fbpx

申請信貸條件懶人包》申貸有哪些必備條件?評斷項目、實用信貸一次看!

報稅季

袋鼠金融導讀|相信有想要申請信用貸款的朋友們,都會想了解申請信貸條件有哪些,以便讓後續的申貸過程更加順利,而不會因為條件或準備文件不夠而無法申貸成功。那麼,申請信貸條件究竟有哪些呢?要符合哪些條件才可以申貸成功呢?別擔心,袋鼠金融將會透過這篇文章,為大家詳細地解惑申請信貸條件,也會告訴大家申貸的評斷項目,讓你後續申貸更好過,有興趣的朋友就快和我們一起看下去吧!

申請信貸條件有哪些?

一般而言,信用貸款的申請條件為年滿 20 歲以上,收入、財務狀況穩定,且具正常還款能力、信用良好的民眾。

另外,也須特別注意的部分是,有些貸款產品會針對特定族群進行設計,會有特別的任職產業要求、服務單位、年資等等的限制。

申請信貸的時候也一定會被銀行要求填寫或回答許多的資料,下表所整理出來的這幾項是銀行一定會要你提供的,在提供相關資料時,也務必特別注意,你所提供的資料必須是真實、可靠的,若是被銀行發現有任何謊報、隱匿,將很有可能無法順利拿到貸款,甚至被銀行列為拒絕往來戶。

申貸時必備資訊與資料
好壞等級
/ 評斷項目
工作年資 財力證明 信用卡使用狀況 聯徵次數
最優 員工:於千大、上市櫃企業服務 1 年以上
老闆:中小企業主、小吃店需要有營業登記、營業執照,而且經營時間至少要滿半年以上,大部分公司需要營業執照滿 1 年以上
有房產、車產,穩定( 1 年以上 )之薪轉證明、股票持有證明 持有信用卡超過 1 年、無延遲還款情況 無申請授信紀錄
尚可 工作現職滿 3 個月、有薪轉證明 3 個月以上之薪轉證明、良好存款帳戶紀錄 有按時繳納信用卡費、至少有繳納最低應繳金額 半年內有申請授信紀錄但未超過3次
領現、無薪轉證明、無工作 無任何資產證明 無信用卡、有遲繳紀錄、聯徵註記 半年內申請授信紀錄超過 3 次


熱門信用貸款
袋鼠金融首頁

渣打銀行 信貸優惠專案

滙豐銀行 信用貸款

Richart 大口貸

申請信貸條件:工作年資

理論上,申請人必須工作穩定,工作年資最低門檻為現職任滿 3 個月以上,申貸人年資越久或是任職於千大、上市櫃企業、對於個人信貸條件都是有加分的。如果是自己做生意的( 公司老闆、中小企業主、小吃店…… ),需要有營業登記、營業執照,而且經營時間至少要滿半年以上,大部分公司需要營業執照滿 1 年以上才會符合銀行得借貸條件。不同銀行雖然有不同的申貸條件,但是大多數銀行審核申貸人條件時會設定申貸人至少年資需達 6 個月至年資 12 個月以上,這樣的工作年資會讓銀行足以判斷申貸人的工作狀況、收入狀況是否穩定,進而評估申貸人是否具有還款能力。

申請信貸條件:年收入、薪資狀況

申貸人若沒有收入證明,會讓銀行很難判斷申貸人是否有穩定的資金來源。所以不論是薪資轉帳證明、扣繳憑單、勞保明細等等都是相當重要的審核依據,申貸人若在跟銀行借貸時,有這些憑據、證明,可以有效提升借貸成功率以及降低還款利率!個人資產也可以作為輔助,雖然不是決定性因素,但是對信用貸款額度是會有影響的,如果借款人希望貸款額度能提高一些,可以提供相應的資產證明,如房屋或高額存款等等。

申請信貸條件:信用卡使用狀況

申辦信用卡會是很好的培養信用分數方式,透過良好的還款、持卡紀錄,可以讓可以讓銀行在借貸人申請借貸時,即時了解借貸人的還款能力。若你是信用小白、持信用卡未滿 3 個月或是有預借現金等等情形,都會影響到信貸是否會被核准。

申請信貸條件:聯徵次數

聯徵是聯合信用中心的縮寫,每個年滿 20 歲的台灣公民的信用背景紀錄都會在這個資料庫裡面,這個中心是每一個銀行機構都可以進行查詢、調閱的。銀行可以調閱的資料包含申請人近期使用了幾次聯徵。短期內如果申請過多聯徵,不僅信用分數會下降,銀行更會因此判斷風險較高而不給予通過。那麼短期內幾次叫做多呢?半年內申請授信紀錄超過 3 次就算非常多的,有興趣申貸的朋友要多加留意!

申請信貸條件:實用信貸一次看

了解了申請信貸的基本條件之後,相信許多朋友都想進一步了解更多有關信貸方案的相關資訊,袋鼠金融也整理了三間實用的優惠信貸方案,快和我們一起看下去吧:

富邦信貸:袋鼠金融限定專案

只要年滿 18 歲,年收入所得達 30 萬元,即可在面臨經濟上的壓力,或者針對金融規劃有其他打算的時候,申請富邦信貸。除了最高可申貸 500 萬元之外,富邦信貸最快 1 小時撥款,不僅可解燃眉之急,甚至連出門都不用,全程線上辦好,有貸款需求的朋友不妨參考看看!

渣打銀行:信貸專案

申辦渣打銀行信貸專案的門檻相當親民,只要年滿 20 歲,月收入所得 NT$24,000 以上且具正職,即可向渣打銀行遞出申請信貸專案的需求。且即日起至 2025/5/31 前申請,並於 2025/6/30 前撥款成功,即可享有帳戶管理費 0 元、首期年利率 0.01% 的超值優惠!如果你也在觀望各家的貸款方案,那千萬不要錯過渣打銀行於信貸推出的優惠方案!

永豐銀行:數時貸

由永豐銀行所推出的數時貸有著「服務快」、「申貸快」與「撥款快」的三大特色,同時只要求申貸人年滿 18 歲、信用正常且有正當收入職業,對於急需解決經濟困境的朋友來說,絕對是可以列入考量的選擇之一!如果你也對永豐銀行所推出的數時貸有興趣,不妨透過連結與專人洽談,著手規劃貸款相關事宜吧!

你可能感興趣:

Mr. Roo

袋鼠金融希望能建立一個安全、值得信任的平台,讓民眾可以在這裡找到最好的金融方案,用資金繼續實現夢想的藍圖。 袋鼠金融聯手多間銀行提供優惠金融方案,不僅運用 Gogolook 防詐資料庫與 AI 技術,更符合金管會開放銀行 (Open Banking) 政策中資安認證與資料傳輸規範。袋鼠金融為每一位民眾創造便捷、安全、高效的金融服務體驗,以實踐普惠金融的價值。

View all posts by Mr. Roo →
roo-ai-avatar

Roo AI

智能問答

想了解什麼?

Roo AI 快速解決你的疑問!

close
ico_check
加入比較清單
ico_close

立即登入回報錯誤

歡迎加入會員協助內容報錯,告訴我們您的想法,報錯資訊確認後即可參加 「眼尖讀者月月抽獎活動」。報錯教學與詳細活動說明請點此了解更多

登入 / 註冊