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薪轉戶貸款比較好嗎?5 分鐘了解薪轉戶貸款利率、手續費&適不適合我

薪轉戶貸款有比一般信貸划算嗎?相信許多想另創副業的上班族,都會想知道每個月接收公司薪水的薪轉戶銀行,是否會提供更優惠的信貸方案呢?薪轉戶貸款與一般信貸的信貸條件無異,並不會因為申貸者是薪轉戶所以在審核流程上放水。不過薪轉戶貸款倒是不用附上薪資證明,並且多數情況手續費、利率會享有小折扣!但大家千萬不要忘記,一個信貸的好壞取決於自身適不適合此信貸方案,如果信用狀況不佳,申請薪轉戶貸款也可能遇到高利率、低額度,因此除了多多比較、查看信貸推薦外,貸鼠先生也建議大家可以試算自身可貸額度,好更了解自己適合什麼樣的信貸方案。

薪轉戶貸款是什麼?

薪轉戶貸款是一種信用貸款方案,顧名思義指得是從所屬公司固定匯入薪水的銀行進行貸款。由於你的薪水固定由該銀行經手,因此許多人會認為選用薪轉戶貸款方案利率應該會比較便宜,也會比較容易申請通過,但事實真的如此嗎?今天貸鼠先生為你整理了有關薪轉戶貸款的常見問題,也用表格幫你比較幾間銀行的薪轉戶貸款方案,讓你一目瞭然,對薪轉戶貸款不再陌生!

薪轉戶貸款利率真的比較好嗎?

薪轉戶貸款 vs. 一般信貸

我們以中國信託的薪轉戶貸款與一般信貸為例:

中信薪轉戶貸款 vs. 一般信貸
信用貸款方案 年利率 總費用年百分率 額度 期限 開辦費
中信薪轉戶 首期年利率 0.01 %,第二期起 2.91 % ~ 11.21 %(機動計息) 3.77 % ~ 11.83 % 300 萬 最長 7 年 NT$ 7,000 (原價 NT$ 9,000)
中信一般貸款 1.69 % ~ 14.76 %(機動計息) 4.15% ~ 17.38% 300 萬 最長 7 年 資金活用方案,每案收取 NT$ 9,000

從上面的表格我們可以看出,薪轉戶貸款和一般貸款最大的差異在於銀行通常會針對薪轉戶貸款用戶提供較優惠的開辦費,另外,一些銀行也會針對薪轉戶提供前期較優惠的利率,除此之外其他條件大多與一般貸款方案無異。

值得注意的是,申請薪轉戶貸款通常不需附上財力證明,但銀行核准的審查標準都相同,包括現職工作性質、聯徵記錄、信用卡使用情況、負債狀況等。不過,薪轉戶貸款是否比一般信貸優惠,還得取決於個人情況與銀行優惠!

坊間不乏發生許多朋友申請完薪轉戶貸款,結果撥款後才發現他家銀行一般信貸更優惠等事情,貸鼠先生建議大家貨比三家,多善用信貸試算工具,好找到最適合自己的信貸,才是王道!

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2022 薪轉戶貸款優惠比較

三大薪轉戶貸款優惠比較
貸款方案 國泰世華
職域員工信貸
中國信託
薪轉戶專屬貸款
渣打銀行
信貸尊爵方案
方案申請
貸款年利率 2.55% 起 2.91% ~ 11.21%(機動計息) 前 2 期利率 1.68%
第 3 期起 2.68% ~ 5.88%(機動利息)
手續費 👑 3,000 元 7,000 元 👑 3,000 元
最高額度 300 萬 300 萬 600 萬
申貸條件 年滿 20 歲,年齡加計貸款期限小於 65 歲
銀行往來信用紀錄正常
符合本專案認定之優質企業員工
年收入需達 NT$ 30 萬元(含)以上
僅中國信託銀行薪轉戶適用
年滿 20 ~ 65 歲之中華民國國民
全新客戶,並任職於優質企業公司之正職員工且月收入達 NT$ 6 萬(含)以上
薪轉戶優惠 申請信用貸款後,核貸後1個月,
期間完全不收利息或開辦費
1. 開辦費現折NT$ 2,000
2. 年利率優惠
1. 專屬薪轉戶活存優惠利率
2. 每月跨行轉 / 提款手續費減免
3. 專屬理財規劃
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薪轉戶貸款申請條件與申請流程

Step.1 檢查是否符合申請資格、提供申請文件

申請薪轉戶貸款需要符合一些資格,依照各家銀行規定可能會有些微差異,整體而言,申請時可能會有年齡、工作單位的限制(如規定職業須為醫師、律師、會計師、公務人員或教師,或月收入達 6 萬元以上),各銀行官網都會清楚標示在網頁上,申請的第一步務必先確認是否符合銀行申請資格。如同前面所說,一般申請薪轉貸款不須提供財力證明,但還是有可能在銀行審核後要增補相關資料!

