終身壽險停看聽｜終身壽險是什麼？優缺點、特色一次看！

袋鼠金融導讀｜想了解終身壽險的全面資訊嗎？在這篇文章中，我們將會整理終身壽險的定義、賠付範圍與特色，並針對幾個熱門終身壽險方案，介紹其投保資格、試算保費、理賠規定等等，也會為仍對終身壽險有疑問的朋友們，說明終身壽險與定期壽險的差異，讓正在規劃保險、資產的朋友，可以根據自己的需求選到適合的保險，打造最適合自己與兒女的長期財務保障方案！除了終身壽險之外，如果還想了解更多壽險與保險相關資訊，也可以看看〈壽險懶人包〉、〈定期壽險攻略〉、〈投保紀錄查詢指南〉唷！

終身壽險是什麼？

終身壽險是指被保險人在保險契約有效期間內，發生身故或全殘時，保險公司會依約定給付身故保險金或全殘保險金的一種保險。與定期壽險不同的是，終身壽險保障期限不限定於某個固定年限，而是終身有效。此類保單除了身故保障之外，通常也能具備一定的現金價值，可以用作借款或財力證明，具有資產累積功能，適合需要長期保障或已具備初步遺產傳承規劃的客群。

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更新日期：2025/08/04

終身壽險理賠範圍

• 身故給付：被保險人身故時，受益人可獲得保險金，金額依保單契約規定而定。
• 完全失能給付：若被保險人遭遇全殘或完全失能，也可取得相應理賠金。
• 祝壽金及生存金：部分終身壽險會在被保險人達到一定高齡時，給予祝壽金。
• 意外身故雙倍給付：有些商品在條約中會提供「若被保險人因意外事故身故時，理賠金額加倍」的額外保障條款。​

終身壽險特色

• 保障永久有效且固定保費：投保時保費即固定，保障到被保險人過世為止。
• 現金價值累積：隨繳費年限增加，保單會累積現金價值，具備資產累積功能。
• 彈性繳費期：常見繳費期限有 6、10、15、20 年等等，繳費期滿後也保障終身。
• 保險資產可用於借款或充當財力證明的一種。
• 大多數商品具備祝壽金及豁免保費等等附加功能，提供更全面保障。

終身壽險有哪些？

國泰人壽終身壽險

國泰人壽提供多款終身壽險，其中較具代表性的是「繽利 101 利率變動型終身壽險（定期給付型）」，當然，國泰人壽亦有提供許多相似但不同細項的終身壽險商品：

• 投保資格：投保年齡範圍自 0 歲至 70 歲，提供最快 6 年期繳費方案，並有年繳、半年繳、季繳、月繳等繳費方式。
• 方案特色：
  • 保障身故保險金及喪葬費用。
  • 被保險人在保險合同有效期間身故者，將以被保險人身故日的總保險金額，給付身故保險金。
  • 合約內含祝壽金與完全失能保障。
• 試算示例：以 40 歲男性，保額 170 萬元，繳費 6 年，年繳保費會落在 NT$160,000 左右（實際保費將依個人狀況調整）。
• 理賠規範：被保險人身故，將會以被保險人身故日的總保險金額進行理賠，針對完全失能，亦依合同規定給付理賠，有需求的朋友可於官網申請投保、理賠與保單查詢。

全球人壽終身壽險

全球人壽推出多款終身壽險，其中包含利率變動型美元終身壽險等等主要產品：

• 投保資格：投保年齡從 0 歲至 80 歲，最高可至 80 歲的投保年齡帶來更多保險規劃的彈性，繳費年期限制較多，大多為規劃一筆存款、一次繳清的終身壽險類型，但亦有可以選擇兩年期繳費的方案。
• 方案細節：
  • 保額依保單規定設置，以全球人壽美旺智富利率變動型美元終身壽險為例，此方案最低投保金額為 1,000 美元起，最高可達 600 萬美元，具備身故賠償、失能給付及祝壽金。
  • 產品多為定額給付型，保障期長達終身，給付保險金時可以選擇要一次領出還是分期領取。
  • 投保人可依利率浮動及契約規範享受額外回饋。
• 理賠條件：身故或完全失能時依保險合約給付，不論是意外身故還是失能，都能擁有充分的保障。
• 試算參考：因全球人壽大多產品皆為定額給付型並需一次付清，故此試算需依個人可投入終身壽險資金而定。

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本篇內容由袋鼠金融提供整理，僅提供參考用途， 不代表保險公司實際方案內容，具體服務與商品與內容請以保險公司公告資訊為主

終身壽險與定期壽險差在哪？

終身壽險與定期壽險的主要差異會體現在於保障期限與性質。終身壽險的保障期限是終身，無論被保險人何時身故，保障始終有效，同時保單會累積現金價值，可用來借款或充當財力證明，但保費通常比定期壽險貴；相較之下，定期壽險保障期限有固定年數（例如 10 年、20 年），到了保障期滿後就會失效，若想續保，定期壽險的保費通常會依年齡調升，並且不具備現金價值功能。簡而言之，終身壽險適合需長期保障且有資產累積需求的人，而定期壽險適合預算有限或確定只需一定期間保障者。

終身壽險優缺點

終身壽險優點

• 提供終身保障，不用擔心保障到期風險。
• 固定保費設計，長期負擔可預測。
• 附加現金價值功能，能作為資產規劃工具。
• 部分商品有生存金、祝壽金，增加額外收益。
• 一些方案具備失能豁免保費、意外加倍保障等等附加功能，提高保障範圍。​

終身壽險缺點

• 保費較定期壽險昂貴，短期保費負擔大。
• 現金價值累積時間較長，若短期退保會有損失。
• 某些投保條件嚴格，健康狀況影響核保結果。
• 不適合只需要短期保障者，可能影響成本效益。

終身壽險常見問題