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ETF穩健成長Liam

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50歲工程師,平常喜歡買美股ETF穩穩賺取配息,主打退休後的生活規劃。格言:「穩健成長,未來無憂。」

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2024年10月04日

竹科工程師的存錢小技巧!希望退休後能過上財富自由的人生

大家好,我是Liam,50歲,新竹科學園區一枚工作多年的工程師。 每次跟同事聊到錢,都會聽到大家說:「賺了這麼多錢,居然沒怎麼花!」 不瞞各位,我的薪水雖然看起來不錯,但大部分都給老婆管。 工作太忙,時間有限,生活變得簡單樸素,沒時間去思考什麼「財富自由」,我都説這叫「財富被老婆自由」。 有時候坐在辦公桌前,望著螢幕一整天,心裡不禁開始思考:賺這麼多錢,到底是為了什麼? 所以這幾年,我開始對退休生活有一點點規劃,雖然感覺有點晚,但還是希望能在退休後過上理想中的悠閒生活,彌補這幾年來被忽略的生活質感。 雖然我的薪水不錯,但因為之前一領薪水就拿去給老婆管(花)理(光),所以我對我的存款其實沒什麼概念哈哈 不過因為近幾年距離退休年齡越來越近,跟老婆一起研究之後,決定開始認真對我們的金錢進行理財。 分享幾個「工程師存錢小技巧」,希望大家少走冤枉路: 1.薪水: 大部分薪水直接匯進定存戶口,這樣比較安全,省得哪天路過Apple Store心血來潮想買新款iPhone。 2.預算管理: 對於生活上的支出,現在我和老婆會每月擬定預算,讓錢花得有計劃。這樣不僅能確保生活舒適,還能留下一些資金進行長期投資。 3.簡單投資: 我是美股ETF的忠實粉絲,主要是看中穩定的配息和長期增長潛力。退休後靠這些配息,生活應該不會太差。 至於退休,我的夢想是去花蓮開間咖啡廳,白天泡咖啡,晚上看星星。 這比每天對著程式碼發呆好多了吧?畢竟,工程師的眼睛還是要留到退休後好好用來欣賞美景。 各位工程兄弟姐妹,存錢規劃不是遙不可及的夢,只要從今天開始,別等到退休時才猛然發現:錢都給了老婆,而自己只能吃泡麵。 Liam分享完畢,要繼續努力工作了QQ
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2024年09月04日
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2024年09月03日

美股當沖真天堂?先搞懂眉角再下場!

很常看到在吹美股當沖天堂,看得我拳頭都硬了!說美股當沖沒稅金、沒手續費、不用找錢補、融資利率低…聽起來很美好,但魔鬼藏在細節裡啊! 首先,美股不是完全「0稅金」。你以為不用繳證交稅很爽?但美國國稅局可不是吃素的!他們會用資本利得稅來跟你算帳,而且稅率還不一定比台灣低。更別提你如果沒乖乖申報,被抓到可是會被罰到脫褲的! 再來,「0手續費」也是有但書的。很多券商標榜免手續費,但其實是把成本藏在其他地方,例如:匯率、帳戶管理費、交易價差等等。羊毛出在羊身上,天下沒有白吃的午餐啦! 至於「不用找錢補」,那是因為美股有「維持率」的限制。簡單來說,就是你的股票價值必須維持在一定比例以上,不然就會被強制平倉。所以,如果你的股票大跌,還是得乖乖補錢,不然就會被券商強制賣股,到時候虧損就更慘重了! 最後,「融資利率」也不是絕對優勢。雖然現在美股利率相對較低,但這只是特殊狀況。一旦聯準會開始升息,利率就會跟著水漲船高,到時候你的融資成本可能比台灣還高! 總之,美股當沖不是不行,但絕對沒有想像中那麼簡單。在跳進這個市場之前,務必做好功課,了解其中的風險和規則,才不會賠了夫人又折兵啊!
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2024年03月22日

每年保單繳一堆錢!但我的保險真的會理賠嗎?

