定期定額買入前要注意的 3 件事！定期定額優缺點大評比

袋鼠金融（原：貸鼠先生）導讀 – 定期定額要怎麼操作？股票市場近期越來越多人加入，想要從事小額投資卻不知道如何進行操作。其實小額投資方法很多，零股交易和定期定額就是一個好方法，只要透過定額的投資金，用零股方式購入，你也能成為他們的股東。本篇將會為你介紹什麼是定期定額、如何購買投資、定期定額證券戶推薦哪些、證券戶手續費比較？並告訴你優缺點，讓你評量看看，定期定額的投資方法適不適合自己。

定期定額是什麼？

當你想要每個月想要投資固定的金額，這時「定期定額」就是你最好的選擇。定期定額就是投資人在固定的時間週期內，買進一筆固定的金額的股票、基金等，也就是每月自存款帳戶中撥出一個固定金額的理財方式。這樣的好處是不管市場漲跌，在長期投資的同時，當你買到高點，也會因為長期平均法的計算降低成本。

定期定額優缺點評比

定期定額優點

1. 省時省力氣，不用花太多時間做功課。

2. 不用擔心買高，長期投資會拉低平均價位。

3. 可以用零股的方式買入高價股，不需一次進行高額投資。

定期定額缺點

1. 要有耐心，不適合短期投資。

2. 買賣賺差價的幅度沒有買賣單張股票高。

3. 若標的長期下滑，難以賺到利潤。

統整上述優缺點，定期定額適合「繁忙」、「懶人」、「保守型」的投資人，讓你不會因為當日價格高低影響心情，也不會需要花費大量心力在研究股市喔。

定期定額怎麼買？

台灣證券公司近年推出定期定額存股、ETF 的選擇，但並不是每間證券公司都有這個功能，也沒有每張股票都能有定期定額投資的功能，因此可以參考下面的步驟：

STEP1. 確認自己要買的股票是否有定期定額可以買

STEP2. 確認自己申辦的證券商是否可以購買該張定期定額

STEP3. 在證券商手機APP下單，輸入自己選的股票、要投入的金額、買入的時間等。

定期定額扣款日推薦

根據網友、理財 Youtuber 推薦定期定額投資到底應該選哪一天扣款，大家建議有 2 個時間點應該要注意：

1. 不要在月底買入（扣款）

因為會淨值被墊高；有些投信公司計算出每月 22 日扣款最賺錢，以及一個月分 3 次扣比較平均的說法。

2. 月初扣款表現最好

每月 1 日報酬率表現不錯，報酬率比較差的 5 天主要分布在月中；但也有網友實測，績效領先的扣款日集中在月底的 20 日、22 日、23 日、24 日、25 日、26 日這 6 天，績效墊底的日子則出現在上旬，最差的是選 7 日扣款。因此主要還是看該股票的長時間的表現為主。

但如果是長期投資定期定額，其實扣款日是哪一天並不會有太大影響，重點是你要能長期投資不停扣，確保持續參與市場，持之以恆的投資存股，靠長時間累積和複利，依然可以滾出豐厚報酬！

定期定額手續費多少？

定期定額的手續費會依據你選擇的投資標的不同，而有相對應的計算比例。本篇主要以台股定期定額作為說明。

定期定額手續費計算方式：買進與賣出的交易金額 x 固定比例 x 券商折扣

每間券商的定期定額交易手續費，皆以「賣出」交易金額為計算依據，而固定比例則為0.1425%，而一般投資人能拿到的券商折扣約落在 5～6 折。

而手續費最大的差別，在於證券商是否有提供定期定額投資的優惠，目前最優惠低消應為「定期定額手續費最低 1 元」，以下整理出相關證券商的優惠活動。

定期定額手續費比較
證券商	定期定額手續費低消	券商折扣優惠
中信證券	最低1元	成交金額兩萬元以下，收 1 元 成交金額兩萬至五萬元（含）以下，手續費最優 1 折
新光證券	最低1元	交易金額兩萬元以下，收 1 元
凱基證券	最低1元	–
永豐金證券	最低1元	–
玉山證券富果帳戶	最低1元	–
富邦證券	最低1元	交易金額一萬元以下，收 1 元 一萬元以上，手續費享有一折
群益證券	最低1元	–
元大證券	最低1元	–
國泰證券	最低1元	交易金額一萬元以下，收 1 元

定期定額適合什麼樣的標的？

由於定期定額是在每隔一段時間，固定買進一筆金額，不用去掌握市場漲跌，而是買在「平均成本」，所以較不會出現高買低賣的問題。因此在基金、ETF 和股票投資，較常使用定期定額投資。

1. 長期有持續上漲特性

因為定期定額整體來說是買在均價，長期累積勝過短期獲利，因此選擇長期下來是持續有在成長的標的，其累積的獲利較為顯著。此外也要避免將資金完全投入個股中，應選擇分散投資風險，例如：ETF，其追蹤市場上主要指數或債券市場指數。

2. 中短期有漲跌循環性質

若投資標的具有漲跌循環特徵，那在定期定額的買點，必須配合停利不停損的策略，再循環週期低點時去扣款定期定額，而當漲到一定程度時停利。因此要避免長期看跌的標的，不然均價買入會越賠越多。

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定期定額推薦 Top 10

貸鼠先生參考了臺灣證券交易所目前最新的資料——也就是今年 10 月份資料，將個股與 ETF 的定期定額前 10 名整理成下列報表，供大家參考：

個股

10 月份個股定期定額交易戶數前十名
名次	個股代號	個股名稱	交易戶數
1	2330	台積電	57,596
2	2884	玉山金	30,203
3	2886	兆豐金	29,547
4	5880	合庫金	17,477
5	2892	第一金	13,391
6	2412	中華電	11,350
7	2891	中信金	9,767
8	1101	台泥	9,555
9	2881	富邦金	9,298
10	2317	鴻海	8,467

ETF

10 月份個股定期定額交易戶數前十名
名次	個股代號	個股名稱	交易戶數
1	0050	元大台灣 50	163,324
2	0056	元大高股息	127,254
3	00878	國泰永續高股息	99,724
4	006208	富邦台 50	73,857
5	00692	富邦公司治理	28,087
6	00881	國泰台灣 5G+	22,538
7	00885	富邦越南	12,632
8	00850	元大臺灣 ESG 永續	11,725
9	00893	國泰智能電動車	8,989
10	00701	國泰股利精選 30	7,916

定期定額常見問題