人

事實上,定期定股和定期定額都是強迫儲蓄預期持有股票報酬增長的概念。兩者都屬於懶人投資法,只需選擇好投資標的和設定扣款金額,就能省去大量手動操作的時間。而定期定股和定期定額各自都有優缺點,對於許多剛入投資市場的投資小白來說,如果沒有明確的目標,可能會比較難決定該選擇哪一種方式。袋鼠金融看到你的煩惱啦~以下就針對這兩種投資方式做了總結,可以幫助投資人在選擇時做出更好的判斷方向。

定期定股:適合資金充沛的投資人

由於定期定股是購入指定股數的投資標的,因此會發生每期扣款的金額都不同的狀況。若是對於資金較不充裕的人來說,就算能夠設定定期定股的購入價位,也會可能發生在投資資金上超支的問題;因此相較於現金流較為固定的投資人來說,袋鼠金融認為定期定股更適合資金運用較有彈性的人。

定期定額:適合有穩定現金流的一般人

對於那些有固定現金流的人,如領薪階層、固定收入者,並且預計定期投入一定金額的人來說,他們往往偏好選擇投資於 ETF(指數型基金)和大型績優股。這樣的投資人多半是以長期投資為主,追求穩定的報酬率。其中主要的原因是長期持有這些標的,能夠以平均價格進行購買,減少了市場波動對投資的影響。也因此定期定額對他們來說,絕對是一個非常適合的投資標的。因為穩定的現金流能夠降低在資產配置上的麻煩之外,也能夠透過投資來為自己的生活更增一分收入,是不是很吸引人呢?

看完這麼多關於定期定股的說明和比較過後,是不是對於定期投資更加了解了呢?袋鼠金融認為,在投資前先了解自己的投資標的非常重要,也絕對要先弄清楚自己屬於哪個類型的投資人,再來選擇定期定股或是定期定額投資。如果是選擇了定期定股的投資,要明白如何設定買入價位,以及關注手續費及券商的資訊,才能讓自己的投資效益最大化;而如果選擇了定期定額,也要明白自己能負擔多久為一期、一期多少錢的投資,才能讓自己聰明投資、輕鬆獲利!

Mr. Roo

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