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袋鼠金融導讀｜雖然疫情已經過去，不過疫情期間推出的的保單紓困貸款，已經改為 2022 年開始每年年初都開放申請！每位要保人最高可借 10 萬元，貸款利率比起勞工紓困貸款更加低，而且只要滿足條件即可申請，是個不錯的紓困救急管道！究竟有哪些保單能借款紓困呢？或是哪些保險公司提供保單紓困貸款呢？快跟我們一起了解保單借款是什麼、保單紓困貸款申請條件與流程吧！
目錄
保單紓困貸款是什麼？
保單紓困貸款是什麼呢？顧名思義，此即為 2021 年 7 月初金管會與各大壽險公司合作推出的一項紓困方案，以市面上最低的保單貸款利率來幫助有需要的人。而金管會也於 2021/12/7 拍板，2022 年起保單紓困貸款將常態化，只要符合申請條件可申請貸款，且每人最高可借到 10 萬元！
申請資格
- 擁有可申請借款的保單（具有現金價值的保單）
例如：終身壽險、儲蓄險、年金險、具有保單帳戶價值的投資型保單，以及還本型的醫療險、意外險等等。 - 申請須符合以下任一種身份：
- 身心障礙者
- 低收入戶或中低收入戶
- 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員經濟困難者
- 有雇主類型：因失業、無薪假、非自願離職、雇主實施減班休息、協商減薪、雇主營收衰退而減少獎金，導致實質收入減少使經濟困難者。
- 無雇主類型：無雇主（包括但不限於攤商、自營商、自由工作者等等），但因營業收入下降或暫停營業導致經濟困難者。
❗️袋鼠金融提醒❗️如果不確定自己所擁有的保險是否符合資格，可以看保單條款，上面都有明文規定，也可以直接詢問業務員確定喔！
保單紓困方案內容
- 貸款受理時間：每年 1/1 ~ 3/31
- 貸款金額：每家保險公司最高 10 萬
- 貸款年限：最長 3 年
- 貸款利率：2.165%（2026 年）
- 還款方式：按月付息，期限到才需還本金
❗️注意事項❗️考量各家壽險公司的保單與財務狀況不同，申請條件由各公司決定。原則上，每位要保人在同一家壽險公司申請的保單紓困貸款總額度不超過 10 萬元。
假設一：小明在 A 公司有 3 張保單，合計申請上限就是 10 萬元。
假設二：小明在 A 公司有 1 張保單、B 公司有 2 張保單，那麼，在 A 公司的合計申請上限為 10 萬、B 公司也是 10 萬元。
每月還款金額試算
不知道申請保單紓困貸款後，每月要還多少錢嗎？利息怎麼還？在統一的保單紓困貸款方案上，雖然是說貸款額度最高 10 萬，但詳細可以貸到多少還是要看個人保單的保價金，舉例來說：
小明成功申辦保單紓困貸款，方案內容如下：
- 貸款金額：10 萬元
- 貸款利率：2.165%
- 貸款期限：3 年
而且這 10 萬元沒有超過原本的保價金，所以這 3 年內只需要繳利息即可，3 年後再把借款還完。
- 三年需要繳的利息：100,000 x 2.165% x 3 = 6,495
- 每月需要繳的利息：6,495 / 36 = 180……
由此可以得知，每月利息大約只要 180 元，相較於一般貸款利率至少 2.5％ 起跳，對於不想申請其他小額貸款者來說，不無小補。
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保單紓困貸款申請文件
保單紓困貸款方案在申請對象上主要分為 4 大類，只要你的身份條件符合就可以提出申請，並提供相關的證明文件，就能夠完成申請唷！如果你也想知道有哪些人可以申請，需要準備哪些申請文件，袋鼠金融也幫大家整理好了：
- 身心障礙者 ➡️ 身心障礙手冊
- 低收入戶或中低收入戶 ➡️ 中低收入戶證明
- 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員 ➡️ 縣市政府之核定公文
