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2023年10月27日

【颱風飛機停飛，保險可以拒絕理賠？🤔】旅平險跟不便險，到底要保哪個？今年適逢聖嬰年強颱甚多，為了避免因颱風敗興而歸，不少民眾出國前會投保旅遊險。不過旅遊險又分旅平險和不便險，究竟有什麼不同呢？由袋鼠金融製作的 Podcast 節目「金融怪奇物語」第九集邀請了保險達人「保立答」帶你了解旅遊險的眉眉角角！以下三點跟你分享這集的重點⬇️ 🔍旅平險保障「人」，不便險保障「物」使用信用卡刷機票或80%的團費，信用卡公司就會送旅平險，保障旅客出行的人身安全，而不便險則通常在旅客遇到行李遺失、護照遺失等問題時，可以協助理賠。因此確認自己的險種很重要！ 🔍旅平險分定額給付或實支實付，實支實付應有「須給付項目」才可獲理賠根據理賠支付的類型不同，發生意外的旅客可獲得的理賠金額也不同。假設兩位旅客同時因飛機延遲起飛，而達到可理賠的條件，定額給付的旅客可即刻獲得理賠，但實支實付的旅客必須有「因延遲起飛而進行的必要花費」，保險公司才會根據這些「必要花費」進行理賠。 🔍旅平險理賠條款看仔細，選擇最適合自己的方案各家旅平險的理賠條件不同，飛機停飛不見得會理賠，因此一定要看好理賠條件，避免意外發生卻沒辦法獲得理賠。此外，部分旅平險是不保障在國外就醫的費用，因此建議旅客要慎選投保方案。除此之外，想了解更多保旅遊險的注意事項嗎？快點底下連結收聽🎧 https://roo.cash/goto/other/podcast-roomy-ep9

有更多想了解關於旅遊險的知識，也歡迎在下方留言和 Roomy 室友們討論喔！

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袋鼠播報員

03月14日 10:47

保險規劃這樣做，大人小孩龍額樂👍

保險方案百百種，到怎麼選才有保障？讓專家教你最簡單的保險挑選大原則！買保險似乎是成長必經的過程，去旅行時不忘用信用卡買意外險，買車時，業務也會提醒你保強制險、第三責任險，就連看醫生時，醫生也會問你有沒有保險。「因為這個健保不給付，要自費唷！」保險是我們突遭變故時的保護傘，但在健康平安時，我們難免會忘記保險的重要性。也擔憂因為不懂方案的差異，而錯買方案。由袋鼠金融製作的 Podcast 節目「金融怪奇物語」第17集邀請了深耕保險領域的創作者「保險理工男-Ken」為大家說明保險規劃的大原則以下三點跟你分享這集的重點⬇️ 👍保險費怎麼預估？秉持損害填補原則思考！大家最常見的問題之一，是不知道要保哪些保險、怎麼計算保費，也不知道實際的理賠金額是不是足夠應付真實情況。專家建議先了解「損害填補原則」所謂損害填補原則，就是保險理賠金額應該要可以在出意外的時候，完整支付你因意外而損失的費用，假設今天出車禍骨頭碎裂需要動手術，那麼保險理賠金額應該要能完全支付手術費用。由於每個人面對的風險可能不同，比如辦公室內勤人員跟外送員，面對出車禍的機率不同，因此選擇的保險、預估的保險理賠金額就會有所差異。 👍保近後保遠！優先考慮「現在」很多人在保保險時，常會認為保險是要在老了可以照顧生病、年邁的自己，不過專家認為呢，雖然考慮未來很重要。但如果「現在」出意外沒有保險金支應，那也很難有以後。因此也建議大家先為現在的自己打算，並且把部分可運用資金拿去投資，以因應退休、年邁後的開銷。 👍定期保單健檢，動態調整最安心！買了保險就可以一勞永逸嗎？專家建議大眾應該每年檢視自己的保險內容，甚至可以主動詢問保險業務近期是否有新方案，讓保障更完善。舉例來說，十年前的醫療險實支實付，僅理賠住院的費用，假設未住院就不理賠。在當時，保險公司可能以「住院」來判斷是否嚴重、需要理賠。不過到了醫學更發達的現在，即便得了癌症，可能也不會住院，改由每次定期回診化療為主。這時候如果你的保險還是透過住院來判斷的話，肯定是對你毫無益處的，因此，專家也建議大家一定要每年定期確認保險理賠條件、內容，並根據自身狀況動態優化，才會更有保障。還有更多保險的眉眉角角可以與你分享，想聽更多專家建議，請點下面連結： https://roo.cash/goto/5L6cT 也歡迎留言提問！播報員會協助你解決問題的🫡

