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由於國內疫情嚴峻，許多人都面臨經濟困難，除了勞工紓困貸款之外，在金管會的協助下，將把 2021 年 7 月才有的保單紓困貸款，改為 2022 年開始每年年初都有！每位要保人最高可借 10 萬元，貸款利率為 1.28%，比起勞工紓困貸款還低，而且只需要滿足勞工紓困貸款中的任一條件即可申請，確實是一個不錯的紓困救急管道！那有哪些保單能借款紓困呢？或是哪些保險公司提供此次保單紓困貸款呢？快跟著貸鼠先生一起了解：保單借款是什麼、什麼是保單價值準備金、保單紓困貸款申請條件、流程、以及各承辦公司聯絡電話吧???
目錄
保單紓困貸款是什麼？
保單紓困貸款是什麼呢？如開頭所述，為 2021 年 7 月初金管會與各大壽險公司合作推出的一項紓困方案，以市面上最低的保單貸款利率來幫助有需要的人。而金管會也於 2021/12/7 拍板，2022 年起保單紓困貸款將常態化，只要符合申請條件，人人都可申請 1.28% 低利貸款，且每人最高可借到 10 萬元！
申請資格
- 擁有可申請借款的保單（具有現金價值的保單）
例如：終身壽險、儲蓄險、年金險、具有保單帳戶價值的投資型保單，以及還本型的醫療險、意外險 - 2022 年後，須符合以下任一種身份：
符合身心障礙、低收入戶或中低收入戶、特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭成員、經濟困難等條件之保戶，且須出具相關證明文件。
❗️貸鼠先生提醒❗️如果不確定自己所擁有的保險是否符合資格，可以看保單條款，上面都有明文約定，或是直接詢問業務員喔！
保單紓困方案內容
- 貸款受理時間：每年 1/1 ~ 3/31
- 貸款金額：每家保險公司最高 10 萬
- 貸款年限：最長 3 年
- 貸款利率：尚未公布
- 還款方式：按月付息，期限到才需還本金
❗️注意事項❗️考量各家壽險公司的保單與財務狀況不同，申請條件由各公司決定。原則上，每位要保人在同一家壽險公司申請的保單紓困貸款總額度不超過 10 萬元。
假設一：貸鼠先生在 A 公司有 3 張保單，合計申請上限就是 10 萬元。
假設二：貸鼠先生在 A 公司有 1 張保單、B 公司有 2 張保單，那麼，在 A 公司的合計申請上限為 10 萬、B 公司也是 10 萬元。
每月還款金額試算
不知道申請保單紓困貸款後，每月要還多少錢嗎？利息怎麼還？在統一的保單紓困貸款方案上，雖然是說貸款額度最高 10 萬，但詳細可以貸到多少還是要看個人保單的保價金，舉例來說：
貸鼠先生成功申辦保單紓困貸款，方案內容如下：
- 貸款金額：10 萬元
- 貸款利率：1.28%
- 貸款期限：3 年
而且貸鼠先生借的這 10 萬元沒有超過原本的保價金，所以這 3 年內只需要繳利息即可，3 年後再把借款還完。
- 三年需要繳的利息：100,000 x 1.28% x 3 = 3,840
- 每月需要繳的利息：3,840 / 36 = 106.66…
由此可以得知，每月利息大約只要 106 元，每月利息只要 105 元，相較於一般保單紓困貸款利率至少 2.5％ 起跳，每月可省下 100 元以上利息，對於借不到勞工紓困貸款、不想申請其他小額貸款者，不無小補。
保單紓困貸款申請文件
這次的保單紓困貸款方案，可申請對象都一樣，主要有 4 大類，所以如果你的身份條件符合就可以提出申請喔！並提供相關的證明文件，那所以是 4 大類呢？又該附上哪些文件呢？
- 身心障礙者 ➡️ 身心障礙手冊
- 低收入戶或中低收入戶 ➡️ 中低收入戶證明
- 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員 ➡️ 縣市政府之核定公文
- 經濟困難者 ➡️ 申請人資格證明文件檢核表暨聲明書
- 有雇主類型：客戶表達自己因失業、無薪假、非自願離職、雇主實施減班休息、協商減薪、雇主營收衰退而減少獎金等實質收入減少導致經濟困難者
- 無雇主類型：客戶表達自己無雇主（包括但不限於攤商、自營商、自由工作者等），但因營業收入下降或暫停營業導致經濟困難者
除了上述提到的證明文件以外，還有像是政府核定之特殊境遇家庭扶助相關證明文件、已領取政府補助之存摺內頁或給付證明、公司開立之無薪假證明或資遣通知書、收入證明、進貨憑證、協商同意書或通知書都可以檢附喔！
當然還要依照各家壽險公司規定，附上專屬的專案申請書、保險單借款約定書，詳細的細節則會依各家公司兒也所差異喔！
❗️貸鼠先生重點整理❗️想要申請保單紓困貸款的保戶們一定要準備的 3 大文件：
- 個人身份證件
- 申請人資格證明文件
- 專案申請書、借款約定書
