金融怪研檔案 #03 剖析台灣詐騙產業鏈：為何詐騙難以杜絕？

台灣的科技與外交成績亮眼，卻也背負著「詐騙王國」的污名。2023 年，台灣詐騙案造成的財務損失高達 NT$ 88 億，手法多樣且分工精細，形成一個龐大的產業鏈。這一集金融怪研檔案，袋鼠金融與天下雜誌楊湛華記者、張玟榕編輯，一起探討台灣詐騙產業鏈的運作模式，並以天下雜誌報導的案例為例，揭示受害者如何淪為加害者的悲歌，快上金融怪奇物語 Podcast 收聽完整內容！

從被騙 230 萬到淪為洗錢共犯的真實故事

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故事的主角吳先生是一位軟體工程師，因工作不順遂，在社群平台上結識一位陌生女子，在女子的誘導下，吳先生投入線上博弈網站，並陸續投入 NT$ 230 萬。當他想領回獲利時，卻遭到網站百般刁難，最終血本無歸。為了償還債務，吳先生又不小心踏入貸款陷阱，但因聯徵紀錄不佳而尋找 P2P 平台，由於 P2P 平台僅是媒合平台，並無法篩選借款人是誰，最終，吳先生被要求提供帳戶進行所謂的「洗金流」，卻在不知情的狀況下淪為詐騙集團的洗錢共犯。

金融怪研檔案資料夾

來賓：天下雜誌 楊湛華記者、張玟榕編輯

00:30 開場

01:12 詐騙被害者變幫凶？博弈詐騙案例

06:50 詐騙常見的特徵與手法

08:35 急用錢的時候怎麼辦

09:25 什麼是 P2P 平台？

10:00 聯徵不佳導致的惡性循環

13:45 揭秘！詐騙的分工與產業鍊

20:22 無辜受害者成為共犯怎麼辦？

21:42 找工作也會被騙？人頭戶的取得來源

22:55 受害者自救方法

24:43 無心成為洗錢共犯，可能面臨刑責

25:55 台灣防詐的困境和挑戰

29:27 結尾

詐騙竟有產業鏈？剖析詐騙產業鏈分工

快速收聽 >>13:45

詐騙集團的運作模式分工精細，主要可分為以下幾個角色：

1.金主：提供資金，並從詐騙所得中獲取最大利益。

2.機房：負責實際執行詐騙行為，包括透過電話、簡訊、社群平台等管道與受害者聯繫，並以各種話術誘騙受害者匯款。

3.水房：也就是洗錢，負責處理詐騙所得的金流，透過多層轉帳、虛擬貨幣交易等方式洗白贓款。

4.人頭帳戶： 詐騙集團透過各種手段取得人頭帳戶，作為金流轉移的工具，以規避警方追查，被害者通常淪為人頭帳戶。

其中，人頭帳戶是詐騙產業鏈中的關鍵，詐騙集團需要大量的人頭帳戶作為掩護，以避免警方追查金流。取得人頭帳戶的方式，主要有兩種，一種是打工詐騙，會以「防詐專員」等名義，高薪誘騙求職者，要求提供銀行帳戶和密碼作為薪資轉帳之用，卻將其帳戶用於洗錢或詐騙；一種是以低利貸款吸引急需資金的民眾，要求提供銀行帳戶作為貸款審核之用，實際上卻將其帳戶用於洗錢或詐騙。

台灣防詐的困境和挑戰

快速收聽 >>25:55

在實務上，能抓到的多為人頭帳戶，而人頭帳戶多為受害者，詐騙集團又將贓款分散至多個人頭帳戶，並進行多次轉帳，以混淆金流來源，或將贓款兌換成難以追蹤的虛擬貨幣，例如比特幣、以太幣等，或透過地下匯兌管道將贓款匯往海外，逃避國內司法追查，讓警方難以追朔源頭。

此外，科技進步加上源頭多使用跨國平台，增加查緝的困難度，也導致詐騙產業鍊很難被根除。天下雜誌的楊記者與張編輯就建議，不要給別人帳戶、不要輕易轉錢給他人，通常一出去就回不來了。

常見詐騙手法及警示：提高警覺，避免上當

快速收聽 >> 06:50

詐騙集團的手法不斷翻新，但仍有一些常見的模式和警示：

1.保證獲利： 標榜高報酬、低風險的投資方案，往往是詐騙陷阱。

2.特殊管道： 聲稱擁有特殊管道或內幕消息，以吸引受害者投資。

3.製造急迫感： 以帳戶凍結、法律訴訟等理由，迫使受害者在短時間內做出決定。

4.線上博弈： 以線上博弈網站為誘餌，吸引受害者投入資金，最終卻無法領回獲利。

防範詐騙的 4 個建議

為了避免成為詐騙集團的受害者，民眾應提高警覺，並採取以下措施：

1.謹慎提供個人資訊： 切勿輕易將個人資料、銀行帳戶等資訊提供給陌生人。

2.不輕信高報酬投資： 對於標榜高報酬、低風險的投資方案，務必保持理性，避免落入詐騙陷阱。

3.查證資訊來源： 對於可疑的電話、簡訊、網路訊息，應主動查證，確認資訊來源的真實性。

4.尋求專業協助： 如有疑慮，可撥打 165 反詐騙專線或尋求警方協助。