- 經濟困難者 ➡️ 申請人資格證明文件檢核表暨聲明書
- 有雇主類型：客戶表達自己因失業、無薪假、非自願離職、雇主實施減班休息、協商減薪、雇主營收衰退而減少獎金等實質收入減少導致經濟困難者
- 無雇主類型：客戶表達自己無雇主（包括但不限於攤商、自營商、自由工作者等等），但因營業收入下降或暫停營業導致經濟困難者
除了上述提到的證明文件以外，還有像是政府核定之特殊境遇家庭扶助相關證明文件、已領取政府補助之存摺內頁或給付證明、公司開立之無薪假證明或資遣通知書、收入證明、進貨憑證、協商同意書或通知書都可以檢附喔！
當然還要依照各家壽險公司規定，附上專屬的專案申請書、保險單借款約定書，詳細的細節則會依各家公司而有所差異喔！
❗️重點整理❗️想要申請保單紓困貸款的保戶們一定要準備的 3 大文件：
- 個人身份證件
- 申請人資格證明文件
- 專案申請書、借款約定書
如果準備過程中有疑問都可以詢問自己保單的壽險公司，大多有提供免費客服專線，最快的方式則是直接問替自己服務的業務員喔！
保單紓困貸款申請 4 步驟
整個保單紓困貸款的申請流程可分成 4 大步驟：
- 檢視所擁有的保單類別
- 這點是最基本也是最關鍵的一點，先搞清楚自己是跟哪家壽險公司買了保險後，還要確認保單有沒有保單價值準備金，除此之外，大多還要求是台幣有效保單，通常不適用於投資型保單及外幣保單喔！如果不了解自己的保單是什麼類型可以查看保單背面，通常都會註明，或是直接詢問業務員也是一個好方法。
- 準備相關文件
- 需要相關文件都會清楚列在各家壽險公司的公告中，保戶們只需要依序填寫資料、備齊資料就可以囉！不清楚到底要哪些的話，可以點閱上方各家壽險公司的詳細方案內容。
- 選擇合適的方式送出
- 大部分提供的申請管道都蠻多元的，網路線上申辦、電子信箱、郵寄、傳真、請業務員收件或親自臨櫃辦理，大家可以選擇自己最方便的方式來辦理！
- 申請通過、核撥入帳
- 資料送出後，壽險公司會依照保單的價值給予對應的額度，最高是 10 萬元，利率的話則統一都是 2.165%，貸款期間也統一是 3 年，會匯到指定的帳戶中。
保單紓困貸款承辦單位
臺銀人壽
- 申請資格：符合以下其中一項
- 身心障礙者
- 低收入戶或中低收入戶
- 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
- 經濟困難者
- 適用保單：累積達有保單價值準備金且可得辦理保單借款之新台幣有效保單（投資型保單及外幣保單不適用）
- 補助內容：
- 貸款額度：最高 10 萬元
- 貸款利率：2.16%
- 貸款期間：3 年
- 申請方式：透過保單服務人員、郵寄，並依申請資格檢附以下資料
- 身心障礙手冊
- 中低收入戶證明
- 特殊境遇家庭扶助證明
- 非自願性失業、無薪假、雇主實施減班休息或協商減薪等等相關證明
- 其他證明文件（包括里長或鄉、鎮公所證明）或說明
- 諮詢窗口：0800 – 011 – 966
- 詳細方案說明：臺銀人壽保單紓困貸款方案
台灣人壽
- 申請資格：符合以下其中一項
- 身心障礙者
- 低收入戶或中低收入戶
- 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
- 經濟困難者
- 適用保單：非投資型之台幣有效保單
- 補助內容：
- 貸款額度：最高 10 萬元
- 貸款利率：2.165%
- 貸款期間：3 年
- 申請方式：透過保單服務人員、郵寄，並依申請資格檢附以下資料
- 經濟關懷專案申請書
- 保險單借款約定書
- 相關佐證文件及說明
- 諮詢窗口：0800 – 099 – 850
- 詳細方案說明：台灣人壽保單紓困貸款方案
保誠人壽
- 申請資格：符合以下其中一項
- 身心障礙者
- 低收入戶或中低收入戶
- 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
