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袋鼠金融導讀｜你知道股票也可以作為抵押品來申請貸款嗎？股票質押借款是一種抵押借款的方式，它能讓你將手中的股票轉換為現金流動，以應對即時的資金需求。或許你心中會有一些疑問：在什麼情況下股票作為抵押品會被處置？股票質押維持率應該保持在多少以上才合理？作為新手投資者，對於這些專業名詞感到困惑嗎？想知道有哪些銀行提供股票質押銀行推薦服務嗎？別擔心！袋鼠金融將在這篇文章中為你一一解答。現在許多銀行都提供股票質押借款服務，例如國泰股票質借等，無需擔心找不到合適的渠道。想要了解更多有關股票質押借款等股票入門重要資訊嗎？趕快跟著袋鼠金融一起深入探討吧！
一提到借款，許多人肯定會先想到房貸、車貸、信貸等，但其實股票也可以作為抵押品借款！股票質押借款是一種抵押借款的方式，它能讓你將手中的股票轉換為現金流動，以應對即時的資金需求。
目錄
股票質押借款是什麼？
一提到借款，許多人肯定會先想到房屋貸款、汽機車貸款等，但其實股票也可以作為抵押品借款。
「股票質押貸款」又被稱為股票借款，
也就是將股票作為抵押品，向銀行或證券公司申請貸款並換取所需資金！
如此一來，即便沒有賣出股票，依然可以獲得可供靈活使用的資金來源。雖然股票質押借款需要支付利息以及手續費，但股票市場的價格波動較大。股票質押借款對於那些需要短期資金，但又不願意賣出其持有股票的投資者而言，可以說是另一種選擇。然而，投資者在進行這種交易時需要注意風險，並了解合約條款和貸款提供方的政策。
以下是袋鼠整理出的股票質押的優缺點，在貸款前要記得多方比較各家銀行、券商利率，貨比三家不吃虧喔！
| 股票質押的優缺點 | |
|---|---|
| 優點 | 缺點 |
| 不需賣出股票，即可取得資金。 | 股價波動風險大，若股價下跌至一定水準， 可能會被迫補繳保證金。 |
| 保留股票潛在漲幅，仍可享受資本利得 | 通常股票質押率為 5 成~ 7 成，熱門股較高， 但風險高的股票可能無法質押。 |
| 相較其他貸款形式，手續相對簡單。 | 被質押的股票期間無法隨意處分或賣出， 失去操作彈性。 |
| 無需動用現金或其他擔保品 | 需支付利息與手續費。 |
股票質押維持率是什麼？哪家銀行適合股票質押借款？以下是幾個必知的「股票質押借款」知識也可以參考以下的文章：
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股票質押借款額度
目前市面上常見的最低借款金額為一萬元以上，意即每次使用股票質押至少要借出 10,000 元，之後以每千元為級距往上加。而各家銀行或是證券商也對於可質押的標的有不同限制，大多數只要是台灣的上市櫃股票皆可質押，少數特殊專案如元大銀行針對其發行的基金「元大台灣五十」與「元大高股息」的成分股可質押。此外，大多數都需要整股才能質押，只有少數銀行接受零股質押，如國泰股票質借。
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借款額度又分成兩類，為前一營業日收盤價之四成和六成，兩者的差別在於前者（40%）為不可融資融券的股票，在現存市場中較少見；而後者為可供信用交易（融資融券）的上市櫃股票，由於沒有籌碼過度集中或是信用風險較小，因此可貸款的額度也相對較大，為該股票市值之 60%。
假設情境：借款額度為股票市值的 60%，例如台積電收盤價為 400 元，在抵押一張股票（1,000 股）的情況下，實際上可以貸款的額度為 NT$ 400Ｘ1,000 X 60%＝NT$ 240,000。
同理反推，假設短期需要 60 萬元作為週轉，那就必須抵押手上市值 NT$ 600,000／60%= 100 萬的股票，才能得到所需的資金。
股票質押借款申請流程
- 備妥身分證件、財力證明、證券帳戶等資料至銀行或是券商申請並完成開通
- 提撥擔保品股票
- 申請借款與撥款
- 還款以及利息
- 領回擔保品股票
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股票質押借款利率
由於股票質押屬於較短天期的借貸，且價值相對房地產、汽機車等而言波動大，所以期借款利率較高。目前市場上之股票質押利率約落在 2% ~ 6% 之間。銀行業約多落在 3% 上下，而證券商多落在 6% 左右（上文所指利率皆為牌告利率）。
實際上收取的利率又會根據股票所屬的產業性質而有所差異，如金控公司股價通常較為穩定，利息就會低於其他產業的公司股票質押，而各大銀行也會將股票進行分類，通常分成優質與非優質股兩類，而優質股的利率又會低於非優質股。
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股票質押借款潛在風險
股票質押借借款最大的風險來自次級市場的價格波動性，股票價格的波動會影響到股票市值，進而影響到股票的質押維持率，如果擔保品的價值下降，表示借方的倒債風險提高，甚至可能造成銀行虧損。
在股票質押維持率低於設定值時，通常借方會被要求增加擔保品或是償還部分款項，否則作為擔保品的股票就會為了避免虧損持續擴大而被銀行強制處置。因此，對於使用股票質押借貸的人而言，應當多加注意擔保品的市值，雖然已經獲得款項，但仍須關注市場走向，才能避免多餘的支出。
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股票質押借款 Q&A
股票質押借款是指將股票作為抵押品來申請貸款。 這種方式讓投資人可以在不賣出股票的情況下，將股票轉換為現金流動。股票質押借款適用於需要短期資金，但不想賣出股票的投資人。
借款額度通常為股票市值的 40% 或 60%。可融資融券的上市櫃股票，因信用風險較小，可貸款額度較高，為股票市值的 60%。假設台積電收盤價為 400 元，抵押一張股票（1,000 股）可貸款金額為 240,000 元。
股票質押借款利率約在 2% 至 6% 之間。銀行業利率約 3%，證券商利率約 6%。實際利率會根據股票所屬產業和股票類別而有所差異。例如，金控公司股票因股價穩定，利率會低於其他產業的股票。
多數銀行、券商的股票質押借款期限為半年，最多可以展期兩次，期限最長可延至一年半。 若想要申請展期，則必須先償還利息，才可申請續借。
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