保險 Podcast 財務計畫

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保險理工男-ken

話題王者

03月22日 11:04

每年保單繳一堆錢！但我的保險真的會理賠嗎？

近期男大生乾冰泡腳截肢詐保案件，引起廣大民眾討論。總結新聞描述，不外乎是「投保與理賠時間太近」、「事故理由不合理」，導致最終兩名男大生因詐保而被拘提。但到底，我們能否有個依據判斷，即將進行的醫療手術到底能不能賠呢？很簡單，其實壽險公會有公佈［醫療理賠案件審核要點］，資料來源： https://law.lia-roc.org.tw/Law/Content?lsid=FL040403法規看似複雜，大原則就五點：「時間」、「地點」、「原因」、「是否必要性治療」、「保險條款」，以上都合理，保險公司不會過多刁難。接下來讓我一一解釋，讓大家理解。 (一) 時間這裡的時間是指「投保時間」以及「事發時間」保險公司防止有心人士帶病投保，在投保醫療保險後，必須過30至90天的等待時間(依險種不同有差)，才可啟動理賠；而意外險實支實付則沒有等待期規定，承保後就能開始理賠。乾冰截肢詐保案，就屬於意外事故，也確實有成功理賠23萬元，直接證明該案拒賠跟「時間」沒有直接關係。 (二) 地點民眾去診所進行鼻中膈彎曲手術治療，結果沒辦法理賠，原因保單「只允許在醫院治療」，此類案件通常發生在民國90年前後投保的保險。由於當時診所並非都設有病房，而長庚、台大、馬偕這類設有病房的機構，才屬於「醫院」。目前針對醫院定義(見下圖)，已經將診所、醫院接納入，萬一發現自身保單條款跟圖中描述不一樣，建議可以找業務確認，以免日後造成理賠糾紛。資料來源： https://law.lia-roc.org.tw/Law/Content?lsid=FL040403(三) 原因依照［醫療理賠案件審核要點］，保險公司會啟動調查有幾個原因，「慢性病短期出險」、「費用不合理」「鉅額理賠」乾冰跑腳男大生一案，理賠金高達4000多萬，保險公司啟動調查，男大生聲稱：「環島旅遊，騎經過陽明山、金山、淡水後，小腿凍傷導致截肢」，但當時氣溫為6~17度，不符合凍傷標準，「事發原因不合理」，導致申請被駁回。要避免上述狀況，投保時「誠實告知體況」是非常重要，保險公司知道體況後仍核保，在理賠時就不用擔心原因出瑕疵。 (四) 必要性治療能否理賠最簡單的大原則，問醫生「手術項目有沒有健保給付」。原因是，在實支實付中「非健保給付自費醫療項目」，白話文就是原本健保有給付一般治療的療程，但假如要更先進或高效的醫療，需要患者自費。有看出端倪嗎？「原本健保有給付」是重點像是臉部動刀，假如是口腔癌造成面部切除，口腔重建手術是可以健保給付，當然也可申請保險理賠。但像整鼻、打玻尿酸…等侵入性醫美，雖然有動刀，但沒有健保給付，就無法申請保險理賠。另外健保也明訂不給付義齒、義眼、輪椅、拐杖、眼鏡…等輔具，實支實付也不會理賠。 (五) 保險條款最常引發爭議的險種，「實支實付」的手術理賠(例如：牙周病根管治療)，大原則是，投保前確認該保單是否有健保條款 227 與 3343 的相關限制。但一般民眾沒這麼專業，怎麼辦？很簡單，在手術前，都會有「手術同意書」，詢問保險業務這個手術項目能不能賠，或是將已投保的商品條款電子檔，也可以用手術名稱去快速搜尋。以上五個，初步判別手術能不能理賠的方法，分享給大家。希望這篇文有助於大家更了解保險，也非常歡迎大家在下方留言詢問保險、理財規劃問題，我是保險理工男Ken，我們下篇文見👋

