萬能壽險總指南｜一次看懂萬能壽險理賠範圍、優缺點與適用客群！

袋鼠金融導讀｜萬能壽險是一款兼具保險保障與資產增值功能的終身壽險商品，深受自營業者及追求彈性繳費者青睞。在這篇文章中，我們將深入介紹萬能壽險的基本概念、理賠範圍、特色、優缺點和適用客群等等，透過詳細的萬能壽險資訊整理，讓享投保萬能壽險的朋友，可以根據資訊並依自身需求做出最合適的保險規劃！除了萬能壽險之外，如果還想了解更多壽險與保險相關資訊，也可以看看〈壽險懶人包〉、〈定期壽險攻略〉、〈投保紀錄查詢指南〉唷！

萬能壽險是什麼？

萬能壽險，又稱「萬能型終身壽險」，是一種兼具壽險保障與儲蓄、投資功能的保險產品。相較於傳統終身壽險產品，萬能壽險允許繳費彈性，保費可依個人經濟狀況調整，並可隨時增減保障額度。保單具有現金價值，保戶可在保障期間享有一定利率或宣告利率收益，而這些利率基於保險公司經營績效調整，兼顧保障與資產增值需求。萬能壽險更適合希望在保障的同時，逐步累積資產，並留予家人經濟保障的投保人。

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更新日期：2025/08/04

萬能壽險理賠範圍

萬能壽險的理賠重點在被保險人身故或完全失能時，會給付身故保險金、失能保險金，以及其他附加福利，例如投保人的高齡祝壽金等等。身故保險金通常包含基本保額加上保單現金價值，能夠有效保障家人生活。理賠流程多元化，保戶可以選擇線上申請、郵寄文件或親臨保險公司櫃檯，文件齊全且符合條件時，理賠申請會迅速處理，確保家庭財務穩定。

萬能壽險特色

• 繳費彈性：保戶可根據自有資金流動性隨時調整保費繳納金額與時間。
• 保障與儲蓄雙重功能：既有終身人壽保障，也擁有累積現金價值的功能。
• 保額彈性：可依生活週期與需求調整保額，例如在家庭責任增加時提高保額。
• 宣告利率保障：年利率隨保險公司的收益情況調整，保障本金並享一定收益。
• 信託與傳承工具：萬能壽險可作為財產傳承工具，保障家人生活。

萬能壽險有哪些？

富邦人壽萬能壽險

富邦人壽的經典萬能壽險方案「金好運萬能終身壽險（V1）」提供終身保障，投保年齡從 15 歲到 90 歲止，繳費方式多樣化（彈性繳、年繳、半年繳、季繳、月繳），此商品最大特色為：

• 保費彈性：可彈性調整繳費金額，並且可變更保額。
• 理賠內容：身故保險金（包括保單帳戶價值與喪葬費用險金）、完全失能保險金、祝壽保險金。
• 宣告利率：2025 年宣告利率約 2.15%，實現長期穩健回報。
• 試算範例：以 40 歲女性為例，繳費 20 年，基本保額 100 萬，年繳保費 3 萬元，至七十歲時已增值至兩百萬初，可以兼顧保障與長期增值。
• 理賠申請：多元方式受理，言簡意賅的流程，讓家庭快速獲得經濟支持。
  

此方案適合希望保險期間長且繳費靈活的消費者，是較為穩健的終身萬能壽險選擇。

萬能壽險優缺點

萬能壽險的優點主要包含繳費彈性高，保戶可以根據自身經濟狀況調整繳費金額與時間，非常適合收入不穩定或希望靈活掌控財務的族群。此外，萬能壽險兼具保障與儲蓄功能，除了提供身故保險金、失能保險金等等保障外，還能累積現金價值，享有宣告利率所帶來的穩定回報，保戶的資產能隨時間增值，兼顧生活保障與財富累積。此外，萬能壽險的保額也能隨人生階段靈活調整，例如婚姻、生子或購屋等不同時期，有效反映變化中的保險需求。理賠流程透明且多元，支援線上、現場及郵寄申請，方便快捷。

然而，萬能壽險也有其缺點，首先保費與管理費用相較於傳統壽險較高，保單管理的整體成本較大，需要長期經營才能攤薄成本。其次，由於保單中包含投資成分，現金價值會受到宣告利率波動與保險公司經營表現的影響，可能在投資市場不佳時導致保單價值下降，存在一定風險。此外，萬能壽險的產品結構較為複雜，對於缺乏保險與投資知識的投保人而言，理解與操作上有一定難度，需要量身訂做且定期檢視保單狀況，否則可能無法充分發揮產品效益。

總結來說，萬能壽險適合期望長期保障又兼顧資產累積，有一定風險容忍度且能靈活調整保費的消費者；但若偏好簡單固定保費與保障，則傳統壽險或定期壽險會是更合適的選擇。

投保前建議仔細評估個人經濟狀況及風險承受能力，選擇最適合自己的保險產品。

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本篇內容由袋鼠金融提供整理，僅提供參考用途， 不代表保險公司實際方案內容，具體服務與商品與內容請以保險公司公告資訊為主

萬能壽險適合誰？

萬能壽險較適合以下這幾種需求的投保人：

首先，對於那些需要長期保障並且希望兼顧資產累積的人來說，萬能壽險會是一個理想的選擇。它特別適合收入不穩定的自營業者、自由工作者或者希望保費繳納有彈性的投保人，因為萬能壽險允許根據自身經濟狀況調整保費金額與繳費時間。此外，有一定投資知識並且願意承擔中低風險的投保人，也能透過萬能壽險享受宣告利率帶來的穩定資產增值。

另一方面，萬能壽險還適合那些希望根據人生不同階段調整保障額度的人，例如成家立業需要為家庭提供足夠保障，或是規劃退休生活的中年消費者。

萬能壽險這類產品的彈性保額與繳費機制，能配合個人與家庭責任的變化，讓保險規劃更切合實際需求。

總結來說，萬能壽險適合想要同時擁有身故保障、失能保障與資產增值功能，且能靈活調整保費與保額的多元需求族群。

萬能壽險常見問題