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袋鼠金融導讀｜股票入門者在股票開戶後，準備正式接觸股票市場時，若打算進行保守投資，一定常聽見前人或文章提及或推薦 ETF 投資、定期定額證券戶一類的方式，那麼其中的定期定額證券戶又是什麼呢？定期定額證券戶相較一般投資，最大的特色即為不會依照股市行情增減投資，透過長期且固定金額的方式來壓低股市波動帶來的成本。在這篇文章中，袋鼠金融將告訴你定期定額投資的優缺點，也整理了各大券商的投資規則與費用。若想踏入定期定額的世界，就一起看下去吧！
目錄
定期定額證券戶是什麼？
定期定額證券戶是一種便於小額長期投資的開戶方式，主要用於設定「每月固定金額自動扣款、定期購買股票或 ETF」的投資計畫。舉例來說，你可以每月固定投入 NT$ 5,000 元購買某檔 ETF，讓資產透過時間慢慢累積。
這種投資方法的核心觀念在於：不試圖預測市場高低點，而是透過每月固定投入，在市場漲跌之間分批買進。這種「自動買進、平均成本」的策略，不但降低了進場時機選錯的風險，也能讓你不必時時盯盤、隨波逐流。
對於剛開始投資、資金有限，或希望建立長期理財習慣的投資人來說，定期定額是一種既簡單又有紀律性的方式。而「定期定額證券戶」正是開啟這段旅程的第一步 —— 你只需開戶一次，之後每月的投資就能自動化進行，不知不覺中養成穩健的投資節奏。
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定期定額投資有哪些優缺點
前面曾經提到，定期定額投資是定期投入資金進行投資，這樣的方式有優點也有缺點，袋鼠金融在整理了定期定額的各項特性後，歸納出這種投資方式的優勢與劣勢。
優點 1. 節省時間
定期定額投資最顯而易見的好處，就是不用花費寶貴時間研究股票的高、低點，以及分析股票漲跌的成因為何，對於平時工作就已經相當忙碌的現代人而言，定期定額是一種相當簡單又直覺的投資方式。
優點 2. 符合多數人財務規劃模式
大多數人的收入都是仰賴每個月領取的月薪，每個月固定從月薪中提撥一部份進行投資，相較於單筆投資，定期定額更能針對每月扣除日常開銷後的剩餘收入，進行有效率的投資。換句話說，定期定額可以讓人針對剩餘現金做出有效且充分的運用。
優點 3. 一段時間持有可降低成本
定期定額比較適合一段時間的投資，因為每隔一段時間購入基金或 ETF ，不見得每次都可以買在低點，不過定期定額的優勢就在於長期而言，某些時間購入的虧損會被淡化，讓你有更高的機率獲得合理收益。
缺點 1. 難以賺取大量利潤
相較於單筆投資，對於投資人而言，由於定期定額並不會依照當時市場的狀況彈性調整投資模式，因此如果你想賺取較多的利潤，使用單筆投資，花點時間研究投資標的高點和低點的成因，仍然會是比較理想的做法。
缺點 2. 仍有賠錢的風險
即使定期定額是相對穩健的投資方式，但俗話說「投資一定有風險」，定期定額也不例外。如果剛好不幸買到一直跌的股票，仍然會有賠錢的可能。當然有些人可能會選擇拉長投資時間來試圖消除虧損，不過這樣一來年化報酬率可能會變得相當低。袋鼠金融並不建議大家選擇定期定額投資單一標的，把雞蛋放在同一個籃子，應選擇混合標的進行定期定額分散投資風險。這也是為什麼前面提到定期定額常見於基金、ETF 這類投資標的，因為這些投資通常不是針對單一標的。
缺點 3. 時間太長不易得到平均成本的效果
定期定額的另一個困境，就是時間太長新資金的效果會被減弱，雖然我們建議定期定額投資時間至少半年以上，但也不宜太長，如果今天你選擇進行五年期的定期定額投資，資金的效果將會被減弱，相對而言也較難獲利唷。
各大券商定期定額手續費比較
定期定額的手續費會依據你選擇的投資標的不同，而有相對應的計算比例。本篇主要以台股定期定額作為說明。
定期定額手續費計算方式：買進與賣出的交易金額 x 固定比例 x 券商折扣
每間券商的定期定額交易手續費，皆以「賣出」交易金額為計算依據，而固定比例則為0.1425 %，而一般投資人能拿到的券商折扣約落在 5～6 折。
而手續費最大的差別，在於證券商是否有提供定期定額投資的優惠，目前最優惠低消應為「定期定額手續費最低 1 元」。
袋鼠金融也為大家整理了以下文章，歡迎大家參考！
