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通膨迫使升息? 5 個通膨的影響與抗通膨的方式

通膨升息是什麼?美國聯準於台灣時間2022 年 6 月 16 日宣布升息 3 碼對抗通膨,台灣央行也跟進宣布升息半碼。為了抵抗通貨膨脹,升息是不得不做的手段。因為央行升息房貸越來越高,想買房子的年輕人面臨更多挑戰。但是,為甚麼要升息呢?央行升息影響了哪些層面?升息股市是漲幅還是下跌?投資客會因為升息定存利率提高,脫手股票嗎?儲蓄族有機會趁機賺一波嗎?本篇貸鼠先生將會一一為你解答。

通膨讓錢變薄了…?!通膨對金融產品和生活的影響

通膨的指標叫做「消費者物價指數 CPI」,如果今天 CPI 比過去成長 5%,也就代表通貨膨脹 5%,這個代表的意思就是,假設你去年吃一碗牛肉麵要  NT$ 200 元,通膨成長 5% ,現在你吃同一碗牛肉麵要  NT$ 210 元!這也是為什麼通膨成長,會讓人有「錢變薄」的感覺,但是大家不用太過於緊張,因為並不是每項產品的變動幅度,都會跟通膨率的變動一樣,而通膨除了生活消費有影響,市場也會討論關於投資、金融商品的議題。

通膨的影響很難直接判定是好是壞,還是要綜合評估,並且看通膨的飆升狀況,但基本影響的層面有幾個:

民生方面

通貨膨脹意味著紙幣的貶值,進而影響一般消費者的購買能力,假設你有 100 元的預算,通膨發生前原本一顆 10 元的雞蛋你可以買 10 顆,但通膨發生後,飼養雞隻的原物料上漲,雞蛋的供應商為了因應成本,所以提高雞蛋的價格,變成一顆 20 元,預算一樣只有 100 元的你,變成只能買 5 顆,同樣數額的錢能買到的東西減少,因此:

通貨膨脹降低消費者的消費意願和購買能力。

而消費者意願的降低,導致市場經濟低迷。

股市方面

通貨膨脹的發生會造成股市的下跌。為什麼呢?簡單來說,以一個投資者的角度來看,還沒發生通膨之前,由於定存利率低,報酬率可能只有 1%~2%,雖然安全但報酬率過低,因此大多數人會選擇投資報酬率 5% 左右的股票。

然而,今天通膨發生後,央行開始升息,定存的利率逐漸接近股票的報酬率時,大部分的投資者當然會把股票賣掉改為存入銀行,而隨著股票大量的出售和投資股市意願減少的情形,股市當然就會下跌。

為什麼升息可以抗通膨?

首先我們必須先明白升息是什麼意思?中央銀行升息代表銀行的基金利率增加。因此:

1. 利率的增加會投射到存款利息,藉此吸引民眾將金錢存放在銀行。

2. 升息也會造成借款的利率增加,進而沖淡人民的借款意願。

上述兩個行為都可以讓金錢回流至金融體系,當大家減少花費,以自由市場的角度來說,需求會漸漸少於供應,就能藉此達到物價降低,回到市場均衡之效果。

一定要知道的 5 個抗通膨方式

通貨膨脹影響最大的對象莫過於法定貨幣了,換句話說,當通膨發生時,最沒價值的東西就是你手中的紙鈔和銅板。因此,為了對抗通膨,我們需要把手中的紙幣們搖身一變,保持它們的價值,甚至達成獲利,守住我們的荷包。接下來就跟大家介紹「你一定要知道的抗通膨方法!

投資(國外)股票

雖然大多數人對來說「股票」就是高風險的代名詞,也常常聽到有人說買股票買股票都在賠錢,但失敗的原因卻沒有人去好好檢討。大多數失敗的案例不外乎把雞蛋放在同一個藍子裡、投資自己不懂的企業和炒短線,上述行為不是「投資」而是「賭博」。

投資股票因該是長期的與公司共同成長,投資一定要投資自己懂的事業,並且要有自己是股東的心態去面對。

購買有價證券/債券

債卷相對於股票相對安全,同時也有抗通膨的效果,購買債卷時也須謹慎挑選,與投資股票相同,盡量分散風險,才不會鑄下大錯喔!

買黃金

黃金固然是一種對抗通膨的手段,因為黃金可以達到保值的效果,不過雖然黃金看似相比其他投資方式穩定許多,但要注意的是黃金的價格也是會變動的,而且黃金不會「增值」,也就是說 10 公斤的黃金放 100 年也不會增加,當然價格可能會上漲,但投資報酬率肯定比股票低,更何況股票算是一種會成長的投資。

事先換匯

當國外銀行升息,事先投資在外幣的資金就能藉此獲得增值的效果,賺取匯率價差,達到獲利的目的,這也算是另類的投資,當然也有一定程度的風險,如果想透過換匯的方式獲利,記得要隨時關注國際金融情勢喔!

儲蓄定存

先前也有提到通膨時央行是會升息的,也就是說在銀行存定存可以獲得更多的利息,而且資金非常安全,但是要注意的是,雖然會升息但也是逐步緩慢的升,也就是我們常聽到的半碼、一碼,如果想要獲得更高的報酬率,建議還是建議其他投資方式喔!       

Mr.Roo

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