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房屋保險該買嗎?一次搞懂房屋保險及房屋保險費用

房屋保險

袋鼠金融導讀|房屋保險為什麼重要?許多人追求的人生目標之一就是擁有屬於自己的房屋,然而,對大多數人來說,購屋需仰賴房屋貸款。為了應對意外風險,銀行也會要求借款人投保房屋保險,包括住火險地震險等相關產險。假如房屋在貸款期間發生意外損害,銀行會先從保險理賠金中扣除貸款金額,剩餘部分才歸還給房屋所有人。因此,選擇適合的房屋保險內容至關重要,確保保障足夠,以免情況惡化時無法支付房貸。這也凸顯了房屋保險在個人財產風險管理中的重要性。現在,讓袋鼠金融帶您一起來了解房屋保險及其費用計算方式。此外,如果您想瞭解更多有關房屋保險等保險相關回饋資訊,可以參考保費信用卡推薦

房屋保險是什麼?

房屋保險為產險的一種,保障的範圍在於房屋及其內容物,可保護屋主免受突發事件及意外損失的風險,它可以保障如天災、失竊、火災、地震等意外事件造成的房屋結構或部份建物之損失,也可以針對家具、電器、個人物品甚至是家庭成員的保障,若因火災波及他戶,所需支付的賠償也有第三方責任保障。

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更新日期:2024/09/04

房屋保險有哪些?

房屋險主要分為「居家綜合險」及「住宅火災及地震基本保險」(簡稱住火險),其說明如下:

居家綜合險:居家綜合險保障內容,如:基本的火災、地震、竊盜等損失、日常的居家安全相關項目、第三方責任等保障,可說是相當全面,比起基本地震險,房屋必須半倒或全倒才能理賠,居家綜合險即有包括輕損地震保障項目。

不論身份是屋主還是租客,都能承保,但要注意的是,產險公司都是一年一約,到期後必須辦理續保作業,才能繼續享有保障。而每家公司販售的居家綜合險內容不太一樣,務必要看清楚保障內容,而一般來說主要保障項目包含:火災地震、颱風、洪水災害補償、災害或意外造成的財物、動產(如:裝潢、玻璃)、不動產(如:裝潢、家具、電器、個人物品)、家庭成員意外傷害、第三方責任等保障。

住宅火災及地震基本保險:台灣至 91 年 4 月 1 日起實施,買房就必須強制購買之基本保險,若有申請房貸,銀行也會要求需承保住宅火災及地震基本保險,若發生意外,無法償還貸款,理賠金可優先支付給銀行,對雙方來說都有保障,而此險種也是一年一約,必須注意到期後要再辦理續保,保障項目包含:住宅火災保險、住宅第三人責任基本保險、住宅地震基本保險、住宅玻璃保險、住宅颱風及洪水災害補償保險等,而要注意的是,這只是最基本的住宅火災及地震保險,所以詳細條款還是要確認清楚,例如這裡的地震險是必須房屋全損,半倒或全倒才有理賠,若想擴大地震損失理險範圍,可另外搭配保險項目有:居家綜合險(內含輕損地震保障)、超額地震險(全損才理賠,提高住宅地震基本險理賠額度)、擴大地震險(不必全損也賠,理賠裝潢、動產、建物)。

房屋保險費用大約是多少?

住宅火險業界平均的費用一年約為 NT$ 400 – 550 左右,而地震基本保險為 NT$ 1,350,住宅火災及地震基本保險年約 NT$ 1,750 – 1,900 左右,另外居家綜合險因保障項目較多,每家附加條件不同說明如下:

1. 地震險基本保險,換單一費率,保險金額為 NT$ 150 萬元,每年保險費繳付 NT$ 1,350,保險期間為一年一約,需每年辦理續保作業。

2. 住宅火險計算方式:

建築物重置成本(不扣折舊)(註 1) + 建築物內動產(需扣折舊)(註 4)

(註 1)建築物重置成本 = 建築物本體造價(註 2)+ 建築物裝潢總價(註 3)

(註 2)建築物本體造價 = 每坪造價 * 房子坪數

(註 3)建築物裝潢總價 = 每坪裝潢單價 * 各類建築物使用面積

(註 4)建築物內動產:以冷氣、桌椅、電視、除濕機等可搬移之物品,金錢、金飾不在保障範圍。

以國泰住火險及台灣產物居家綜合險為例:

試算建物:鋼筋水泥建材,屋頂為水泥平屋頂

使用面積:33 坪

建築物總樓層 8 層,位於台北市

裝潢總價成本 0 元

國泰住火險及台產居家綜合險比較
主險 國泰住火險 台灣產物居家綜合險
住宅火災保險(火險保額 NT$ 298 萬元) NT$ 428 NT$ 519
住宅地震基本保險 NT$ 1,350 NT$ 1,350
竊盜事故(NT$ 15 萬元) NT$ 28
第三人責任保險(NT$ 150 – 600 萬元) NT$ 81
家事代勞費用(NT$ 9 萬) NT$ 37
住宅災害費用補償(NT$ 27 萬) NT$ 28
擴大承保機車火災事故(NT$ 6 萬) NT$ 1
總計 NT$ 1,778 NT$ 2,044
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房屋保險可以報稅嗎?

 一般房租及保險可以在報稅時以列舉方式,做為抵扣項目,那房屋保險是否也可以報稅呢?答案是:不行。可列舉之保險項目是人身保險相關才可以報稅,如:醫療險,像汽車險、旅平險等,都不在可抵扣範圍內哦!

以一般家庭而言,房屋是很重要的資產,投保房屋險可以提供保障,當房屋受損或財產被盜時,能夠有相關的賠償,減輕損失;若為租屋族或房東,仍建議投保房屋險,不管是家具、家電或有房屋損壞時,都可以提供保障;另年長者,雖可能已無房貸壓力,但仍需有可以對於火災、地震、失竊財務等保障,以確保在可能沒有太多經濟收入下還可以有相應的保障。

Mr. Roo

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