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2023 信用卡預借現金》預借現金利率.手續費.注意事項.申請 5 步驟一次看

信用卡預借現金屬於一種快速借錢的方法,只要有信用卡與預借現金密碼函就可以申辦。適用於持卡人急需現金,沒有足夠時間等待借貸撥款時申辦,最常出現的情況便是在國外旅遊資金不夠、財務需要緊急週轉的時候。不過,既然是信用卡預借現金,那麼只要超過繳費時間便會啟動「循環利率」,則借貸者需要償還的利息便會比小額貸款推薦的抵押品貸款、一般信貸還要來得多,利率也高出不少。今天,袋鼠金融就要告訴大家帶大家一步步認識信用卡預借現金,好讓大家曉得在申辦信用卡預借現金前,需要注意哪些事情,各家銀行預借現金手續費與利率、預借現金信用評分之間的關係等預借現金資訊。讓我們趕緊往下一探究竟吧!

信用卡預借現金是什麼? 

信用卡預借現金就是向發卡銀行申請,將當期信用卡所剩的可用額度轉換成現金,讓持卡人可以提領現金,並以信用卡帳單償還。預借現金的借款金額、手續費等費用會一併合計到下一期信用卡帳單內,收到帳單後直接透過信用卡帳單償還即可。當期繳清帳單就不必支付利息,若未繳清就會以信用卡循環利率計息。

申請信用卡預借現金十分方便,只要持有效狀態信用卡和預借現金密碼,不必經過核貸流程,就可以直接透過貼有識別標誌的 ATM 、網銀、電話語音等方式預借現金,你也可以持信用卡、身分證臨櫃申請。

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不難發現,其實信用卡預借現金有著「借款手續簡便快速」、「循環利率非常高」這 2 大特性,因此較適合那些需要救急、小額借款,而且能迅速還款的人。比如說出國玩現金不足,臨時需要現鈔的人。如果你無法在短時間(15 ~ 30 天)內還清,就不建議使用信用卡預借現金,可以參考其他快速借錢方案。

其他合法又安全的快速借錢方法還有:一般信貸、小額貸款、保單借款、政府動產質借處等 4  種方法,如果手邊有擔保品也可以參考手機貸款、機車貸款、汽車貸款等方式,這些貸款方式貸鼠先生都幫你整理成了文章:

信用卡預借現金額度有多少?

如果想知道自己預借現金的額度是多少,大家可以直接看自己的信用卡帳單,不只可以知道上期的消費金額,也能直接知道自己的確切預借現金額度上限。當然,我們也可以透過網路銀行直接查詢,又或者是致電銀行客服來了解自己可預借的現金額度有多少。

不過每個人的信用卡預借現金額度 % 數都是不一樣,袋鼠金融整理出下列 3 個原因:

銀行規定

預借現金的借款額度因每間銀行規定有所不同,通常約落在信用卡每期消費額度上限的 10% – 50% 之間,有的甚至可以借到 100% 的額度。另外有些銀行則是設定一個金額上限,不過一般來說預借現金的額度都不會超過信用卡的總信用額度!

持卡年資

預借現金額度會因持卡年資有所差異,像是新卡戶通常只有 10% 的額度,當持卡年資增加,各家銀行也會依照自家規定,按持卡人信用狀況做額度的調整。

申辦者位於國內還是國外

除了銀行規定、持卡年資外,國內外的預借現金額度也有所不同!有些銀行會提供客戶較高的國外預借現金額度,方便應對任何可能的突發狀況,但只限於國外 ATM 提領現鈔使用。如果人在國外、臨時現金不足,可以使用此服務應急。

至於國內預借現金額度,一般人可借的額度大多在 5,000 元到 6 萬元中間。此外,國內的 ATM 設有單筆預借現金的提領上限,若信用卡與 ATM 機台屬於同一銀行,上限通常為單筆 NT$ 3 萬元,若分屬不同銀行,上限則為單筆 NT$ 2 萬元,超過則需選擇銀行櫃檯、網路銀行等其它管道申請。

袋鼠金融特別提醒,預借現金之前,要注意自己信用卡已使用的消費額度!如果有刷卡消費,預借現金的額度就會減少。舉例來說,若信用卡額度為 50 萬元,預借現金額度為 10%,也就是 5 萬元,若信用卡消費金額已達 48 萬元,那麼預借現金額度就會只剩 2 萬元。

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信用卡預借現金申請前 3 大必知事項

預借現金手續費是多少?

