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新手如何買基金?買基金只需輕鬆 4 步驟!完整教學看這裡

新手如何買基金?相信第一次買基金的投資人,常會搞不清楚基金投資的步驟,不確定該選擇哪些基金平台,也不知道要買哪些基金,基金贖回該怎麼做…別擔心,手把手買基金教學來了,只需簡單 4 步驟就能完成!袋鼠金融在這篇文章中,會告訴你如何開始買基金,怎麼選擇基金淨值不錯的標的,新手買基金比你想像中還簡單。

新手如何買基金?事前準備 4 步驟

步驟一 研究基金平台

在買基金之前,務必先做好研究功課,再開始著手買基金!可購買基金的管道包括銀行、郵局、保險公司、證券商、投信投顧、基金平台,新手先研究哪一種投資管道比較符合自己的需求。後面我們會講到基金平台的挑選重點,可作為參考。

步驟二 評估風險承受度

你是收益一點波動就會緊張焦慮,還是願意大膽嘗試的人呢?評估自己的投資偏好,還有個人承受風險的大小,可近一步確認投資方式和標的選擇,現在有很多機構提供風險評估測驗,像是 Richart 買基金,就有提供風險評估的測驗,幫你了解自身的風險承受度。

步驟三 開戶

這一步很重要!要有投資帳戶(即信託帳戶)才能買基金,投資帳戶要向你選定的平台開立,第一次開戶記得要準備好印章、雙證件。

滿多人會好奇,我手上都有銀行帳戶了,還要再另外開嗎?其實可以不用喔!選擇銀行作為投資管道,只要簽過信託合約書,就能用銀行帳戶購買基金,不必管理多個帳戶超方便。

而且選擇以數位銀行投資基金還有 2 個好處:一是 24 小時隨時開戶,免出門、免準備印章、準備好身分證、打開手機或電腦就能申辦帳戶,二是享有優利高活儲利率,既可存錢賺利息,又能投資購買基金,一舉兩得!

還沒有開戶?這裡告訴你一個優惠✨

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步驟四 開始投資

在開戶過後,只要在存款帳戶內存入一定的金額,就可以開始購買基金了!有人會好奇,基金可不可以自己買呢?

基金購買一是找專業經理人處理,優點是省下研究時間;二是自己線上申購,優點是自主權高,能自行決定投資標的,並隨時下單或贖回,再來,線上申購雖沒有專業經理人,但有個人風險屬性評估測驗,系統根據風險屬性,自動推薦合適的基金產品,並且能在 App 上直接看到即時的基金相關資料介紹,同樣省下投資人不少時間。

新手買基金推薦的購買管道?

基金可購買的管道有銀行、證券商、保險公司、郵局、投信投顧還有基金平台,總共有 6 種之多,可能會有哪些申購費用?應該如何挑選?又比較推薦哪些管道呢?

(一)挑選重點

1.手續費

基金相較於股票,手續費成本較多,有申購手續費、保管費、管理費、信託管理費基本 4 種。

手續費為購買時收取的手續費,公定的費率為股票型 3%、債券型 1.5%;管理費又稱經理費,是給基金公司或經理人的費用,每一檔基金收費可能不同,因為會從淨值中扣除,是看不見的隱藏成本,所以又稱為內扣成本;保管費是由第三方機構收取,每年 0.2% 從淨值中扣除;信託管理費又稱帳戶管理費,只有向銀行購買基金才會產生,每年收取 0.2% 的費用,在基金贖回時付費。

上面的手續費林林總總加起來,也是一筆不小的金額!因此,平台是否有手續費折扣優惠,便是挑選的第一大重點!如想獲得手續費優惠,台新 Richart 現在申購定期定額基金享終身 0 元手續費、贖回信託管理費 0 元優惠,活動截止日期以台新 Richart 公告為準。