保險健保新聞討論分享

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保險理工男-ken

話題王者

04月11日 12:11

食物中毒保險理賠嗎？小心這幾點、否則保再多也沒有用！

近期寶林茶室中毒案，導致2人死亡、4人重傷，現在外食族比例高達7成，讓全台灣民眾又一次陷入食安恐慌中。在保險意識抬頭的今天，許多人會聯想到「萬一食物中毒時，保險能賠嗎？」，Ken依照最常規劃的險種，一一分析給大家聽。 ▌實支實付發生食物中毒，一般會住院觀察，這時候符合實支實付理賠三大原則「有沒有住院、是不是意外、有沒有手術」第一項，所以住院時，病房費、手術、雜費，都能使用實支實付理賠。食物中毒一般不會進行手術，花費反而較多在病房費，因此要特別注意： ⚠️若升等病房，要注意保險每日病房限額。資料來源:https://www.ntuh.gov.tw/surg/Fpage.action?fid=5221&muid=467在緊急情況，可能會為了盡速入院，住進單人病床，造成額外費用，上表列出台大健保病房費差額價格，與實支實付常見每日病房限額。舉例：以頭等一病房，自費沒超過理賠限額，因此可全額理賠但住進特乙一，3,600元/日費用超過了限額，因此還需自費1,600元/日 ▌重大傷病萬一病情加劇導致重症，除了實支實付手術雜費可以支付醫材費外，未來需要長期腎透析(洗腎)，就能啟動重大傷病理賠。由於是長期治療，疾病已影響到工作收入，建議重大傷病額度至少能彌補2~3年以上的工作薪水，這段期間也能安心養病。 ▌意外險一般上吐下瀉不一定是食物中毒，以食品藥物管理署中毒定義是，「兩人或兩人以上攝取相同食品而發生相似症狀…下略(如下圖)」，寶林茶室案就符合以上定義。資料來源：https://www.fda.gov.tw/TC/sitecontent.aspx?sid=2572因此一般的意外壽險、住院險、實支實付可以理賠，而且是可以與一般醫療險疊加理賠。舉例：醫療住院險1,000元/日 + 意外住院險1,000元/日 = 共理賠2,000元/日 ▌公共意外責任險一般有店面的餐廳(非攤販)，會加保公共意外責任險，裏頭就有食品中毒的附加條款，是可以理賠「內用客人」，但萬一食物外帶回家吃，就沒辦法進行理賠。但，最近另一起日本小林製藥「紅麴」傷腎案，看似也是食品，也屬於食物中毒，公共意外責任險卻是不能理賠，而是歸類在「產品責任保險」。通常有規劃以上兩險種的店家，會把投保證明掛在牆上，或是印在包裝上，讓一般消費者清楚辨識。無法預料的損害，才會被稱之風險，保險又是風險發生後，就沒辦法規劃的商品，因此在身強體壯時，把保險規劃完善，不只能降低風險發生時造成的經濟衝擊，也是讓家人更安心的一種選擇。最近的食物中毒案和食安風暴，會讓你降低外食頻率嗎？或是還想聽更多貼近生活的保險案例，歡迎在底下留言喔！

保險生活台灣風險健保

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冷冰冰椰子

01月15日 02:59

信用卡附加的海外旅平險

大家出國刷卡買機票那基本附加的意外險之外，還會額外買保險嗎？曾經一次泰國自由行從原訂7天，但被Covid-19 疫情延誤陰錯陽差不斷延機到14天才回台灣。聽起來不可思議但確實發生，卻也因為前幾年一趟日本行因為超級颱風把大阪機場整個淹沒無飛機可飛回台灣造成的延誤經驗讓我往後出國不論都會另外再買過意外保險，除了醫療、意外保障也包括當地滯留這部分。用信用卡刷卡機票會有一筆很高額的保障相信大家都知道，但那是指重大事件無法挽救理賠給家人的，為自己在外地多一份保護自己的機會就要靠其他的意外險來保足，個人經驗是除了機場延誤行李延誤飛機延誤可以購買以外，當地醫療也是不可忽略的。