手續費依照各家銀行規定不同,通常是「每筆預借金額 x(2.5%~3.5%)+(100~150 元) 」

舉例來說,若今天預借金額是 3 萬元,那手續費大約會落在 900~1,200 元左右。由於每家銀行的收費規定都不同,甚至可能會有額外的費用,因此使用預借現金前,要詳細閱讀各銀行的收費標準,袋鼠金融也在後面整理了銀行手續費 / 利率統整表格給你參考喔

預借現金利息怎麼算?

借款人只要在當期帳單繳款截止日前繳清款項,就不會被銀行收取任何利息。不過一旦無法在當期還清款項,銀行就會啟動循環利息,大部分銀行平均循環利率約為 10% ,最高可達 15%,比起一般信貸利率高很多!(一般信貸利率最低可能只有 3%)

舉例來說,我們於 7/16 開始借款,但十分不幸地只能在 8/30 這期繳款截止日償還一部分,則剩餘尚未還款的金額就會依照循環信用利率來計算利息,循環利息會從「預借現金借款日」開始計算——也就是從 7/16 開始計算至下期帳單結帳日 9/15!若剩餘金額為 NT$ 10,000,循環利率為 12%,則循環利息 = NT$ 10,000 * 12% * (61/365) = NT$ 201。

預借現金怎麼還?

預借現金的借款金額、手續費等費用會一併合計到下一期信用卡帳單內,收到帳單後直接透過信用卡帳單償還即可。
只要在該期帳單繳款截止日前繳款,償還的金額就只有 借款本金+手續費,不需計算利息。然而若是沒有在當期還清款項,將啟動循環利率計息,導致還款金額增加,又或是申請預借現金次數過多,這些都會影響銀行對你的信用評分,日後若需要申請其它貸款就會相對困難。

各家銀行信用卡預借現金手續費、利率一覽

各家銀行信用卡預借現金手續費與循環利率究竟為何?快來參考下方袋鼠金融幫你整理的各家銀行預借現金手續費、利率一覽表格,申請前可以先做個參考與評估,實際循環利率仍以銀行公布為主。

銀行信用卡手續費、循環利率整理
序號 銀行 預借現金手續費 信用卡預借現金
循環利率
1 中國信託 每筆預借金額 x 3.5% + 150 元 5.97%~15%
2 玉山銀行 每筆預借金額 x 3.5% + 100 元 5.88%~15%
4 國泰世華 每筆預借金額 x 3% + 150 元 6.75%~15%
5 滙豐銀行 每筆預借金額 x 3.5% + 100 元 5.68%~15%
6 永豐銀行 每筆預借金額 x 3.5% + 100 元 5%~15%
7 元大銀行 每筆預借金額 x 3.5% + 100 元 2.92%~15%
8 富邦銀行 每筆預借金額 x 2.5% 0.62%~15%
9 臺灣銀行 每筆預借金額 x 3% + 150 元 4.25%~15%
10 合作金庫 每筆預借金額 x 3% + 150 元 4.15%~15%
11 美國運通 每筆預借金額 x 3.5% or NT$100 元
(以較高者為準)
9.99%~14.99%
12 第一銀行 每筆預借金額 x 3.5%
(最低 NT$100 元)
4.88%~15%
13 渣打銀行 每筆預借金額 x 3.5% + 100 元 7.9%~15%
14 台新銀行 每筆預借金額 x 3%
(不足以 NT$100 元計算)
6.75%~15%
15 彰化銀行 每筆預借金額 x 3.5% 8.63%~15%
16 星展銀行 每筆預借金額 x 3% + 100 元 5.99~14.99%
17 聯邦銀行 每筆預借金額 x 3% + 100 元 5%~15%
18 新光銀行 每筆預借金額 x 3% + 100 元 5.46%~15%
19 華南銀行 每筆預借金額 x 3% + 100 元 5.36%~15%
20 遠東商銀 每筆預借金額 x 3% + 150 元 6.74%~14.99%
21 凱基銀行 每筆預借金額 x 3% + 100 元 6.25%~15%
22 土地銀行 每筆預借金額 x3% + 150 元 4.97%~14.77%
23 日盛商銀 每筆預借金額 x 3% + 100 元 7.88%~14.99%
24 安泰銀行 每筆預借金額 x 3.5% + 100 元 8.88%~15%
25 高雄銀行 每筆預借金額 x 3% + 150 元 8.541%~14.965%
26 華泰銀行 每筆預借金額 x 1.5% + 150 元 8%~15%
27 陽信銀行 每筆預借金額 x 3% + 150 元 6.57%~15%
28 台中銀行 每筆預借金額 x 3.5% + 100 元 7.73%~14.73%
29 臺灣樂天信用卡 每筆預借金額 x 3.5% + 150 元 6.75%∼15%
(實際循環利率仍以銀行公布為主)

