手邊現金不足嗎？出國玩現金不夠了？還是剛好需要一筆小額資金應急週轉？不用走銀行審貸流程，信用卡預借現金申請快速又方便，的確是短期應急的良伴！
但是信用卡預借現金到底好不好？貸鼠先生今天一次報你知！信用卡預借現金是什麼、額度利息怎麼算、還款期限有多長，往下看讓我為你一一解答👇👇👇👇👇
目錄
信用卡預借現金是什麼？
信用卡預借現金就是向發卡銀行申請將信用卡可用剩餘額度換成現金。
只要有信用卡和預借現金密碼，不需經過核貸流程，可臨櫃申請或透過 ATM （國內外 ATM 皆適用）、網銀、電話語音預借現金，款項會直接匯入帳戶或可以在 ATM 直接提領現鈔使用。
借款金額加上手續費等費用會一併合計到下一期的信用卡帳單，事後直接透過信用卡帳單償還即可。若於當期帳單繳清款項，就不用負擔利息，未繳清的話，則會以循環利率計息。
誰可以預借現金？
只要持有有效狀態的信用卡，就能使用預借現金的服務唷！
預借現金額度是多少？
每家銀行的規定不同，不過通常預借現金的額度會落在信用卡每期消費額度上限的 10%～50%，有些也可能直接借到 100% 全部信用額度。通常新卡戶只有 10% 的額度，當持卡年資增加，各家銀行也會依照自家規定，按持卡人信用狀況做額度的調整。
另外，國內外的預借現金額度也可能有所不同。有些銀行會提供客戶有較高的國外預借現金額度，方便應對任何可能的突發狀況，但只限於國外 ATM 提領現鈔使用。如果人在國外、臨時現金不足，可以使用此服務應急一下！
想知道自己預借現金的額度是多少，可以直接看自己的信用卡帳單，不只可以知道上期的消費金額，也能直接知道自己的確切預借現金額度上限喔！
貸鼠先生特別提醒❗️預借現金之前，要注意自己信用卡已使用的消費額度！如果有刷卡消費，預借現金的額度就會減少。舉例來說，若信用卡額度為 20 萬元，預借現金額度為 10%，也就是 2 萬元，若信用卡消費金額已達 19 萬元，那麼預借現金額度就會只剩 1 萬元。
預借現金手續費是多少？
手續費的話，通常是「每筆預借金額 x (2.5%～3.5%) + (100～150元) 」。
舉例來說，若今天預借金額是 3 萬元，那手續費大約會落在 1000～1200 元左右。
每家銀行的收費規定都不同，也可能會有額外的費用，因此使用預借現金前，要詳細閱讀各銀行的收費標準喔！可以參閱下方銀行手續費/利率統整表格。
預借現金多久要還？ 利息怎麼算？
借款人只要在當期帳單繳款截止日前繳清款項，就不會收取任何利息，要償還的金額就只有 借款本金＋手續費。
不過一旦無法在當期還清款項，就會啟動循環利息，基本上銀行的平均循環利率約為 10% ，最高可達 15 %，比起一般信貸利率高很多唷！（一般信貸利率最低可能只有 3%）
因為循環利率非常高，所以信用卡預借現金比較適合那些需要救急、小額借款，而且能迅速還款的人，比如說出國玩現金不足，臨時需要現鈔的人。
銀行預借現金手續費、利率總整理
| 銀行信用卡手續費、循環利率整理 | |||
|---|---|---|---|
| 序號 | 銀行 | 預借現金手續費 | 信用卡預借現金 循環利率 |
| 2 | 中國信託 | 每筆預借金額x3.5%+150元 | 5.97%~15% |
| 2 | 玉山銀行 | 每筆預借金額x3.5%+100元 | 6.88%~15% |
| 3 | 花旗銀行 | 每筆預借金額x3.5%+100元 | 5.88%~15% |
| 4 | 國泰世華 | 每筆預借金額x3%+150元 | 6.75％~15％ |
| 5 | 滙豐銀行 | 每筆預借金額x3.5%+100元 | 5.68%～15% |
| 6 | 永豐銀行 | 每筆預借金額x3.5%+100元 | 2.74%~15% |
