by 股票入門者在股票開戶後，準備正式接觸股票市場時，若打算進行保守投資，一定常聽見前人或文章提及或推薦 ETF 投資、定期定額證券戶一類的方式，那麼其中的定期定額證券戶又是什麼呢？定期定額證券戶相較一般投資，最大的特色即為不會依照股市行情增減投資，透過長期且固定金額的方式來壓低股市波動帶來的成本。在這篇文章中，袋鼠金融（原貸鼠先生）將告訴你定期定額投資的優缺點，也整理了各大券商的投資規則與費用。若想踏入定期定額的世界，就一起看下去吧！
目錄
定期定額證券戶是什麼？
定期定額投資是一種每隔固定時間買入投資標的的投資方式，例如每個月固定購買 5,000 元的基金。這樣的投資方式可以讓你既不會買貴，也不會買便宜。因為股票有漲有跌，所以對於投資人而言，選擇定期定額的方式可以降低投資的風險。相較於單筆投資很注重購買的時間點，定期定額的方式能夠以長期穩定的投資弱化進場時機帶來的影響，屬於比較保守但穩健的投資方式。
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定期定額投資有哪些優缺點
前面曾經提到，定期定額投資是定期投入資金進行投資，這樣的方式有優點也有缺點，貸鼠先生在整理了定期定額的各項特性後，歸納出這種投資方式的優勢與劣勢。
優點 1. 節省時間
定期定額投資最顯而易見的好處，就是不用花費寶貴時間研究股票的高、低點，以及分析股票漲跌的成因為何，對於平時工作就已經相當忙碌的現代人而言，定期定額是一種相當簡單又直覺的投資方式。
優點 2. 符合多數人財務規劃模式
大多數人的收入都是仰賴每個月領取的月薪，每個月固定從月薪中提撥一部份進行投資，相較於單筆投資，定期定額更能針對每月扣除日常開銷後的剩餘收入，進行有效率的投資。換句話說，定期定額可以讓人針對剩餘現金做出有效且充分的運用。
優點 3. 一段時間持有可降低成本
定期定額比較適合一段時間的投資，因為每隔一段時間購入基金或 ETF ，不見得每次都可以買在低點，不過定期定額的優勢就在於長期而言，某些時間購入的虧損會被淡化，讓你有更高的機率獲得合理收益。
缺點 1. 難以賺取大量利潤
相較於單筆投資，對於投資人而言，由於定期定額並不會依照當時市場的狀況彈性調整投資模式，因此如果你想賺取較多的利潤，使用單筆投資，花點時間研究投資標的高點和低點的成因，仍然會是比較理想的做法。
缺點 2. 仍有賠錢的風險
即使定期定額是相對穩健的投資方式，但俗話說「投資一定有風險」，定期定額也不例外。如果剛好不幸買到一直跌的股票，仍然會有賠錢的可能。當然有些人可能會選擇拉長投資時間來試圖消除虧損，不過這樣一來年化報酬率可能會變得相當低。貸鼠先生並不建議大家選擇定期定額投資單一標的，把雞蛋放在同一個籃子，應選擇混合標的進行定期定額分散投資風險。這也是為什麼前面提到定期定額常見於基金、ETF 這類投資標的，因為這些投資通常不是針對單一標的。
缺點 3. 時間太長不易得到平均成本的效果
定期定額的另一個困境，就是時間太長新資金的效果會被減弱，雖然我們建議定期定額投資時間至少半年以上，但也不宜太長，如果今天你選擇進行五年期的定期定額投資，資金的效果將會被減弱，相對而言也較難獲利唷。
各大券商定期定額手續費比較
定期定額的手續費會依據你選擇的投資標的不同，而有相對應的計算比例。本篇主要以台股定期定額作為說明。
定期定額手續費計算方式：買進與賣出的交易金額 x 固定比例 x 券商折扣
每間券商的定期定額交易手續費，皆以「賣出」交易金額為計算依據，而固定比例則為0.1425 %，而一般投資人能拿到的券商折扣約落在 5～6 折。
而手續費最大的差別，在於證券商是否有提供定期定額投資的優惠，目前最優惠低消應為「定期定額手續費最低 1 元」。
| 各大券商定期定額手續費一覽表 | ||
|---|---|---|
| 證券商 | 定期定額手續費低消 | 券商折扣優惠 |
| 新光證券 | 最低1元 | ✅ 定期定額首次扣款成功送 500 元手續費抵用金，次年起每一年度申購定期定額成功扣款一次再送 500 元抵用金 ✅ 交易金額兩萬元以下，收 1 元 |
| 凱基證券 | 最低 1 元 | ✅ 手續費皆 1 元（活動至 2023/06/30） |
