by 袋鼠金融導讀｜貸款是常見的金融服務，隨著市場的需求演化，現在更推出了利用手機就可以線上申請的 JUJI 招財麻吉「手機貸款」，屬於一種快速小額借款方案，目前提供小額貸款的公司相當多，讓有需要資金週轉的人，有更多元的選擇，裕富／中租／JUJI 差異為何？相信是很多人關心的重點。如果你有緊急資金需求，那你一定要了解目前提供快速小額借款方案的差異在哪裡。同時，我們建議你參考針對三家各自具有特色的快速小額借款方案公司：裕富、中租 以及 JUJI 各自特色撰寫的介紹文章！
目錄
快速小額借款方案有哪些？
快速小額借款的形式百百種，銀行信用貸款、銀行 ATM 預借現金、手機借款、機車借款等方式都可以快速在 1 – 3 天內拿到款項，且只要挑選合法、上市上櫃、網路評價優良的融資企業，就可以幫助你拿錢拿得心安！而近年來民間也推出許多快速小額借款，像是手機借款的 JUJI 招財麻吉、中租 – 輪你貸等等都標榜線上填寫完資料，就會快速撥款給你，因此袋鼠金融要用這篇文章貸你快速了解進來的貸款新趨勢！
因為裕富 / 中租 / JUJI 三者的申辦方式多由線上，因而許多人會將快速小額借款的方式及業者搞混，然而其實三家的業務內容與本質還是不同的，在這之前袋鼠金融要先針對「無卡分期」、「BNPL 先買後付」說明：
無卡分期
顧名思義就是不用信用卡就能分期購買商品，在已確定要購買的商品時，可以提出申請，審核過後，由第三方無卡分期業者進行墊繳，商家便會把債權移轉給第三方無卡分期業者，消費者可以先拿到商品，再依約定的還款期數還款。值得注意的是，這樣的消費模式會產生利息和手續費等衍生費用。
BNPL 先買後付
先買後付 BNPL（Buy Now, Pay Later），指的是先享受，後分期，這也是不需信用卡，就能分期購買商品，消費者可以提出申請，依提供資料給予消費額度，審核過後，由 BNPL 業者先代為墊繳購物的款項，並向商家收取手續費。消費者可以先拿到商品，再依約定的還款期數還款，BNPL 業者不會收取手續費與利息，但會有滯納金。
袋鼠金融再另外整理出三個差異，幫助大家了解：
（一）業務內容
裕富數位資融前身為裕融企業股份有限公司商品事業處，資金方案有汽車金融、企業金融、消費金融等服務，而裕融企業將消費金融「小額貸款」與「分期業務」獨立出來，成立裕富數位資融，裕富的「分期業務」是指「無卡分期」，又分為：
a. 一般機車（新 / 中古）分期付款服務。
b. 重型機車（新 / 中古）分期付款服務。
c. 機車 / 重型機車原車融資服務。
d. 各項商品分期付款服務。（如：補教業、健身房、醫美、綠能…等）
「小額貸款」可貸金額為 3 – 40 萬元，機車貸款最高為 35 萬。
中租迪和提供企業車輛融資與個人融資，車輛融資從機車、小客車、貨車及遊覽車，都可申請融資，其中個人金融部份有：
a. zingala 銀角零卡：為 BNPL 先買後付，先享受，後分期，額度依個人提供資料審核。
b. 中租-輪你貸：為機車及手機貸款，可貸 2 – 20 萬。
而中租-輪你貸會佔用 zingala 銀角零卡額度，也就說兩種的額度是共用的。
JUJI 招財麻吉是以「手機」為媒介，申請資金運用，透過「可留機中古手機買賣」手機所有權出售給 JUJI ，在合約期間，消費者代替 JUJI 保管手機，再依合約內容，將手機以分期付款的方式回售給消費者，並非貸款或借貸的關係，審核和撥款速度快，且申請流程簡單，多元收入證明，相關資訊簡單易懂，整體體驗最順暢，可貸金額為 5000 元 – 5 萬元。
（二）申辦方式
JUJI 招財麻吉需下載 APP 進行申貸流程，中租迪和則是官網線上申請，而裕富數位則是網站、APP 都可進行申辦。
（三）財力證明
裕富數位與中租需提供基本身分證明文件，但未要求財力證明，原因是民間融資公司不受銀行法約束，不需信用聯徵，審核資格較為寛鬆，但利率相對而言會比銀行高一點。
| 貸款公司比較一覽表 | |||
|---|---|---|---|
| 項目 | 裕富數位-URICH | 中租迪和-輪你貸 | JUJI招財麻吉 |
| 貸款項目 | 小額貸款 機車貸款 |
機車貸款 手機貸款 |
以「手機」為媒介申辧資金 |
| 申辧方式 | 線上/APP | 線上 | APP |
| 財力證明 | 不一定要有薪轉證明，但有提供相關財力證明審核會加分 | 不一定要提供，但提供相關財力證明審核是加分項目 | – 近一個月在職證明 – 近一個月收入證明 – 資產證明 – 其他證明 |
快速小額借款方案比較
快速小額借款 – JUJI 招財麻吉方案介紹