近期男大生乾冰泡腳截肢詐保案件,引起廣大民眾討論。 總結新聞描述,不外乎是「投保與理賠時間太近」、「事故理由不合理」,導致最終兩名男大生因詐保而被拘提。 但到底,我們能否有個依據判斷,即將進行的醫療手術到底能不能賠呢? 很簡單,其實壽險公會有公佈[醫療理賠案件審核要點], 資料來源: https://law.lia-roc.org.tw/Law/Content?lsid=FL040403法規看似複雜,大原則就五點: 「時間」、「地點」、「原因」、「是否必要性治療」、「保險條款」,以上都合理,保險公司不會過多刁難。 接下來讓我一一解釋,讓大家理解。 (一) 時間 這裡的時間是指「投保時間」以及「事發時間」 保險公司防止有心人士帶病投保,在投保醫療保險後,必須過30至90天的等待時間(依險種不同有差),才可啟動理賠;而意外險實支實付則沒有等待期規定,承保後就能開始理賠。 乾冰截肢詐保案,就屬於意外事故,也確實有成功理賠23萬元,直接證明該案拒賠跟「時間」沒有直接關係。 (二) 地點 民眾去診所進行鼻中膈彎曲手術治療,結果沒辦法理賠,原因保單「只允許在醫院治療」,此類案件通常發生在民國90年前後投保的保險。 由於當時診所並非都設有病房,而長庚、台大、馬偕這類設有病房的機構,才屬於「醫院」。 目前針對醫院定義(見下圖),已經將診所、醫院接納入,萬一發現自身保單條款跟圖中描述不一樣,建議可以找業務確認,以免日後造成理賠糾紛。   資料來源:  https://law.lia-roc.org.tw/Law/Content?lsid=FL040403(三) 原因 依照[醫療理賠案件審核要點],保險公司會啟動調查有幾個原因,「慢性病短期出險」、「費用不合理」「鉅額理賠」 乾冰跑腳男大生一案,理賠金高達4000多萬,保險公司啟動調查,男大生聲稱:「環島旅遊,騎經過陽明山、金山、淡水後,小腿凍傷導致截肢」,但當時氣溫為6~17度,不符合凍傷標準,「事發原因不合理」,導致申請被駁回。 要避免上述狀況,投保時「誠實告知體況」是非常重要,保險公司知道體況後仍核保,在理賠時就不用擔心原因出瑕疵。 (四) 必要性治療 能否理賠最簡單的大原則,問醫生「手術項目有沒有健保給付」。 原因是,在實支實付中「非健保給付自費醫療項目」,白話文就是原本健保有給付一般治療的療程,但假如要更先進或高效的醫療,需要患者自費。 有看出端倪嗎?「原本健保有給付」是重點 像是臉部動刀,假如是口腔癌造成面部切除,口腔重建手術是可以健保給付,當然也可申請保險理賠。 但像整鼻、打玻尿酸…等侵入性醫美,雖然有動刀,但沒有健保給付,就無法申請保險理賠。 另外健保也明訂不給付義齒、義眼、輪椅、拐杖、眼鏡…等輔具,實支實付也不會理賠。 (五) 保險條款 最常引發爭議的險種,「實支實付」的手術理賠(例如:牙周病根管治療),大原則是,投保前確認該保單是否有健保條款 227 與 3343 的相關限制。 但一般民眾沒這麼專業,怎麼辦?很簡單,在手術前,都會有「手術同意書」,詢問保險業務這個手術項目能不能賠,或是將已投保的商品條款電子檔,也可以用手術名稱去快速搜尋。 以上五個,初步判別手術能不能理賠的方法,分享給大家。希望這篇文有助於大家更了解保險,也非常歡迎大家在下方留言詢問保險、理財規劃問題,我是保險理工男Ken,我們下篇文見👋
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