- 經濟困難者
- 適用保單：累積達有保單價值準備金／保單帳戶且可得辦理保單借款之台幣有效保單
- 補助內容：
- 貸款額度：最高 10 萬元
- 貸款利率：2.16%
- 貸款期間：3 年
- 申請方式：透過保單服務人員、郵寄，並依申請資格檢附以下資料
- 保單紓困貸款專案申請書
- 保險單借款約定書
- 申請人資格證明文件
- 詳細方案說明：保誠人壽保單紓困貸款方案
國泰人壽
- 申請資格：符合以下其中一項
- 身心障礙者
- 低收入戶或中低收入戶
- 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
- 經濟困難者
- 補助內容：
- 貸款額度：最高 10 萬元
- 貸款利率：2.165%
- 貸款期間：3 年
- 申請方式：透過保單服務人員、郵寄，並依申請資格檢附以下資料
- 保單紓困貸款專案申請書
- 保險單借款約定書
- 申請人資格證明文件
- 詳細方案說明：國泰人壽保單紓困貸款方案
凱基人壽
- 申請資格：符合以下其中一項
- 身心障礙者
- 低收入戶或中低收入戶
- 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
- 經濟困難者
- 適用保單：累積達有保單價值準備金且可得辦理保單借款之台幣有效保單
- 補助內容：
- 貸款額度：最高 10 萬元
- 貸款利率：2.165%
- 貸款期間：3 年
- 申請方式：透過 App、保單服務人員、郵寄，並依申請資格檢附以下資料
- 保單紓困貸款專案申請書
- 保險單借款約定書
- 申請人資格證明文件
- 詳細方案說明：凱基人壽保單紓困貸款方案
新光人壽
- 申請資格：符合以下其中一項
- 身心障礙者
- 低收入戶或中低收入戶
- 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
- 經濟困難者
- 適用保單：累積達有保單價值準備金且可得辦理保單借款之台幣傳統型保單（不適用投資型保單、外幣保單）
- 補助內容：
- 貸款額度：最高 10 萬元
- 貸款利率：2.165%
- 貸款期間：3 年
- 申請方式：透過保單服務人員、郵寄，並依申請資格檢附以下資料
- 保單紓困貸款專案申請書
- 保險單借款約定書
- 申請人資格證明文件
- 詳細方案說明：新光人壽保單紓困貸款方案
三商美邦人壽
- 申請資格：符合以下其中一項
- 身心障礙者
- 低收入戶或中低收入戶
- 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
- 經濟困難者
- 適用保單：累積達有保單價值準備金可辦理保單借款之台幣有效保單（投資型及年金保單除外）
- 補助內容：
- 貸款額度：最高 10 萬元
- 貸款利率：2.165%
- 貸款期間：3 年
- 申請方式：透過保單服務人員、郵寄，並依申請資格檢附以下資料
- 保單紓困貸款專案申請書
- 保險單借款約定書
- 申請人資格證明文件
- 諮詢窗口：0800 – 022 – 258
- 詳細方案說明：三商美邦人壽保單紓困貸款方案
宏泰人壽
- 申請資格：符合以下其中一項
- 身心障礙者
- 低收入戶或中低收入戶
- 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
- 經濟困難者
- 適用保單：累積達有保單價值準備金且得辦理保單借款之台幣有效保單
- 補助內容：
- 貸款額度：最高 10 萬元
- 貸款利率：2.165%
- 貸款期間：3 年
- 申請方式：透過保單服務人員、郵寄，並依申請資格檢附以下資料
- 保單紓困貸款專案申請書
- 保險單借款約定書
- 申請人資格證明文件
- 詳細方案說明：宏泰人壽保單紓困貸款方案
全球人壽
- 申請資格：符合以下其中一項
- 身心障礙者
