袋鼠金融導讀|基金是購買一個由股票、債券等金融商品構建而成的投資組合,因為組合多元,基金的投資報酬率算法就與股票不同,將基金切割成數單位的「基金淨值」,再來判斷利潤與風險,在進行基金贖回之前,了解基金淨值的概念與算法是很重要一件事。如果你還處於新手如何買基金的階段,或沒太多時間大量研究個股,那麽不妨跟著我們,藉由基金淨值了解基金,增加投資選擇。
目錄
基金淨值是什麼?
基金是集和眾人資金的投資模式,投資標的包含股票、政府債券、公司債券、房地產等等,不過,有些投資標的不像股票可用股價算出價值,加上每個人投入的資金不同,代表每個人在獲利上也不同,為了好計算投資人的份額,把基金用單位來切分,投資人購買或贖回時,都會以「單位」來計算。
而基金淨值就是每一單位的基金資產價值,也稱單位基金淨值,將所有資產價值減去負債,除以發行單位數得到的金額。淨值的變動反映了基金投資組合價值的變化,投資人可以透過查詢基金淨值來了解基金的價值變動情況。
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基金淨值如何計算?
基金淨值的計算公式如下:
基金單位淨值 = 基金淨資產價值 ÷ 發行總單位數
從公式簡單分析,當基金資產價值提升或是發行單位減少時,基金單位淨值就會提高。簡單的舉例計算,今天某檔基金共發行 100 個單位,而總資產價值是 NT$ 20,000,則單位基金淨值為 NT$ 200。
在資產價值上升到 NT$ 30,000 時,發行量不變,則該基金淨值便提高為 NT$ 300;又或者在資產價值不變的情況下,發行量增加 100 單位,則總資產價值變成 NT$ 40,000,發行單位為 200,那麼單位基金淨值不變,依舊為 NT$ 200。
金融怪奇物語#13 基金投資衝出第一桶金?小心賠光家產!ft.小朋友學投資-不魯
基金對於投資小白們來說適不適合入手呢?它和熱門的股票、ETF 差在哪裡?該如何起步?本集的金融怪奇物語,邀請了擁有 7.5 萬粉絲的「小朋友學投資」團隊,由在外資券商 10 年、實戰經驗豐富的不魯,一起聊聊基金投資,從有哪些風險要避免到那些沒被看見的費用,以及不魯個人的投資法分享全都在這。
金融大小事,什麼都聊,什麼都不奇怪,本節目是由「袋鼠金融」製作播出,從小資最關心的生活金融理財出發,探討最熱門、討論熱度最高的時事議題。
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🌟投資一定有風險,投資前應檢視自身能力,節目內容僅供參考,投資人應獨立判斷
- 01:20 基金到底是什麼?
- 02:00 股票和股票型基金的差別
- 04:25 基金、ETF 和股票三者的不同
- 07:24 管理基金的基金經理人要遵守什麼樣的規則?
- 09:56 投資基金的手續費多少才合理
- 10:07 真嘟假嘟!高達 60% 的年報酬率!
- 11:05 新手投資基金的第一步
- 13:33 超強台股基金經理人的故事
- 16:30 基金投資的停損點怎麼看
- 24:20 本集重點整理
主持人:金童
來賓:小朋友學投資-不魯
節目規劃:袋鼠金融
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基金淨值的變動因子
由上一段我們可以看出,基金的單位價值變動可以整理成以下兩類:
- 基金淨資產價值提高/降低,單位基金淨值相應提高/降低
- 發行量增加/減少,單位基金淨值不變
也就是說,實際上影響基金淨值的只有資產的價值,因此許多人會誤以為基金淨值越低越好,可能代表有較多成長空間。或是有些人會偏好購買高淨值的基金,誤以為高淨值等於好的績效,但實際上基金的表現與淨值並沒有絕對的關係,應該考量其歷史走勢以及績效,並加上時間這個因子。
假設有一檔基金淨值很高,但該基金可能發行數十年才達到此績效,因此應該以時間區段(如一個月、一年等),來比較各基金的績效和性質。找尋符合自己需求和風險溢酬的基金來投資,才是最好的選擇。
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基金淨值越高越好嗎?
我們可以理解到基金淨值的高低不能直接反映基金的好壞、未來趨勢等指標,而是反映了當前基金投資組合的價值水平,僅代表每單位基金現在的價值。而除了與投資的標的價格有關之外,基金淨值也會受到發行量影響,因此並不是高基金淨值的基金就是表現優異,當然也不是基金淨值低就代表有較高的性價比。
故投資人在購買基金前應該注意該檔基金淨值的歷史走勢、績效,並參考初始發行價格或是其他年度、同時間的價格,擁有充分的了解後再依據自身的風險偏好程度購買基金!