袋鼠金融導讀|壽險是什麼?與產險又有什麼不一樣的地方?面對市面上五花八門的保險,常讓人不知該如何抉擇,雖然大致了解壽險是人身保險的一種,但其涵蓋的範圍十分廣泛,又該如何區分呢?別擔心,袋鼠金融將會告訴你壽險是什麼,包含壽險的種類、理賠方式、投保注意事項等等,如果你也對壽險是什麼感興趣的話,就和我們一起看下去吧!另外,如果想在繳保費時獲取更多優惠的話,也可以看看保費信用卡這篇文章唷!
目錄
壽險是什麼?
壽險,又稱人壽保險,是人身保險的一種。其保障範圍涵蓋被保險人身故時,保險公司會給予受益人一筆保險金。壽險的主要功能是提供經濟保障,讓被保險人的家人或其他受益人能夠在經濟上獲得支持,以應對被保險人身故後的經濟壓力。
壽險的種類
壽險可依據不同的分類標準,大致可分為以下幾種:
依保障期間分
- 定期壽險:保障期間為特定期間,例如 10 年、20 年或 30 年。若被保險人在保障期間內身故,保險公司會給予受益人保險金。
- 終身壽險:保障期間為被保險人的終身。若被保險人身故,無論何時,保險公司都會給予受益人保險金。
依保險費繳納方式分
- 平準保險費:保險期間內保險費保持相同。
- 遞增保險費:保險期間內保險費逐年遞增。
依保險金給付方式分
- 一次給付:保險金一次性給付。
- 分期給付:保險金分期給付。
壽險的理賠方式
壽險的理賠方式主要有以下兩種:
- 身故保險金:若被保險人在保障期間內身故,保險公司會給予受益人保險金。
- 滿期保險金:若被保險人在保險期間屆滿時仍存活,保險公司會給予被保險人滿期保險金。
壽險的適用對象
壽險的適用對象包括:
- 家庭經濟支柱:家庭經濟支柱是家庭收入的主要來源。如果家庭經濟支柱不幸身故,將對家庭造成重大經濟損失。因此,家庭經濟支柱應投保足額的壽險,以保障家庭的經濟安全。
- 有債務的人:如果有債務,例如房貸、車貸等,可以投保壽險,以確保在身故後債務能夠得到償還。
- 有撫養責任的人:如果有撫養責任,例如子女、父母等,可以投保壽險,以確保在身故後仍能為家人提供經濟保障。
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壽險的優缺點
壽險的優缺點如下:
優點
- 提供經濟保障:壽險可以為被保險人的家人或其他受益人提供經濟保障,幫助他們應對被保險人身故後的經濟壓力。
- 轉嫁風險:壽險可以將被保險人身故的風險轉嫁給保險公司,讓被保險人及家人免除後顧之憂。
- 稅務優惠:壽險的保險費可抵稅,身故保險金免稅。
缺點
- 保險成本高:壽險的保險成本較高,尤其是終身壽險。
- 投資風險:投資型壽險的保單價值會隨著市場行情的波動而有所增減,存在投資風險。
壽險的投保流程
壽險的投保流程一般如下:
- 選擇保險公司和保險產品:根據自身需求,選擇合適的保險公司和保險產品。
- 填寫投保單:如實填寫投保單,並提供相關資料。
- 體檢:根據保險公司的要求,進行體檢。
- 核保:保險公司對投保人的健康狀況等進行審核。
- 承保:保險公司決定是否承保。
- 繳納保險費:投保人按照保險契約繳納保險費。
壽險的投保注意事項
投保壽險前,應注意以下事項:
- 評估自身需求:投保前應先評估自身的經濟狀況、家庭責任等,再選擇合適的壽險保障。
- 選擇合適的保險種類:應依據自身的保障需求,選擇合適的壽險種類。
- 比較保險費率:不同保險公司的保險費率可能有所差異,投保前應多方比較。
- 留意保險契約內容:投保前應仔細閱讀保險契約內容,了解保險權利及義務。
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結論
壽險是重要的保險保障之一,能夠在被保險人身故後,為其家人或其他受益人提供經濟支援。投保前應先評估自身需求,並選擇合適的壽險保障。