| 永豐金證券 | 最低 1 元 | – |
| 玉山證券富果帳戶 | 最低 1 元 | – |
| 富邦證券 | 最低 1 元 | ✅ 交易金額1.4萬元以下，收 1 元 |
| 群益證券 | 最低 1 元 | ✅ 手續費皆 1 元（活動至 2023/12/31） |
| 元大證券 | 最低 1 元 | ✅ 手續費皆 1 元（活動至 2023/12/31） |
| 國泰證券 | 最低 1 元 | ✅ 不限金額手續費1元（活動至 2023/12/31） |
| 台新證券 | 最低 1 元 | ✅ 在 06/30 前使用 Richart app 開戶即享手續費 2 折 |
| 第一金證券 | 最低 1 元 | ✅ 不限金額，手續費皆 2.8 折 |
定期定額證券戶推薦
富邦證券
富邦證券透過富邦 e 點通 APP 進行下單，除了新戶可享台股手續費超低折數，還可享有台幣/美元活存優惠利率，富邦e點通頁面簡單易懂，直覺好上手，更能依照投資人投資屬性提供選股策略，更會於成交後發送「成交回報通知」到您的信箱，讓人即刻掌握投資動向不漏接！
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中信證券
中信證券的亮點 APP 是年輕人最愛的投資 APP ，曾經拿下國家品牌玉山獎首獎、工商時報數位金融獎、財資雜誌 2022 最佳行動券商 APP 獎……等，主打台股定期定股、小額投資手續費最低 1 元起，投資金額最低百元起！而且中信證券交易日不受限，可天天扣款、天天交易。
📈 定期定額手續費最低 1 元
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📈 特色：交易日不受限、投資金額限制與定期定額手續費較低
元大證券
元大證券的定期定額證券戶開戶優惠相當多，包括整股手續費、零股手續費優惠等等，近期也有推出活動，只要達成活動目標便可以獲得手續費抵用金，可用來折抵台股電子交易手續費。此外，元大證券除了可以線上開戶外，券商數也是全台最多，隨時隨地皆能為你提供服務。
📈 至 2023/12/31 前，台股定期定額單筆手續費均 1 元
📈 全新戶只要完成新增定期定額契約並成功扣款三次，最高可領 900 元手續費抵用金
📈 特色：券商數全台最多、開戶優惠豐富
玉山富果帳戶
玉山富果帳戶的特色包括達到一定額度時可享有手續費優惠，最低可達一折，且於線上開戶還可再享有額外的點數回饋。而玉山富果在網頁與 APP 的設計也十分用心，手機使用者也不侷限於 APP ，亦能使用手機瀏覽器下單操作，介面一目瞭然，簡潔易懂，整體操作十分直觀。
📈 單筆金額 2 萬元（含）以下，手續費皆以 1 折計算，不足 1 元以 1 元計收
📈 新開立帳戶者若擁有推薦碼，則推薦人與被推薦者都可享有富果幣 108 枚（等同台幣 108 元）
📈 特色：線上開戶可享有額外的點數回饋、在網頁及 APP 中有富果帳戶限定金融文章可供觀看
富邦證券
富邦證券的優勢除了可線上開戶外，針對手續費的部分依照國內外投資也有提供不同程度的優惠，在定期定額的範疇內也擁有使用電子交易平台即手續費 1 折的優惠，且無最低手續費門檻，近期至 2023/12/31 也有推行新開立證券戶在完成開戶當月起即享電子下單手續費優惠等活動，對證券入門者十分友善。
📈 使用電子交易平台即享買入手續費 1 折，不足 1 元以 1 元計收
📈 至 2023/12/31 止，新開立證券戶自開戶當月起即享電子下單買進手續費優惠
📈 特色：可線上開戶、手續費皆有一定程度優惠且不分國內外投資
元富證券
元富證券的定期定額 ETF 存股平台具有三大特色：一為提供 51 檔 ETF 標的供投資人選擇；二為投資金額最低 NT$ 3,000，且累加以千元計；三為可指定於每月的 6、16、26 日作為個人的買進日期。若您本身即預計在定期定額這項投資中投入較多金額，那千萬別錯過元富證券這次針對新戶推出的豐厚獎勵活動囉！
📈 買進手續費率為 0.1425%，每筆交易最低收取 1 元手續費
📈 新戶於元富證券任一台股存股平台成功扣款金額累計滿 NT$ 6,000，即贈 NT$ 6,000 台股電子下單手續費抵用金
