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壽險是什麼?2024 最新壽險懶人包投保注意事項、理賠方式、優缺點一次看!

袋鼠金融導讀|壽險是什麼?與產險又有什麼不一樣的地方?面對市面上五花八門的保險,常讓人不知該如何抉擇,雖然大致了解壽險是人身保險的一種,但其涵蓋的範圍十分廣泛,又該如何區分呢?別擔心,袋鼠金融將會告訴你壽險是什麼,包含壽險的種類、理賠方式、投保注意事項等等,如果你也對壽險是什麼感興趣的話,就和我們一起看下去吧!另外,如果想在繳保費時獲取更多優惠的話,也可以看看保費信用卡這篇文章唷!

壽險是什麼?

壽險,又稱人壽保險,是人身保險的一種。其保障範圍涵蓋被保險人身故時,保險公司會給予受益人一筆保險金。壽險的主要功能是提供經濟保障,讓被保險人的家人或其他受益人能夠在經濟上獲得支持,以應對被保險人身故後的經濟壓力。

壽險的種類

壽險可依據不同的分類標準,大致可分為以下幾種:

依保障期間分

  • 定期壽險:保障期間為特定期間,例如 10 年、20 年或 30 年。若被保險人在保障期間內身故,保險公司會給予受益人保險金。
  • 終身壽險:保障期間為被保險人的終身。若被保險人身故,無論何時,保險公司都會給予受益人保險金。

依保險費繳納方式分

  • 平準保險費:保險期間內保險費保持相同。
  • 遞增保險費:保險期間內保險費逐年遞增。

依保險金給付方式分

  • 一次給付:保險金一次性給付。
  • 分期給付:保險金分期給付。

壽險的理賠方式

壽險的理賠方式主要有以下兩種:

  • 身故保險金:若被保險人在保障期間內身故,保險公司會給予受益人保險金。
  • 滿期保險金:若被保險人在保險期間屆滿時仍存活,保險公司會給予被保險人滿期保險金。

壽險的適用對象

壽險的適用對象包括:

  • 家庭經濟支柱:家庭經濟支柱是家庭收入的主要來源。如果家庭經濟支柱不幸身故,將對家庭造成重大經濟損失。因此,家庭經濟支柱應投保足額的壽險,以保障家庭的經濟安全。
  • 有債務的人:如果有債務,例如房貸、車貸等,可以投保壽險,以確保在身故後債務能夠得到償還。
  • 有撫養責任的人:如果有撫養責任,例如子女、父母等,可以投保壽險,以確保在身故後仍能為家人提供經濟保障。
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壽險的優缺點

壽險的優缺點如下:

優點

  • 提供經濟保障:壽險可以為被保險人的家人或其他受益人提供經濟保障,幫助他們應對被保險人身故後的經濟壓力。
  • 轉嫁風險:壽險可以將被保險人身故的風險轉嫁給保險公司,讓被保險人及家人免除後顧之憂。
  • 稅務優惠:壽險的保險費可抵稅,身故保險金免稅。

缺點

  • 保險成本高:壽險的保險成本較高,尤其是終身壽險。
  • 投資風險:投資型壽險的保單價值會隨著市場行情的波動而有所增減,存在投資風險。

壽險的投保流程

壽險的投保流程一般如下:

  1. 選擇保險公司和保險產品:根據自身需求,選擇合適的保險公司和保險產品。
  2. 填寫投保單:如實填寫投保單,並提供相關資料。
  3. 體檢:根據保險公司的要求,進行體檢。
  4. 核保:保險公司對投保人的健康狀況等進行審核。
  5. 承保:保險公司決定是否承保。
  6. 繳納保險費:投保人按照保險契約繳納保險費。

壽險的投保注意事項

投保壽險前,應注意以下事項:

  • 評估自身需求:投保前應先評估自身的經濟狀況、家庭責任等,再選擇合適的壽險保障。
  • 選擇合適的保險種類:應依據自身的保障需求,選擇合適的壽險種類。
  • 比較保險費率:不同保險公司的保險費率可能有所差異,投保前應多方比較。
  • 留意保險契約內容:投保前應仔細閱讀保險契約內容,了解保險權利及義務。

結論

壽險是重要的保險保障之一,能夠在被保險人身故後,為其家人或其他受益人提供經濟支援。投保前應先評估自身需求,並選擇合適的壽險保障。

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Mr. Roo

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