如果準備過程中有疑問都可以詢問自己保單的壽險公司，大多有提供免費客服專線，最快的方式則是直接問替自己服務的業務員喔！
保單紓困貸款申請 4 步驟
整個保單紓困貸款的申請流程可分成 4 大步驟：
- 檢視所擁有的保單類別
- 這點是最基本也是最關鍵的一點，先搞清楚自己是跟哪家壽險公司買了保險後，還要確認保單有沒有保單價值準備金，除此之外，大多還要求是台幣有效保單，投資型保單及外幣保單都不適用喔！如果不了解自己的保單是什麼類型可以查看保單背面，通常都會註明，或是直接詢問業務員也是一個方法
- 準備相關文件
- 需要相關文件都會清楚列在各家壽險公司的公告中，保戶們只需要依序填寫資料、備齊資料就可以囉！不清楚到底要哪些的話，可以點閱上方各家壽險公司的詳細方案內容。
- 選擇合適的方式送出
- 大部分提供的申請管道都滿多元，網路線上申辦、電子信箱、郵寄、傳真、請業務員收件或親自臨櫃辦理，大家可以選擇自己最方便的方式來辦理！
- 申請通過、核撥入帳
- 資料送出後，壽險公司會依照保單的價值給予對應的額度，最高是 10 萬元，利率的話則統一都是 1.28%，貸款期間也統一是 3 年，會匯到指定的帳戶中。
保單紓困貸款承辦單位（持續更新）
貸鼠先生提醒大家，目前只有部分壽險業者已隨金管會更新：元大、友邦人壽，其他保險公司還在研擬中，若有任何新消息，貸鼠先生會即時更新的！
元大人壽
- 申請資格：符合以下其中一項
- 身心障礙者
- 低收入戶或中低收入戶
- 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
- 經濟困難者
- 適用保單：限台幣傳統型 / 利變型保單，並累積達有保單價值準備金且可得辦理保單紓困貸款之台幣有效保單
- 補助內容：
- 貸款額度：最高 10 萬元
- 貸款利率：尚未公布
- 貸款期間：3 年
- 申請方式：透過保單服務人員、郵寄，並依申請資格檢附以下資料
- 保單紓困貸款專案申請書
- 保險單借款約定書
- 申請人資格證明文件
- 諮詢窗口：0800-088-008
- 詳細方案說明：元大人壽保單紓困貸款方案
英屬百慕達商友邦人壽
- 申請資格：符合以下其中一項
- 身心障礙者
- 低收入戶或中低收入戶
- 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
- 符合政府個人紓困補助條件者
- 經濟困難者
- 適用保單：累積達有保單價值準備金且可得辦理保單紓困貸款之台幣有效保單
- 補助內容：
- 貸款額度：最高 10 萬元
- 貸款利率：尚未公布
- 貸款期間：3 年
- 申請方式：透過保單服務人員、郵寄或臨櫃申請，並依申請資格檢附以下資料
- 保險單借款約定書
- 要保人身分證正反面影本
- 符合申請資格的證明文件
- 諮詢窗口：0800-012-666
- 詳細方案說明：友邦人壽保單紓困貸款方案
富邦人壽
- 申請資格：符合以下其中一項
- 身心障礙者
- 低收入戶或中低收入戶
- 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
- 符合政府個人紓困補助條件者
- 受新冠肺炎疫情影響以致經濟困難者
- 適用保單：保單累積達有保單價值準備金
- 補助內容：
- 貸款額度：最高 10 萬元
- 貸款利率：尚未公布
- 貸款期間：3 年
- 名額限制：1,000 位保戶
- 申請方式：透過保單服務人員或郵寄至富邦人壽，並檢附以下資料
- 保險單借款約定書
- 符合申請資格的證明文件
- 富邦人壽保單借款優惠利率申請表
- 諮詢窗口：0809-026-688
- 詳細方案說明：富邦人壽保單紓困貸款方案
南山人壽
- 申請資格：符合以下其中一項
- 身心障礙者
- 低收入戶或中低收入戶
- 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
- 經濟困難者
- 適用保單：保單累積達有保單價值準備金，限台幣保單
- 補助內容：
- 貸款額度：最高 10 萬元
- 貸款利率：尚未公布
- 貸款期間：3 年
- 申請方式：透過保單服務人員、網路、email、傳真或拍照，並依申請資格檢附以下資料
- 身心障礙證明
- 中低收入戶證明
- 縣市政府之核定公文
- 撥款證明，如存摺或其他佐證文件
- 相關證明文件，如收入證明、進貨憑證、協商同意書或通知書
- 諮詢窗口：0800-020-060
- 詳細方案說明：南山人壽保單紓困貸款方案
中華郵政
- 申請資格：符合以下其中一項
- 身心障礙者
- 低收入戶或中低收入戶
- 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
- 困難者
- 適用保單：累積達有保單價值準備金且可得辦理保單借款之有效契約保單
