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金融怪研檔案 #03 剖析台灣詐騙產業鏈:為何詐騙難以杜絕?

台灣的科技與外交成績亮眼,卻也背負著「詐騙王國」的污名。2023 年,台灣詐騙案造成的財務損失高達 NT$ 88 億,手法多樣且分工精細,形成一個龐大的產業鏈。這一集金融怪研檔案袋鼠金融與天下雜誌楊湛華記者、張玟榕編輯,一起探討台灣詐騙產業鏈的運作模式,並以天下雜誌報導的案例為例,揭示受害者如何淪為加害者的悲歌,快上金融怪奇物語 Podcast 收聽完整內容!

從被騙 230 萬到淪為洗錢共犯的真實故事


快速收聽 >> 01:12

故事的主角吳先生是一位軟體工程師,因工作不順遂,在社群平台上結識一位陌生女子,在女子的誘導下,吳先生投入線上博弈網站,並陸續投入 NT$ 230 萬。當他想領回獲利時,卻遭到網站百般刁難,最終血本無歸。為了償還債務,吳先生又不小心踏入貸款陷阱,但因聯徵紀錄不佳而尋找 P2P 平台,由於 P2P 平台僅是媒合平台,並無法篩選借款人是誰,最終,吳先生被要求提供帳戶進行所謂的「洗金流」,卻在不知情的狀況下淪為詐騙集團的洗錢共犯。

金融怪研檔案資料夾

路怡珍

主持人:路怡珍

台灣新聞主播、中英節目主持人。專長科技商業趨勢與國際外交領域,多次以英語主持大型國際論壇活動,並跨國主持重量級 CEO 專訪,包含美國前聯準會副主席 Richard Clarida、日本首富/軟銀集團 SoftBank 創辦人孫正義、AI 教父李開復、奧斯卡最佳導演李安及數位發展部部長唐鳳等等重要人物對談。

來賓:天下雜誌 楊湛華記者、張玟榕編輯

00:30 開場

01:12 詐騙被害者變幫凶?博弈詐騙案例

06:50 詐騙常見的特徵與手法

08:35 急用錢的時候怎麼辦

09:25 什麼是 P2P 平台?

10:00 聯徵不佳導致的惡性循環

13:45 揭秘!詐騙的分工與產業鍊

20:22 無辜受害者成為共犯怎麼辦?

21:42 找工作也會被騙?人頭戶的取得來源

22:55 受害者自救方法

24:43 無心成為洗錢共犯,可能面臨刑責

25:55 台灣防詐的困境和挑戰

29:27 結尾

詐騙竟有產業鏈?剖析詐騙產業鏈分工

快速收聽 >>13:45

詐騙集團的運作模式分工精細,主要可分為以下幾個角色:

1.金主:提供資金,並從詐騙所得中獲取最大利益。

2.機房:負責實際執行詐騙行為,包括透過電話、簡訊、社群平台等管道與受害者聯繫,並以各種話術誘騙受害者匯款。

3.水房:也就是洗錢,負責處理詐騙所得的金流,透過多層轉帳、虛擬貨幣交易等方式洗白贓款。

4.人頭帳戶: 詐騙集團透過各種手段取得人頭帳戶,作為金流轉移的工具,以規避警方追查,被害者通常淪為人頭帳戶。

其中,人頭帳戶是詐騙產業鏈中的關鍵,詐騙集團需要大量的人頭帳戶作為掩護,以避免警方追查金流。取得人頭帳戶的方式,主要有兩種,一種是打工詐騙,會以「防詐專員」等名義,高薪誘騙求職者,要求提供銀行帳戶和密碼作為薪資轉帳之用,卻將其帳戶用於洗錢或詐騙;一種是以低利貸款吸引急需資金的民眾,要求提供銀行帳戶作為貸款審核之用,實際上卻將其帳戶用於洗錢或詐騙。

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台灣防詐的困境和挑戰

快速收聽 >>25:55

在實務上,能抓到的多為人頭帳戶,而人頭帳戶多為受害者,詐騙集團又將贓款分散至多個人頭帳戶,並進行多次轉帳,以混淆金流來源,或將贓款兌換成難以追蹤的虛擬貨幣,例如比特幣、以太幣等,或透過地下匯兌管道將贓款匯往海外,逃避國內司法追查,讓警方難以追朔源頭。

此外,科技進步加上源頭多使用跨國平台,增加查緝的困難度,也導致詐騙產業鍊很難被根除。天下雜誌的楊記者與張編輯就建議,不要給別人帳戶、不要輕易轉錢給他人,通常一出去就回不來了。

常見詐騙手法及警示:提高警覺,避免上當

快速收聽 >> 06:50

詐騙集團的手法不斷翻新,但仍有一些常見的模式和警示:

1.保證獲利: 標榜高報酬、低風險的投資方案,往往是詐騙陷阱。

2.特殊管道: 聲稱擁有特殊管道或內幕消息,以吸引受害者投資。

3.製造急迫感: 以帳戶凍結、法律訴訟等理由,迫使受害者在短時間內做出決定。

4.線上博弈: 以線上博弈網站為誘餌,吸引受害者投入資金,最終卻無法領回獲利。

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防範詐騙的 4 個建議

為了避免成為詐騙集團的受害者,民眾應提高警覺,並採取以下措施:

1.謹慎提供個人資訊: 切勿輕易將個人資料、銀行帳戶等資訊提供給陌生人。

2.不輕信高報酬投資: 對於標榜高報酬、低風險的投資方案,務必保持理性,避免落入詐騙陷阱。

3.查證資訊來源: 對於可疑的電話、簡訊、網路訊息,應主動查證,確認資訊來源的真實性。

4.尋求專業協助: 如有疑慮,可撥打 165 反詐騙專線或尋求警方協助。

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Mr. Roo

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