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康和證券近期推出新戶專屬優惠活動，提供交易手續費折扣，降低投資成本，提升投資效益。 此外，康和證券的線上開戶流程簡便，僅需準備身份證、第二證件（如駕照或健保卡）及銀行存摺封面，即可在5至10分鐘內完成申請。
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富邦證券的優勢除了可線上開戶外，針對手續費的部分依照國內外投資也有提供不同程度的優惠，在定期定額的範疇內也擁有使用電子交易平台即手續費 1 折的優惠，且無最低手續費門檻，近期至 2025/12/31 也有推行新開立證券戶在完成開戶當月起即享電子下單手續費優惠等活動，對證券入門者十分友善。
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中信證券的亮點 APP 是年輕人最愛的投資 APP ，曾經拿下國家品牌玉山獎首獎、工商時報數位金融獎、財資雜誌 2022 最佳行動券商 APP 獎……等，主打台股定期定股、小額投資手續費最低 1 元起，投資金額最低百元起！而且中信證券交易日不受限，可天天扣款、天天交易。
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元大證券的定期定額證券戶開戶優惠相當多，包括整股手續費、零股手續費優惠等等，近期也有推出活動，只要達成活動目標便可以獲得手續費抵用金，可用來折抵台股電子交易手續費。此外，元大證券除了可以線上開戶外，券商數也是全台最多，隨時隨地皆能為你提供服務。
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新光證券做為相對其他新興證券來說歷史較為悠久的證券行，致力推動簡單和精緻化的理財服務。其最吸引人的便是不定時推出的極優惠活動，以及相較其他證券同業來得更低的手續費。且新光證券精選 100 檔存股標的之介面資訊清晰，配合小額投資低廉的手續費，是投資新手入門的好選擇。
各大券商定期定額扣款日建議
根據網友、理財 Youtuber 推薦定期定額投資到底應該選哪一天扣款，袋鼠金融整理出 2 個值得注意的投資時間點：
1. 不要在月底買入（扣款）
因為淨值會被墊高；有些投信公司據此計算出每月 22 日扣款是最賺錢的。另外也有一個月分 3 次扣較為平均的說法。
2. 月初扣款表現最好
每月 1 日報酬率表現不錯，報酬率比較差的 5 天主要分布在月中；但根據網友實測，績效領先的扣款日大致集中在月底的 20 日、22 日、23 日、24 日、25 日、26 日這 6 天，績效墊底的日子則出現在上旬，最差的是選 7 日扣款。因此主要還是看該股票的長時間的表現為主。
定期定額適合族群
定期定額適合「懶人」、「保守型」、「繁忙」的投資人，讓你不會被當日股票市場價格高低影響心情，也不用投入大量心力研究股市喔。
定期定額適合哪些投資種類
由於定期定額是在每隔一段時間，固定買進一筆金額，不用去掌握市場漲跌，而是買在「平均成本」，所以較不會出現高買低賣的問題。因此在基金、ETF 和股票投資，較常使用定期定額投資。
1. 長期而言有持續上漲特性
因為定期定額整體而言會買在均價，長期累積勝過短期獲利，因此選擇長期下來有持續在成長的標的，累積的獲利會較為顯著。此外，我們建議投資人應避免將資金完全投入個股中，選擇分散投資風險，例如：ETF。藉由追蹤市場上主要指數或債券市場指數進行投資。
2. 中短期有漲跌循環性質
若投資標的具有漲跌循環特徵，那在定期定額的買點，必須配合「停利不停損」的策略，在循環週期低點時投入定期定額投資，而當漲到一定程度時停利。因此投資人應避免長期看跌的標的，不然以均價買入會讓投資人越賠越多。
定期定額常見問題
定期定額投資因為其特性，並不適合想快速致富的族群。綜合上述，我們可以看出定期定額投資是一種較保守、穩健的投資方式，提供預設投資時間落在中長期（約六個月至一年），平時工作較忙，沒有太多時間研究股市走向的人一種較穩健的投資方式。
定期定額投資最大的原則除了分散風險、選擇過去一段時間穩定獲利的標的外，開戶時也可以依據各家證券商提供的手續費優惠、相關折扣進行挑選，讓你更有機會透過定期定額投資賺入一筆錢喔！
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