- 補助內容：
- 貸款額度：最高 10 萬元
- 貸款利率：尚未公佈
- 貸款期間：3 年
- 申請方式：郵寄至壽險處，並檢附相關證明文件或佐證資料
- 諮詢窗口：0800-700-365
- 詳細方案說明：中華郵政保單紓困貸款方案
遠雄人壽
- 申請資格：符合以下其中一項
- 身心障礙者
- 低收入戶或中低收入戶
- 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
- 經濟困難者
- 適用保單：不適用投資型保單、外幣保單、遠雄人壽一一五終身壽險
- 補助內容：
- 貸款額度：最高 10 萬元
- 貸款利率：尚未公佈
- 貸款期間：3 年
- 申請方式：電子郵件、傳真至專屬傳真號碼或信箱、透過保單服務人員或郵寄，並依申請資格檢附以下資料
- 保單紓困貸款優惠利率專案申請書
- 保單借款約定書
- 相關佐證文件或說明
- 諮詢窗口：0800-083-083、02-27583099
- 詳細方案說明：遠雄人壽保單紓困貸款方案
安聯人壽
- 申請資格：符合以下其中一項
- 身心障礙者
- 低收入戶或中低收入戶
- 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
- 經濟困難者
- 適用保單：累積達有保單價值準備金且可得辦理保單借款之新台幣有效保單（投資型保單及外幣保單不適用）
- 補助內容：
- 貸款額度：最高 10 萬元
- 貸款利率：尚未公佈
- 貸款期間：3 年
- 申請方式：親臨服務據點櫃檯、郵寄、傳真或電子郵件辦理，並依申請資格檢附以下資料
- 身心障礙手冊
- 中低收入戶證明
- 特殊境遇家庭扶助證明
- 個人紓困補助資格條件證明（如已核准紓困補助或撥款之證明文件）
- 受疫情影響而非自願性失業或放無薪假相關證明
- 其他證明文件或說明
- 諮詢窗口：0800-007-668
- 詳細方案說明：安聯人壽保單紓困貸款方案
法國巴黎人壽
- 申請資格：符合以下其中一項
- 身心障礙者
- 低收入戶或中低收入戶
- 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
- 經濟困難者
- 適用保單：累積達有保單價值準備金且可得辦理保單貸款之台幣有效保單
- 補助內容：
- 貸款額度：最高 10 萬元
- 貸款利率：尚未公佈
- 貸款期間：3 年
- 申請方式：透過保單服務人員、郵寄、傳真或電子郵件寄送，並依申請資格檢附以下資料
- 保險單借款合約書
- 佐證文件或填具聲明書
- 諮詢窗口：0800-012-899
- 詳細方案說明：法國巴黎人壽保單紓困貸款方案
合作金庫人壽
- 申請資格：符合以下其中一項
- 身心障礙者
- 低收入戶或中低收入戶
- 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
- 經濟困難者
- 適用保單：累積達有保單價值準備金且可得辦理保單借款之台幣有效保單
- 補助內容：
- 貸款額度：最高 10 萬元
- 貸款利率：尚未公佈
- 貸款期間：3 年
- 申請方式：洽詢客服人員，並依申請資格檢附以下資料
- 保險單借款合約書
- 個人身分證影本、存摺影本
- 申請人資格證明文件
- 諮詢窗口：0800-033-133
- 詳細方案說明：合作金庫人壽保單紓困貸款方案
保單紓困貸款不夠用該怎麼辦？
每家保險公司最高只能貸到 10 萬的勞保紓困貸款，如果資金需求仍大於 10 萬塊，貸鼠先生建議大家搭配信貸，組合出最能滿足自己資金需求的貸款組合！若不知道信貸該從何看起，不如來瞧瞧貸鼠先生嚴選的超優信貸方案唷！
保單紓困貸款常見問題
基本上，保單需要累積到足夠的保單價值準備金、且繳費超過1年以上，才能拿來向保險公司借款。
例如傳統型的終身壽險、分紅保單、儲蓄年金險險、利變型壽險、萬能壽險；還本型的醫療險、意外險；投資型的變額萬能壽險、變額年金險等，都可以做保單貸款。
此外，還需要符合各家保險公司的申請條件，請點我了解更多！
3 種基本資料是一定要準備的：
1. 個人身份證件
2. 申請人資格證明文件
3. 專案申請書、借款約定書
接著根據各家保險公司又將受理對象分成 5 大類，分別需要準備：
1. 身心障礙者 ➡️ 身心障礙手冊
2. 低收入戶或中低收入戶 ➡️ 中低收入戶證明
3. 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員 ➡️ 縣市政府之核定公文
4. 經濟困難者 ➡️ 申請人資格證明文件檢核表暨聲明書
延伸閱讀： 1. 保單借款好嗎？3 分鐘快速認識保單借款是什麼！ 2. 保單價值準備金是什麼？如何計算保單借款額度呢？
