食物中毒保險金怎麼領？意外險、醫療險賠不賠？外食族必看的食物中毒保險指南！

袋鼠金融導讀│近期寶林茶室食物中毒事件引起了全國人民的高度關注，尤其對於餐餐外食的上班族或是家庭來說，一份簡單不過的餐點卻可能帶來致命的風險！那麼作為一名聰明的消費者，若經歷相同的食物中毒事件應該要透過什麼樣的管道保障自己的權利？意外險或是醫療險適用於食物中毒的理賠嗎？現在，讓袋鼠金融帶您一起來了解食物中毒可以申請哪些保險理賠！此外，如果您想瞭解更多有關保險相關回饋資訊，可以參考保費信用卡推薦、旅平險信用卡推薦、保費分期信用卡推薦！

食物中毒是什麼？

常見的食物中毒定義通常是指因為吃下受到微生物病原菌、有毒化學物質或是其他毒素汙染的食物所引發的身體不適。但根據行政院衛生署對食物中毒的定義，食物中毒的診斷需要兩個人（或以上）攝食相同食物後引發相同症狀，且經過醫師評估並檢驗出相同的致病原因，才能通報衛生署進行食物中毒事件的判定。除非是因攝食細菌性毒素或是急性化學性食品所引起的中毒，經醫師評估後，就算只有一人發生也可視為是食物中毒事件！

須注意的是，多數保險公司有關食物中毒理賠的評斷標準也是根據以上的食物中毒定義為準，但若要保人或是被保人因為特定的故意行為或是犯罪行為導致的食物中毒，保險公司通常不會理賠。

常見的食物中毒症狀

常見的症狀就像腸胃炎一樣，會有出現腸胃方面的問題：

• 噁心、嘔吐： 這是身體想要把毒素排出去的自然反應。
• 腹痛、腹瀉： 肚子痛、拉肚子也是常見的症狀，有時甚至會伴隨血絲或黏液。
• 發燒： 身體為了抵抗病菌，可能會出現發燒的現象。

除了這些常見的症狀，嚴重一點的食物中毒還可能出現脫水、虛弱、頭痛、肌肉酸痛等症狀，甚至會危及生命安全。

食物中毒保險理賠嗎？

不管是意外險或是醫療險，常會有很多人以為只要是食物中毒就可以透過這兩項保險項目來申請理賠，然而，多數保險公司在這次寶林茶室事件發生以前，尤其意外險部分並沒有詳細的食物中毒理賠規範，因此被保險人在判斷理賠詳細內容時，還是要視自己的保單條款而定。

意外險理賠

意外險的理賠範圍主要是針對「突發的、外來的、非疾病的」意外事故提供保障，而食物中毒屬於不可測因素造成的傷害，應該屬於意外險的理賠範圍，尤其是當被保險人因為食物中毒導致失能狀態時通常都能得到意外險的理賠。

但，如果只有個人出現食物中毒的相關症狀，多數保險公司會考量是否為個人體質因素（例如有食材過敏的可能）去評斷是否進行理賠，或是直接在保單中明文列出意外險理賠食物中毒須為 3 人以上群聚的食物中毒才滿足意外險的理賠條件。

然而，在這次的事件之後，各大保險公司紛紛在不同的保單商品中新增食物中毒相關的附加補償條款，被保險人可以盤點自己的有效保單，以及詢問保險公司保單的相關細節，以捍衛自己的權益！

醫療險理賠

袋鼠金融建議消費者在出現食物中毒相關的症狀後，不論症狀嚴重與否，都應立即就醫以免錯過治療的最佳機會。通常被保險人如果有投保醫療險（不論是實支實付型或是定額給付型），理賠項目通常都會包括住院費、手術費、醫療耗材、藥費等相關費用，因此，若是因為食物中毒就醫所衍生的醫療處置相關費用，醫療險保單通常都可以進行理賠。

有些醫療險除了保障了被保險人在遇到相關的事故後的就醫費用外，還提供住院補貼金，以貼補被保險人在住院期間因為食物中毒無法上班的經濟來源。

因此，被保險人若不幸發生食品中毒事故，就醫時記得向院方索取醫療診斷證明書等可以證明自己醫療支出的相關單據，向保險公司索取理賠。

食物中毒「旅平險」理賠嗎？

旅遊平安險（旅平險）通常是為了提供給旅客在旅行期間對於各種意外傷害或醫療需求的保障。關於食物中毒的理賠覆蓋範圍，一般來說旅平險包括了醫療保險部分，也就是說，在旅行期間因食物中毒所需的醫療治療通常可以向保險公司申請理賠，減輕醫療費用負擔。

另外，部分旅平險或旅遊不便險包含了食物中毒慰問金，保障被保險人若在旅遊時發生食物中毒事件，可以獲得「食物中毒慰問保險金」理賠。

不過，具體的理賠條件和限制可能會根據不同的保險公司和保險政策有所差異。被保險人若有在海外接受醫療治療，最好還是申請正式的醫療診斷報告來申請理賠，降低被拒絕理賠的可能性！

商家應投保之食物中毒保險

對於餐廳、小吃攤、食品加工廠等業者來說，如果發生食物中毒事件，可能會造成嚴重的商譽和經濟損失。因此，建議這些商家可以投保以下兩種保險來轉嫁風險：

公共意外責任險

所謂的「公共意外責任險」保障了商家在「店內」供應的食品導致的消費者食物中毒傷害或死亡。商家在投保時須注意，若消費者把食物外帶回家吃或是食用外送食物，這些不在店內的行為導致的後果並不在公共意外責任保險的保障範圍。

產品責任險

產品責任險主要針對因「產品本身以及包裝容器」等缺陷所造成的損害提供保障。因此此保險並不侷限於在「營業場所內」造成的傷害，該險關注的是產品本身的風險。若消費者因為食用了外帶的食物造成食物中毒或是因包裝容器有缺陷導致消費者受到傷害，產品責任險可以提供理賠，保障商家的權益。

食物中毒保險總結

食物中毒雖然無法完全避免，但透過投保適當的保險，可以降低風險帶來的經濟損失。除了意外險和醫療險，你還可以考慮投保專門的食物中毒保險，為自己和家人提供更全面的保障！