2.基金多元性

基金種類夠多,才能靈活的配置資金、分散風險,也不必同時管理多個基金帳戶,在一個平台上就能買齊,至於基金的種類,可從配息方式和投資標的來區分。

以配息方式分為配息型、累積型。基金累積型是將基金所獲得的利息,不發配給投資人,直接累積在資產中,讓經理人持續投資,達到複利的效果;基金配息型相反,又可再細分成配權、配息,配息是將獲利直接匯入投資人帳戶中,而配權則是把獲利轉成基金單位。

在投資資金還在累積的初期,建議可選擇累積型,把獲利再投入市場中,未來獲利有達到目標,或因生活轉變需要穩定配息收入,可再選擇配息型。

以投資標的分為股票型基金、債券型基金、平衡型基金、貨幣型基金、組合型基金。袋鼠金融建議,初入投資市場的新手,選擇自己有興趣又能夠理解的標的,比如對債券的特性和市場不熟悉,就不要選擇債券型基金。

(1)投資型基金

以股票為投資標的之產品,由基金經理人將眾人資金集合再一起,投資各類股票。

(2)債券型基金

以債券為投資標的,債券只要沒有倒閉就可固定收到利息,也有人稱為固定收益型基金。

(3)平衡型基金

即股+債基金,投資標的有股票和債券。

(4)貨幣型基金

購買短期票據如國庫券、定期存款單等,因為效期通常在一年內,又可隨時兌換還能領利息,相對風險低,資產較多且短期不動用時,可選擇的一項。

(5)組合型基金

幫你挑好幾組共同基金進行投資,對於尚不熟悉基金的新手,組合型基金是友善的選擇。

3.方便性

現在的人沒有時間跑營業場所臨櫃處理事情,或慢慢研究商品,所以,基金平台有沒有提供線上服務?申購方不方便?能不能馬上知道獲利和報酬率?都是很重要的條件。比如 Richart 的 App 上,既可直接購買基金,又能看到基金的組合比例、過去投報率表現、即時的獲利和投報率資訊,幫助投資人了解標的狀態。

(二)推薦管道

袋鼠金融會建議銀行或基金平台,原因是這兩種管道的投資標的多,也有手續費優惠與折扣,更重要的是,他們都可以在線上購買、開戶、查詢基金相關資料等,省下不少來往時間。

若你覺得投資得開不同 App 或網站很麻煩,想一個平台就能做到投資、申貸、存錢,袋鼠金融建議選擇銀行作為基金投資管道,現在銀行的行動 App 越做越完善,一機在手享受多元服務,像是台新 Richart 就是一個不錯的選擇,用 Richart 買基金有以下優點:

(1) 提供多元的投資標的

熱門基金或其他投資商品都可買得到,股票有熱門 ETF 如 0050、0056;基金能買到討論度很高的富邦台灣高股息基金、元大台灣高股息 ETF 連結證券投資信託基金、元大台灣卓越 50ETF 連結證券投資信託基金等。

(2) 一個 App 就能購買不同投資產品

Richart App 上就能下單基金購買,不用跑營業場所臨櫃處理!如你本來就有 Richart 帳戶,只要確認有信託帳戶資格即可購買基金,還沒有 Richart 帳戶的,輸入【ALLINRICHARTFUND】,或點擊連結,成功完成開戶任務,可獲得開戶用戶禮 NT$230。➡️ https://tsbk.tw/5jl3yb/ 

(3) 手續費全面 0 元

Richart 也常有手續費折扣或 0 元優惠,現在透過 Richart APP 申購定期定額基金成功扣款,即享申購手續費 0 元優惠,體驗投資功能、完成更改投組更名任務,還有機會抽 iPad Air、iPhone15、LINE POINTS 等多項好禮唷!請注意,活動截止時間以台新 Richart 公告為準。

詳細活動辦法 ➡️ https://tsbk.tw/5jxl9w/ 

(4) 低價購入、自動停利停損

投資低門檻,可用銅板價進場投資購入基金,可針對通知停損、停利的 % 數設定通知,不用時時監控你的獲利狀況,適合剛起步、沒有時間的小資族!

