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袋鼠金融導讀｜老人意外險是什麼？老人意外險的保障範圍為何？年長者隨著年齡增加，身體機能不若年輕族群完善，也更禁不起各種傷害。如果受傷需要治療，往往是一筆不小的開銷。「老人意外險」的誕生，讓銀髮族治療過程的經濟負擔更無後顧之憂。今天我們就要帶您來了解老人意外險是什麼？符合哪些資格可以投保？有哪些保險方案，讓你更了解老人意外險的保障範圍！想知道更多保險相關資訊也可以參考意外險理賠喔！
目錄
老人意外險是什麼
在選擇銀髮族保險時，若選擇醫療險、壽險、長照險、失能險等保障，保費都會比年輕時高，而意外險的保費與年齡無關，對年長者而言不但可以獲得保障，須負擔的保費也較低，適合年長者投保，為生活增添一份保障。
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意外實支實付
意外實支實付可以讓醫療費用負擔降到最低，如果沒有其他醫療保險，保額最低建議 3-5 萬。
意外住院（含未住院骨折）
年長者骨質較脆弱，若不慎跌倒可能需要骨折相關治療，此項目主要用來補貼住院的病房費用，以及基礎骨折治療費用，建議每日保額為 2,000 元以上。
骨折脫臼
如果擔心原本的意外住院補貼金額不夠用，可以再加保額外的骨折險。一般而言骨折險的保障範圍包括脫臼手術，保障金額與範圍都會更全面。
老人意外險適用對象
一般而言，大家在挑選保險產品時，都會注重以最低的價格，換得理想的 C/P 值。不過值得注意的是，大部分的保險方案都有設定保險保障的年齡上限，超過一定年齡後通常就無法提供保障。袋鼠金融盤點了市面上的保險產品後，發現大部分一年期保單都有提供完整的意外保障內容，保費也較便宜，但缺點是通常只能保到 70-75 歲，如果想獲得更全面的保障，就要考慮定期或終身保險。我們將各種保險的特色整理如下，讓你快速評估哪種保險適合你！
| 老人意外險最高保障年齡 | |
|---|---|
| 保險類型 | 最高保障年齡 |
| 一年期保險 | 70 – 75 歲 |
| 定期保險 | 80 – 90 歲 |
| 終身保險 | 保障終身 |
值得注意的是以終身保險為例，雖然開放保至 70 歲，不過如果接近 70 歲才投保，可能會面臨須在短時間內（如 6 年）繳完所有保費的情形，對於手頭不寬裕者可能較不適合。
老人意外險保障範圍
老人意外險保障的範圍想必是許多人相當好奇的資訊。一般而言，老人意外險的保障範圍包括意外身故、意外失能、燒燙傷、交通意外、意外住院、骨折等項目，一般而言，一年期保險和定期保險通常會針對各項目設定一個理賠金額上限。以下我們以富邦產物保險的「新十全大補增安心」（一年期保單）、「新享平安終身保險」兩者的保障範圍來舉例，讓你更能了解其中的差異。
| 兩種保單保障內容比較 | ||
|---|---|---|
| 富邦 新十全大補增安心（一年期保單） | 富邦 新享平安終身保險 | |
| 年負擔金額 | 2,385元/年（198.75元/月），繳一年 | 41,500元/年（3458.3元/月），6年期/20年期 |
| 保障期間 | 一年 | 終身 |
| 保障範圍 | 意外身故：最高200萬 意外失能：最高300萬 特定意外：最高200萬 交通意外：最高600萬 天災意外：最高100萬 海外意外：最高100萬 住院補助：依個案給付，最高5000元/天 燒燙傷：最高200萬 |
意外身故 意外失能 住院補助 燒燙傷 給付方式分為前1-20年（給付金額較多），第21年後（給付金額較少） |
老人意外險方案比較
綜合以上的介紹，我們可以發現老人意外險的保單百百種，究竟哪些保單C/P值較高？袋鼠金融盤點現行保單後，為大家精選幾張老人意外險保單，快跟著我們一起看下去吧！
老人意外險 – 一年期保險
| 老人意外險 – 一年期保險 | ||
|---|---|---|
| 國泰產險 新世紀金鑽 | 華南產物 喜福保專案-方案A | |
| 年負擔金額 | 1,291元/年（約108元/月），繳一年 | 1,228元/年（約102元/月），繳一年 |
| 保險年齡 | 15 – 70歲 | 15 – 70歲 |
| 保障期間 | 一年 | 一年 |
| 保障範圍 | 意外身故：最高100萬 意外失能：最高100萬 特定意外（火災/電梯）：最高各100萬 交通意外：最高500萬 天災意外：最高100萬 海外意外：最高100萬 住院補助：依個案給付，最高1,000元/天 食品中毒：最高2,000元 |
意外身故：最高100萬 意外失能：最高100萬＋最高50萬增額給付 特定意外（火災/電梯）：最高各200萬 交通意外：最高400萬 住院補助 ：依個案給付，最高1,000元/天 燒燙傷：最高100萬 救護車運送：最高2,000元 |
老人意外險 – 定期保險
| 老人意外險 – 定期保險 | ||
|---|---|---|
| 國泰人壽 樂平安傷害保險 | 友邦人壽 樂長青定期保險 | |
| 年負擔金額 | 10,800元/年（900元/月），繳至86歲 | 最低17,500元/年（約1,458元/月），10或15年期 |
| 保障期間 | 保障至90歲 | 保障 10 – 15 年 |
| 保障範圍 | 意外身故 意外失能 意外住院 骨折 燒燙傷 其他意外保障 *依照條約乘以一定比例給付 （比例依各項目有所不同，詳情可參考官網） |
意外身故 意外失能 意外住院 特別病房增額 燒燙傷 特定輔具 身故 *依照條約乘以一定比例給付 （比例依各項目有所不同，詳情可參考官網） |