信用卡預借現金申請流程 5 步驟

Step.1 確認信用卡可預借額度

信用卡可預借額度可以直接在自己的信用卡帳單上找到,不只可以知道上期的消費金額,也能確切知道自己預借現金額度上限。除此之外也要留意當期已使用的消費額度,如果有刷卡消費,預借現金的額度就會減少。

Step.2 申請預借現金密碼

除非借款人攜帶身分證臨櫃辦理預借現金,不論是透過 ATM、網路銀行或語音等其他方法申請預借現金服務,都需要事先申請一組「預借現金密碼」才能順利辦理。

密碼申請方式依發卡銀行有所不同,可透過 24 小時客服專線、電話語音、銀行官網線上申辦、網路銀行等方式設定或變更預借現金密碼。待銀行確認身份並回覆預借現金密碼後,即可開始使用預借現金服務。

Step.3 選擇申請方式

選擇預借現金申請管道,並準備申請所須物品:

  • 電話語音、網路銀行和 ATM 快速申辦:信用卡、預借現金密碼。
  • 臨櫃辦理:信用卡、身分證(國外則使用護照)。

Step.4 進行認證、選擇預借現金金額

進行身份認證,並輸入預借現金密碼。通過後輸入預借金額及其他資訊(如入款帳戶)。

Step.5 提領現鈔

款項匯入帳戶,即可提領現鈔。

預借現金常見問題

Q1. 預借現金會影響信用評分嗎?

一般來說,如果預借現金都在當期準時還款的話,對信用分數的影響不大。不過,一旦延遲還款啟動循環計息,或申請預借現金次數太過頻繁,確實會影響銀行的信用評分,造成日後申請其他貸款困難。

Q2. VISA 金融卡可以預借現金嗎?

沒辦法唷!VISA 金融卡不屬於一般信用卡,因此無法借用信用額度預借現金。

Q3. 所有 ATM 都可以預借現金嗎?

不一定唷!
國內要貼有「聯合信用卡處理中心梅花標誌」或「財金資訊公司標誌」的 ATM 才有提供預借現金服務。
如果人在國外,貼有「VISA / VISA PLUS」、「MasterCard / Master CIRRUS」、「JCB」、「AMERICAN EXPRESS」等標誌的 ATM 才可預借現金。

袋鼠金融ATM 預借現金」的文章段落,有各標誌的示意圖,歡迎參考唷!

Q4. 預借現金怎麼還?

預借現金和一般繳信用卡卡費相同,款項會和消費一併列在信用卡帳單上,只要在繳費截止日前繳清帳款,就不用負擔利息。當期未繳清帳款的話,就會啟動循環利息!

Mr. Roo

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