- 低收入戶或中低收入戶
- 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
- 經濟困難者
- 適用保單：限台幣傳統型 / 利變型保單，並累積達有保單價值準備金且可得辦理保單紓困貸款之台幣有效保單
- 補助內容：
- 貸款額度：最高 10 萬元
- 貸款利率：2.165%
- 貸款期間：3 年
- 申請方式：透過保單服務人員、郵寄，並依申請資格檢附以下資料
- 保單紓困貸款專案申請書
- 保險單借款約定書
- 申請人資格證明文件
- 諮詢窗口：0800 – 000 – 662
- 詳細方案說明：全球人壽保單紓困貸款方案
第一金人壽
- 申請資格：符合以下其中一項
- 身心障礙者
- 低收入戶或中低收入戶
- 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
- 經濟困難者
- 適用保單：投資型商品及外幣保單不適用
- 補助內容：
- 貸款額度：最高 10 萬元
- 貸款利率：2.165%
- 貸款期間：3 年
- 申請方式：透過保單服務人員、郵寄，並依申請資格檢附以下資料
- 保單紓困貸款專案申請書
- 保險單借款約定書
- 申請人資格證明文件
- 詳細方案說明：第一金人壽保單紓困貸款方案
安達國際人壽
- 申請資格：符合以下其中一項
- 身心障礙者
- 低收入戶或中低收入戶
- 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
- 經濟困難者
- 適用保單：累積達有保單價值準備金且可得辦理保單貸款額度內之台幣有效保單
- 補助內容：
- 貸款額度：最高 10 萬元
- 貸款利率：2.165%
- 貸款期間：3 年
- 申請方式：透過保單服務人員、郵寄，並依申請資格檢附以下資料
- 保單紓困貸款專案申請書
- 保險單借款約定書
- 申請人資格證明文件
- 諮詢窗口：0800 – 011 – 709
- 詳細方案說明：安達人壽保單紓困貸款方案
元大人壽
- 申請資格：符合以下其中一項
- 身心障礙者
- 低收入戶或中低收入戶
- 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
- 經濟困難者
- 適用保單：限台幣傳統型 / 利變型保單，並累積達有保單價值準備金且可得辦理保單紓困貸款之台幣有效保單
- 補助內容：
- 貸款額度：最高 10 萬元
- 貸款利率：2.165%
- 貸款期間：3 年
- 申請方式：透過保單服務人員、郵寄，並依申請資格檢附以下資料
- 保單紓困貸款專案申請書
- 保險單借款約定書
- 申請人資格證明文件
- 諮詢窗口：0800 – 088 – 008
- 詳細方案說明：元大人壽保單紓困貸款方案
英屬百慕達商友邦人壽
- 申請資格：符合以下其中一項
- 身心障礙者
- 低收入戶或中低收入戶
- 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
- 符合政府個人紓困補助條件者
- 經濟困難者
- 適用保單：累積達有保單價值準備金且可得辦理保單紓困貸款之台幣有效保單
- 補助內容：
- 貸款額度：最高 10 萬元
- 貸款利率：2.165%
- 貸款期間：3 年
- 申請方式：透過保單服務人員、郵寄或臨櫃申請，並依申請資格檢附以下資料
- 保險單借款約定書
- 要保人身分證正反面影本
- 符合申請資格的證明文件
- 諮詢窗口：0800 – 012 – 666
- 詳細方案說明：友邦人壽保單紓困貸款方案
富邦人壽
- 申請資格：符合以下其中一項
- 身心障礙者
- 低收入戶或中低收入戶
- 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
- 經濟困難者
