幫孩子存第一桶金！未成年買基金的必知秘訣：爸媽這樣做，孩子18歲前就有百萬資產！

袋鼠金融導讀｜在現今理財觀念日漸普及的時代，越來越多家長開始關注「未成年買基金」這個議題。許多父母希望透過基金投資，幫助孩子提早累積財富，為未來的教育、生活或創業鋪路。然而，未成年人因法律規範及投資知識的限制，無法自行購買基金，因此家長必須了解相關規範與策略，才能有效地替孩子進行基金投資。袋鼠金融將帶大家了解未成年買基金的相關規定、優勢與風險，並提供具體的投資策略，幫助家長為孩子選擇適合的基金，確保財富穩健增值。若您對基金資訊感興趣，歡迎閱讀新興市場債券基金、越南基金可以買嗎、基金短線交易費等等相關文章。

未成年可以買基金嗎？

法律規範與限制

未成年人在法律上屬於無行為能力或限制行為能力人，因此無法直接開立投資帳戶或購買基金。不過，家長或監護人可以透過以下方式，為子女進行基金投資：

• 信託方式：透過設立信託基金，將資產以信託方式代管，確保孩子在特定年齡後能夠取得資金。
• 法定代理人代為開戶：根據各國金融法規，家長或監護人可以為未成年人開設投資帳戶，並以孩子的名義持有基金。
• 共同帳戶：部分金融機構允許家長與孩子共同持有投資帳戶，並由家長負責管理。

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幫小孩買基金前的注意事項

1. 扣款帳戶必須是小孩本人的帳戶

在幫未成年子女開戶申購基金前，首先要確認孩子是否已經開立銀行帳戶。基金扣款的約定帳戶必須是未成年子女本人的帳戶，因此銀行留存的印鑑樣式也必須與孩子開戶時所提供的印鑑一致。

如果孩子尚未開戶，家長需要先為其開立銀行帳戶，通常各大銀行皆提供此服務。由於基金投資的操作主要由父母負責，因此可選擇自己習慣使用的銀行。此外，部分銀行針對兒童帳戶提供額外的儲蓄活動或優惠，家長可根據需求選擇最合適的方案。

2. 線上開戶需寄送核印文件以完成驗證

由於未成年無法完全透過線上方式辦理基金投資帳戶，因此家長在完成線上開戶步驟後，仍須將相關核印資料郵寄至金融機構進行審核。

銀行會根據「基金扣款轉帳授權書」上的簽章與銀行原留存的印鑑進行比對，確保資料一致後，才會授權扣款與交易。因此，即使採用線上申請，仍需進一步郵寄文件，才能正式完成開戶程序。若不嫌麻煩也可以直接臨櫃辦理！

3. 注意贈與稅免稅額度

由於未成年人購買基金的資金通常來自父母，因此家長必須留意贈與稅的規範。依據我國稅法，每人每年可享有244萬元的贈與稅免稅額。

換句話說，父母每年可以贈與子女財產，而不超過 244 萬元時，無需課徵贈與稅或申報贈與稅。如果家長有兩名子女，則需將贈與金額拆分為每人 122 萬元，才能符合免稅標準。此外，夫妻可分別贈與，每位父母可分別提撥 244 萬元至孩子帳戶，合計最多 488 萬元免稅。成本。由於基金清算可能需要數個月才能完成，投資人無法在這段時間動用這筆資金。因此，若發現基金即將清算，投資人可考慮提前賣出，以減少資金流動性的影響。

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幫小孩買基金的優勢

1. 及早累積財富

基金投資具備複利效應，時間越長，財富累積效果越明顯。透過長期投資，家長可以為孩子打造穩定的財富基礎。

2. 分散風險

相較於個股投資，基金具備分散風險的特性，適合作為長期投資工具，減少市場波動對資產的影響。

3. 提前培養理財觀念

讓孩子參與投資過程，可以幫助他們提早學習理財知識，培養正確的金錢管理觀念。

適合未成年人的基金類型

1. 指數型基金（ETF）

指數型基金追蹤特定市場指數，費用低廉，適合作為長期投資的選擇。

2. 目標日期基金

目標日期基金會根據目標年份自動調整投資組合，適合用於規劃孩子的教育基金。

3. 債券型基金

相較於股票型基金，債券型基金風險較低，適合作為穩健型投資工具。

4. 平衡型基金

此類基金結合股票與債券，提供適度的風險與報酬，適合長期持有。

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幫小孩買基金的步驟

1. 選擇適合的金融機構

不同金融機構對於未成年人開戶的規定不同，家長需選擇提供未成年人投資帳戶的銀行或證券公司。

2. 開立帳戶

家長需提供身份證明文件，並依據金融機構的規定，為孩子開立投資帳戶。

3. 選擇適合的基金

根據孩子的需求與投資目標，選擇適合的基金類型，如指數型基金、目標日期基金等。

4. 定期投入資金

採取定期定額投資策略（Dollar Cost Averaging），可降低市場波動風險，穩健累積資產。

5. 定期檢視與調整

每年定期檢視基金表現，並根據市場變化調整投資組合，以確保投資目標達成。

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結語

未成年買基金雖然受到一定的法規限制，但透過家長的合理規劃與管理，仍然能夠有效幫助孩子累積財富。透過選擇合適的基金類型、制定長期投資計畫，並定期檢視與調整，家長可以為孩子打造穩健的財務基礎，讓未來的生活更加自由與富足。

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