Step.2 等待審核

銀行會根據你過往的貸款情形、還款情形、聯徵紀錄等多面向來進行審核。

Step.3 照會與對保

銀行在核准貸款前會與當事人進行電話照會,核對基本資料。同時也會致電當事人任職的公司確認當事人是否真正任職於公司。審核通過後,銀行會與當事人進行對保,核對貸款人的身分、以及這次貸款的條件等細節並簽約,完成後才會撥款。

Step.4 撥款

銀行將貸款金額匯入貸款人的帳戶中。

薪轉戶貸款適合我嗎?

薪轉戶貸款通常設有身分與收入的限制,因此若你剛好符合身分資格,可以參考我們整理的比較表格,選出最適合的方案進行申請,雖然薪轉戶貸款通常僅針對前期的利率與手續費提供優惠,但依舊不無小補喔!

如何試算適合的月付金金額?

大家可以使用貸鼠先生的試算工具進行月付金試算,我們提供非常簡易好用的免費試算工具,只需要 3 個步驟就可以知曉貸款申辦成功,每個月得還多少本金與利息!

1. 進入貸鼠先生官網,點選金融工具 > 信貸月付金試算,並輸入貸款的相關資訊:

2. 輸入手續費

3. 按下開始試算,就會幫你計算結果了!是不是非常方便好上手呢?若想要獲得更近一步的資料,也可以註冊、登入會員,便會將試算報表寄送至你的電子信箱囉!

如何試算貸款額度?

1. 進入貸鼠先生信用貸款額度試算工具頁,填寫基本資料後,按下開始試算(以年收入 50 萬為例,身上沒有任何無擔保負債,因此信用貸款、信用卡帳單、現金卡藍位皆填 0)

2. 接著就會根據「月收入 * 16 倍 – 負債總額」這一公式,計算出適合我們的合理可貸額度:

無薪轉可以申辦貸款嗎?

薪轉提供的優惠較為多元,但若沒有固定的薪水匯入帳戶該申請哪種貸款?事實上現在也有不少小額貸款讓人們有不一樣的資金周轉方式,大家不妨參考看看,最後貸鼠先生提醒大家,申請信貸、小額貸款務必做足事前研究,多比較幾家貸款方案後再申辦喔!

小額貸款推薦一覽表
貸款額度
最高 5 萬
貸款額度
最高 25 萬
貸款額度
最高 200 萬
貸款額度
2 - 5 萬
貸款利率
9% 起
貸款利率
9.9% 起
貸款利率
5.98% 起
貸款利率
依各專案條件而定
無每月最低還款金額
無每月最低還款金額
無每月最低還款金額
每月最低還款金額
NT$ 804
貸款期限
最長 24 期
貸款期限
最長 24 期
貸款期限
最長 60 期
貸款期限
依各專案條件而定
開辦費 NT$ 1,000 起
動保設定費 NT$ 3,500
動保設定費 NT$ 3,500
手續費 NT$ 400 起
符合規定之手機
皆可辦理
國產或進口白牌機車
出廠 10 年內皆可辦理
國產或進口汽車
出廠 15 年內皆可辦理
無需抵押品

✨方案特色✨

• 免出門:
線上填寫資料、專人服務

• 免留手機:
手機及門號均可正常使用

• 撥款快速:
核准後備齊文件完成對保,
最快 24 小時內撥款。



✨方案特色✨

• 免聯徵:
不受信用評分影響、也不佔信用額度

• 免留機車:
貸款期間仍可正常使用

• 最高可貸 25 萬:
一般機車貸額度為 15 萬

• 不限職業、免保人、全程保密


✨方案特色✨

• 免留車:
貸款期間仍可正常使用

• 不限職業、免保人、全程保密

最高可貸 200 萬元:
最快30分鐘內聯繫、
60分鐘內審核、
24小時內撥款


✨方案特色✨

• 申辦簡便:
僅需身分證、
存摺封面即可申辦。

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首創TWCA電子簽章無紙合約,
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貸鼠先生
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薪轉戶貸款常見問題

Q1. 薪轉戶貸款是什麼?

薪轉戶貸款是銀行既有客戶貸款的一種,因銀行透過薪轉戶或信用卡,可充分了解申辦者的信用狀況,因此,通常申貸流程較便捷快速。

Q2. 薪轉戶錢領光會影響貸款嗎?

薪轉戶是薪資證明的一部分,即證明每月有固定收入的財力證明,基本上影響程度不大,但仍要看銀行的規定。

Q3. 薪轉戶貸款利率好嗎?

不一定,年利率可能比一般信貸高,仍要看個人信用狀況才能確定年利率。

Q4. 薪轉戶貸款比較好過嗎?

不會,貸款審核條件皆相同,請參考信用貸款條件》把握 7 大信貸條件讓你申貸好過件這篇文章。

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Mr.Roo

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