| 7 | 元大銀行 | 每筆預借金額x3.5%+100元 | 2.92%~15% |
| 8 | 富邦銀行 | 每筆預借金額x2.5% | 0.62%~15% |
| 9 | 臺灣銀行 | 每筆預借金額x3%+150元 | 4.25%~15% |
| 10 | 合作金庫 | 每筆預借金額x3%+150元 | 4.15%~15% |
| 11 | 美國運通 | 每筆預借金額x3% or NT$100 元 (以較高者為準) |
9.99%~14.99% |
| 12 | 第一銀行 | 每筆預借金額x3.5% (最低 NT$100 元) |
2.31%~15% |
| 13 | 渣打銀行 | 每筆預借金額x3.5%+100元 | 7.9%~15% |
| 14 | 台新銀行 | 每筆預借金額x3% (最低 NT$100 元) |
6.75%~15% |
| 15 | 彰化銀行 | 每筆預借金額x3.5% | 8.63%~15% |
| 16 | 星展銀行 | 每筆預借金額x3.5%+100元 | 5.99~14.99% |
| 17 | 聯邦銀行 | 每筆預借金額x3.5%+100元 | 5%~15% |
| 18 | 新光銀行 | 每筆預借金額x3.5%+100元 | 5.46%~15% |
| 19 | 華南銀行 | 每筆預借金額x3.5%+100元 | 5.36%~15% |
| 20 | 遠東商銀 | 每筆預借金額x3%+150元 | 6.74%~14.99% |
| 21 | 凱基銀行 | 每筆預借金額x3.5%+100元 | 6.25%~15% |
| 22 | 土地銀行 | 每筆預借金額x3%+150元 | 4.72%~14.52% |
| 23 | 日盛商銀 | 每筆預借金額x3.5%+100元 | 7.88%~14.99% |
| 24 | 安泰銀行 | 每筆預借金額x3.5%+100元 | 8.88%~15% |
| 25 | 高雄銀行 | 每筆預借金額x3%+150元 | 8.541%~14.965% |
| 26 | 華泰銀行 | 暫無辦理預借現金業務 | 8%~15% |
| 27 | 陽信銀行 | 每筆預借金額x3%+150元 | 6.57%~15% |
| 28 | 台中銀行 | 每筆預借金額x3.5%+100元 | 2.88%~14.98% |
| 29 | 臺灣樂天信用卡 | 每筆預借金額x3.5%+150元 | 6.75%∼15% |
| 30 | 臺灣永旺信用卡 | 每筆預借金額x2.5%+100元 | 5.98~14.98% |
| （實際循環利率仍以銀行公布為主） | |||
預借現金 vs. 信用貸款
預借現金的申辦流程相對方便、快速，不過可借額度較低、還款期限較短，若延遲還款適用的循環利率也比一般信貸高出許多。
相對來看，一般信用貸款申貸流程較繁複，需向銀行提供工作證明、財力證明等文件，審核時間比較長，不過也因此一般信貸可貸額度較高、還款期限也較長，依照個人信用狀況，也可能獲得較低利率，若延遲還款，也會依合約規定，不會直接套用信用卡預借金額的高循環利率。
| 預借現金 vs. 信用貸款 | ||
|---|---|---|
| 預借現金 | 信用貸款 | |
| 可貸金額 | 低 | 高 |
| 申請所需時間 | 短 | 長 |
| 還款期限 | 短 | 長 |
| 還款利率 | 準時還款：不需支付利息 部分還款：適用信用卡循環利率 |
依個人信用情況適用不同利率 和每期還款金額 |
| 常見 申請程序 |
取得預借現金密碼後 透過 ATM/臨櫃/語音/網銀 提領 |
臨櫃/網銀 提出貸款申請 照銀行信貸方案提出所需資料 需經過銀行核貸流程 |