信用卡保險

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話題王者

04月10日 08:25

房子被震垮，還要繳房貸？先看有沒有地震險！

最近，花蓮發生了一場強烈的7.2級大地震，造成了許多房屋倒塌、龜裂，以及家電損壞的慘況。對於許多受災的居民來說，除了面對房屋的損失之外，還有一個令人憂心的問題：萬一房子被震垮，還需要繳房貸嗎？如果繳不出來怎麼辦？這篇將會幫你解決心中的疑惑！ 📌房子受損的第一層保障：地震險當房子受到嚴重損害時，地震險就成了一個非常關鍵的保障。辦理房貸時，現在金融機構都會要求強制投保基本地震險。然而令人驚訝的是，全台灣超過六成的住宅並沒有購買地震險！這就意味著許多人在地震災害發生後，將面臨著無法得到保障的困境。對於那些有購買地震險的居民來說，他們可以根據保險合約來獲得一定程度的補償金額，而這些金額可以用來重建受損的房屋。不過要注意以下兩點： 👉1. 基本地震險上限150萬基本地震險的理賠金額最多只有150萬台幣，而且必須是全損才能理賠，這對於完全倒塌的房屋來說通常是遠遠不夠的。如果當初有加購「超額地震險」、「擴大地震險」、「輕損地震險」，則保障範圍及金額可能就會更多一些。 👉2. 基本地震險60%先還給銀行假設貸款中的房屋因為地震而全倒或半倒，基本地震險的理賠金有 60 %必須優先償還給銀行。舉例：重置成本200 萬的房屋，地震基本險理賠 150 萬，其中 90萬必須先還給銀行的房貸，保戶只能拿到剩餘 60 萬。但如果當初有加購「超額地震險」或「擴大地震險」，超過150萬的理賠金部分就不用優先償還房貸。延伸閱讀：https://mrjoewang.com/earthquake-insurance📌房子受到嚴重損害，房貸還是要繳嗎？那麼，對於那些房子受到嚴重損害的居民來說，他們是否仍然需要繳納房貸呢？原則上，銀行不會因為房屋受到自然災害的損壞，而允許借款人停止繳交貸款。但是在面對地震造成房子全倒或半倒等極端情況時，借款人可以嘗試與銀行個別協商，爭取暫時減免或延遲繳交部分或全部的貸款金額。千萬別因為地震影響財務狀況，而遲繳貸款或不繳貸款，否則信用一旦受到傷害，未來想要辦理貸款或信用卡就會變得很困難！ 📌萬一成為地震受災戶，繳不出房貸該怎麼辦？與銀行進行個別談判之前，借款人首先需要提供相關證據，證明房屋確實受到了嚴重的損壞，從而影響了他們正常生活和財務狀況。此外，借款人還可以提出一些合理的建議，例如延遲繳款的期限、暫時減免部分利息或貸款金額等。一般情況下，銀行會考慮到借款人的困境，願意進行合理的協商，以減輕其負擔，並且避免讓債務變成呆帳。金管會日前盤點出30家本國銀行，有提供多項天然災害低利融資方案，包括個人信貸、房屋貸款、企業受災貸款等，如果你剛好有融資需求，也可向各銀行洽詢申辦。 *參考網址：https://reurl.cc/97d11d📌總結地震災害對於受災居民來說是一個巨大的考驗，不僅要面對房屋的損失，還可能需要繼續承擔房貸的壓力。因此，購買地震險成為了一個至關重要的工具，可以在災害發生時提供一定程度的保障，幫助人們渡過難關。除了基本地震險之外，也可以依照需求加保「超額地震險」、「擴大地震險」或「輕損地震險」。同時，在面對銀行的貸款繳交時，借款人也可以嘗試與銀行進行個別談判，爭取獲得一定程度的幫助和支持。 ➡️Q:你或親友的房子有投保「基本地震險」、「超額地震險」、「擴大地震險」或「輕損地震險」嗎？歡迎在下方留言，和我聊聊投保或不投保的原因囉！

貸款銀行保險

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