- 適用保單：累積達有保單價值準備金或保單帳戶價值，且可辦理保單借款之台幣保單。
- 補助內容：
- 貸款額度：最高 10 萬元
- 貸款利率：2.165%
- 貸款期間：3 年
- 申請方式：透過保單服務人員或郵寄至富邦人壽，並檢附以下資料
- 保險單借款約定書
- 符合申請資格的證明文件
- 富邦人壽保單借款優惠利率申請表
- 諮詢窗口：0809 – 026 – 688
南山人壽
- 申請資格：符合以下其中一項
- 身心障礙者
- 低收入戶或中低收入戶
- 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
- 經濟困難者
- 適用保單：保單累積達有保單價值準備金或保單帳戶價值之台幣保單
- 補助內容：
- 貸款額度：最高 10 萬元
- 貸款利率：2.165%
- 貸款期間：3 年
- 申請方式：透過保單服務人員、網路、email、傳真或拍照，並依申請資格檢附以下資料
- 身心障礙證明
- 中低收入戶證明
- 縣市政府之核定公文
- 撥款證明，如存摺或其他佐證文件
- 相關證明文件，如收入證明、進貨憑證、協商同意書或通知書
- 諮詢窗口：0800 – 020 – 060
- 詳細方案說明：南山人壽保單紓困貸款方案
中華郵政
- 申請資格：符合以下其中一項
- 身心障礙者
- 低收入戶或中低收入戶
- 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
- 經濟困難者
- 適用保單：累積達有保單價值準備金且可得辦理保單借款之有效契約保單
- 補助內容：
- 貸款額度：最高 10 萬元
- 貸款利率：2.165%
- 貸款期間：3 年
- 申請方式：郵寄至郵局，並檢附相關證明文件或佐證資料
- 諮詢窗口：0800 – 700 – 365
- 詳細方案說明：中華郵政保單紓困貸款方案
遠雄人壽
- 申請資格：符合以下其中一項
- 身心障礙者
- 低收入戶或中低收入戶
- 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
- 符合政府個人紓困條件補助者
- 經濟困難者
- 適用保單：不適用投資型保單、外幣保單、遠雄人壽一一五終身壽險
- 補助內容：
- 貸款額度：最高 10 萬元
- 貸款利率：2.165%
- 貸款期間：3 年
- 申請方式：電子郵件、傳真至專屬傳真號碼或信箱、透過保單服務人員或郵寄，並依申請資格檢附以下資料
- 保單紓困貸款優惠利率專案申請書
- 保單借款約定書
- 相關佐證文件或說明
- 諮詢窗口：0800 – 083 – 083、02 – 2758 – 3099
- 詳細方案說明：遠雄人壽保單紓困貸款方案
安聯人壽
- 申請資格：符合以下其中一項
- 身心障礙者
- 低收入戶或中低收入戶
- 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
- 經濟困難者
- 適用保單：累積達有保單價值準備金且可得辦理保單借款之新台幣有效保單（投資型保單及外幣保單不適用）
- 補助內容：
- 貸款額度：最高 10 萬元
- 貸款利率：2.165%
- 貸款期間：3 年
- 申請方式：親臨服務據點櫃檯、郵寄、傳真或電子郵件辦理，並依申請資格檢附以下資料
- 身心障礙手冊
- 中低收入戶證明
- 特殊境遇家庭扶助證明
- 個人紓困補助資格條件證明（如已核准紓困補助或撥款之證明文件）
- 受疫情影響而非自願性失業或放無薪假相關證明
- 其他證明文件或說明
- 諮詢窗口：0800 – 007 – 668
- 詳細方案說明：安聯人壽保單紓困貸款方案
法國巴黎人壽
- 申請資格：符合以下其中一項
- 身心障礙者
- 低收入戶或中低收入戶
- 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
