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定期定額買入前要注意的 3 件事!定期定額優缺點大評比

袋鼠金融導讀|定期定額要怎麼操作?股票定期定額怎麼買?股票市場近期越來越多人加入,想要從事小額投資卻不知道如何進行操作。其實小額投資方法很多,零股交易定期定額就是一個好方法,只要透過定額的投資金,用零股方式購入,你也能成為他們的股東。本篇將會為你介紹什麼是定期定額、如何購買投資、定期定額扣款日推薦、定期定額證券戶推薦哪些、證券戶手續費比較?並告訴你優缺點,讓你評量看看,定期定額的投資方法適不適合自己。

定期定額是什麼?

當你想要每個月想要投資固定的金額,這時「定期定額」就是你最好的選擇。定期定額就是投資人在固定的時間週期內,買進一筆固定的金額的股票、基金等,也就是每月自存款帳戶中撥出一個固定金額的理財方式。這樣的好處是不管市場漲跌,在長期投資的同時,當你買到高點,也會因為長期平均法的計算降低成本。

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定期定額優缺點評比

定期定額優點

1. 省時省力氣,不用花太多時間做功課。

2. 不用擔心買高,長期投資會拉低平均價位。

3. 可以用零股的方式買入高價股,不需一次進行高額投資。

定期定額缺點

1. 要有耐心,不適合短期投資。

2. 買賣賺差價的幅度沒有買賣單張股票高。

3. 若標的長期下滑,難以賺到利潤。

統整上述優缺點,定期定額適合「繁忙」、「懶人」、「保守型」的投資人,讓你不會因為當日價格高低影響心情,也不會需要花費大量心力在研究股市喔。

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定期定額怎麼買?

台灣證券公司近年推出定期定額存股、ETF 的選擇,但並不是每間證券公司都有這個功能,也沒有每張股票都能有定期定額投資的功能,因此可以參考下面的步驟:

STEP1. 確認自己要買的股票是否有定期定額可以買

STEP2. 確認自己申辦的證券商是否可以購買該張定期定額

STEP3. 在證券商手機APP下單,輸入自己選的股票、要投入的金額、買入的時間等。

定期定額扣款日推薦

根據網友、理財 Youtuber 推薦定期定額投資到底應該選哪一天扣款,大家建議有 2 個時間點應該要注意:

1. 不要在月底買入(扣款)

因為會淨值被墊高;有些投信公司計算出每月 22 日扣款最賺錢,以及一個月分 3 次扣比較平均的說法。

2. 月初扣款表現最好

每月 1 日報酬率表現不錯,報酬率比較差的 5 天主要分布在月中;但也有網友實測,績效領先的扣款日集中在月底的 20 日、22 日、23 日、24 日、25 日、26 日這 6 天,績效墊底的日子則出現在上旬,最差的是選 7 日扣款。因此主要還是看該股票的長時間的表現為主。

但如果是長期投資定期定額,其實扣款日是哪一天並不會有太大影響,重點是你要能長期投資不停扣,確保持續參與市場,持之以恆的投資存股,靠長時間累積和複利,依然可以滾出豐厚報酬!

00772B ETF

定期定額手續費多少?

定期定額的手續費會依據你選擇的投資標的不同,而有相對應的計算比例。以台股定期定額為例,定期定額手續費計算方式【買進與賣出的交易金額 x 固定比例 x 券商折扣】,每間券商的定期定額交易手續費,皆以「賣出」交易金額為計算依據,而固定比例則為 0.1425%,而一般投資人能拿到的券商折扣約落在 5~6 折。

而手續費最大的差別,在於證券商是否有提供定期定額投資的優惠,目前最優惠低消應為「定期定額手續費最低 1 元」,以下整理出相關證券商的優惠活動。

定期定額手續費比較
證券商 定期定額手續費低消 券商折扣優惠
中信證券 最低1元 成交金額兩萬元以下,收 1 元
成交金額兩萬至五萬元(含)以下,手續費最優 1 折
新光證券
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如果是基金定期定額的話,基金手續費用會因為投資標的不同,而扣取不等的 % 數,如想要節省交易手續費,建議多比較各家基金管道的手續費優惠。

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定期定額適合什麼樣的標的?

由於定期定額是在每隔一段時間,固定買進一筆金額,不用去掌握市場漲跌,而是買在「平均成本」,所以較不會出現高買低賣的問題。因此在基金、ETF 和股票投資,較常使用定期定額投資。

1. 長期有持續上漲特性

因為定期定額整體來說是買在均價,長期累積勝過短期獲利,因此選擇長期下來是持續有在成長的標的,其累積的獲利較為顯著。此外也要避免將資金完全投入個股中,應選擇分散投資風險,例如:ETF,其追蹤市場上主要指數或債券市場指數。

2. 中短期有漲跌循環性質

若投資標的具有漲跌循環特徵,那在定期定額的買點,必須配合停利不停損的策略,再循環週期低點時去扣款定期定額,而當漲到一定程度時停利。因此要避免長期看跌的標的,不然均價買入會越賠越多。

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定期定額推薦 Top 10

參考臺灣證券交易所目前最新的資料——也就是今年 9 月份資料,將個股與 ETF 的定期定額前 10 名整理成下列報表,供大家參考:

個股

10 月份個股定期定額交易戶數前十名
名次 個股代號 個股名稱 交易戶數
1 2330 台積電 60,340
2 2886 兆豐金 34,218
3 2884 玉山金 30,417
4 5880 合庫金 21,114
5 2892 第一金 18,261
6 2412 中華電 14,349
7 2887 台新金 13,541
8 2891 中信金 12,928
9 2881 富邦金 11,998
10 1101 台泥 11,475

ETF

10 月份個股定期定額交易戶數前十名
名次 個股代號 個股名稱 交易戶數
1 0050 元大台灣50 215,349
2 00878 國泰永續高股息 208,533
3 0056 元大高股息 204,992
4 006208 富邦台50 110,078
5 00713 元大台灣高息低波 63,956
6 00692 富邦公司治理 32,872
7 00929 復華台灣科技優息 28,456
8 00919 群益台灣精選高息 24,456
9 00881 國泰台灣5G+ 21,010
10 00850 元大臺灣ESG永續 17,248

定期定額常見問題

Q1. 定期定額手續費多少?

定期定額的手續費會因為你定期的是台股、美股還是基金而有所不同,台股定期定額手續費的收費方式為:
買入、賣出的交易金額 x 固定比例  x 券商折扣 = 定期定額手續費。

Q2. 定期定額存股好嗎?

如果是小資族沒有那麼多資金買賣個股,又想穩定投資的朋友,定期定額存股是一個相對安穩的選擇,也不會一次花費大筆金額與時間。

Q3. 定期定額可以隨時取消嗎?

定期定額可以隨時取消下單,但是要注意,可能就會無法透過買賣獲得極大差價的利潤。因此建議想投資定期定額的人,主要以「長期」投資為主喔!

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Roo 考股團

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