5 月繳稅不想動存款？科技業貸款理財完整攻略整理給你！

臺灣科技業年收動輒百萬起跳，根據 104 人力銀行整理證交所 2024 年的公開資訊，光半導體產業的平均年薪就有 227.8 萬， 對應綜合所得稅級距可能落在 20～30%，即使年收入亮眼，面對每年五月高額的報稅金額還是很有負擔！有沒有辦法讓繳稅這件事更有彈性、不那麼傷荷包？袋鼠金融要跟你聊的，就是如何透過貸款理財的概念，讓稅季的資金調度更靈活。

貸款理財常見迷思

說到用信貸繳稅，很多人的第一反應是抗拒，因為從小被灌輸「貸款是欠錢」、「沒到萬不得已不要借錢」，讓許多人在面對資金需求時，永遠先從手邊現金或存款下手。於是，買車要一次付清、裝修要靠積蓄，就連每年 5 月的稅金也直接從帳戶扣掉。

表面上看起來沒有負債很安穩，但這樣做有一個風險是現金流卡住，放在定存裡的錢、在股市裡的資產一旦被迫動用，財務配置就跟著被打亂！貸款本身不是問題，關鍵是用途是什麼？每月還款金能否負擔？

當然，用現金或存款繳稅並非錯誤的選擇，只是遇到支出會影響手上累積的資產時，不妨先停下來看看還有哪些選項，對科技業工作者來說，擁有穩定收入與良好信用條件，貸款是可納入參考的工具之一。

怎麼運用貸款理財？ 

假設袋鼠金融今年要繳的稅金是 20 萬元，同時手上持有一些長期看好的台股或 ETF，目前年化報酬率大約在 5% 至 8% 之間，賣掉後可負擔這筆稅金，這時候有兩條路可以選：

1.賣股繳稅：20 萬元的持股部位就此中斷，如果賣出的股價不理想，可能會有損失。

2.申請一筆年利率 2.99% 的信貸來繳稅，讓原本的投資繼續運作，假設借 20 萬元、分 12 期還清，每個月的利息成本大約只有數千元，又能保留手上的持股。

兩條路各有優缺點，沒有絕對的對錯，需要特別注意的是，選擇信貸繳稅的前提，是對自己的還款能力有清楚的評估，借貸金額、還款期數、每月負擔，都需要在申辦前想清楚，而不是單純看利率低就衝動申請！

貸款理財怎麼選？科技業要注意什麼？ 

明白了貸款理財的概念之後，下一個問題是：市場上的信貸產品這麼多，科技業人在稅季選方案，到底要看什麼？如果評估過後，決定這個稅季想透過信貸來調度資金，那麼選方案的時候有幾件事值得注意！

1.申請的方便性

5 月繳稅有截止日，2026 年最終報稅日期是 6 月 1 日，如果申請信貸後要等好幾個工作天才撥款，可能根本來不及，申辦流程簡便是稅季選信貸首要考量的，要是跑臨櫃、準備一堆紙本文件，來回好幾天可能會來不及，建議尋找可線上申請的信貸方案。

2.貸款利率

同樣借 20 萬元，利率差個 1%，累積下來的利息就差很多！選方案時可注意利率後面有沒有「起」這個字。有「起」的話，通常代表會依照個人信用條件、收入狀況而有所不同。

3.額度與還款期數

額度和期數如果越高越好！代表彈性夠大。額度高，不同金額的資金需求都能被滿足，不會因為稅單金額較大就卡關；還款期數拉得越長，每個月的還款金額就越低，資金壓力也越分散。一般信貸方案的還款期限多為 7 年，但現在市場上也有提供到 10 年的選項，對於需要更長時間分攤還款的人來說彈性更大。

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5 月稅季，動存款、賣股票或申請信貸，每一種方式都有它適合的情境，最重要的還是根據自己當下的財務狀況做出最適合的判斷，而不是因為某種方式聽起來比較好就盲目跟從，但也不要輕易犧牲既有的財務配置來解決，選對工具、用對方式，讓繳稅這年度例行公事不再感到負擔！

本文所有貸款相關資訊以台新銀行官方公告為準，實際核貸金額與利率依個人資料及銀行審核結果而定，借貸請評估自身還款能力。

*總費用年百分率：2.99%~4.23%