所以如果你急需資金應急，又能在短時間（15～30 天內）還款的話，信用卡預借現金會是救急的好選擇！不過若希望借款金額大、還款期限長的話，貸鼠先生建議選擇一般信用貸款唷！利率較低，每月準時還款，比較沒有壓力～
中國信託預借現金實例比較
| 中國信託實例比較 | ||
|---|---|---|
| 銀行 |  |
|
| 方案 | 預借現金 | 信用貸款 |
| 手續費 | 預借金額x3.5% + 150元 | 3000 元起 |
| 額度 | 10% ～ 100% 信用卡可用額度 |
最高 300 萬 |
| 年限 | 計入下期信用卡帳單 （未繳清則啟動循環利息） |
最長 7 年 |
| 利率 | 當期繳清：免利息 部分還款：循環年利率 5.97％~15％ |
前 2 期：0.88% 起 第 3 期起： 2.48%~17.78% 總費用年百分率： 2.78%~16.97% |
| 申辦 所需文件 |
信用卡 預借現金密碼 |
身分證正反面影本 收入證明文件 |
| 核貸時間 | ATM、網銀、電話語音 申請預借現金後 立即提領現鈔 / 款項入帳 |
營業時間 線上申請 最快 1 小時 |
| 提前償還 違約金 |
無 | 6 個月內提前清償： 按提前清償借款本金金額 4% 第 7 個月起至第 12 個月內： 按提前清償借款本金金額 3% |
| 適用對象 | 適合小額資金需求、 能迅速還款者 |
所需金額較高、 還款期限較長 |
| 了解更多 |  |
|
貸鼠先生以中國信託的 單筆預借現金 和 Online 貸 進行實例比較，從比較表格可以看出若有小額資金的急用需求，並且能在當期信用卡帳單繳清款項，那選擇單筆預借現金很划算！只要在期限內繳清款項，不需負擔利息，申請快速又方便！如果人在國外沒有現金可以用，也可以直接在 ATM 提領現鈔使用。
不過如果需要較高金額，也沒有辦法在短期 15～30 天內還款，那還是選擇一般信用貸款像是中信的 Online 貸比較好！雖然核貸時間較預借現金長，但一樣不需提供擔保品，且享有較低利率和較長還款期限，不然如果因為還不出款項而陷入信用卡循環利率的窘境，滾出來的利息可是很可觀的！
若想考慮一般信貸，可以參照以下貸款比較表格，想了解更多也可以到貸鼠先生， 1 分鐘即可免費比較信用貸款！
| 信用貸款銀行方案比較 | |||
|---|---|---|---|
| 銀行 |  |  |  |
| 方案名稱 | 居家貸 | 數時貸 | 個人信貸 |
| 手續費 | NT$ 3,000 | NT$ 888 起 | 綁約：NT$ 3,000 不綁約：NT$ 9,000 |
| 貸款額度 | 最高 NT$ 350 萬 | 最高 NT$ 500 萬 | 最高 NT$ 500 萬 |
| 貸款年限 | 最長 7 年 | 最長 7 年 | 最長 7 年 |
| 貸款利率 | 前 3 期：0.88% 第 4 期起： 2.99% ~17.99% | 前 2 期：0.1% 第 3 期起： 3.56%~14.50% | 前 2 期：0.1% 第 3 期起： 2.54% ~13.19% |
| 總費用 年百分率 | 3.20%~16.57% | 3.45%~14.81% | 綁約：2.78%~12.69% 不綁約：3.61%~13.58% |
| 方案優惠 | 🎁 貸鼠獨家優惠 🎁 ✅ 加入貸鼠先生會員 並透過我們申請貸款， 申貸成功並符合資格 享 2,000 元即享券 （即日起至 2021/9/30） | x | 👉🏻 活動期間新開立 滙豐 One 能戶 (限數位帳戶) 並設定自動扣繳滙豐信貸 還可另享 300 元電子券回饋 （至 2021/9/30 止） |
| 適用對象 | 信用良好且收入穩定者 | 信用良好且收入穩定者 | 20~55 歲信用正常 年收入 30 萬元以上 |
| 申請比較 |  | | |
