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小額投資 5 大方法|學生.新鮮人小額投資也能輕鬆賺!

小額投資適合誰?新鮮人、學生可以小額投資嗎?市面上有許多小額投資的金融商品,其中包含零股交易、ETF 投資、定期定額等波動性較小的投資項目,以及定存、儲蓄險等風險極低的投資法。以上的投資各有差異,各自適合不同族群進行小額投資。因此不管你是大學剛畢業的社會新鮮人,或是想要踏入投資市場的大學生,貸鼠先生將帶著你一起了解小額投資中的優缺點,讓你輕鬆找出適合自己的投資方法!

小額投資有哪些?

市面上投資的管道百百款,從近年來興起的虛擬貨幣,到歷久不衰的股票投資,往往都是許多投資人眼中熱門的投資工具。然而,對於許多剛入職的職場新鮮人,或是口袋深度不深的學生族群來說,小額投資不僅提供較低的投資門檻,適合投資小白們初試啼聲之外,在資金上也不會對新手們造成負擔。因此鼠先生將為大家介紹常見的小額投資項目,包含保守型的銀行定存、儲蓄險,到進取型的 ETF、零股交易,以及定期定額的投資,同時也會針對以上項目針對優缺點的分析。讓對於小額投資法有興趣的你輕鬆找出最適合自己的小額投資法!

小額投資法-保守型:銀行定存

定存就是將一筆金額存入銀行,並且短期內無法動用這筆資金。相較於活存隨時可以提領出來、靈活運用的一筆資金,定存只能在規定期限屆滿時提領出來(多半以月為單位計算)。

銀行定存優點

門檻低,只需比較各家銀行定存利率高低、利率約 1.1~1.3%,適合投資新手、屬於較穩健的投資方式。

銀行定存缺點

獲利速度較慢、利率較其他投資法低、可能不及通貨膨脹的速度而導致定存基金貶值。

小額投資法-保守型:儲蓄險

儲蓄險分為躉繳,或是 2 年期、4 年期不等的期限。其中躉繳指的是一次付清,而 2 年期、4 年期指的便是需要繳納多久的保費。待與銀行約定的繳費時間到期後,銀行將會在指定時間以當初約定的方式一次發回或是分期發回投資的基金和利率,屬於非常穩健的投資。

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儲蓄險優點

適合手邊有閒置資金,又無處運用的族群、幾乎沒有投資風險、適合想節稅的人(其利息不列入所得稅收入)。

儲蓄險缺點

若解約則可能導致本金虧損、如果政府升息則導致投報率不如定存。

小額投資法-進取型:零股交易

相較於單筆購入整張股票的交易模式,零股交易所需要的資本較低,可以任意購入一股以上的股數。且和購入單張股票所享受的股利比例相同,部分公司甚至也提供給零股投資人股東會紀念品。

零股交易優點

單本投入資金低、適合股票新手、可領取股利、部分券商提供手續費優惠(最低 1 元)。

零股交易缺點

手續費積少成多、回饋金額少、風險稍高。

小額投資法-進取型:定期定額

定期定額顧名思義指的是每隔一段時間購入固定金額的標的。相較於定期定股型的投資,定期定額並不會導致每期投入的資金數量不同,而是以相同的資金購入相對應的標的數量,適合有固定現金流的上班族或是學生打工族群投資;也由於是分別在不同時間購入,不需太擔心在低谷購入標的物。

定期定額優點

每期投入金額固定、有效分散風險、不必時常更換投資標的。

定期定額缺點

須謹慎選擇標的、不適合短線操作、無法設定買入價位。

小額投資法-進取型:ETF 投資

對於剛開始投資的新手來說,選擇一檔波動小的標的是相當重要的事情,而 ETF 往往就是許多投資小白的首選。ETF 全名為 Exchange Traded Fund,中文全名為指數股票型基金,投入 ETF 的資金將會與交易所指定選擇的數個標的漲跌有密切相關。舉例來說,目前國內最熱門的 ETF 為元大臺灣五十(0050),而投資人投入 0050 的資金將會交由元大公司投資全臺前五十大公司的股票。屬於波動性小的投資工具。

ETF 投資優點

波動性小,適合投資新手、節省管理成本、囊括多個標的。

ETF 投資缺點

不適合短線交易、無法自行選擇個股、部分ETF沒有漲跌停板限制。

小額投資我適合哪一種?

對於想要以小額投資踏入投資市場的朋友來說,可以先評估自己對於投資的心態為何。假如是對於投資風險較為在意的投資人,可以選擇波動較小的標的,像是定存、儲蓄險等產品,雖然投資報酬率相對較低,不過可以獲得較為穩定的投資報酬,以及避免突如其來的虧損。若是有穩定的現金流,也可以選擇定期定額的投資項目,讓自己手邊的現金得以獲得妥善的投資運用。

同時,投資人也可以先行評估自己的財務狀況,視收入與穩定性調整。倘若是剛出社會且有收入的新鮮人,可以選擇 ETF、零股交易等產品,不僅投資金額的門檻不高,波動性也尚在合理範圍之內,也同時較保守性的金融商品(如儲蓄險)有著較高的投資報酬率。

無論是何種投資方式都有其風險,都必須要先審慎評估經濟狀況,以及調整好自己的心態,才能夠找尋到最適合自己的投資方式。

大學生小額投資方法有哪些?

對於想要進行小額投資的大學生來說,若是想要先以保守型投資為主,可以選擇儲蓄險、定存等工具,除了波動性小,且單筆投入的金額也不大,因此不會對日常生活造成負擔,也不用擔心景氣不好造成的虧損。而對於在投資領域稍有心得的學生族群來說,也可以選擇 ETF、定期定額的投資方式,透過選擇標的來為未來的投資之路做準備,也可以在課餘時間觀察股市大盤的走向,讓投資的經驗與眼界更上一層樓;或是在做足準備與仔細評估後,以零股的方式投資具有未來性、穩定獲利的股票,在分散風險與小額投資的前提下為自己累積資本!

Roo 考股團

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