定期定額投資是一種在購買 ETF 、基金時常使用的投資方式。投資人會與證券公司事先約定,每隔一段固定的時間,證券公司就會使用一筆固定的金額進行投資。定期定額投資最大的特色就是不會依照股市行情增加或減少投資,藉由長期定額的投資達到降低成本的效果。究竟定期定額證券戶推薦標的有哪些?今天貸鼠先生要透過這篇文章,告訴你定期定額投資的優缺點,也為你整理了各大券商的投資規則與費用、定期定額證券戶推薦等。想了解定期定額證券戶推薦等相關資訊就跟著我們一起看下去吧!
目錄
定期定額證券戶是什麼?
定期定額投資是一種每隔固定時間買入投資標的的投資方式,例如每個月固定購買 5,000 元的基金。這樣的投資方式可以讓你既不會買貴,也不會買便宜。因為股票有漲有跌,所以對於投資人而言,選擇定期定額的方式可以降低投資的風險。相較於單筆投資很注重購買的時間點,定期定額的方式能夠以長期穩定的投資弱化進場時機帶來的影響,屬於比較保守但穩健的投資方式。
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定期定額投資有哪些優缺點
前面曾經提到,定期定額投資是定期投入資金進行投資,這樣的方式有優點也有缺點,貸鼠先生在整理了定期定額的各項特性後,歸納出這種投資方式的優勢與劣勢。
優點 1. 節省時間
定期定額投資最顯而易見的好處,就是不用花費寶貴時間研究股票的高、低點,以及分析股票漲跌的成因為何,對於平時工作就已經相當忙碌的現代人而言,定期定額是一種相當簡單又直覺的投資方式。
優點 2. 符合多數人財務規劃模式
大多數人的收入都是仰賴每個月領取的月薪,每個月固定從月薪中提撥一部份進行投資,相較於單筆投資,定期定額更能針對每月扣除日常開銷後的剩餘收入,進行有效率的投資。換句話說,定期定額可以讓人針對剩餘現金做出有效且充分的運用。
優點 3. 一段時間持有可降低成本
定期定額比較適合一段時間的投資,因為每隔一段時間購入基金或 ETF ,不見得每次都可以買在低點,不過定期定額的優勢就在於長期而言,某些時間購入的虧損會被淡化,讓你有更高的機率獲得合理收益。
缺點 1. 難以賺取大量利潤
相較於單筆投資,對於投資人而言,由於定期定額並不會依照當時市場的狀況彈性調整投資模式,因此如果你想賺取較多的利潤,使用單筆投資,花點時間研究投資標的高點和低點的成因,仍然會是比較理想的做法。
缺點 2. 仍有賠錢的風險
即使定期定額是相對穩健的投資方式,但俗話說「投資一定有風險」,定期定額也不例外。如果剛好不幸買到一直跌的股票,仍然會有賠錢的可能。當然有些人可能會選擇拉長投資時間來試圖消除虧損,不過這樣一來年化報酬率可能會變得相當低。貸鼠先生並不建議大家選擇定期定額投資單一標的,把雞蛋放在同一個籃子,應選擇混合標的進行定期定額分散投資風險。這也是為什麼前面提到定期定額常見於基金、ETF 這類投資標的,因為這些投資通常不是針對單一標的。
缺點 3. 時間太長不易得到平均成本的效果
定期定額的另一個困境,就是時間太長新資金的效果會被減弱,雖然我們建議定期定額投資時間至少半年以上,但也不宜太長,如果今天你選擇進行五年期的定期定額投資,資金的效果將會被減弱,相對而言也較難獲利唷。
各大券商定期定額手續費比較
定期定額的手續費會依據你選擇的投資標的不同,而有相對應的計算比例。本篇主要以台股定期定額作為說明。
定期定額手續費計算方式:買進與賣出的交易金額 x 固定比例 x 券商折扣
每間券商的定期定額交易手續費,皆以「賣出」交易金額為計算依據,而固定比例則為0.1425 %,而一般投資人能拿到的券商折扣約落在 5~6 折。
而手續費最大的差別,在於證券商是否有提供定期定額投資的優惠,目前最優惠低消應為「定期定額手續費最低 1 元」。
各大券商定期定額手續費一覽表 | ||
