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年滿 18 可以辦貸款嗎?18 歲貸款資格、流程、貸款管道總整理

袋鼠金融導讀|民法成年下修至 18 歲後,以往 20 歲才能做的事現在年滿 18 就可以做了,如:機車貸款、手機貸款還有一般信貸等。但你知道 18 歲貸款要哪些條件嗎?18 歲貸款有管道可以貸款?還有 18 歲貸款買汽車買機車的話有什麼值得注意的?這些都會在下方告訴你!想知道民法 18 歲成年還有什麼事可以做的可以參考民法 18 歲租稅新制。另外,符合條件想要申請信貸的朋友可以參考信貸推薦唷!

18 歲信用貸款是什麼?

年滿 18 歲是符合法定年齡成年的標準,因此只要遵守貸款相關規定就可以申請,那當然各大金融機構還是會依據申請人的「信用狀況」和「還款能力」進行綜合評估,才提供資金作為借款的貸款方式,因此借款人不需要提供任何抵押品作為擔保,也不用找保證人,然而也因為無抵押風險較大,銀行需要做較為嚴謹的評估,最重要的是,借款人需要按照合約規定還款,包括本金和利息,直到將債務清償結束。接下來就跟著袋鼠金融一起了解 18 歲信用貸款的相關資訊吧!

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18 歲貸款申請資格

其實金融機構審核 18 歲貸款人的資格,與一般貸款並無差別,主要就是會審核你的「信用狀況」以及「還款能力」,以下分別列出需要具備的條件。

一、良好的信用狀況

信用記錄是會反映你過去的信用行為,例如過去的貸款和信用卡使用情況,最好的狀況當然是你都有準時繳款,避免被留下任何紀錄!因為銀行多半會以你過去的交易經驗做為參考依據。此外,也要注意自己是否有任何信用瑕疵等問題。

二、穩定收入來源

一般來說你至少要有三個月以上的穩定工作,金融機構才能認同你是具有還款能力者,此外你的月收入負債比也不能超過 70%,所以如果你又在同一時間與多間金融機構提出信用貸款需求,可能就會引人起疑。建議 18 歲貸款人,應該謹慎評估自己的收入與還款能力後,再做出決定。

三、具有中華民國國民身份

必須年滿 18 歲,且具有中華民國國籍。

想了解更多信貸條件的資訊,可以參考「信用貸款條件》把握 7 大信貸條件讓你申貸好過件!」哦!

18 歲貸款所需文件

一、身份證明:請準備有效的身份證明文件,例如:身分證。

二、收入證明:提供收入證明,例如:薪轉存摺、工作證明信或扣繳憑單等等

三、個人資料:填寫相關的個人資料表格,包括姓名、聯絡方式、居住地址等。

四、信用資料:若已經有信用卡或其他貸款,則必須提供相關信用報告或紀錄。

五、就業證明:提供就業證明文件,證明目前的工作情況和職位。

另外,個人資產雖然不是決定性因素,但也可以作為輔助,對信用貸款額度仍有影響。如果申貸者希望信貸額度能提高一些,建議提供相應的資產證明,如房屋、股票基金,或高額存款等。

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18 歲貸款申請流程

Step1:選擇金融機構

可以先選擇一家信譽良好且符合自己需求的金融機構,例如:銀行、信用合作社。

Step2:提交貸款申請

選定金融機構後,可以到該機構的網站或實體分行,填寫信用貸款申請表格,並提交事先已經準備好的相關文件。也就是上一段落提到的「18 歲貸款所需文件」。

(備註:當你提出貸款申請同時,銀行也會請你簽「聯徵查詢同意書」,代表銀行會至聯徵中心調取你的信用資料,這時聯徵紀錄上就會產生「新業務查詢」的註記,三個月內聯徵的調閱次數會影響後續申貸、申辦信用卡的信用條件,建議三個月內最好不要超過 3 次)

Step3:進行審核

接下來銀行會利用 1 ~ 3 個工作天審核申請,並決定核發的額度和利率,也會評估你的信用狀況、收入與就業情況,以確保你符合資格。如果你繳交的申請資料越完整,審核的速度通常會越快。

Step4:審核結果通知及對保簽約

一旦貸款核准後,與銀行簽訂「借貸合約」,確保銀行與貸款者的權利義務。對保的形式視銀行而定,分為當面對保或線上對保。當面對保常見的方式通常為客戶到鄰近的分行,或是由專員親自對保,不過當面對保需要與專員約定時間,因此抓 1 個工作日較為保險。

