袋鼠金融(原:貸鼠先生)導讀 – 定期定額要怎麼操作?股票市場近期越來越多人加入,想要從事小額投資卻不知道如何進行操作。其實小額投資方法很多,零股交易和定期定額就是一個好方法,只要透過定額的投資金,用零股方式購入,你也能成為他們的股東。本篇將會為你介紹什麼是定期定額、如何購買投資、定期定額證券戶推薦哪些、證券戶手續費比較?並告訴你優缺點,讓你評量看看,定期定額的投資方法適不適合自己。
目錄
定期定額是什麼?
當你想要每個月想要投資固定的金額,這時「定期定額」就是你最好的選擇。定期定額就是投資人在固定的時間週期內,買進一筆固定的金額的股票、基金等,也就是每月自存款帳戶中撥出一個固定金額的理財方式。這樣的好處是不管市場漲跌,在長期投資的同時,當你買到高點,也會因為長期平均法的計算降低成本。
定期定額優缺點評比
定期定額優點
1. 省時省力氣,不用花太多時間做功課。
2. 不用擔心買高,長期投資會拉低平均價位。
3. 可以用零股的方式買入高價股,不需一次進行高額投資。
定期定額缺點
1. 要有耐心,不適合短期投資。
2. 買賣賺差價的幅度沒有買賣單張股票高。
3. 若標的長期下滑,難以賺到利潤。
統整上述優缺點,定期定額適合「繁忙」、「懶人」、「保守型」的投資人,讓你不會因為當日價格高低影響心情,也不會需要花費大量心力在研究股市喔。
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定期定額怎麼買?
台灣證券公司近年推出定期定額存股、ETF 的選擇,但並不是每間證券公司都有這個功能,也沒有每張股票都能有定期定額投資的功能,因此可以參考下面的步驟:
STEP1. 確認自己要買的股票是否有定期定額可以買
STEP2. 確認自己申辦的證券商是否可以購買該張定期定額
STEP3. 在證券商手機APP下單,輸入自己選的股票、要投入的金額、買入的時間等。
定期定額扣款日推薦
根據網友、理財 Youtuber 推薦定期定額投資到底應該選哪一天扣款,大家建議有 2 個時間點應該要注意:
1. 不要在月底買入(扣款)
因為會淨值被墊高;有些投信公司計算出每月 22 日扣款最賺錢,以及一個月分 3 次扣比較平均的說法。
2. 月初扣款表現最好
每月 1 日報酬率表現不錯,報酬率比較差的 5 天主要分布在月中;但也有網友實測,績效領先的扣款日集中在月底的 20 日、22 日、23 日、24 日、25 日、26 日這 6 天,績效墊底的日子則出現在上旬,最差的是選 7 日扣款。因此主要還是看該股票的長時間的表現為主。
但如果是長期投資定期定額,其實扣款日是哪一天並不會有太大影響,重點是你要能長期投資不停扣,確保持續參與市場,持之以恆的投資存股,靠長時間累積和複利,依然可以滾出豐厚報酬!
定期定額手續費多少?
定期定額的手續費會依據你選擇的投資標的不同,而有相對應的計算比例。本篇主要以台股定期定額作為說明。
定期定額手續費計算方式:買進與賣出的交易金額 x 固定比例 x 券商折扣
每間券商的定期定額交易手續費,皆以「賣出」交易金額為計算依據,而固定比例則為0.1425%,而一般投資人能拿到的券商折扣約落在 5~6 折。
而手續費最大的差別,在於證券商是否有提供定期定額投資的優惠,目前最優惠低消應為「定期定額手續費最低 1 元」,以下整理出相關證券商的優惠活動。
定期定額手續費比較 | ||
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證券商 | 定期定額手續費低消 | 券商折扣優惠 |
中信證券 | 最低1元 | 成交金額兩萬元以下,收 1 元 成交金額兩萬至五萬元(含)以下,手續費最優 1 折 |
新光證券 | 最低1元 | 交易金額兩萬元以下,收 1 元 |
凱基證券 | 最低1元 | – |
永豐金證券 | 最低1元 | – |
玉山證券富果帳戶 | 最低1元 | – |
富邦證券 | 最低1元 | 交易金額一萬元以下,收 1 元 一萬元以上,手續費享有一折 |
群益證券 | 最低1元 | – |
元大證券 | 最低1元 | – |
國泰證券 | 最低1元 | 交易金額一萬元以下,收 1 元 |
定期定額適合什麼樣的標的?
由於定期定額是在每隔一段時間,固定買進一筆金額,不用去掌握市場漲跌,而是買在「平均成本」,所以較不會出現高買低賣的問題。因此在基金、ETF 和股票投資,較常使用定期定額投資。
1. 長期有持續上漲特性
因為定期定額整體來說是買在均價,長期累積勝過短期獲利,因此選擇長期下來是持續有在成長的標的,其累積的獲利較為顯著。此外也要避免將資金完全投入個股中,應選擇分散投資風險,例如:ETF,其追蹤市場上主要指數或債券市場指數。
2. 中短期有漲跌循環性質
若投資標的具有漲跌循環特徵,那在定期定額的買點,必須配合停利不停損的策略,再循環週期低點時去扣款定期定額,而當漲到一定程度時停利。因此要避免長期看跌的標的,不然均價買入會越賠越多。
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定期定額推薦 Top 10
貸鼠先生參考了臺灣證券交易所目前最新的資料——也就是今年 10 月份資料,將個股與 ETF 的定期定額前 10 名整理成下列報表,供大家參考:
個股
10 月份個股定期定額交易戶數前十名 | |||
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名次 | 個股代號 | 個股名稱 | 交易戶數 |
1 | 2330 | 台積電 | 57,596 |
2 | 2884 | 玉山金 | 30,203 |
3 | 2886 | 兆豐金 | 29,547 |
4 | 5880 | 合庫金 | 17,477 |
5 | 2892 | 第一金 | 13,391 |
6 | 2412 | 中華電 | 11,350 |
7 | 2891 | 中信金 | 9,767 |
8 | 1101 | 台泥 | 9,555 |
9 | 2881 | 富邦金 | 9,298 |
10 | 2317 | 鴻海 | 8,467 |
ETF
10 月份個股定期定額交易戶數前十名 | |||
---|---|---|---|
名次 | 個股代號 | 個股名稱 | 交易戶數 |
1 | 0050 | 元大台灣 50 | 163,324 |
2 | 0056 | 元大高股息 | 127,254 |
3 | 00878 | 國泰永續高股息 | 99,724 |
4 | 006208 | 富邦台 50 | 73,857 |
5 | 00692 | 富邦公司治理 | 28,087 |
6 | 00881 | 國泰台灣 5G+ | 22,538 |
7 | 00885 | 富邦越南 | 12,632 |
8 | 00850 | 元大臺灣 ESG 永續 | 11,725 |
9 | 00893 | 國泰智能電動車 | 8,989 |
10 | 00701 | 國泰股利精選 30 | 7,916 |
定期定額常見問題
定期定額的手續費會因為你定期的是台股、美股還是基金而有所不同,台股定期定額手續費的收費方式為:
買入、賣出的交易金額 x 固定比例 x 券商折扣 = 定期定額手續費。
如果是小資族沒有那麼多資金買賣個股,又想穩定投資的朋友,定期定額存股是一個相對安穩的選擇,也不會一次花費大筆金額與時間。
定期定額可以隨時取消下單,但是要注意,可能就會無法透過買賣獲得極大差價的利潤。因此建議想投資定期定額的人,主要以「長期」投資為主喔!