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證券商 | 定期定額手續費 | 券商折扣優惠 |
中信證券 | 最低 1 元 | 交易金額兩萬元(含)以下,收 1 元,兩萬元~五萬元手續費最低 1 折,五萬元以上手續費最低 26 折 |
新光證券 | 最低1元 | 交易金額兩萬元以下,收 1 元 |
凱基證券 | 最低1元 | – |
永豐金證券 | 最低1元 | – |
玉山證券富果帳戶 | 最低1元 | – |
富邦證券 | 最低1元 | 交易金額一萬元以下,收 1 元 一萬元以上,手續費享有一折 |
群益證券 | 最低1元 | – |
元大證券 | 最低1元 | – |
國泰證券 | 最低1元 | 交易金額一萬元以下,收 1 元 |
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定期定額證券戶推薦
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元大證券
元大證券定期定額證券戶開戶優惠相當多,包括整股手續費、零股手續費優惠等。此外,元大證券除了可線上開戶外,券商數也是全台最多,隨時隨地為你提供服務,是我們推薦的主要原因。
玉山富果帳戶
玉山富果帳戶的特色包括達到一定額度時可享有手續費優惠,線上開戶還可再享有額外的點數回饋,上述兩點是我們推薦的主要原因。
富邦證券
富邦證券的優勢除了可線上開戶外,針對手續費的部分依照國內外投資也有提供不同程度的優惠,是我們推薦的主要原因。
各大券商定期定額扣款日建議
根據網友、理財 Youtuber 推薦定期定額投資到底應該選哪一天扣款,貸鼠先生整理出 2 個值得注意的投資時間點:
1. 不要在月底買入(扣款)
因為淨值會被墊高;有些投信公司據此計算出每月 22 日扣款是最賺錢的。另外也有一個月分 3 次扣較為平均的說法。
2. 月初扣款表現最好
每月 1 日報酬率表現不錯,報酬率比較差的 5 天主要分布在月中;但根據網友實測,績效領先的扣款日大致集中在月底的 20 日、22 日、23 日、24 日、25 日、26 日這 6 天,績效墊底的日子則出現在上旬,最差的是選 7 日扣款。因此主要還是看該股票的長時間的表現為主。
定期定額適合族群
定期定額適合「懶人」、「保守型」、「繁忙」的投資人,讓你不會被當日股票市場價格高低影響心情,也不用投入大量心力研究股市喔。
定期定額適合哪些投資種類
由於定期定額是在每隔一段時間,固定買進一筆金額,不用去掌握市場漲跌,而是買在「平均成本」,所以較不會出現高買低賣的問題。因此在基金、ETF 和股票投資,較常使用定期定額投資。
1. 長期而言有持續上漲特性
因為定期定額整體而言會買在均價,長期累積勝過短期獲利,因此選擇長期下來有持續在成長的標的,累積的獲利會較為顯著。此外,我們建議投資人應避免將資金完全投入個股中,選擇分散投資風險,例如:ETF。藉由追蹤市場上主要指數或債券市場指數進行投資。
2. 中短期有漲跌循環性質
若投資標的具有漲跌循環特徵,那在定期定額的買點,必須配合「停利不停損」的策略,在循環週期低點時投入定期定額投資,而當漲到一定程度時停利。因此投資人應避免長期看跌的標的,不然以均價買入會讓投資人越賠越多。
定期定額常見問題
定期定額投資因為其特性,並不適合想快速致富的族群。綜合上述,我們可以看出定期定額投資是一種較保守、穩健的投資方式,提供預設投資時間落在中長期(約六個月至一年),平時工作較忙,沒有太多時間研究股市走向的人一種較穩健的投資方式。
定期定額投資最大的原則除了分散風險、選擇過去一段時間穩定獲利的標的外,開戶時也可以依據各家證券商提供的手續費優惠、相關折扣進行挑選,讓你更有機會透過定期定額投資賺入一筆錢喔!