| JUJI 招財麻吉 | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| 方案名稱 | 申請資格 | 準備文件(可選) | 最快撥款日 | 最高可貸 | 備註 |
| 手機安心申請 資金即刻入袋 | 限本人持有之門號手機使用 APP 申請 | 1. 近一個月在職證明 2. 近一個入證明 3. 資產證明 4. 其他證明 |
30 分鐘 | 5 萬 | 最低 5,000 元可貸 最高可分 24 個月 |
快速小額借款 – 裕富方案介紹
| 裕富數位 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 方案名稱 | 申請資格 | 準備文件 | 限制條件 | 最快撥款日 | 最高可貸 | 備註 |
| 機車貸款 | 18 – 65 歲 | 雙證件及行照 | 機車能正常行駛 | 2 天 | 35 萬 | － |
| Urich 消費靈活金 | 1.須為中華民國國民 2.手機門號須為本人門號 3.年滿 18 歲以上 |
身份證正本、存摺 | – | 1 天 | 40 萬 | 最低可貸 3 萬 |
快速小額借款 – 中租方案介紹
| 中租迪和 | ||||
|---|---|---|---|---|
| 方案名稱 | 申請資格 | 最快撥款日 | 最高可貸 | 備註 |
| 機車、手機 -輪你貸 | 1. 須為中華民國國民 2. 年滿 18 – 70 歲 3. 個人持有機車或本人手機 |
1 天 | 手機 6 萬 機車 25 萬 |
最長可貸 3 年 |
| 汽車融資 | 1. 須為中華民國國民 2. 年滿 18 以上 3. 個人名下汽車 4. 有收入來源 |
2 天 | 350 萬 | 最長可貸 7 年 |
快速小額借款方案該怎麼選？
| 小額貸款推薦一覽表 | ||
|---|---|---|
貸款額度 最高 5 萬 | 貸款額度 最高 25 萬 | 貸款額度 最高 200 萬 |
年利率 8% 起 | 貸款利率 9.9% 起 | 貸款利率 5.98% 起 |
無每月最低還款金額 | 無每月最低還款金額 | 無每月最低還款金額 |
貸款期限 依各專案條件而定 | 貸款期限 最長 24 期 | 貸款期限 最長 60 期 |
手續費 NT$ 300 起 | 動保設定費 NT$ 3,500 | 動保設定費 NT$ 3,500 |
符合規定之手機 皆可辦理 | 國產或進口白牌機車 出廠 10 年內皆可辦理 | 國產或進口汽車、 黃牌以上大重機 出廠 15 年內皆可辦理 |
✨方案特色✨ • 免出門： 線上填寫資料、專人服務 • 先試算： 試算完滿意再辦理 • 最快 30 分鐘： 從試算到撥款，最快30分鐘完成。 | ✨方案特色✨ • 免聯徵： 不受信用評分影響、也不佔信用額度 • 免留機車： 貸款期間仍可正常使用 • 最高可貸 25 萬： 一般機車貸額度為 15 萬 • 不限職業、免保人、全程保密 | ✨方案特色✨ • 免留車： 貸款期間仍可正常使用 • 不限職業、免保人、全程保密 • 最高可貸 200 萬元： 最快30分鐘內聯繫、 60分鐘內審核、 24小時內撥款 |
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以上所述的貸款方式，適合學生／自由業／家管／待業中／無信用卡／無財力證明者。
如果你是學生，通常沒太多與銀行往來的經驗，就很適合裕富數位-URICH、中租迪和-輪你貸及 JUJI 招財麻吉，他們比起銀行申貸條件較為寛鬆，不需要查看聯徵信用紀錄，即便沒有薪轉證明，也有機會可申請的到，自由業、家管或待業者也很適合。
緊急資金需求
五萬元以下緊急資金需求：JUJI 招財麻吉最便利性最高，只需手機，就可下載APP線上辦理，有緊急的資金需求，最短時間，招財麻吉只要30分鐘即可完成撥款。
五萬元以上緊急資金需求：中租-輪你貸可貸 6-25 萬，裕富數位-URICH，手機及機車貸款，可逹到 40 萬，如果有汽車，則中租迪和的汽車融資最高可達 350 萬。
購買商品需求
如果是需要購買3C、家電、機車等商品，裕富數位資融提供無卡分期服務，而 zingala 銀角零卡為 BNPL 先買後分期，而 zingala 銀角零卡額度會依個人資料評估。
另外袋鼠金融提醒，貸款過程要注意：
1.衡量自身還款能力。
2.確認利率、手續費、滯納金及合約內容。
3.確認是否可提前還款。
有借有還，再借不難，累積良好的信用，不管是對銀行是民間貸款公司都要謹慎，才不會有不好的信用紀錄哦！