📈 特色：提供多檔標的、活動獎勵豐厚
口袋證券
口袋證券為專為年輕族群、小資族、存股族設計的網路券商，不僅有超過 390 檔股票供投資者任意選擇，也提供智能選股、AI 判斷、一鍵下單的服務，相較其他券商，口袋證券更加貼近新一代投資者的使用習慣，針對手機的投資用戶做 APP 優化，介面清晰明瞭，幫助使用者更加了解自己所投資的股票，且最低投資金額 NT$ 100 起，是小資族開啟小額投資的好選擇。
📈 單筆手續費最低 1 元起，不足 1 元以 1 元計收
📈 新開戶送 NT$ 888 手續費抵用金，交易再送 NT$ 88 手續費抵用金(~2023/8/31)
📈 特色：投資金額較低，APP 視覺化及完整明細呈現、可設定買價上限、智慧選股
新光證券
新光證券做為相對其他新興證券來說歷史較為悠久的證券行，致力推動簡單和精緻化的理財服務。其最吸引人的便是不定時推出的極優惠活動，以及相較其他證券同業來得更低的手續費。且新光證券精選 100 檔存股標的之介面資訊清晰，配合小額投資低廉的手續費，是投資新手入門的好選擇。
📈 單筆金額 2 萬元（含）以下，手續費僅台幣 1 元
📈 新戶定期定額首扣送 NT$ 500 抵用金，年年續扣便年年再送 NT$ 500 抵用金
📈 特色：精選 100 檔存股標的、活動優惠多、小額投資手續費較低
永豐金證券
永豐金證券透過大戶投 APP 建立符合其簡單、專業且貼心之訴求的選股交易 APP。網頁教學簡潔易懂、APP 介面直覺且便利是其易於上手的原因之一。除了包含一般投資 APP 所具備的功能：到價自動下單、多指標分析、智能財經新聞、投顧分析等等，近期更推出便捷看盤、期貨選擇權交易等功能，是踏入定期定額交易的優良選擇之一！
📈 單筆買股金額在 1 萬元（含）以下，手續費最低 1 元起，不足 1 元以 1 元計收
📈 新開立帳戶者若擁有推薦碼，則推薦人與被推薦者都可享 NT$ 100 優惠
📈 特色：多類型標的可供選擇、智能選股指標、投資金額門檻較低
各大券商定期定額扣款日建議
根據網友、理財 Youtuber 推薦定期定額投資到底應該選哪一天扣款，貸鼠先生整理出 2 個值得注意的投資時間點：
1. 不要在月底買入（扣款）
因為淨值會被墊高；有些投信公司據此計算出每月 22 日扣款是最賺錢的。另外也有一個月分 3 次扣較為平均的說法。
2. 月初扣款表現最好
每月 1 日報酬率表現不錯，報酬率比較差的 5 天主要分布在月中；但根據網友實測，績效領先的扣款日大致集中在月底的 20 日、22 日、23 日、24 日、25 日、26 日這 6 天，績效墊底的日子則出現在上旬，最差的是選 7 日扣款。因此主要還是看該股票的長時間的表現為主。
定期定額適合族群
定期定額適合「懶人」、「保守型」、「繁忙」的投資人，讓你不會被當日股票市場價格高低影響心情，也不用投入大量心力研究股市喔。
定期定額適合哪些投資種類
由於定期定額是在每隔一段時間，固定買進一筆金額，不用去掌握市場漲跌，而是買在「平均成本」，所以較不會出現高買低賣的問題。因此在基金、ETF 和股票投資，較常使用定期定額投資。
1. 長期而言有持續上漲特性
因為定期定額整體而言會買在均價，長期累積勝過短期獲利，因此選擇長期下來有持續在成長的標的，累積的獲利會較為顯著。此外，我們建議投資人應避免將資金完全投入個股中，選擇分散投資風險，例如：ETF。藉由追蹤市場上主要指數或債券市場指數進行投資。
2. 中短期有漲跌循環性質
若投資標的具有漲跌循環特徵，那在定期定額的買點，必須配合「停利不停損」的策略，在循環週期低點時投入定期定額投資，而當漲到一定程度時停利。因此投資人應避免長期看跌的標的，不然以均價買入會讓投資人越賠越多。
定期定額常見問題
定期定額投資因為其特性，並不適合想快速致富的族群。綜合上述，我們可以看出定期定額投資是一種較保守、穩健的投資方式，提供預設投資時間落在中長期（約六個月至一年），平時工作較忙，沒有太多時間研究股市走向的人一種較穩健的投資方式。
定期定額投資最大的原則除了分散風險、選擇過去一段時間穩定獲利的標的外，開戶時也可以依據各家證券商提供的手續費優惠、相關折扣進行挑選，讓你更有機會透過定期定額投資賺入一筆錢喔！