| 製表日期：2021/09/09 資料來源：各銀行官網 |
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預借現金如何申請？
信用卡預借現金可以臨櫃申請，也可以透過電話語音、網路銀行和 ATM 快速申辦。
❗️貸鼠先生特別提醒❗️除非借款人帶著身份證臨櫃辦理預借現金，不然在電話語音、網路銀行還是 ATM 申辦預借現金，都需要事先申請一組「預借現金密碼」才能順利辦理。
預借現金密碼申請方式
根據各家銀行規定不同，可透過 24 小時客服專線、銀行官網線上申辦、網路銀行設定或變更預借現金密碼。
臨櫃辦理預借現金
臨櫃辦理是唯一不需要事先預借現金密碼的申辦管道。想在國內臨櫃申辦的話，需要攜帶信用卡和身分證，至銀行櫃檯辦理。若在國外，可以帶著信用卡和護照，至 VISA、MasterCard 等發卡組織指定的銀行或五星級飯店櫃檯申辦預借現金，款項會以當地貨幣支付，要注意的是：有些國家銀行可能會依照當地收費標準加收手續費唷！
ATM 預借現金
Step.1：信用卡插入 ATM
Step.2：選擇「預借現金」服務並輸入預借現金密碼
Step.3：領取現鈔
選擇 ATM 預借現金要注意的是：不是每台 ATM 都有預借現金的服務！
在國內，貼有「聯合信用卡處理中心梅花標誌」或「財金資訊公司標誌」（如下圖）的 ATM 自動提款機，才有提供預借現金的服務。
在國外，貼有「VISA / VISA PLUS」、「MasterCard / Master CIRRUS」、「JCB」、「AMERICAN EXPRESS」（如下圖）等各信用卡國際組織指定網路識別標誌的 ATM 自動提款機就有提供預借現金的功能。
電話語音預借現金
Step.1：撥打信用卡 24 小時專線
Step.2：身份認證&輸入預借現金密碼
Step.3：客服專員協助
撥打信用卡 24 小時服務專線，即可辦理預借現金服務。通常透過銀行語音專線辦理預借現金，仍需要輸入預借現金密碼（只有部分銀行電話語音不需要預借現金密碼），所以可以事先確認銀行規定，或是事先準備好預借現金密碼唷！
網路銀行預借現金
Step.1：登入網銀，選擇「預借現金」
Step.2：輸入密碼、預借金額和入款帳戶
Step.3：款項匯入帳戶
登入網路銀行，選擇預借現金服務，即可申辦預借現金唷！
預借現金常見問題
貸鼠先生整理了網友針對預借現金的常見問題，希望我們的回答能夠幫助到你，讓你對預借現金更了解！
若要使用 ATM、電話語音或網路銀行預借現金，就需要事先申請一組「預借現金密碼」。要申請預借現金密碼，依不同銀行規定，可透過銀行客服專線、官網申辦或網路銀行設定和變更密碼。
一般來說，如果預借現金都在當期準時還款的話，對信用分數的影響不大。不過，一旦延遲還款，啟動了循環計息，或申請預借現金次數太過頻繁，的確會影響銀行的信用評分，造成日後申請其他貸款困難。
沒辦法唷！VISA 金融卡不屬於一般信用卡，因此無法借用信用額度預借現金。
不一定唷！國內要貼有「聯合信用卡處理中心梅花標誌」或「財金資訊公司標誌」的 ATM 才有提供預借現金服務，人在國外的話，貼有「VISA / VISA PLUS」、「MasterCard / Master CIRRUS」、「JCB」、「AMERICAN EXPRESS」等標誌的 ATM 才可預借現金。
貸鼠先生「ATM 預借現金」的文章段落，有各標誌的示意圖，歡迎參考唷！
預借現金就和一般繳信用卡卡費相同，款項會和消費一併列在信用卡帳單上，只要在繳費截止日前繳清帳款，就不用負擔利息。當期未繳清帳款的話，就會啟動循環利息喔！
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