- 經濟困難者
- 適用保單：累積達有保單價值準備金且可得辦理保單貸款之台幣有效保單
- 補助內容：
- 貸款額度：最高 10 萬元
- 貸款利率：2.165%
- 貸款期間：3 年
- 申請方式：透過保單服務人員、郵寄、傳真或電子郵件寄送，並依申請資格檢附以下資料
- 保險單借款合約書
- 佐證文件或填具聲明書
- 諮詢窗口：0800 – 012 – 899
- 詳細方案說明：法國巴黎人壽保單紓困貸款方案
合庫人壽
- 申請資格：符合以下其中一項
- 身心障礙者
- 低收入戶或中低收入戶
- 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員
- 經濟困難者
- 適用保單：累積達有保單價值準備金且可得辦理保單借款之台幣有效保單
- 補助內容：
- 貸款額度：最高 10 萬元
- 貸款利率：2.165%
- 貸款期間：3 年
- 申請方式：洽詢客服人員，並依申請資格檢附以下資料
- 保險單借款合約書
- 個人身分證影本、存摺影本
- 申請人資格證明文件
- 諮詢窗口：0800 – 033 – 133
- 詳細方案說明：合庫人壽保單紓困貸款方案
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保單紓困貸款不夠用該怎麼辦？
每家保險公司最高只能貸到 10 萬的勞保紓困貸款，如果資金需求仍大於 10 萬塊，袋鼠金融建議大家搭配信貸，組合出最能滿足自己資金需求的貸款組合，但在申貸前仍要好好計算每月還款金額以免壓力太大！若不知道信貸該從何看起，不如來瞧瞧袋鼠金融嚴選的超優信貸方案唷！
富邦信貸：袋鼠金融限定專案
只要年滿 18 歲，年收入所得達 30 萬元，即可在面臨經濟上的壓力，或者針對金融規劃有其他打算的時候，申請富邦信貸。除了最高可申貸 500 萬元之外，富邦信貸最快 1 小時撥款，不僅可解燃眉之急，甚至連出門都不用，全程線上辦好，有貸款需求的朋友不妨參考看看！
渣打銀行：信貸專案
申辦渣打銀行信貸專案的門檻相當親民，只要年滿 20 歲，月收入所得 NT$29,500 以上且具正職，即可向渣打銀行遞出申請信貸專案的需求。且即日起至 2026/02/28 前申請，並於 2026/03/31 前撥款成功，即可享有帳戶管理費 0 元、首期年利率 0.01% 的超值優惠！如果你也在觀望各家的貸款方案，那千萬不要錯過渣打銀行於信貸推出的優惠方案！
永豐銀行：數時貸
由永豐銀行所推出的數時貸有著「服務快」、「申貸快」與「撥款快」的三大特色，同時只要求申貸人年滿 18 歲、信用正常且有正當收入職業，對於急需解決經濟困境的朋友來說，絕對是可以列入考量的選擇之一！如果你也對永豐銀行所推出的數時貸有興趣，不妨透過連結與專人洽談，著手規劃貸款相關事宜吧！
保單紓困貸款常見問題
基本上，保單需要累積到足夠的保單價值準備金且繳費超過 1 年以上，才能拿來向保險公司借款。
例如傳統型的終身壽險、分紅保單、儲蓄年金險險、利變型壽險、萬能壽險；還本型的醫療險、意外險；投資型的變額萬能壽險、變額年金險等等，都可以做保單貸款，不過有些保險公司不接受投資型保單申請貸款，還請有需要的朋友多加留意。
3 種基本資料是一定要準備的：
1. 個人身份證件
2. 申請人資格證明文件
3. 專案申請書、借款約定書
接著根據各家保險公司又將受理對象分成 5 大類，分別需要準備：
1. 身心障礙者 ➡️ 身心障礙手冊
2. 低收入戶或中低收入戶 ➡️ 中低收入戶證明
3. 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員 ➡️ 縣市政府之核定公文
4. 經濟困難者 ➡️ 申請人資格證明文件檢核表暨聲明書
目前為 2.165%。
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