一年期定期壽險全攻略》輕鬆看懂理賠範圍、優缺點與適合客群！

袋鼠金融導讀｜在規劃個人保險安排時，面對市面上這麼多種壽險、產險的資訊，也感到一頭霧水嗎？別緊張，袋鼠金融在這篇文章中，將會為大家深入解析一年期定期壽險的保障特色與理賠範圍，也會透過介紹幾個熱門的一年期定期壽險方案，來幫助你更加了解一年期定期壽險的相關資訊，就可以更加輕鬆地掌握其與多年期定期壽險的差異、優缺點與適合投保族群，讓有需要的朋友可以選到最適合自己的保險！除了一年期定期壽險之外，如果還想了解更多壽險與保險相關資訊，也可以看看〈壽險懶人包〉、〈定期壽險攻略〉、〈投保紀錄查詢指南〉唷！

一年期定期壽險是什麼？

一年期定期壽險是指保險期間為一年、保費每年需重新繳付且通常會依被保險人當年年齡調整費率的定期壽險商品。它與多年期定期壽險的主要差異在於保障期限為一年，到期需續保才能繼續維持保障。多數一年期定期壽險產品附帶保證續保權，在特定最高年齡前續保無需重新核保，提供穩定的保障延續。

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更新日期：2025/08/04

一年期定期壽險理賠範圍

一年期定期壽險主要保障被保險人在保險期間內因事故或疾病導致身故或完全失能，依契約條款給付身故保險金或完全失能保險金。一般保障範圍：

• 身故保險金：被保險人死亡時給付，保障家庭經濟安全。
• 完全失能保險金：被保險人因意外或疾病喪失生活能力時給付。

部分保單不包含其他附加險，投保前需詳閱除外責任及理賠條件。

一年期定期壽險特色

• 保費依年齡逐年自然調整，年輕時保費較低，隨年齡增加而提高。
• 保障期限短，靈活性高，適合需求變化快速或追求彈性者。
• 大多可保證續保至特定年齡，無需重新體檢或核保。
• 通常不參加紅利分配，無祝壽保險金，屬純保障型商品。
• 投保手續簡便，有產品支持網路投保及免體檢方案。
• 不同保險公司產品在投保年齡、保額、續保年齡及理賠細節上略有差異。

一年期定期壽險有哪些？

郵局一年期定期壽險

中華郵政提供的「一年期定期壽險」即為主要一年期定期壽險商品。此商品保險期間一年，投保年齡介於 16 歲至 60 歲，保險金額最低 10 萬元，最高 50 萬元，保費若透過儲金帳戶轉帳扣繳可享 1% 手續費折扣。

理賠範圍包括身故及完全失能，理賠符合契約條款即給付，受保人於保險期間內身故或完全失能時，家屬或受益人可申請理賠。投保流程簡便，對健康狀況要求較低，網路投保方便快捷。契約亦具有保證續保權利至最高 65 歲，但不保證續保費率不變，需注意續保時費率可能調整。契約詳細條款中規定有受保金額上限及部分除外責任，投保人須詳閱。​

試算案例：以 30 歲男性為例，投保額度 50 萬元，年繳保費約新臺幣 NT$700（實際金額視具體方案與投保時間而定）。

遠雄人壽一年期定期壽險

遠雄人壽推出的「千禧一年期定期壽險」主打繳費一年，保障一年，且可續保至 95 歲高齡。投保年齡範圍為 15 至 65 歲，保額可選擇 50 萬至 1000 萬元。此商品為自然費率，保費會依被保險人年齡逐年調整。產品不附加豁免功能或祝壽保險金，專注在身故及完全失能所能給予的保障。

投保限職業分類 1 至 4 類，不接受高風險職業投保。理賠項目涵蓋被保險人保險期間內身故或完全失能。續保時無需重新體檢，合約條款明確保障續保權利，但如公司停售此商品，續保權利可能受限。

試算實例：以 30 歲女性投保額度 100 萬元計，年繳保費約 NT$600 起，男性費率則會較高，具體保費依健康、職業分類、投保時的年齡及投保額度會有所調整。

台灣人壽一年期定期壽險

台灣人壽的「新好易保一年期定期壽險」屬於主約型定期壽險，保障期間同為一年，可續保至 85 歲。投保年齡涵蓋 16 至 75 歲，保額依需求可彈性規劃。此險種為自然費率，保費隨年齡增長逐年調整。保障內容包含身故與完全失能，無額外附加祝壽或豁免功能。

理賠機制嚴謹，身故或完全失能時依條款給付保險金。此產品允許多種繳費方式，且投保手續簡單，支持線上投保，續保時保費將會依被保險人年齡重新計算。

試算範例：以職業類別為第一類且投保 100 萬元的男性來說，年繳保費會落在 NT$1,000 上下，女性則會略低，適合預算有限且追求短期保障者，另外，投保人須注意保單契約中續保及解約條款。

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本篇內容由袋鼠金融提供整理，僅提供參考用途， 不代表保險公司實際方案內容，具體服務與商品與內容請以保險公司公告資訊為主

一年期定期壽險與多年期差異

一年期定期壽險與多年期定期壽險在保障期限、保費繳納方式、費率調整及續保機制等等方面存在顯著不同。具體來說：

一年期定期壽險的保障期為一年，消費者需每年重新續保，保費會根據投保時的年齡重新計算，通常呈現逐年遞增的自然費率。這使得前期保費較低，適合預算有限或擁有短期保障需求者。此類保險多提供保證續保權利，通常續保不需體檢，但續保保費並非固定，可能因年齡及風險調整而上升。

與此不同的是，多年期定期壽險通常指保障期一次設定於數年（例如 5 年、10 年、20 年），投保時保費即固定，其繳費額度在該期間保持不變，無須每年繳納或續約。多年期定期壽險較適合規劃長期保障，避免每年保費變動帶來的不確定性和續保風險，但總保費相對較高。

總結來說，一年期定期壽險強調靈活與彈性，適合希望分年繳費、不確定長期需求或預算有限的消費者；多年期定期壽險則偏向保障穩定、預算確定且願意一次付較多保費的客群。

一年期定期壽險優缺點

• 優點：
  • 保費年輕時低廉，有助於剛起步的消費者省錢。
  • 保障期短且彈性高，可隨經濟狀況和需求改變保額。
  • 保證續保期間內無需重新核保，續保手續簡便。
  • 適合不確定長期保險需求、想尋求短期保障，或者僅是需要填補一段時間保險漏洞的臨時風險管理。
• 缺點：
  • 保費隨著年齡增長而逐年提高，長期看來負擔較大。
  • 需要每年注意保單到期續約，略增管理負擔。
  • 若忘記續保，保險保障將中斷。
  • 比較多年的期定期壽險，加總下來的整體保費可能更高。

這些優缺點使得一年期定期壽險更適合短期和變動需求的保戶，但若想長期保障且預算充足，可能須考慮多年期定期壽險或其他型態壽險。

誰適合一年期定期壽險？

一年期定期壽險適合以下族群：

• 預算有限、初次投保或年輕族群，需要以最低成本起步保障。
• 有短期經濟風險，例如貸款壓力或家庭責任。
• 期望彈性調整保障額度或待未來健康狀況明朗後再決定長期計畫者。
• 尚未確定長期保障需求，選擇一年期保障可階段性調整保障內容。

一年期定期壽險常見問題