還本型終身壽險是什麼？熱門保險方案、優缺點與特色一次看懂！

袋鼠金融導讀｜對於還本型終身壽險，想要了解其核心特色與保障範圍嗎？在這篇文章中，我們將會詳細整理還本型終身壽險的資訊，包含產品特色、理賠範圍與熱門方案的資訊整理，幫助有需要的朋友，可以透過方案比較與條列式的優缺點，確定還本型終身壽險是否適合自己！除了還本型終身壽險之外，如果還想了解更多壽險與保險相關資訊，也可以看看〈壽險懶人包〉、〈定期壽險攻略〉、〈投保紀錄查詢指南〉唷！

什麼是還本型終身壽險？

還本型終身壽險是一種結合壽險保障與理財還本功能的保險商品。它在被保險人生存期間，定期返還保費或部分金額作為生存還本保險金，同時提供終身身故保障。透過這種設計，投保人可兼具保障和資產累積，適合需要長期保障與穩定現金流的人士。

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更新日期：2025/08/04

還本型終身壽險特色

還本型終身壽險主要特點包括：

• 終身保障：包含身故及完全失能，保障期限覆蓋被保險人一生。
• 生存還本保險金：自保單生效或一定保單期間滿後，定期給付生存還本金，增強現金流。
• 增值回饋分享金：部分產品會有額外紅利或增值回饋金，提高整體收益。
• 多樣化繳費方式：年繳、半年繳、季繳、月繳皆可選，投保年齡範圍廣泛。
• 保費豁免及失能保障：發生失能可以豁免後續保費，保障不中斷。

還本型終身壽險賠付範圍

還本型終身壽險的賠付範圍主要涵蓋：

• 身故保險金：被保險人身故時，受益人可領取約定保險金。
• 完全失能保險金：被保險人達到失能標準，保險公司會給付失能保險金。
• 生存還本保險金：生存至特定保單年度末，年年領取還本金。
• 滿期保險金與祝壽金：多數產品有保單滿期或高齡階段的額外給付。
• 增值回饋分享金：根據公司經營與市場利率狀況，提供額外增值收益。

還本型終身壽險有哪些？

南山人壽還本型終身壽險

南山人壽提供多款還本型終身壽險，代表商品如「美利多鑫美元利率變動型還本終身保險（定期給付型）NAUE」。

• 承保年齡及繳費期間：0 歲至 76 歲，繳費期有 6、10 年可選。
• 保障內容：身故保險金、完全失能保障、生存還本保險金、增值回饋分享金、滿期保險金。
• 給付機制：自第一保單年度末起，每年給付生存還本保險金，保費部分會依利率計算增值回饋。
• 繳費示例：50 歲投保人若選擇繳費 6 年，基本保額 7 萬美元，年繳約快 4 萬美元。
• 理賠規定：身故或完全失能時，依保單條款給付身故保險金及已領還本及增值回饋金總和。保費逾期可享豁免條款，保障不中斷。

台灣人壽還本型終身壽險

台灣人壽的「好利雙享利率變動型還本終身保險」為其在還本型終身壽險分類中的重要產品：

• 承保年齡與繳費期：0 歲至 76 歲，繳費年期為四年期。
• 保額與幣別：投保金額從新台幣 10 萬元起，最高可達 6,000 萬元，常見為新台幣計價。
• 給付內容：年年支付約 3% 生存還本保險金，另高齡祝壽金最高給付至 111 歲。
• 理賠及豁免：提供身故、完全失能保障，且有保費豁免條款以應對失能風險。
• 保費試算：以 40 歲男性投保，基本保額 100 萬元為例，年繳保費大約落在 160 至 170 萬新台幣左右。

富邦人壽還本型終身壽險

富邦人壽有數款熱門的還本型終身壽險，例如「月月吉利利率變動型還本終身保險」。

• 投保年齡：16 歲至 70 歲。
• 繳費方式：2 年期為主。
• 保障內容：終身身故保障，增值回饋分享金，定期生存還本金，高齡階段仍有祝壽金給付。
• 生存還本給付：生存保險金通常每年或每兩年給付一次，保單滿期後依契約享受滿期保險金。
• 繳費試算：視投保金額而異，生存還本及回饋金會根據利率變動和保險公司經營結果調整。
• 理賠規範：保障身故或完全失能，保費豁免條款亦有設計，且符合核保條件者方可投保。

還本型終身壽險優缺點

優點：

• 兼具保障與理財功能，能累積財富又享終身保障。
• 生存還本金定期回饋，為退休金與財務規劃助力。
• 增值回饋金及分紅提升投資潛力與收益。
• 豁免保費及失能保障機制完善，降低保戶風險。

缺點：

• 保費相對純壽險較高，長期經濟負擔較重。
• 還本金額依利率及公司經營狀況波動，回報不保證固定。
• 契約較複雜，需要仔細閱覽與規劃。
• 某些重大疾病或特殊狀況理賠有限制，需關注條款細節。​

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本篇內容由袋鼠金融提供整理，僅提供參考用途， 不代表保險公司實際方案內容，具體服務與商品與內容請以保險公司公告資訊為主

還本型終身壽險適合誰？

• 希望得到終身保障且期待定期生存還本金的消費者。
• 有長期財務規劃需求，並希望透過保單累積資產。
• 追求兼顧保障與理財效益的家庭與個人。
• 願意承擔較高保費以換取資產穩定增值及現金流穩定的客群。
• 想為退休金、子女教育、資產傳承做充足準備。

還本型終身壽險常見問題