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袋鼠金融導讀｜許多人在申辦貸款的時候，都會遇到各式各樣的問題。最常見的問題如：「被強制停卡還能辦信貸嗎？」、「個人信貸哪裡找？」、「信貸好過嗎？」等等問題。這些問題因為個案的狀況不同—— 借款條件、借款用途等等——而會有不同的應對方案與解方。袋鼠金融特別整理了各大論壇有關信貸的疑難雜症，透過解答「被強制停卡還能辦信貸嗎？」這類問題，讓大家未來面對「被強制停卡還能辦信貸嗎？」的類似情境時，可以透過文章中的資訊，更快幫助自己脫離困境。另外，若是對小額貸款有興趣，或者近期需要小額資金周轉，也可以參考小額信貸比較、小額貸款怎麼貸等等文章。
目錄
強制停卡是什麼？
強制停卡指的是銀行單方面終止信用卡持卡人的用卡權益，通常發生在持卡人長期未繳最低應繳金額、信用卡循環利息長期未清償，或帳戶被銀行認定有異常交易風險等情況。
一旦被強制停卡，這筆記錄會被通報至財團法人金融聯合徵信中心，成為往後申辦信用卡或貸款時，銀行審核信用狀況的重要參考依據。即使日後把欠款全部清償完畢，這筆停卡紀錄也不會馬上消失，而是會依規定持續揭露一段時間，這也是許多人清償後仍然申貸被拒的主要原因。以下就用一個真實的網友案例，帶大家了解強制停卡後申貸會遇到哪些關卡。
真實案例：被強制停卡後申貸遭拒的網友提問
根據這位在 yahoo！知識 + 提問的網友所給予的資訊，他在 1 年前有被銀行強制停卡，雖已經繳清（有清償證明），但已不見，後續再次向銀行詢問貸款 15 – 20 萬，銀行表示信用分數太低，無法申貸。
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信用分數怎麼救？2 個改善信用的實用建議
要如何改進信用、提高評分？
個人信用的評分主要會依據有繳款行為類、負債類及其他類等等三大類信用資料予以分數上的變動與改善。
改善後，金融機構將最新信用資料報送聯徵中心且上線後，個人信用評分即會根據最新資料予以評分。
但由於個人信用評分係根據過去一段時間的信用資料統計而得，若目前信用紀錄有所改善，過去較不佳的紀錄仍須再經過一段時間後，信用評分才會完全不納入考量。
要如何培養信用好習慣
- 信用卡使用一年以上並正常繳款，款項記得需每期全額繳清，並非只繳最低應繳金額，如果不小心延遲時間繳款的話，也會影響到信用評分。
- 擁有一份穩定的工作，工作穩定性是很重要的評斷關鍵，因此工作年資滿 1 年以上且薪資來源穩定的顧客，會被認為有較良好的還款能力。
養成好的信用分數後，可以透過袋鼠金融整理的幾間優惠信貸方案，來選擇適合自己的貸款方案：
富邦信貸：袋鼠金融限定專案
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渣打銀行：信貸專案
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永豐銀行：數時貸
由永豐銀行所推出的數時貸有著「服務快」、「申貸快」與「撥款快」的三大特色，同時只要求申貸人年滿 18 歲、信用正常且有正當收入職業，對於急需解決經濟困境的朋友來說，絕對是可以列入考量的選擇之一！如果你也對永豐銀行所推出的數時貸有興趣，不妨透過連結與專人洽談，著手規劃貸款相關事宜吧！
個案結論：為什麼清償後仍無法申貸成功？
個案主角因為距離債款清償日期較近，在清償債務後亦沒有任何金融往來紀錄，這些都是導致信用分數尚未恢復、故而無法順利申貸的原因。
一般來說，信用卡被強制停卡後，若已完成清償，聯徵中心的註記會自清償日起揭露 6 個月，但最長不會超過停卡發生日起 7 年；若尚未清償，則註記會自停卡發生日起持續揭露 7 年。這位提問網友已經清償，理論上註記揭露的時效相對較短，但信用分數恢復與否，還是要看清償後這段期間與銀行之間的實際往來紀錄。
因此，會建議個案可以透過多與金融機構往來、定期繳納信用卡費、維持信用卡的正常使用，來幫助自己更快地恢復信用分數。
被強制停卡還能辦信貸嗎：常見問題
可以，但是否核貸會回到「目前信用分數與近期金融往來紀錄」來判斷。即使已清償，仍會因信用分數偏低而被銀行拒絕，代表「有無清償」只是條件之一，後續信用恢復狀態仍是關鍵。
信用評分是依一段時間的信用資料統計而得，若最近才改善，過去較不佳的紀錄仍需要時間消除，分數不會立刻回到理想狀態，也會因清償後「沒有任何金融往來紀錄」，導致信用分數無法增加，進而影響申貸結果。
款項未繳之強制停卡資料，未清償者，自停卡發生日起揭露 7 年；已清償者，自清償日起揭露 6 個月，但最長不超過自停卡發生日起 7 年。
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