新手買基金 5 步驟手把手教學

前面的功課做完後,現在就要教你如何動手購買基金!我們以 Richart 為範例,教大家如何用 App 下單。

Step 1.登入 App 選擇投資

登入 Richart App ,選擇總覽 > 投資

Step 2.測驗風險屬性

不論是哪一家銀行,第一次申購基金一定要做風險屬性測驗,做完後會根據你的結果,推薦適合你的產品。

Step 3.選擇投產品,查看內容

測驗做完後,開始選擇基金產品或投資組合,可點開產品查看數據或組合的產品明細等。

Step 4.選擇投資方式,同意條款

確定好產品後,可決定單筆申購或定期定額,單筆申購是一次投入一筆資金,定期定額是每月固定一天投入一筆固定資金,決定好後勾選服務同意條款。

Step 5.完成申購

新手如何買基金常見問題

買基金要開戶嗎?跟證券戶一樣嗎?

要的!第一次買基金要開戶才可以申購喔!如向銀行申購基金,證券戶與基金戶是不一樣的喔!證券戶是購買台股、存股所用的帳戶,基金戶則是在申請一般存款戶時,並同時開立信託帳戶。所以要購買基金的話,向銀行確認手上的帳戶是否可以購買基金,或開立一個新台幣帳戶並同時開立信託帳戶;購買股票者則要開立證券戶,現在可以直接透過Richart APP開立證券罐,便可一次申請證券交割帳戶及預約申請證券戶 (證券戶開戶事宜由台新證券提供)。

投資基金與預約股票的新手們,Richart 現在有開戶優惠唷!

2024/2/29 前,已持有 Richart 帳戶,新開立台新證券罐(即證券交割帳戶),並預約台股定期定額且成功扣款者,最高可享有 LINE Points 200 點,還可再抽 Switch + 健身環。活動資訊➡️: https://tsbk.tw/5jw4eg/ 

至 2024 年 6 月前透過 Richart APP 當月成功預約申購台股定期定額還可以享有手續費折抵金100元(由台新證券提供)活動資訊: https://tsbk.tw/5jw4le/ 

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共同基金跟 ETF 差別是什麼?

ETF 指數型基金與共同基金,雖然都有「基金」,但在購買管道、手續費、股份組成方式皆不同。

股份組成上,ETF 指數型基金依照指數成分股進行挑選,共同基金則是由團隊評估挑選後的產品,都是一籃子股票組成,但在選擇指標上有明顯差異。

購買管道及手續費方面,ETF 指數型基金透過證券商,需開立證券戶、交割戶才可購買,會收取證交稅;共同基金則是透過基金公司或銀行即可直接購買,會有管理費、保管費、信託管理費、交易手續費等,相對成本較多。

什麼是 ETF 連結基金?

ETF 連結基金,是將資金的 90% 投入某一個 ETF,剩下的資金則會投入流動性比較高的標的,

以 Richart 的股票和基金產品舉例,股票 ETF 有 0050、0056,基金則有以這兩個為主的 ETF 連結基金,叫做元大台灣高股息 ETF 連結證券投資信託基金、元大台灣卓越 50ETF 連結證券投資信託基金,可持有熱門的 ETF 的同時,因基金不配息,還能降低投資收益賦稅。

如果要切分股票、ETF、ETF 連結基金的話,可以說股票是投資某家公司;ETF 是追蹤指數成分,一籃子股票投資;ETF 連結基金則是投資一檔 ETF。

*基金投資具投資風險,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。
* 台股定期定額交易由台新證券提供,Richart 僅提供預約申請。
*證券戶開戶事宜由台新證券提供,詳情請洽台新證券。
*台股定期定額手續費優惠由台新證券提供,詳情請洽台新證券。

Roo 考股團

股票市場的錢,我們一起賺! 我們因為對股票投資共同興趣,而結成夥伴。在學習研究的這條路上,也希望將實用的內容分享給大家,希望新手別和我們一樣再走彎路。 若是新手想入門股票投資嗎?來和我們一起考股吧!

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