Step5:核貸結果通知與申覆

在接受貸款核准後,需要與金融機構簽署貸款合約,確認借款人願意遵守貸款條件並承諾按時還款,所以請務必仔細閱讀合約內容。

Step6:取得資金

大部分的銀行會要求申貸者開立該銀行的台幣帳戶,以便核貸過後將錢撥到該帳戶內。如果是在分行對保,則有機會可以一次完成開戶跟撥款;若是在下午完成對保,可能要隔日才能撥款到帳戶內。

Step7:還款

當貸款到期,請確保按照合約中的還款條件準時還款。準時還款將有助於維持良好的信用記錄和信用評分,這也就攸關未來其他借貸需求出現時,你能有一個良好的信用狀況。

想了解更多信貸申請流程的資訊,大家可以參考「信貸申請流程教學》多久可以拿到錢?3 大申請管道比較一次看」哦!

金融怪奇物語 #3 比扯鈴還扯的貸款詐騙怪事談 ft.安娜馭房術 & 資深反詐騙刑警王警官

前陣子鬧得沸沸揚揚的imB借貸平台事件,涉嫌違法吸金25億元,受害者多達4000人,且受害人也不乏高知識份子、官員和投資經驗豐富的老手,這次袋鼠金融邀請到過去曾受金融詐騙所苦的安娜,以及擁有多年防詐經驗的資深警官,來跟大家聊聊當前熱議的貸款詐騙事件以及民眾該如何辨別詐騙手法,避免自己因詐騙造成資產鉅額損失。

18 歲貸款管道有哪些?

18 歲貸款管道,主要有銀行、融資公司貸款、貸款仲介平台等等。以下將舉例說明。

【銀行貸款】

台灣各大銀行都有提供信用貸款服務,例如:台灣銀行、國泰世華銀行、中國信託商業銀行、台新銀行、兆豐國際商業銀行等等。可以備妥資料後,直接前往分行辦理貸款申請。

舉例:中國信託商業銀行_貸款金額最高 NT$ 500 萬

分期型貸款:最長可分為 84 期,分期攤還,降低每月還款金額。

循環型貸款:有動用額度才計息,且免收動用費。

【融資公司貸款】

融資公司指的是銀行以外的其他金融機構,一般的融資公司也都是正當合法經營,其年利率大約介在銀行與民間貸款公司之間。而與銀行最大的不同是,融資公司的借款門檻相對較低,因為它的資金來源較為多元,因此如果考量到自己的信用問題會受到嚴格審核,或許也可以求助於融資公司,資金貸款條件相對比較具有彈性。

【市場平台借貸 P2P】

其實這類的貸款平台,就好比借款人與放款人之間的橋樑,而作為中間的審核把關者,他們賺取的就是手續費。此外放款人可以在平台上分散借給不同人,所以貸款的審核,也會比起傳統銀行更有彈性,但請大家還是要注意其中隱含的風險喔。

18 歲貸款比較好過件的貸款

18 歲貸款,相對容易借到錢的管道,應該就是市場平台借貸(P2P),原因有以下幾點:

一、借貸流程較簡單

二、審核方式相對寬鬆

三、信用瑕疵能有機會借款

四、申請撥款較快

五、資金流通限制少

畢竟銀行還是屬於政府直接或間接經營的範疇,因此信用貸款手續以及審核過程會更加謹慎與繁雜,所以如果真的有迫切資金需求,是可以試著尋找口碑較佳的平台協助,像是 BZNK 必可平台、台灣資金交易所、逗派金融科技這三家分別和遠東、永豐、王道銀行有合作關係的 P2P 平台。但是袋鼠金融還是建議,如果信用良好且還債能力沒問題,還是透過銀行申請信用貸款,避免資訊不透明、不對等的情況發生,而損害到自身權益。

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18 歲貸款買車

機車

方法一:於機車行申請分期貸款

可以在你購入機車的機車行,申請要透過分期方式支付,但通常利息較高。

方法二:銀行購車貸款

備齊相關證件與財力證明後,向銀行提出申請,此方法利息最低。

汽車

方法一:銀行車貸

舉例:台新車貸_加速圓夢不等待

備齊相關申貸文件於線上申請台新銀行汽車貸款。

方法二:汽車貸款公司

有些專門的汽車貸款公司提供專業的車輛貸款服務。

Mr. Roo

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